LAGE LASTEN HYPOTHEEK DE SPAARHYPOTHEEK MET VEEL MOGELIJKHEDEN

Transcriptie

1 LAGE LASTEN HYPOTHEEK DE SPAARHYPOTHEEK MET VEEL MOGELIJKHEDEN

2 LAGE LASTEN HYPOTHEEK DE SPAARHYPOTHEEK MET VEEL MOGELIJKHEDEN De keuze van de juiste hypotheek is uiteindelijk net zo belangrijk als de keuze van de juiste woning. De Lage Lasten Hypotheek van WestlandUtrecht Hypotheekbank is een spaarhypotheek die om meerdere redenen uw juiste keuze kan zijn. Hij biedt u de zekerheid van een gegarandeerd rendement en de zekerheid dat u aan het einde van de looptijd ook daadwerkelijk kunt aflossen. Daarbij kan de Lage Lasten Hypotheek worden afgestemd op uw persoonlijke situatie. Wat is nu precies een spaarhypotheek? Een spaarhypotheek bestaat uit twee delen: een geldlening en een levensverzekering. Over de lening betaalt u hypotheekrente, maar u betaalt tijdens de looptijd geen aflossing. Naast de genoemde hypotheekrente betaalt u premie voor de levensverzekering. Met een deel van deze premie wordt het verzekerd kapitaal op einddatum opgebouwd. Het rentepercentage over het bedrag aan opgebouwde waarde is gelijk aan het hypotheekrentepercentage. Zo bouwt u een spaartegoed op waarmee uw hypotheek aan het eind van de looptijd wordt afgelost. Een gedeelte van de premie voor de levensverzekering is bestemd voor de uitkering in het geval dat de verzekerde overlijdt voordat de hypotheek is afgelost. Het verzekerde bedrag en de polisduur zijn gelijk aan respectievelijk het leningbedrag en de looptijd van de lening.

3 De voordelen van de Lage Lasten Hypotheek Omdat tijdens de looptijd van de Lage Lasten Hypotheek niet wordt afgelost, betaalt u steeds rente over het totale hypotheekbedrag. Deze rente is binnen de geldende fiscale voorwaarden gedurende de looptijd van de lening aftrekbaar. U geniet dus een optimale renteaftrek. Daarnaast is de rentevergoeding over de opgebouwde waarde, indien aan bepaalde fiscale voorwaarden is voldaan, belastingvrij. Zoals gezegd, wordt over het opgebouwde spaartegoed een rentepercentage vergoed dat gelijk is aan het hypotheekrentepercentage. En dat heeft z n voordelen. Want bij een hoog hypotheekrentepercentage ontvangt u daardoor een hoge rente over uw spaartegoed. Dit heeft tot gevolg dat u kunt volstaan met de betaling van een lage premie om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen. Bij een lager hypotheekrentepercentage betaalt u minder rente over het hypotheekbedrag en een hogere premie. Het voordeel van dit alles is dat de nettomaandlasten gedurende de looptijd redelijk stabiel blijven. Binnen de Lage Lasten Hypotheek sluit u automatisch een overlijdensrisicodekking af. Hiervoor betaalt u maandelijks een premie. Zo hoeft u zich geen zorgen te maken over de financiële consequentie bij het overlijden van u of uw partner. De lening van de Lage Lasten Hypotheek wordt bij overlijden afgelost met de overlijdensverzekering. Wanneer de verzekerde komt te overlijden voor de einddatum van de verzekering wordt een bedrag uitgekeerd waarmee de Lage Lasten Hypotheek kan worden afgelost. De hoogte van de maandelijkse premie is mede gebaseerd op de hoogte van uw hypotheek. De looptijd van uw verzekering is gelijk aan de looptijd van uw Lage Lasten Hypotheek. De verzekering kan uitgebreid worden met bijvoorbeeld een dekking bij arbeidsongeschiktheid. Varianten De Lage Lasten Hypotheek is geen star product, maar kent diverse varianten. Hierdoor wordt een grote dosis flexibiliteit toegevoegd. Wanneer u bijvoorbeeld over eigen middelen beschikt is de Lage Lasten Hypotheek met premiedepot een goede variant voor u. Of verdient u nu samen twee volledige inkomens, maar verwacht u dat uw inkomen in de toekomst minder zal worden door bijvoorbeeld de komst van kinderen? Dan is de Lage Lasten Hypotheek met hoog/laag premiebetaling voor u een goed alternatief. In de toekomst zijn uw lasten dan lager, terwijl u start met een verhoogde premiebetaling. Deze varianten zorgen ervoor dat u uw hypotheek exact kunt afstemmen op uw persoonlijke wensen. De Lage Lasten Hypotheek biedt u zo een grote financiële vrijheid gedurende de looptijd.

4 Arbeidsongeschiktheid De Lage Lasten Hypotheek biedt u bovendien de mogelijkheid om een dekking af te sluiten tegen het risico van arbeidsongeschiktheid. Deze verzekering zorgt ervoor dat er bij arbeidsongeschiktheid een uitkering wordt gedaan, waarmee u uw hypotheeklasten (fors) kunt verlagen, bijvoorbeeld door het storten van een premiedepot. Of waarmee u eventuele benodigde aanpassingen aan de woning kunt doen. pluspunten van de Lage Lasten Hypotheek Bij aftrekbaarheid van de rente redelijk stabiele nettolasten. Zekerheid over aflossing op de einddatum. Rentevergoeding over gespaarde premies is gelijk aan het hypotheekrentepercentage. Lage Lasten Hypotheek wordt bij overlijden afgelost met de overlijdensuitkering. Mogelijkheid van arbeidsongeschiktheidsdekking. Nationale Hypotheek Garantie mogelijk. Combinaties met alle hypotheekvormen van WestlandUtrecht mogelijk.

