Contact. Introductie. Meerdere leningen. Datum incasso. Renteberekening. Vaststelling variabele rente. Looptijd lening.

Transcriptie

1 Introductie Staalbankiers voert de komende periode een aantal veranderingen door waarover we u graag willen informeren. De bank is bezig met de vernieuwing van haar IT-systeem waarmee wij onze administratieve en operationele processen verbeteren en onze dienstverlening optimaliseren. Als onderdeel van de optimalisatie wordt onze hypotheekadministratie in juni 2015 ondergebracht bij Stater Nederland BV. Stater beheert de administratie van ruim een miljoen Nederlandse hypotheken voor meerdere Nederlandse financiële instellingen. Door de overgang wordt een aantal administratieve processen rondom de hypothecaire leningen gestandaardiseerd. In dit document hebben wij de veranderingen die voor u van belang kunnen zijn op een rij gezet. Wanneer u klikt op de buttons dan krijgt u de informatie te lezen over de betreffende onderwerpen. Vaststelling variabele rente Vaststelling vaste rente Datum incasso Looptijd lening Voldoende saldo Meerdere leningen Renteberekening Koers incasso Zwitserse frank Copyright 2015 Staalbankiers Contact Tel.nr adres stater@staalbankiers.nl

2 Datum incasso Nu kan een incasso nog op ieder moment in de maand plaatsvinden. Door de overgang van de administratie wordt de rente (en eventueel aflossing) van uw hypothecaire lening(en) standaard op de voorlaatste werkdag van iedere maand geïncasseerd. De eerste keer dat dit gebeurt, is maandag 29 juni Op dat moment wordt de rente (en eventueel aflossing) over de maand juni (periode 1 tot en met 30 juni 2015) geïncasseerd. U betaalt dus achteraf en dat blijft zo. Wanneer uw rente (en eventueel aflossing) per kwartaal of per halfjaar geïncasseerd wordt, dan gebeurt dat in de toekomst op de voorlaatste werkdag van de laatste maand van dat betreffende kwartaal of van het halfjaar. U betaalt dus achteraf en dat blijft zo. De incasso vindt vanaf eind juni steeds op de voorlaatste werkdag van de maand plaats. In mei heeft over een periode eenmalig nog geen incasso van rente (en eventueel aflossing) plaatsgevonden. Dit betreft de periode tussen uw laatste oude incassodatum (in mei 2015) en 1 juni Omdat u in deze periode wel rente en aflossing verschuldigd bent, zal er eenmalig in week 24 een tussentijdse deeltermijn worden geïncasseerd. Dit betreft de incasso van de verschuldigde rente (en eventueel aflossing) over de periode tussen uw laatste oude rentebetaling tot de datum van overgang naar het nieuwe systeem in juni Wanneer u op de button klikt, ziet u een voorbeeld. Graag maken wij u er op attent dat het altijd nodig is dat u op de voorlaatste werkdag van de maand voldoende saldo op uw te incasseren rekening heeft staan. Anders wordt de incasso niet uitgevoerd en ontstaat er een achterstand. Ook op het moment van de eenmalige incasso van de deeltermijn in week 24 is het belangrijk dat er voldoende saldo op uw rekening aanwezig is (zie ook de button voldoende saldo ). Voorbeeld

3 Voorbeeld Datum incasso Nu kan een incasso nog op ieder moment in de maand plaatsvinden. Door de overgang van de administratie wordt de rente (en eventueel aflossing) van uw hypothecaire lening(en) standaard op de voorlaatste werkdag van iedere maand geïncasseerd. De eerste keer dat dit gebeurt, is maandag 29 juni Op dat moment wordt de rente (en eventueel aflossing) over de maand juni (periode 1 tot en met 30 juni 2015) geïncasseerd. U betaalt dus achteraf en dat blijft zo. Wanneer uw rente (en eventueel aflossing) per kwartaal of per halfjaar geïncasseerd wordt, dan gebeurt dat in de toekomst op de voorlaatste werkdag van de laatste maand van dat betreffende kwartaal of van het halfjaar. U betaalt dus achteraf en dat blijft zo. De incasso vindt vanaf eind juni steeds op de voorlaatste werkdag van de maand plaats. In mei heeft over een periode eenmalig nog geen incasso van rente (en eventueel aflossing) plaatsgevonden. Dit betreft de periode tussen uw laatste oude incassodatum (in mei 2015) en 1 juni Omdat u in deze periode wel rente en aflossing verschuldigd bent, zal er eenmalig in week 24 een tussentijdse deeltermijn worden geïncasseerd. Dit betreft de incasso van de verschuldigde rente (en eventueel aflossing) over de periode tussen uw laatste oude rentebetaling tot de datum van overgang naar het nieuwe systeem in juni Wanneer u op de button klikt, ziet u een voorbeeld. Graag maken wij u er op attent dat het altijd nodig is dat u op de voorlaatste werkdag van de maand voldoende saldo op uw te incasseren rekening heeft staan. Anders wordt de incasso niet uitgevoerd en ontstaat er een achterstand. Ook op het moment van de eenmalige incasso van de deeltermijn in week 24 is het belangrijk dat er voldoende saldo op uw rekening aanwezig is (zie ook de button voldoende saldo ). Voorbeeld

