VRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING

Transcriptie

1 VRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING 1 Naam + geb.datum Adres(sen) Postcode/woonplaats Communicatiegegevens: Tel.nrs / adressen Bij welke bank(en) bankiert u momenteel? Burgerlijke staat Note:Meld uw veranderingen ten allen tijden aan ons (voorbeeld: van samenwonen naar huwen/trouwen)!! Dit kan gevolgen hebben bij bijvoorbeeld uitkeringen van uw levensverzekeringen. Ooit gescheiden? Zo ja, wanneer? Inhoud convenant: Samenstelling gezin/kinderen + toekomst INKOMENSGEGEVENS Aanvrager 1 Aanvrager 2 Naam werkgever Functie Datum in dienst Inkomensgegevens (vast en variabel separaat) 2 Verwacht u in de toekomst veranderingen in uw inkomen/functie? Zo ja, wanneer,welke en waarom? Denk aan de termijn van 6 maanden, onvoorwaardelijke loonsverhoging. Is uw inkomen voldoende voor uw levensstijl, houdt u nog wat over? 3 Dienstverband - vast - contract* (tijdsduur aangeven, proeftijd verstreken?) * Indien contract, wat was uw inkomen de afgelopen 3 jaren.

2 4 Opleidingsniveau Inkomen uit: 5 - WIA / WAO - WW - Seizoensarbeider - PGB -Anders. Gaarne volledige uitleg geven aan situatie. Pensioengegevens 6 Hoeveel is dit? 70% van het laatst genoten inkomen? UPO aanleveren graag (van alle werkgevers). Wat is uw gewenste pensioenleeftijd? Wat heeft u geregeld voor uw oudedagsvooorziening, en wat wilt u nog regelen? Zelfstandige-ZZP-er / Ondernemer / DGA 7 - laatste 3 jaar specificeren (jaarcijfers/ bel.aangifte / bel.aanslagen) Wat is volgens u uw jaarinkomen? Hoe ziet de toekomst (komend/lopend jaar) eruit? Vragen: doelstellingen. Welke veranderingen verwacht u de komende 5 jaar in uw persoonlijke situatie (meerder antwoorden mogelijk)? Verhuizen, erfenis, kinderen, inkomen (andere baan, pensionering, eigen bedrijf, etc), anders. Wat is het beste bij u van toepassing? -Nu lekker leven, geld opzij leggen voor inkomen later is minder belangrijk. -Alleen voor specifieke doelstelling geld opzij leggen voor later. -zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties. Wat zijn de belangrijkste financiële doelstellingen die u wilt bereiken? -geld beschikbaar voor studies -grotere woning voor in de toekomst -ooit een wereldreis maken -parttime gaan werken -hypotheek (gedeeltelijk) aflossen -bankspaarrekening / eigen vermogen vergroten -anders.

3 UW KENNIS EN ERVARING MBT HYPOTHECAIRE FINANCIERING 8 Heeft u momenteel een hypothecaire financiering lopen of heeft u deze in het verleden gehad? 9a Bent u bekend met de algemene hypotheekvormen als lineair/annuïteit, spaarhypotheek, banksparen, krediethypotheek, levenhypotheek, aflossingsvrije hypotheek en beleggingshypotheek (+uitleg)? Wat geeft u uzelf voor cijfer qua kennis, van 1 tot 10?, ik ben hiermee volledig bekend., ik ben hiermee voldoende bekend., ik ben hier helemaal niet mee bekend En heeft u zich reeds verdiept (bijv. via internet) in de materie? Bent u bekend met overige financiële begrippen zoals risicoverzekeringen, lijfrentes, pensioenregelingen, AOW, ANW, WIA, etc.? In welke mate volgt u de ontwikkelingen op de financiële markt? -Soms, nooit, vaak. 9b Overzicht huidige situatie (vanaf ) + uitleg waarom hiervoor gekozen is. Denk aan: hypotheeksom, EWS/Eigen Woning Schuld, EWR/Eigen Woning Reserve, hyp.rente, datum renteherziening, hypotheekvorm, en opgebouwde waarde/vermogensopbouw. Dit geldt per persoon!! Denk aan bijleenregeling ingaande 1 jan ( overwaarde stoppen in de nieuwe woning ). UW DOELSTELLINGEN MBT DE HYPOTHECARIE FINANCIERING 10 Waarvoor wilt u een nieuwe hypotheek afsluiten en wat zijn uw doelstellingen/wensen? Aankoop nieuwe woning. Verbouwing of onderhoud bestaande eigen woning¹. Lagere maandlasten (oversluiten bestaande hypotheek). Benutten van mijn overwaarde voor vermogensopbouw (ik wil met het extra geld gaan sparen/beleggen). Benutten van mijn overwaarde voor inkomensaanvulling (ik gebruik het geld als aanvulling op mijn inkomen). Voor consumptieve doeleinden (bv. aankoop auto).

