Het webinar Pensioen 2.0 begint om 20.03

Transcriptie

1 Nog even geduld Het webinar Pensioen 2.0 begint om #NLPensioenbewust

2 Pensioen 2.0 #NLPensioenbewust

3 Enkele onderwerpen Hoe werkt pensioen in Nederland? (en waarom werkt het niet meer) Waarom heb je geluk als je zelf je pensioen moet regelen? Wat kun je zelf doen aan je pensioen? Hoe kun je voor je 40ste al met (tussen)pensioen? Wat is de pensioenschijf-van-vijf? Hoe bereken je hoeveel je moet inleggen voor je pensioen? Hoeveel pensioen mag je eigenlijk opbouwen? Waarom maakt pensioneren niet gelukkig?

4 Associatie pensioen

5

6

7

8 Inkomen voor wanneer je niet langer wilt of kunt werken

9 Inkomen voor wanneer je niet langer wilt of kunt werken

10 Soorten pensioen Wanneer kun je niet langer werken? Te oud Ouderdomspensioen Arbeidsongeschikt Arbeidsongeschiktheidspensioen Overlijden Nabestaandenpensioen of: Overlijdensrisicoverzekering

11 Inkomen voor wanneer je niet langer wilt of kunt werken

12 Inkomen voor wanneer je niet langer wilt of kunt werken

13 Soorten pensioen Op welke leeftijd wil je niet langer werken? Op je 60 ste? Op je 65 ste? Op je 67 ste? Op je 70 ste? Op je 71,5 e? Ouderdomspensioen

14 Wat is het verschil? Spaargeld Pensioen spaargeld

15

16 Mijn eerste pensioenbreuk

17 De Gili-eilanden, Lombok 12 oktober 2002

18 Kuta (Bali), 12 oktober 2002

19 Mijn tweede pensioenbreuk

20 Antarctica

21

22 Pensioenbreuk? Werkbreuk!

23 En zo ontstond Gesigneerd exemplaar winnen? #NLPensioenbewust

24 Inkomen voor wanneer je niet langer wilt of kunt werken

25 Inkomen voor wanneer je niet langer wilt of kunt werken

26 4 e soort pensioen Ouderdomspensioen Nabestaandenpensioen Arbeidsongeschiktheidspensioen Tussenpensioen

27

28

29 Drie-pijler-stelsel Pensioenstelsel 1 Pensioen vanuit de overheid (AOW) 2 Werkgeverspensioen 3 Individueel aanvullend pensioen

30

31 Let op: gekort als je naar buitenland gaat Pijler 1: de AOW

32 Houdbaarheid Omslagstelsel (werkenden betalen voor AOW-ers) In 1990: In 2015: In 2040: per per per

33

34 Verzekeraar PPI Pijler 2: werknemerspensioen Pensioenfonds (+/- 75%) Vaak verplicht (afhankelijk van branche)

35 Wat zijn de problemen? Met het beste pensioenstelsel ter wereld

36 Vergrijzing en ontgroening Financiële markten Collectiviteit en solidariteit Oorzaken Geen verband tussen premie en uitkering Verschuiving van jong naar oud en van laag opgeleid naar hoog opgeleid Gevolg.

37 Status?

38 Pijler 3: dé pijler voor zzp ers

39 1. Pensioen opbouwen via 3 e pijler (lijfrente) Kapitaal opgebouwd door periodiek een bedrag in te leggen. Hiermee koop je een uitkering aan Uitkering minimaal 5 jaar, maximaal levenslang Moet uiterlijk 5 jaar na AOW leeftijd ingaan. Voordelen Inleg fiscaal aftrekbaar: je legt in vanuit je bruto inkomen. Geld staat veilig: heeft als doel pensioen Nadelen Geld staat vast: heeft als doel ouderdomspensioen (tenzij arbeidsongeschikt) en is niet voor een tussenpensioen

40 type lijfrentes Verzekerde~ Spaar~ Beleggings~ Voordelen: Gegarandeerde uitkering Nadelen: Duur Complex en ondoorzichtig Bekend van Voordelen: Simpel Zeker rendement Lage kosten Nadelen: Laag rendement Inflatierisico Tot 100K gedekt Bekend van Voordelen: Simpel Online inzicht Hoger verwacht rendement Nadelen: Beleggingsrisico Bekend van

41

42 2 e vs 3 e pijler Relatie met pensioenleverancier 2 e Pijler 3 e Pijler Via werkgever, evt collectief Verplicht (voor werknemers) Ja Nee Hoogte inleg Vast Flexibel Direct, individueel Start uitkering Op AOW leeftijd Flexibel (met spelregels) Duur uitkering Levenslang Flexibel Pensioen bij overlijden naar Verzekeraar/Fonds Nabestaanden

43 Waar gaat het naar toe?

44 Van collectief naar individueel Meer flexibiliteit Meer keuzevrijheid Meer regie en verantwoordelijkheid deelnemer Onderscheid 2 e en 3 e pijler verdwijnt

45

46 7 manieren 1. Derde-pijler pensioen 2. Fiscale Oudedag Reserve 3. Pensioen in eigen beheer 4. Voortzetten pensioen ex-werkgever

47 Alternatieven Langer doorwerken

48 2. Fiscale Oudedagsreserve Van de winst uit onderneming mag je 9,8% reserveren voor je oudedag Maximaal (2016) Je moet voldoen aan het urencriterium (1225 uur per jaar) Voordelen Fiscaal gefaciliteerd: sparen van bruto winst Je blijft flexibel, je kan altijd bij je geld (als het er is ) Goed als buffer te combineren met 3 e pijler pensioen (zie Nadelen Vergt spaar-discipline: uitstel van belasting, geen afstel. Risico: als je stopt moet je afrekenen met de belastingdienst Rendement van resultaat is wél belast Fiscaal advies zeer gewenst