5 VERSCHILLENDE HYPOTHEEKVORMEN WestlandUtrecht kent diverse hypotheekvormen die kunnen aansluiten bij uw persoonlijke financiële behoefte en fiscale situatie. Laat u zich uitgebreid adviseren over de verschillende mogelijkheden door uw hypotheekadviseur. Financiële bijsluiter Voor de Lage Lasten Hypotheek is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico s. Vraag erom en lees hem voordat u het product koopt. De financiële bijsluiter is kosteloos verkrijgbaar en is te vinden op KOSTEN Uw maandelijkse lasten bestaan uit rente en premie. Daarnaast betaalt u bij het afsluiten van de Lage Lasten Hypotheek een afsluitprovisie. Deze bedraagt 1% van de hoofdsom, met een minimum van v 225. Bij nieuwbouw hoeft er geen afsluitprovisie te worden betaald. De rente bestaat uit de marktrente en een opslag. In de betaalde premie zijn naast de verzekeringspremie voor de overlijdensrisicodekking en de premie voor de waardeopbouw ook administratiekosten verwerkt. Deze dienen als compensatie voor verkoopkosten, provisie, kosten voor medische acceptatie en inbreng in de administratie. Dit zijn de zogenaamde eerste kosten. Daarnaast geldt er een zogenoemde termijnopslag, aangezien de premie per maand wordt geïncasseerd en de verzekeringspremie per jaar vooraf berekend wordt. Bij het voortijdig beëindigen van de polis worden de nog niet terugbetaalde eerste kosten in mindering gebracht op de waarde van de polis. Deze kosten zijn al verwerkt in de opgave van de afkoopwaarde, die u van ons ontvangt in de polis. In geval van vervroegde aflossing van de Lage Lasten Hypotheek en/of vervroegde beëindiging van de polis kunnen kosten verschuldigd zijn. Tevens kunnen administratiekosten in rekening worden gebracht bij onder andere looptijdwijzigingen, tussentijdse renteaanpassingen en wijziging van hypotheekvorm. Meer informatie hierover staat in de Algemene Voorwaarden en de clausulebladen. Deze zijn bijgevoegd in de offerte. Uw hypotheek en de fiscus Bij een kapitaalverzekering eigen woning betaalt u tijdens de looptijd geen belasting over de opgebouwde waarde. De uitkering is aan het einde van de looptijd tot een bepaald maximum belastingvrij. De rente voor de lening van de eigen woning is aftrekbaar binnen de voorwaarden van de huidige wetgeving. De mogelijkheden voor renteaftrek zijn in 2001 en 2004 beperkt. Laat u dus altijd goed adviseren, ook bij wijzigingen in uw persoonlijke situatie tijdens de looptijd van uw hypotheek. De huidige fiscale mogelijkheden worden ook toegelicht in de brochure Uw eigen huis, uw eigen hypotheek. Voor de renteherziening op de renteherzieningsdatum verwijzen wij u graag naar onze brochure Uw eigen huis, uw eigen hypotheek. Hierin wordt beschreven wat u kunt verwachten wanneer uw rentevaste periode afloopt. Daarnaast gelden voor de Lage Lasten Hypotheek enkele aanvullende regels. Op de renteherzieningsdatum hebt u binnen de Lage Lasten Hypotheek (met inachtneming van de fiscale regels) de mogelijkheid om de looptijd en/of de premiebetalingsduur in te korten. Dit verzoek kan afkomstig zijn van uzelf of van ons. Wanneer wij u een verzoek doen tot inkorting van de looptijd en/of premiebetalingsduur, dan gebeurt dit om te voorkomen dat u de fiscaal maximaal toegestane premieverhouding in de polis overschrijdt. Voor meer informatie over de fiscale gevolgen kunt u contact opnemen met uw hypotheekadviseur. Indien er sprake is van een Lage Lasten Hypotheek met restant in het premiedepot, hebt u de mogelijkheid om op de renteherzieningsdatum in het premiedepot bij te storten. Wij maken in dat geval een voorstel voor u met daarin het nieuwe bruto- en nettolastenverloop van uw hypotheek voor de komende periode. Waar u op moet letten De rente op uw lening is afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markt. Dit kan betekenen dat u na een renteherziening per maand minder hoeft te betalen, maar ook dat u meer moet gaan betalen. Door de rechtstreekse koppeling tussen de leningrente en de polisrente zullen de effecten van rentewijzigingen op de (netto) maandlasten echter beperkt blijven. De algemene risico s die verbonden zijn aan een hypotheek vindt u in de brochure Uw eigen huis, uw eigen hypotheek bij Risico s van hypotheken. Als u na het aflossen van uw lening uw Lage Lasten Polis wilt voortzetten, zullen de voorwaarden en het rendement worden aangepast. Het wijzigen of voortijdig beëindigen van de Lage Lasten Polis kan betekenen dat de polis niet fiscaal onbelast tot uitkering komt. Het voortijdig beëindigen van de polis kan betekenen dat de afkoopwaarde gering of nihil is. Bij een kortlopende rente kunnen de rentelasten op korte termijn stijgen. Deze brochure is onlosmakelijk met de brochure Uw eigen huis, uw eigen hypotheek van WestlandUtrecht Hypotheekbank N.V. verbonden. U kunt naar deze brochure vragen bij uw hypotheekadviseur of hem bestellen via

6 WestlandUtrecht Hypotheekbank N.V. Postbus EJ Amsterdam T: F: I: (0704)