4 Variabele rente: aanpassing ingangsdatum rentevastperiode en vaststelling van de basisrente Door de overgang van de administratie wijzigt vanaf juni 2015 de ingangsdatum van de rentevastperiode van uw hypothecaire lening(en): deze wordt standaard vastgesteld op de eerste dag van de maand. Om dit mogelijk te maken, wordt uw huidige rentevastperiode eenmalig verlengd tot de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin uw rentevastperiode eindigt. Wanneer uw variabele rente (en eventueel aflossing) per kwartaal of per halfjaar wordt vastgesteld, dan wordt de nieuwe ingangsdatum van uw rentevastperiode de eerste dag van de maand volgend op dat betreffende kwartaal of het betreffende halfjaar. Indien de basisrente van het tarief van uw lening(en) gebaseerd is op Euribor of CHF Libor vindt de vaststelling van deze basisrente twee werkdagen voorafgaand aan de ingangsdatum van de rentevastperiode plaats. Hierbij verandert niets ten opzichte van de huidige situatie. We hebben dit voor u verduidelijkt. Het betreft hier een rentevastperiode van één maand.

5 Vaste rente: aanpassing vaststelling rente Door de overgang van de administratie wijzigt vanaf juni a.s. de ingangsdatum van uw volgende rentevastperiode van uw hypothecaire lening(en): deze wordt standaard vastgesteld op de eerste dag van de maand. Om dit mogelijk te maken wordt uw huidige rentevastperiode eenmalig verlengd tot de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin uw rentevastperiode eindigt. Uw rentevastperiode wordt zodoende met maximaal één maand verlengd. In de onderstaande afbeelding geven we u een voorbeeld.

6 Aanpassing looptijd van de lening Door de overgang van de administratie wordt er een standaard renteherzieningsdatum ingevoerd (zie ook de button aanpassing vaste rente of aanpassing variabele rente ). Als gevolg daarvan verschuift ook de einddatum van de looptijd van uw hypothecaire lening(en). De looptijd schuift door naar de eerste dag van de eerstvolgende kalendermaand en wordt zodoende maximaal met één maand verlengd. Wij willen u er op wijzen dat de verandering van de einddatum en hiermee het verlengen van de looptijd van uw hypothecaire lening met maximaal één maand fiscale consequenties kan hebben. Het betreft hier dan de renteaftrek van de laatste maand als door de verlenging de looptijd van de hypotheek langer dan 30 jaar is. Uiteraard kunt en mag u boetevrij op uw oude einddatum aflossen. In de onderstaande afbeelding geven we u een voorbeeld. Heeft u een annuïtaire of lineaire lening? Incasso per: Maand Kwartaal, halfjaar, jaar