49 3. Pensioen in eigen beheer Voor DGA (eigenaar van BV) is het mogelijk jezelf een (2 e pijler) pensioenregeling toe te zeggen vanuit eigen BV of aparte pensioen BV Voordelen Fiscaal gefaciliteerd Flexibel Nadelen Risico: er wordt uitgegaan van bepaald rendement Veel advieswerk nodig en daardoor duur Den Haag wil er van af Niemand begint hier op dit moment nog aan

50 4. Voortzetten pensioenregeling ex-werkgever Als deze pensioenregeling die mogelijkheid biedt Maximaal 10 jaar aftrekbaar Binnen 9 maanden na ontslag beslissen Voordelen Er verandert niets. Eventuele verzekeringen (nabestaanden, arbeidsongeschiktheid) blijven gelden. Nadelen Je betaalt de gehele premie (ook werkgeversdeel) Niet flexibel: je moet altijd inleggen Of het interessant is hangt van veel factoren af (leeftijd, staat van pensioenfonds, type regeling, etc.)

51 Alternatieven

52 Alternatief 5

53 Alternatief 6

54

55 Alternatief 7

56 Pensioneren blijft niet leuk (en is niet gezond)

57

58 En toen Karin Annemieke Peter Zie:

59 Waar kan ik in Nederland terecht als ik zelf mijn pensioen moet regelen?

60 Waarom kan dat alleen bij bedrijven die winstmaximalisatie nastreven? (lees: banken en verzekeraars)

61 Waarom zijn al die producten zo complex? En kan dat niet veel eenvoudiger?

62 Kunnen we dat niet gewoon zelf doen? (Antwoord: Ja, maar je hebt wel een AFM vergunning nodig)

63 Wat maakt Bright anders? Zie:

64 Onafhankelijk deelnemersinitiatief, gefinancierd door crowdfunding Zie:

65 Onafhankelijk deelnemersinitiatief, gefinancierd door crowdfunding. Coöperatief model: deelnemers worden medeeigenaar (aandeelhouder) via een coöperatie. Iedere deelnemer heeft hierdoor medezeggenschap en deelt mee in eventuele winst. Zie:

66

67 Een vaste vergoeding voor onze dienstverlening in plaats van % van de inleg / vermogen Gevolg: volledige inleg gaat naar pensioen Gevolg: je gebruikt je volledige fiscale ruimte Gevolg: Iedere deelnemer betaalt hetzelfde Gevolg: meer pensioen Zie:

68

69

70 Patrick, 32 jaar Verdient per jaar. Wil tot 67ste maximale jaarruimte benutten. Inleg groei 2% per jaar. Rendement is 6% per jaar. Bruto kosten Netto kosten

71 Visie op pensioen Niet collectief maar coöperatief Ouderdomspensioen geen doel maar een middel ( Geniet nu van het leven. Neem eens een tussenpensioen ). Missie De beste pensioenaanbieder van Nederland worden. Mensen die zelf hun pensioen moeten regelen pensioenbewust maken (NLPensioenbewust) Het Nederlands pensioenstelsel veranderd krijgen

72 Hoe werkt het?

73 Eigen online pensioenrekening, voor ouderdoms- en / of tussenpensioen Flexibele inleg, op ieder moment je inleg aanpassen Flexibele pensioen / uitkeringsdatum Je kunt elk moment weer stoppen, je zit niet aan ons vast Modern gebruikersportaal Altijd online inzicht in pensioen, self-service Zelf je pensioen plannen en bijsturen Op laptop, tablet of smartphone Zie:

74

75

76 Jouw vermogen is en blijft van jou (wat er ook met BrightPensioen gebeurt) Vermogen staat bij bewaarbank (KAS bank), net als dat van miljoenen andere Nederlanders BrightPensioen onder toezicht AFM / DNB Bij overlijden naar je nabestaanden Zie:

77 Bright LifeCycle Fonds Zie:

78 Komende maand duurzaam fonds! zie:

79

80

81

82 De hamvraag: hoeveel? Hoeveel mag je? Hoeveel wil je? Hoeveel moet je?

83 Stap 1: Hoeveel aanvullend pensioen denk je straks nodig te hebben? Veel factoren zijn van invloed Heb je een eigen woning (en is deze afbetaald)? Tot wanneer denk je door te kunnen / willen werken? Hoeveel heb je opgebouwd bij werkgevers? Hoe wil je leven na pensionering? Etc.

84 Stap 2: bepaal hoeveel geld je hiervoor opzij moet gaan zetten: de pensioenindicator!

85 Hoeveel je fiscaal vriendelijk opzij mag zetten wordt bepaald (beperkt) door je fiscale ruimte 1. jaarruimte 2. reserveringsruimte

86 Wat is jaarruimte: Het deel van je inkomen dat je fiscaal vriendelijk opzij mag zetten voor je pensioen. Let op: Dit is gebaseerd op het inkomen van het vorig jaar. En wel het inkomen minus AOW franchise

87 Wat is reserveringsruimte: De niet gebruikte jaarruimtes van de afgelopen zeven jaar. Deze mag je inhalen Wel met beperkingen en maximeringen

88

89 Webinar deelnemers die voor 1 aug lid worden krijgen gesigneerd exemplaar van: Ook te winnen door te #NLPensioenbewust

90 Question time! Kijk ook eens op