Proces Acceptatiebeleid

Transcriptie

1 Proces Acceptatiebeleid In dit document is het acceptatiebeleid van Nationale-Nederlanden Bank (NNB) beschreven. NNB is aangesloten bij de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) en de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN). Het acceptatiebeleid van NNB is afgestemd op de gedragscodes en normen van de NVB en VFN. Deze kunt u vinden op en

2 Productkenmerken Doorlopend Krediet Kenmerk Minimum bedrag Maximaal bedrag Minimale leeftijd aanvrager(s) Maximale leeftijd aanvrager(s) Leeftijd waarop krediet wordt afgebouwd 1 Eindleeftijd 2 Aflospercentages 3 Minimaal maandbedrag Minimaal opnamebedrag Overlijdensrisicodekking Offertegeldigheid Woonsituatie Rente %, 1,5%, 2% en 2,5% 37,50 (1,5% van 2.500) 100 Nee 30 dagen Kopers, huurders, inwonenden Het betreft een variabele rente. De rente is afhankelijk van de gekozen kredietlimiet en de persoonlijke en financiële situatie van de aanvrager(s). 1 Bij het bereiken van de 60-jarige leeftijd van de oudste aanvrager zijn geen (her)opnames mogelijk en wordt een aflospercentage van tenminste 2% toegepast 2 Aflosschema gaat uit van een aflospercentage van 2% zonder (her)opnames 3 1% aflossing is alleen mogelijk bij kredieten vanaf

3 Productkenmerken Persoonlijke Lening Kenmerk Minimum bedrag Maximaal bedrag Minimale leeftijd aanvrager(s) Minimale looptijd Minimale looptijd Eindleeftijd* Overlijdensrisicodekking Offertegeldigheid Woonsituatie Rente Extra aflossingen jaar 6 maanden 120 maanden 67 jaar Nee 30 dagen Kopers, huurders, inwonenden Het betreft een vaste rente die gedurende de gehele looptijd niet wijzigt. De rente is afhankelijk van het gekozen leningbedrag en de persoonlijke en financiële situatie van de aanvrager(s). Zonder kosten * Uiterlijk op 66,5-jarige leeftijd kan er Persoonlijke Lening worden afgesloten. De maximale looptijd bedraagt in dit geval 6 maanden. 3

4 Inkomen Soort inkomen Meenemen Aantonen Vast dienstverband Tijdelijk dienstverband Uitzendovereenkomst Onregelmatigheidstoeslag Overwerk WIA/WAO ANW partner Nabestaandenpensioen partner Overige uitkeringen Heffingskorting Huurinkomsten Alimentatie Zelfstandig ondernemer 10 7 (max. krediet ) (mits structureel) Salarisstrook + bankafschrijft + Werkgeversverklaring als dienstverband < 1 jaar Salarisstrook + bankafschrijft + arbeidsovereenkomst Salarisstrook 3 maanden Salarisstrook 3 maanden Verklaring(en) van de uitkerende instantie Verklaring(en) van de uitkerende instantie Verklaring(en) van de uitkerende instantie Het salaris van de eerste aanvrager moet worden gestort op de tegenrekening van het Doorlopend Krediet, of de Persoonlijke Lening. Wij nemen 5 van eventueel variabel inkomen mee. Uw klant dient wel de bestendigheid aan te tonen door het aanleveren van drie opeenvolgende loonstroken. 4

5 Lasten Soort Woonlasten koopwoning Woonlasten huurwoning Woonlasten inwonend Partneralimentatie Kinderalimentatie Levensonderhoud Lopende leningen Bruto woonlasten - 25% fictieve voorlopige teruggave. Wij rekenen met een minimum bruto woonlasten van 227,-. Huurbedrag. Wij rekenen met een minimum bedrag van 227,-. Hoogste van: 1/3 deel (gezamenlijk) inkomen Kostgeld Norm woonlast van 350,- 10 VFN / NVB norm 2% van de kredietlimiet Aantonen Bankafschrift Bankafschrift Bankafschrift Bankafschrift + echtscheidingsconvenant BKR en betalingsregelingen Kredieten worden afgewezen wanneer onderstaand op één van de aanvragers van toepassing is. A-Codering H-Codering Preventieve betaalregeling hypotheek Lopende of afgelopen schuldregelingenen/of WSNP Loonbeslag Negatieve BKR-registratie Wanneer er drie of meer oversluitingen in de afgelopen 12 maanden hebben plaatsgevonden, wordt het krediet afgewezen. Als uw klant wordt afgewezen op basis van de BKRregistratie, bent u verplicht uw klant hierover te informeren. 5

