Prospectus Aflopend Krediet

Transcriptie

1 Prospectus Aflopend Krediet Prospectus aflopend krediet Fidis Nederland B.V. 1 mei 2006 versie 1 Pagina 1

2 Doel van deze prospectus Deze prospectus is bedoeld om u duidelijke informatie te verstrekken over de kenmerken en belangrijkste voorwaarden van de verschillende varianten van het aflopend krediet van Fidis Nederland B.V. Onder onze aflopende kredieten vallen onder andere de huurkoop, huurkoop inclusief slottermijn, Formula en de diverse uitgestelde betalingen. Voor uitgebreide toelichting en informatie kunt u vanzelfsprekend contact opnemen met uw dealer of met Fidis. Een (apart) overzicht met tarieven kunt u opvragen via onze website of telefonisch via Kenmerken aflopend krediet Bij een aflopend krediet: betaalt u een vast maandbedrag is de periode vooraf vastgesteld is het rentepercentage vooraf vastgesteld kunt u het bedrag dat is afgelost niet opnieuw opnemen Hoe komt u in aanmerking voor een aflopend krediet bij Fidis Nederland B.V. Een krediet bij Fidis kan op verschillende manieren tot stand komen. Door tussenkomst van een intermediair, zoals een (auto)dealer of een (assurantie)tussenpersoon of rechtstreeks bij Fidis. Na het indienen van de aanvraag zullen onze medewerkers uw aanvraag beoordelen. De uitslag hiervan wordt aan u of uw adviseur doorgegeven. Om in aanmerking te komen voor een krediet bij Fidis: dient u minimaal 18 jaar en niet ouder dan 65 jaar te zijn; heeft u de Nederlandse nationaliteit. Niet-Nederlanders dienen over een permanente verblijfsvergunning te beschikken; beschikt u over een vast inkomen; heeft u een vaste woon- of verblijfplaats. Standaard kunt u bij Fidis terecht voor kredieten vanaf 2.500,- tot ,-. met een looptijd tussen de 12 en 60 maanden. In sommige gevallen zijn, na overleg, hogere kredietlimieten en afwijkende looptijden mogelijk. Uiteraard moeten uw inkomsten en uitgaven een financiering toelaten. Uitgangspunt voor deze beoordeling is het Netto Besteedbaar Inkomen (NBI). Hieronder treft u een rekenmodel aan waarmee u dit kunt berekenen. NBI berekening Inkomen Aanvrager1 bij Toeslag bij Aanvrager2 bij Toeslag bij Totaal inkomen Uitgaven Huur af Hypotheek af Levensonderhoud* af Kostgeld af Kinderen x 70 af Autokosten af Lopende lening af Totale lasten Netto besteedbaar inkomen * Als minimale kosten voor levensonderhoud kunt u de volgende criteria aanhouden: 1 persoonshuishouden 455,- 2 persoonshuishouden 600,- Alleenstaand thuiswonend 365,- Prospectus aflopend krediet Fidis Nederland B.V. 1 mei 2006 versie 1 Pagina 2