7 a Betaalt u per maand? Wanneer u een annuïtaire of lineaire lening heeft, betaalt u maandelijks naast rente ook aflossing. Omdat de incassodatum wijzigt, kan er een periode ontstaan tussen uw laatste oude incassodatum en 1 juni (Zie ook de button datum incasso ) Omdat u in deze periode wel rente en aflossing dient te betalen, wordt er eenmalig in week 24 een tussentijds deeltermijn geïncasseerd. Dit betreft de incasso van de rente over de periode tussen uw laatste oude rentebetaling tot de datum van overgang naar het nieuwe systeem per juni Het bedrag van de eenmalige, tussentijdse deeltermijn zal dus afwijken van het vaste bedrag dat u altijd betaalt. De opgeschorte aflossing wordt aan het eind van de looptijd geïncasseerd. Aanpassing looptijd van de lening In de onderstaande afbeelding geven we u een voorbeeld. Door de overgang van de administratie wordt er een standaard renteherzieningsdatum ingevoerd (zie ook de button aanpassing vaste rente of aanpassing variabele rente ). Als gevolg daarvan verschuift ook de einddatum van de looptijd van uw hypothecaire lening(en). De looptijd schuift door naar de eerste dag van de eerstvolgende kalendermaand en wordt zodoende maximaal met één maand verlengd. Wij willen u er op wijzen dat de verandering van de einddatum en hiermee het verlengen van de looptijd van uw hypothecaire lening met maximaal één maand fiscale consequenties kan hebben. Het betreft hier dan de renteaftrek van de laatste maand als door de verlenging de looptijd van de hypotheek langer dan 30 jaar is. Uiteraard kunt en mag u boetevrij op uw oude einddatum aflossen. In de onderstaande afbeelding geven we u een voorbeeld. Heeft u een annuïtaire of lineaire lening? Incasso per: Maand Kwartaal, halfjaar, jaar

8 a Betaalt u per kwartaal, halfjaar of jaar? Wanneer u een annuïtaire of lineaire lening heeft, betaalt u naast rente ook aflossing. Omdat de incassodatum wijzigt (Zie ook de button datum incasso ), wordt de periode waarover u de eerstvolgende incasso betaalt met maximaal één maand verlengd. De verlenging betreft de periode tussen de dag in de maand waarop momenteel uw incasso plaatsvindt en de voorlaatste werkdag van de maand waarop in de nieuwe situatie de incasso plaatsvindt. Over deze eenmalige periode dient u rente en aflossing te betalen. De rente wordt meegenomen in de eerstvolgende incasso. De aflossing wordt voor deze periode opgeschort en wordt aan het einde van de looptijd geïncasseerd. Aanpassing looptijd van de lening In de onderstaande afbeelding geven we u een voorbeeld voor een lening waarbij de incasso per kwartaal plaatsvindt. Door de overgang van de administratie wordt er een standaard renteherzieningsdatum ingevoerd (zie ook de button aanpassing vaste rente of aanpassing variabele rente ). Als gevolg daarvan verschuift ook de einddatum van de looptijd van uw hypothecaire lening(en). De looptijd schuift door naar de eerste dag van de eerstvolgende kalendermaand en wordt zodoende maximaal met één maand verlengd. Wij willen u er op wijzen dat de verandering van de einddatum en hiermee het verlengen van de looptijd van uw hypothecaire lening met maximaal één maand fiscale consequenties kan hebben. Het betreft hier dan de renteaftrek van de laatste maand als door de verlenging de looptijd van de hypotheek langer dan 30 jaar is. Uiteraard kunt en mag u boetevrij op uw oude einddatum aflossen. In de onderstaande afbeelding geven we u een voorbeeld. Heeft u een annuïtaire of lineaire lening? Incasso per: Maand Kwartaal, halfjaar, jaar

9 Voldoende saldo op uw rekening Vanaf juni 2015 wordt alleen van uw rekening geïncasseerd als hiervoor voldoende saldo op uw rekening aanwezig is. Indien dit niet het geval is, vindt geen incasso van rente en eventueel aflossing van uw hypothecaire lening plaats en ontstaat een achterstand op uw lening voor het volledige bedrag van het incasso. Over deze achterstand is dan achterstandsrente verschuldigd. Het is dus altijd nodig dat u op de voorlaatste werkdag van de maand voldoende saldo op uw te incasseren rekening heeft staan. Anders wordt de incasso niet uitgevoerd en ontstaat er dus een achterstand. Ook op het moment van de eenmalige incasso van de deeltermijn in week 24 is het belangrijk dat er voldoende saldo op uw rekening aanwezig is (zie ook de button datum incasso ).