6 Nationaliteit Nationaliteit Nederlandse Niet-Nederlandse met verblijfs vergunning onbepaalde tijd 1 Niet-Nederlandse met verblijfsvergunning bepaalde tijd Ja Ja (type regulier, Type II of Asiel type IV) Nee Aantonen ID-kaart of paspoort Verblijfsvergunning 1 Als een aanvrager de niet-nederlandse nationaliteit bezit moet deze tenminste drie jaar in dienst zijn bij dezelfde werkgever om het inkomen mee te laten tellen. Ook EU-nationaliteiten anders dan de Nederlandse moeten over een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd beschikken. Verblijfsvergunning Aanvragers uit de EU, EER en Zwitserland hoeven geen permanente verblijfsvergunning aan te tonen als zij voldoen aan al onderstaande voorwaarden: de aanvrager verblijft aantoonbaar minimaal 5 jaar in Nederland (bijvoorbeeld aan de hand van een uittreksel uit de Basisregistratie Personen of een koopcontract van de woning), en de aanvrager is in het bezit van een koopwoning, en de aanvrager is BKR-bekend voor minimaal 12 maanden en voor een minimaal bedrag van 5.000, zonder negatieve registraties, en de aanvrager is minimaal 3 jaar in dienst bij dezelfde werkgever Wij accepteren ook aanvragers met een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd, als het inkomen van deze tweede aanvrager niet nodig is voor de financiering. Wij vragen deze aanvragers om mee te tekenen als zij samenwonend of gehuwd zijn met een andere aanvrager (met Nederlandse nationaliteit of permanenteverblijfsvergunning) waarvan het inkomen toereikend is om de lasten van het krediet te betalen. 6

7 Proces Proces Offerte aanvragen Twee kredietnemers 1 cent controle in aanvraagproces (Her)opnames bij Doorlopend Krediet Vervolg- of (her)opnames bij achterstand Wijzigen tegenrekening Rentewijzigingen Doorlopend Krediet Rekeningafschrift Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Vul de gegevens zo nauwkeurig mogelijk in. Op basis van deze gegevens ontvangt u de offerte voor uw klant. Gehuwden, samenwonenden en personen met een geregistreerd partnerschap moeten beiden tekenen. Na goedkeuring documenten moet uw klant 1 cent overmaken vanaf de opgegeven tegenrekening. Klant kan in contract eerste opname regelen. Vervolgopnames kunnen gedaan worden via het opnameformulier. Deze kan op worden gedownload. Uitbetalingen worden uitsluitend op de geregistreerde tegenrekening gedaan. De opnameruimte wordt geblokkeerd bij een achterstand. Bij herhaaldelijke achterstand wordt de opnameruimte permanent geblokkeerd. De klant kan dit doen door een getekend verzoek in te sturen met een kopie van het bankafschrift van de nieuwe rekening (op naam van één van de kredietnemers) waaruit een bestendig inkomen blijkt. De klant krijgt 14 dagen voorafgaand aan de rentewijziging schriftelijk bericht. Bij het Doorlopend Krediet krijgt de klant maandelijks een rekeningoverzicht zolang er sprake is van een openstaand saldo. Bij de Persoonlijke Lening krijgt de klant een jaaropgave. Schriftelijk verzoek ondertekend door beide krediet nemers. Op basis van een BKR toets en onderstaande documenten wordt beoordeeld of ontslag kan plaatsvinden: kopie legitimatie (voor en achterkant) kopie recente loonstrook/inkomenbewijs kopie bankafschrift bijschrijving inkomen van de laatste drie maanden kopie bankafschrift afschrijving huidige woonlasten (huur, hypotheek) kopie laatste saldo overzichten huidige kredieten inzage in eventuele andere financiële verplichtingen 7

8 Verlaging maandbedrag Doorlopend Krediet Deblokkeren geblokkeerd Doorlopend Krediet Verhuizing buiten Nederland Overlijden Variabel inkomen Na verzoek van de klant vindt er een beoordeling plaats. Verzoek wordt herbeoordeeld met salarisstrook en BKR-toets. Krediet wordt per direct opeisbaar. Het krediet wordt conform aflosschema afgelost. Bij een Doorlopend Krediet worden vervolgopnames geblokkeerd. De twee extra salarisstroken om variabel inkomen aan te tonen, moeten geüpload worden bij de offerte. Uitzonderingen kredietverstrekking Uitgezonderd van kredietverstrekking zijn onder andere personen die: Verwikkeld zijn in een echtscheidingsprocedure Verwikkeld zijn in een problematische schuldsituatie, gebruik maken van WSNP of onder curatele zijn gesteld Nationale-Nederlanden behoudt zich het recht om kredietaanvragen af te wijzen wanneer zij de aanvraag te risicovol acht voor zichzelf of voor de klant. Hiervoor wordt onder meer gebruik gemaakt van een creditscore model. Bespreek dit met uw klant voordat u de aanvraag indient. Als uw klant wordt afgewezen op basis van de creditscore, kan tegen deze afwijzing bezwaar worden aangetekend. Bespreek deze optie met uw klant