PENSIOEN IN BEWEGING! KLAAR VOOR DE TOEKOMST? SAMEN DELEN, EEN STERKE KEUZE
PENSIOEN IS AANVULLING OP AOW Lijfrente Salaris 100% Pensioen Staatspensioen (AOW) 2
AOW, VOLKSVERZEKERING (1) Voorziet in MINIMUM uitkering Samenwonend : 50% minimumloon 745 p.maand Alleenstaand : 70% minimumloon 1145 p.maand 2x samenwonend : 100% minimumloon 1490 p.maand Ingangsleeftijd <-> levensverwachting in 2020 : 67 jaar Opbouw in 50 jaar (17 67) 2060 : 71,5 jaar Omslagfinanciering. 3
AOW (2) Alle ingezetenen bouwen op AOW-gat voor migranten Voorkomt toch doorgaans armoede Maar géén relatie tot laatste loon AOW is 25 % van modaal inkomen Aanvullend pensioen is dus erg belangrijk 4
AANVULLEND PENSIOEN (1) Niet wettelijk geregeld Moet via CAO Groeiende witte vlek (zzp/flex/afkoop) Verplichte deelname áls we contract sluiten Kapitaaldekking Via fonds of verzekeraar Pensioenpremie aftrekbaar (tot 100.000) Pensioenvermogen niet belast 5
AANVULLEND PENSIOEN (2) Werknemers (met pensioen) 60 BPF en (75%) 200 OPF en (10%) 30.000 verzekerde regelingen (15%) Witte vlek 5 10 % onder werknemers (ca. 600.000) ZZP (circa 1.000.000) Zonder pensioen 50 70 % Met pensioen 30 50 % 6
AANVULLEND PENSIOEN (3) Ouderdoms pensioen Nabestaanden pensioen Wezen pensioen Arbeidsongeschiktheid pensioen (?) Zie uniform Pensioen Overzicht Zie Pensioen Register Zie website van je fonds Sommige fondsen hebben pensioenconsulenten 7
DERDE PIJLER PENSIOEN? Tip : bekijk je UPO en Pensioen Register Zorg voor toereikend pensioen Tip : rondkomen op pensioenniveau? Probeer het tijdig uit. Jaartje: bijvoorbeeld op je 60/62 ste? Door vakantie en eindejaarsuitkering op te sparen? Hypotheek aflossen betere keuze dan extra pensioen sparen? 8
WAAR KOMT ONS PENSIOENGELD VANDAAN? Premie (20%) Rendement opbouwfase (37%) Rendement uitkeringsfase (43%) 9
WAT WILLEN ONZE LEDEN? (RESULTAAT 2014) Collectief stelsel Samen delen Duidelijkheid aanspraken Duidelijk communiceren Welvaartsvaste AOW Redelijk FTK Toekomst bestendig Ruimte voor keuze Pensioen voor iedereen Deeltijd pensioen Flexibiliteit Extra pensioen opbouw MVO Studie doorsneepremie Indexatie Voldoende inkomen Aandacht voor kosten Mee denken vernieuwingen Welvaartsvast pensioen 10
ONTWIKKELING SINDS 2014 Daling dekkingsgraden <- lage rente Groei persoonlijk pensioen vermogen door dure verplichtingen = uw aanspraken Mythe 1: pot straks leeg Mythe 2: pot stroomt over Kortingen tegengaan & stabieler contract!! Groeiende groep bouwt geen pensioen op (ZZP, Flex en afkoop) 11
ONTWIKKELING 2007-2015 DE POT VOOR JONGEREN IS LEEG? 12
PENSIOENEN IN 2017 Vooruitzichten beroerd Koopkracht onder druk > via overheid > via pensioenkortingen FNV in actie voor koopkracht senioren Ook aanvullende pensioenopbouw onder druk - Voor actieven 13
DOORSNEE OPBOUW TER DISCUSSIE? 14 15 september 2016