3 Het Netto Besteedbaar Inkomen is voor u het maximaal aan rente en aflossing te besteden bedrag. Bij dit maandbedrag hoort een kredietbedrag dat u maximaal bij Fidis Nederland B.V. kunt lenen. Wij willen u erop wijzen dat het NBI niet de enige factor is die bij de beoordeling van uw aanvraag een rol speelt. Ook andere factoren, zoals de lengte van het dienstverband, het bezit van een eigen woning en het betalingsgedrag kunnen een rol spelen. Fidis kan in voorkomende gevallen een aangevraagde financiering niet verstrekken. Op uw verzoek zijn wij graag bereid de reden van afwijzing schriftelijk te motiveren. Vb 1 - aanvrager met partner en 3 kinderen Vb 2 - alleenstaande aanvrager zonder kinderen Netto inkomen aanvrager 2.100,00 Netto inkomen aanvrager 2.000,00 Netto inkomen partner 700,00 Totale inkomen (+) 2.800,00 Totale inkomsten (+) 2.000,00 Huur/Hypotheek 970,00 Huur/Hypotheek 970,00 Kosten levensonderhoud 600,00 Kosten levensonderhoud 455,00 Aantal kinderen 3 x ,00 Aantal kinderen x 70 Autokosten 180,00 Autokosten 180,00 Lopende lening 100,00 Lopende lening 200,00 Totale lasten (+) 2.060,00 Totale lasten (+) 1.805,00 Netto besteedbaar inkomen 740,00 Netto besteedbaar inkomen 195,00 Rekenvoorbeeld Aflopend Krediet. Voor kredietlimieten geldt een maandtermijn van minimaal 2% van het kredietbedrag. Vb 1 Vb 2 Kredietbedrag 6.000,00 Kredietbedrag 7.500,00 Looptijd in maanden 48 Looptijd in maanden 36 Termijnbedrag 153,31 Termijnbedrag 241,91 Totaal te betalen 7.358,88 Totaal te betalen 8.708,76 Kredietvergoeding ** 1.358,88 Kredietvergoeding ** 1.208,76 Effectieve rente op jaarbasis* 10,9% Effectieve rente op jaarbasis* 10,4% Vb 3 Vb 4 Kredietbedrag ,00 Kredietbedrag ,00 Looptijd in maanden 60 Looptijd in maanden 60 Termijnbedrag Termijnbedrag 522,99 Slottermijn 1.000,00 Slottermijn 2.250,00 Totaal te betalen ,40 Totaal te betalen ,40 Kredietvergoeding ** 3.238,00 Kredietvergoeding ** 7.629,40 Effectieve rente op jaarbasis* 10,4% Effectieve rente op jaarbasis* 10,4% * De effectieve rente op jaarbasis is een prijsaanduiding voor het krediet. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking ** Berekening verschuldigde kredietvergoeding: De totale kredietvergoeding kunt u als volgt berekenen: ([looptijd x maandtermijn]+slottermijn) - kredietbedrag BKR registratie Fidis Nederland B.V. is aangesloten bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. Doel van het BKR is om onder meer overkreditering te voorkomen en de risico s voor de kredietgever te beperken. Het BKR registreert gegevens van personen die een financiering zijn aangegaan. Deelnemers van het BKR zijn verplicht iedere particulier die een kredietaanvraag doet te toetsen en gebruik te maken van deze gegevens. De toetsing heeft betrekking op bestaande en al afgeloste financieringen en het aflossingsgedrag. Afhankelijk van de kredietvorm worden achterstanden van twee maanden of meer gemeld met een z.g. achterstandscodering bij het BKR. Wijze van betalen Betaling van uw maandbedragen aan Fidis Nederland B.V. kan op 2 manieren plaatsvinden: 1. Via automatische incasso. U machtigt Fidis Nederland B.V. om elke maand automatisch het termijnbedrag van uw rekening af te schrijven. U kunt dit bij ondertekening van uw contract Prospectus aflopend krediet Fidis Nederland B.V. 1 mei 2006 versie 1 Pagina 3

