Pensioen Inzicht. Ferd Beukers. Webinar, 27 juni 2013

Transcriptie

1 Pensioen Inzicht Ferd Beukers Webinar, 27 juni

2 Introductie Na dit webinar: Heeft u inzicht in actuele pensioenontwikkelingen Weet u wat u krijgt als u met pensioen gaat Weet u wat u zelf aan uw pensioen kunt doen 2

3 Pijlers financiële toekomst Overheid - AOW Pensioen werkgever Lijfrente (Langer) doorwerken Vermogen 3

4 Actuele pensioenontwikkelingen Eigen verantwoordelijkheid burger voor financiële toekomst neemt toe Overheidsmaatregelen zorgen voor verschraling: AOW ANW Pensioen bij werkgever Lijfrente 4

5 AOW Oude situatie: AOW-gerechtigde leeftijd: 65 jaar! Nieuwe situatie: AOW-gerechtigde leeftijd tussen 2013 en 2021 omhoog naar 67 jaar Na 2022: AOW-gerechtigde leeftijd gekoppeld aan de levensverwachting AOW is (nog) niet geflexibiliseerd geen vervroeging mogelijk 5

6 Anw Oude situatie: Anw in specifieke situaties (geboren voor , kind jonger dan 18 jaar, meer dan 45% arbeidsongeschikt) Anw tot uiterlijk leeftijd 65 Anw straks: Anw-uitkering maximaal 1 jaar??? 6

7 Pensioen bij werkgever? Huidige situatie (middelloon): Maximale pensioenopbouw van 2,25% per jaar Nieuwe situatie: Opbouwpercentage middelloon zakt naar 1,75% Boven salaris van ,- geen pensioenopbouw 7

8 Pensioen bij werkgever? Wat betekent dit voor u? Veel minder pensioen, dat bovendien pas later ingaat Impact verschilt: 1 dag voor pensioen Halverwege (ca. 45 jaar) Starters arbeidsmarkt geen impact 15% minder pensioen 25% minder pensioen 8

9 Lijfrente Huidige situatie: Lijfrente is in privé getroffen pensioen Inleg fiscaal aftrekbaar bij pensioentekort (jaarruimte en inhaaljaarruimte) Nieuwe situatie: Opbouwruimte verlaagd Minder fiscale ruimte voor aanvullende voorziening 9

10 Actuele pensioenontwikkelingen Conclusies Verschraling overheids- en werkgeversvoorzieningen Eigen verantwoordelijkheid burger voor financiële toekomst 10

11 Pijlers financiële toekomst Wat krijg ik Overheid - AOW Pensioen werkgever Lijfrente (Langer) doorwerken Vermogen 11

12 Even voorstellen Hans en Sabine van Zelst Hans en Sabine beiden 48 jaar, getrouwd, 2 kinderen van 15 en 13 jaar Hans is logistiek medewerker Sabine werkt als verpleegkundige Het gezinsinkomen is ongeveer ,- per jaar bruto Ze wonen al jaren in een eigen huis 12

13 Overzicht Hans en Sabine AOW AOW Hans,- AOW Sabine,- PENSIOEN Pensioen,- Pensioen partner,- LIJFRENTE / BANKSPAREN Kapitaal op leeftijd 67,- : 20 =,- LANGER DOORWERKEN,- VERMOGEN Spaargeld op leeftijd 67,- : 20 =,- TOTAAL INKOMEN vanaf leeftijd 67,- per jaar 13

14 Pijlers financiële toekomst Overheid - AOW Pensioen werkgever Lijfrente (Langer) doorwerken Vermogen 14

15 AOW Algemene ouderdomswet (AOW) = basispensioen Vanaf 65, 66 of 67 jaar Alleenstaand ,- Gehuwd/samenwonend 9.500,- Bedragen 2013, per jaar, bruto en incl. 8% vakantietoeslag 15

16 Overzicht Hans en Sabine AOW AOW Hans 9.500,- AOW Sabine 9.500,- PENSIOEN Pensioen,- Pensioen partner,- LIJFRENTE / BANKSPAREN Kapitaal op leeftijd 67,- : 20 =,- LANGER DOORWERKEN,- VERMOGEN Spaargeld op leeftijd 67,- : 20 =,- TOTAAL INKOMEN vanaf leeftijd ,- per jaar 16

17 Pijlers financiële toekomst Overheid - AOW Pensioen werkgever Lijfrente (Langer) doorwerken Vermogen 17

18 Pensioen werkgever Oudedagsvoorziening opgebouwd via werkgever(s) Waar heeft u recht op? UPO = uniform pensioen overzicht 18