4 Vervolg: Doelstellingen/wensen waar de hypotheek aan moet voldoen (wensen prioriteren): -welke hyp.vorm heeft u zelf in gedachten (+ uitleg samenhang doelstelling, risicobereidheid en financiële positie)? wens max. maandlast is. RISICOBEREIDHEID - RESTSCHULDRISICO 11 Hoe meer u leent in verhouding tot de waarde van de woning, des te groter is het risico dat u bij (voortijdige) verkoop een restschuld overhoudt. Bent u zich bewust van dit risico? 11a Wilt u dit risico aanvaarden? 12 Welk deel van de lening wilt u - dmv aflossen tijdens de looptijd of door vermogensopbouw gekoppeld aan de hypotheek - bij benadering aan het einde van de looptijd aflossen? Nominaal bedrag noemen is ook voldoende. Volledig 75 tot 100 %. 50 tot 75 %. 25 tot 50 %. 0 tot 25 % Niet Wat zijn uw verwachtingen over de toekomst van de hypotheekrenteaftrek? 12a Wat is uw uitgangspunt voor het deel van de lening dat u niet aflost tijdens de looptijd of door vermogensopbouw? Ik wil de lening (gedeeltelijk) voorzetten/vernieuwen. Ik ga ervan uit dat ik het huis verkoop en met de opbrengst (het restant van) de lening kan aflossen (ik ben me bewust dat ik aan het eind van de looptijd een restschuld kan overhouden). Ik ga ervan uit dat ik (het restant van) de lening op andere wijze kan aflossen, o.a. erfenis, bedrijfsopbrengst, vermogensopbouw elders (ik ben mij bewust dat ik aan het eind van de looptijd een restschuld kan overhouden).

5 RISICOBEREIDHEID - BELEGGINGSRISICO 13 << als bij vraag 12 is gekozen voor ( gedeeltelijk) aflossen >> Hoe wilt u uw hypotheek aflossen? (meerdere antwoorden mogelijk) Aflossen tijdens looptijd (lineair, annuïtair) Vermogensopbouw zonder kapitaalverzekering - sparen - beleggen - combinatie van sparen en beleggen Vermogensopbouw in de vorm van een kapitaalverzek. - sparen - beleggen - combinatie van sparen en beleggen Vermogensopbouw in de vorm van banksparen Anders.. Wat is (naar uw mening) uw kennis en/of ervaring met kapitaal-/ vermogensopbouw? - objectief doel (laag pensioeninkomen/aflossing hypotheek min. 75% op pensioendatum? - subjectief doel (het wel of niet halen van het einddoel heeft geen directe financ. consequenties) 14 Wat gebeurt er wanneer de doelstelling niet wordt gehaald? 14a Bent u? En waarom? Risicomijdend Risicozoekend Neutraal RISICOBEREIDHEID - MAANDL ASTEN 15 Bent u zich bewust van het risico van inkomensterugval door werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid, pensionering of overlijden van u en/of uw partner in relatie tot de maandlasten van uw hypotheek? 15a U kunt ervoor kiezen het risico van inkomensterugval te verzekeren. Wilt u dit risico d.m.v. een verzekering beperken? Bent u bekend met overige financiële begrippen zoals lijfrentes, pensioenregelingen, AOW, ANW, WIA, etc.? RISICOBEREIDHEID - RENTERISICO 16 U kunt voor uw hypotheek kiezen uit een variabele, een (voor bepaalde periode) vaste rente of een combinatie hiervan. Waar gaat uw voorkeur naar uit? Variabele rente of een korte rentevaste periode ( 5 jaar). Combinatie van korte en lange vaste periode. Langere rentevaste periode ( 5 jaar)

6 En welke ontwikkelingen verwacht u op de korte, middellange en lange termijn t.a.v. de hyp.rente? 17 Stel dat de rente (aan het einde van de rentevaste periode) 2% hoger uitkomt dan uw huidige rente, hoe gemakkelijk zou u dit kunnen opvangen binnen uw verwachte inkomen, vermogen en/of lasten? Ik verwacht tegenvallers altijd te kunnen opvangen. Ik verwacht tegenvallers te kunnen opvangen met andere inkomsten of door mijn uitgavepatroon te matigen. Ik verwacht tegenvallers niet op te kunnen vangen ARBEIDSONGESCHIKTHEID, WERKELOOSHEID en OVERLIJDEN 18 Hoe is uw kennis en ervaring op het gebied van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen? Goed Voldoende Slecht 19 Hoe is uw kennis en ervaring op het gebied van werkeloosheidsverzekeringen? Goed Voldoende Slecht 20 Hoe is uw kennis en ervaring op het gebied van overlijdensrisicoverzekeringen? Goed Voldoende Slecht 21 Wat is/zijn de doelstellingen van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering? De woonlasten bij arbeidsongeschiktheid geheel afdekken De woonlasten bij arbeidsongeschiktheid gedeeltelijk afdekken 22 Wat is/zijn de doelstellingen van uw werkeloosheidsverzekering? De woonlasten bij werkeloosheid geheel afdekken De woonlasten bij werkeloosheid gedeeltelijk afdekken Wat is/zijn de doelstellingen van uw 23 overlijdensrisicoverzekering? En hoe betaalt u nu de begrafenis? Wilt u dat zo laten? De woonlasten bij overlijden geheel afdekken De woonlasten bij overlijden gedeeltelijk afdekken

7 ALGEMEEN 22 Hoe kenmerkt u uw levensstijl? 23 Wilt u eerder stoppen met werken? Spaart u momenteel? Zo ja, hoeveel? En waarvoor wilt u sparen (pensioen, eigen boot, studie, vakantie, nieuw interieur, verbouwen eigen huis, appeltje voor de dorst)? 24 Wat is uw (eigen) vermogen? Wilt u dit evt. gebruiken voor de financiering? Verwacht u in de toekomst evt. gelden? 25 Heeft of had u kredieten/lenngen/schulden? Graag bedrag, maandlast en looptijd noemen 26 Heeft u ooit een achterstandsmelding bij het BKR gehad? Graag uitleg hierover. 27 Heeft u bijzondere (dure) uitgaven (alimentatie, kinderopvang, dure hobby, medicijnen etc)? 28 Wat is de geschatte waarde van uw woning? 29 Hoe omschrijft u uw gezondheid? Rookt u wel/niet? Heeft u behoefte dat wij naar uw totale verzekeringspakket kijken?