4 2. direct regelen door invulling van de bijgevoegde machtiging. Via acceptgiro. U ontvangt maandelijks van Fidis Nederland B.V. een acceptgirokaart waarop het maandbedrag al is ingevuld. U vult uw rekeningnummer in en na ondertekening stuurt u de betaalopdracht aan uw bank. Het maandbedrag wordt vervolgens van uw rekening afgeschreven. Zekerheidsrechten Uiteraard kunt u gewoon beschikken over het gefinancierde object. Wij vragen u echter wel het object dat u met het krediet gekocht heeft, in pand te geven aan Fidis Nederland B.V. Mocht u onverhoopt niet aan uw verplichtingen voldoen, dan hebben wij in bepaalde gevallen de mogelijkheid om afgifte van het object te vorderen. Dit is het geval indien wij bevoegd zijn het openstaande bedrag direct op te eisen en u niet kunt voldoen aan deze eis. In geval het object een auto betreft, bent u wettelijk verplicht tenminste een WA-verzekering af te sluiten voor de door u gekochte auto. Natuurlijk bent u vrij in de keuze van de verzekeringsmaatschappij of tussenpersoon. Bij verlies van het object eisen wij van u dat u voor het in pand gegeven object een gelijkwaardige vervangende zekerheid stelt. Schadepenningen zullen over het algemeen toereikend zijn voor de aanschaf van een vervangende object dan wel beëindiging van het contract. Vertragingsvergoeding Bij niet of niet tijdige betaling van een vervallen maandtermijn bent u na het verstrijken van de in de ingebrekestelling genoemde termijn een vertragingsvergoeding verschuldigd. Deze is gebaseerd op het effectieve kredietvergoedingspercentage op jaarbasis dat maximaal krachtens het Besluit kredietvergoeding toegestaan was op het moment van totstandkoming van de overeenkomst. Deze vertragingsvergoeding zal nauwkeurig in dagen berekend worden. Vervroegde aflossing U kunt ten alle tijden een of meerdere termijnen vervroegd aflossen; dit is gedeeltelijke vervroegde aflossing. Indien u de totale restschuld vervroegd aflost spreken we van een algehele vervroegde aflossing. 1. Bij een algehele vervroegde aflossing bent u een vergoeding verschuldigd uitgedrukt in een percentage over de kredietsom: 5% indien niet meer dan 1/5 deel van de looptijd is verstreken; 3% indien niet meer dan 2/5 deel van de looptijd is verstreken; 2% indien niet meer dan 3/5 deel van de looptijd is verstreken; geen vergoeding is verschuldigd indien meer dan 3/5 deel van de looptijd is verstreken. 2. Bij gedeeltelijke vervroegde aflossing vindt geen aanpassing van de maandtermijn plaats, maar zal Fidis, indien dit leidt tot een kortere looptijd, overgaan tot herberekening van de kredietvergoeding, met evenredige toepassing van de bovengenoemde regeling, nadat alle termijnen zijn voldaan. De evenredigheid wordt berekend op basis van de verhouding tussen het vervroegd afgeloste bedrag en het uitstaande saldo op het tijdstip van vervroegde aflossing. Opeisbaarheid In de hieronder genoemde gevallen is Fidis Nederland B.V. gerechtigd het verschuldigde saldo direct op te eisen: indien u gedurende 2 of meer maanden achterstallig bent in de betaling van vervallen termijnen en, na in gebreke te zijn gesteld, nalatig blijft in de volledige nakoming van uw verplichtingen; indien de hoofdcontractant is overleden en Fidis gegronde redenen heeft aan te nemen dat betaling van het restant verschuldigde uit hoofde van de overeenkomst niet zal plaatsvinden; indien u bent verhuisd naar een gebied buiten Nederland danwel dat Fidis redelijkerwijs kan aannemen dat u binnen enkele maanden Nederland zult verlaten; indien u in staat van faillissement bent komen te verkeren of de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP) van toepassing is; indien u de tot zekerheid meeverbonden zaak (indien van toepassing) heeft verduisterd; indien u met het oog op het aangaan van deze overeenkomst bewust onjuiste inlichtingen heeft verstrekt, zodanig dat Fidis deze overeenkomst niet, of niet onder dezelfde voorwaarden, zou Prospectus aflopend krediet Fidis Nederland B.V. 1 mei 2006 versie 1 Pagina 4

5 zijn aan gegaan als de juiste informatie Fidis bekend zou zijn geweest. Fidis Nederland B.V. De gehele administratie van de overeenkomst wordt gevoerd door Fidis Nederland B.V. te Lijnden. Fidis Nederland B.V. is als financiële dienstverlener aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) te Amsterdam onder nummer Fidis Nederland B.V., Postbus 203, 1170 AE Badhoevedorp Telefoon , faxnummer Prospectus aflopend krediet Fidis Nederland B.V. 1 mei 2006 versie 1 Pagina 5