NIEUW STELSEL: WAT WIL FNV? WAT WILT U? Kapitaal gedekt pensioen naast AOW, zonder pech-geluk generaties en 70% laatstverdiende loon (85% middelloon) Solidair tussen generaties, collectief en verplicht, herstel vertrouwen in stelsel, geen eenzijdige overdrachten Stabiel levenslang pensioen met stabiele premie en minder rente afhankelijk Soepele overdraagbaarheid, geen afkoop van kleine pensioenen 15
NIEUW STELSEL: WAT WIL FNV? WAT WILT U? Stelsel dat aansluit bij veranderde arbeidsmarkt en fiscaalkader, gelijk voor alle werkenden (dus ook zzp-ers en flex) Deelnemers en gepensioneerden staan centraal, geleidelijke opvang verandering levensverwachting En goede transitie indien systeem verandert 16
NIEUWE VARIANTEN A EN B Nominale uitkerings overeenkomst Reële uitkerings overeenkomst Variant A Persoonlijke Pensioenrekening Variant B Variabel DC Individuele premie 17
UITWERKING IN SER RAPPORT Huidig contract: focus op NOMINALE ambitie niet op KOOPKRACHT ambitie Zoeken naar balans voor alle generaties SER rapport bevat twee serieuze pensioenvarianten Variant A: Voorwaardelijke toezegging met indexatie ambitie Variant B: Persoonlijk Pensioenvermogen met collectieve risicodeling Deze leggen we NAAST huidige contracten 18
VARIANT A VOORWAARDELIJKE TOEZEGGING MET INDEXATIE AMBITIE Ambitie als start : Goed pensioen ten opzichte van loon/inkomen Vergt sturing door premie/ gespreid beleggen & goede mix rendement/risico Rendement zo goed mogelijk waarmaken Uniforme sturing Solidariteit binnen & tussen generaties 19
VARIANT B PERSOONLIJK PENSIOEN VERMOGEN MET COLLECTIEVE RISICODELING Ambitie als start: Goed pensioen ten opzichte loon/inkomen Premie en rendement = persoonlijk pensioenvermogen Pensioenvermogen en verwacht rendement => pensioenuitkering Maatwerk: Geleidelijk meer zekerheid: Jong aandelen/oud obligaties Overrendement in buffer voor slechte tijden Buffer max. 30% van vermogen, alle generaties & geen negatieve buffer 20
VOORNAAMSTE VERSCHIL VARIANT A VS B T.A.V. BELEGGINGSBELEID Variant A Iedereen zelfde beleid, zelfde rendement = uniforme sturing Variant B Geleidelijk van aandelen naar obligaties = maatwerk 21
VERSCHIL T.O.V. HUIDIG PENSIOENSYSTEEM OVEREENKOMSTEN: Pensioen doel blijft Solidariteit tussen & binnen generaties VERSCHILLEN: Betere balans NOMINALE en KOOPKRACHT ambitie [indexatie!] Risicovrije rente als rekenmaatstaf vervalt Helderheid over aansluiting persoonlijk pensioen vermogen en uitkeringsvooruitzicht 22
TOEKOMST PENSIOENEN? FNV achterban traject april/mei 2016 80% voor aanvullend pensioen alle werkenden 60% voor verbeteren stelsel 65% voor buffers 70% uniforme sturing 60% geen afschaffing doorsnee Nota kabinet 70% beleggen in juli door professionals. Regeerakkoord -> nieuw Kabinet Uitkomsten niet helder Bezuinigingen op pensioenopbouw? 23
SLOT Macro/nationaal Nl heeft goed pensioen vergeleken met rest van de wereld Maar kloof tussen ambitie en realiteit Te rentegevoelig Micro/individu Wees pensioen bewust Ga voor goed pensioen Onderneem tijdig actie Wees attent bij life time events 24
DE VRAGEN 25
PENSIOEN IN BEWEGING! KLAAR VOOR DE TOEKOMST? 26