19 mijnpensioenoverzicht.nl 19

20 20

21 Overzicht Hans en Sabine AOW AOW Hans 9.500,- AOW Sabine 9.500,- PENSIOEN Pensioen 7.743,- Pensioen partner 5.375,- LIJFRENTE / BANKSPAREN Kapitaal op leeftijd 67,- : 20 =,- LANGER DOORWERKEN,- VERMOGEN Spaargeld op leeftijd 67,- : 20 =,- TOTAAL INKOMEN vanaf leeftijd ,- per jaar 21

22 Pijlers financiële toekomst Overheid - AOW Pensioen werkgever Lijfrente (Langer) doorwerken Vermogen 22

23 Lijfrente Lijfrente is in privé gesloten pensioen Inleg fiscaal aftrekbaar bij pensioentekort (jaarruimte en inhaaljaarruimte) Verwachte opbrengst vormt inkomen Indicatie jaarlijks inkomen: - verwachte opbrengst delen door 20 23

24 Overzicht Hans en Sabine AOW AOW Hans 9.500,- AOW Sabine 9.500,- PENSIOEN Pensioen 7.743,- Pensioen partner 5.375,- LIJFRENTE / BANKSPAREN Kapitaal op leeftijd ,- : 20 = 1.725,- LANGER DOORWERKEN,- VERMOGEN Spaargeld op leeftijd 67,- : 20 =,- TOTAAL INKOMEN vanaf leeftijd ,- per jaar 24

25 Pijlers financiële toekomst Overheid - AOW Pensioen werkgever Lijfrente (Langer) doorwerken Vermogen 25

26 Langer doorwerken 26

27 Overzicht Hans en Sabine AOW AOW Hans 9.500,- AOW Sabine 9.500,- PENSIOEN Pensioen 7.743,- Pensioen partner 5.375,- LIJFRENTE / BANKSPAREN Kapitaal op leeftijd ,- : 20 = 1.725,- LANGER DOORWERKEN,- VERMOGEN Spaargeld op leeftijd 67,- : 20 =,- TOTAAL INKOMEN vanaf leeftijd ,- per jaar 27

28 Pijlers financiële toekomst Overheid - AOW Pensioen werkgever Lijfrente (Langer) doorwerken Vermogen 28

29 Vermogen Beschikbaar vermogen vormt inkomen Indicatie jaarlijks inkomen: - Beschikbaar vermogen delen door 20 29

30 Overzicht Hans en Sabine AOW AOW Hans 9.500,- AOW Sabine 9.500,- PENSIOEN Pensioen 7.743,- Pensioen partner 5.375,- LIJFRENTE / BANKSPAREN Kapitaal op leeftijd ,- : 20 = 1.725,- LANGER DOORWERKEN,- VERMOGEN Spaargeld op leeftijd ,- : 20 = 1.050,- (netto!) TOTAAL INKOMEN vanaf leeftijd ,- per jaar 30

31 Wat kunt u zelf doen? Overheid - AOW Pensioen werkgever Lijfrente (Langer) doorwerken Vermogen 31

32 Wat kunt u zelf doen? Aanvullende pensioenmodules via werkgever? Bepaal ruimte voor lijfrentevoorziening Samen met adviseur of via Geen ruimte? Sparen en beleggen Toekomstige lasten verlagen (aflossen hypotheekschuld) 32

33 Wanneer beginnen met aanvullend pensioen? ,- op mijn 67 e 10 jaar geleden begonnen: 145,- Nu beginnen: 240,- Nog 10 jaar wachten 430,- 95,- 155,- 280,- per maand opbouwen in 40 jaar per maand opbouwen in 30 jaar per maand opbouwen voor 20 jaar Geldt voor een persoon van 37 jaar 33

34 Wanneer beginnen met aanvullend pensioen? Beperking aftrekmogelijkheid Voorbeeld : Hans heeft een belastbaar inkomen van ,-. Hans heeft via zijn werkgever een pensioenregeling. Jaarlijks bouwt hij 452,- aan pensioen op. Maximale aftrek (jaarruimte) voor Hans In 2013: 17% * ( ,- -/ ,-) -/- 7,5* 452,- = 1.399,- In 2014: 15,5% * ( ,- -/ ,-) -/- 7,2* 452,- = 1.111,- In 2015: 12,7% * ( ,- -/ ,-) -/- 6,4* 452,- = 684,- 34

35 Tot slot actuele pensioenontwikkelingen inzicht in uw pensioen en acties die u zelf kunt nemen zelf verantwoordelijk voor pensioen maak van eigen verantwoordelijkheid een gedeelde verantwoordelijkheid win advies in 35

36 Hartelijk dank voor uw aandacht 36