10 Wijze van de renteberekening Vanaf juni 2015 wordt een andere berekening van de rente toegepast zonder dat hierbij het rentebedrag dat u per jaar betaalt, verandert. Op basis van onze voorwaarden uit onze kredietovereenkomst wordt uw rentebedrag in de huidige berekeningswijze berekend op basis van 360 dagen per jaar en het juiste aantal dagen in een kalendermaand. In het nieuwe administratieve systeem wordt gerekend met een standaard maand van 30 dagen en een jaar van 360 dagen. In totaal scheelt dit dus 5 rentedagen, waarvoor een correctie wordt toegepast. Heeft u een vaste rente? Heeft u een variabele rente?

11 Heeft u een vaste rente? Wanneer u een vaste rente heeft, dan wordt deze gecorrigeerd door een vaste renteopslag te rekenen. Deze renteopslag heeft een correctiefactor van 5/360. Uiteraard blijft u op jaarbasis hetzelfde rentebedrag betalen, alleen is de methodiek van administreren veranderd. Wijze van de renteberekening Vanaf 1 mei wordt er een andere berekening van de rente toegepast zonder dat daarbij het rentebedrag dat u per jaar betaalt, verandert. In de huidige berekeningswijzewordt het rentebedrag berekend op basis van 365 dagen per jaar. In de nieuwe situatie wordt gerekend met een standaard maand van 30 dagen en een jaar van 360 dagen. Dat scheelt dus 5 dagen. Er wordt daarom een correctie toegepast. Heeft u een vaste rente? Heeft u een variabele rente?

12 Heeft u een variabele rente? Private banking, Wanneer u een variabele rente heeft, dan wordt steeds een correctiefactor van 5/360 toegepast op het geldende rentetarief. zoals u het wilt. In onze huidige communicatie over uw variabele rentetarief bent u van ons gewend een uitsplitsing van uw rentetarief in bijvoorbeeld de op Euribor of CHF Libor gebaseerde basisrente en een opslag* te zien. In het nieuwe systeem is die uitsplitsing niet langer zichtbaar en wordt alleen de totale rente weergegeven. Uiteraard blijft wat u contractueel bent overeengekomen volledig intact, maar is alleen de uitsplitsing in de communicatie niet meer zichtbaar. * indien overeengekomen in de kredietovereenkomst Wijze van de renteberekening Vanaf 1 mei wordt er een andere berekening van de rente toegepast zonder dat daarbij het rentebedrag dat u per jaar betaalt, verandert. In de huidige berekeningswijzewordt het rentebedrag berekend op basis van 365 dagen per jaar. In de nieuwe situatie wordt gerekend met een standaard maand van 30 dagen en een jaar van 360 dagen. Dat scheelt dus 5 dagen. Er wordt daarom een correctie toegepast. Heeft u een vaste rente? Heeft u een variabele rente?

13 Vaststellen koers incasso Zwitserse frank U heeft een hypothecaire lening in Zwitserse franken (CHF). Momenteel wordt de koers van de CHF ten behoeve van de berekening van de incasso bepaald op het incassomoment zelf. Vanaf juni 2015 wordt de hoogte van de incasso voor uw CHF lening bepaald door de koers van de CHF op de laatste werkdag van de maand voor de daadwerkelijke incasso. We hebben het voor u in beeld gebracht. De wijziging heeft geen effect op een tussentijdse en/of algehele aflossing van uw CHF lening. Hierbij wordt net als in de huidige situatie gewerkt met de actuele koers.

14 Meerdere leningen Wanneer u meerdere hypothecaire leningen bij ons heeft en indien deze op verschillende momenten worden geïncasseerd, verandert voor u het volgende. Na juni 2015 zullen de rente (en eventueel aflossing) van uw verschillende leningen in één incasso op de voorlaatste werkdag van de maand plaatsvinden (zie button datum incasso ). Indien u meerdere rekeningen heeft waarop geïncasseerd wordt, kan nog slechts van één van deze rekeningen uw incasso s plaatsvinden. Wanneer de huidige incassomomenten van uw leningen verschillend zijn, zullen deze vanaf juni 2015 op één en hetzelfde moment worden geïncasseerd waarvoor de kortst lopende periode als uitgangspunt dient. Bijvoorbeeld: er vindt een incasso plaats per kwartaal en er vindt een incasso plaats per maand. Dan gaan per juni 2015 beide incasso s maandelijks plaatsvinden. Het is belangrijk dat er voldoende saldo op u rekening aanwezig is op het moment van de incasso (zie ook de button voldoende saldo ).