Currence, elektronisch betalen en vertrouwen

Transcriptie

1 Currence, elektronisch betalen en vertrouwen VUrORE seminar:"geeft elektronisch geld vertrouwen? drs S. Balraadjsing RE Amsterdam, 11 november

2 Agenda 1.Rol Currence Betalingsverkeer 2.Betaalproducten & Toezichtstaken 3.Fraudepreventie: Skimming 4.Conclusie 2

3 Waar staat Currence voor? 1. Open markttoegang faciliteren voor deelnemers Door uniforme regelgeving en onafhankelijke besluitvorming 2. Behouden efficiënt, veilig en betrouwbaar betalingsverkeer Via onafhankelijke certificerings- en toezichtsactiviteiten Meer informatie: Currencewebsite 3

4 Wat doet Currence? Rol Merkeigenaar NL betaalproducten PIN, Chipknip, Incasso, Acceptgiro en ideal Taken Verzorgt uniforme regelgeving, Verstrekt licenties en certificaten, Houdt toezicht op naleving Verantwoordelijk voor fraudepreventie Coördineert samenwerking licentiehouders- en certificaathouders Regievoering EMV-migratie, Faciliteren SEPA-migratie Verzorgt voorlichting en merkpromotie Houdt producten actueel 4

5 Toezichthouders Toezicht Currence Raad van Commissarissen (3) DNB Oversight NMA ziet toe op mededingingsrechtelijke aspecten Meer informatie: Currence Jaarverslag

6 1.Rol Currence Betalingsverkeer 2.Betaalproducten en Toezichtstaken 3.Fraudepreventie: Skimming 4.Conclusie 6

7 Productrisico s elektronisch betalen PIN Kenmerken: kostenefficiënt, gegarandeerde on-line betaling Risico s: beschikbaarheid en fraude (magneetstrip) ideal Kenmerken: 7x24u gegarandeerde betaling met Internet Banking Risico s: beschikbaarheid, cybercrime, acceptatie webwinkeliers 7

8 Gebruik elektronische betaalvormen mio x PIN ideal Trx Omz Trx Omz Trx Q Omz TRX 11% 63% Conclusie: voortgaande groei cash substitutie Q3-08/09 Omz 2% 56% 8

9 Hoe wordt auditfunctie ingevuld? 9

10 PINtransactie keten Rollenmodel PIN Issuing domein Kaarthouder Issuing Bank Issuing Processor Switch PIN B.V. (Currence) Clearing House Settlement Acceptant of APSP Acquiring Bank Acquiring Processor Acquiring domein Terminalleverancier Datacomleverancier Kaartleverancier Kaartpersonalisator Kaartvernietiger 10

11 1.Rol Currence Betalingsverkeer 2.Betaalproducten en Toezichtstaken 3.Fraudepreventie: Skimming 4.Conclusie 11

12 Skimming proces Diefstal van pasdata (van magneetstrip) en pincode (afkijken) om hiermee geldopnames te doen in bi en bu 12

13 Omvang Skimprobleem Sterke stijging schade 2008, verdere toename 2009 NL fraude relatief laag maar is wel verontrustend Internationaal weinig vergelijkbare statistieken aan tal skim g evallen Fraude omvang (t/m Q3) BEA's GEA's Fraude rechter as in mio 13

14 Wat doet Currence er tegen? 14

15 Fraudepreventie: Waar let je op? Betaalautomaat Behuizing (verzegelen, verankering) Opstelling / Privacy shields (afkijkhoeken) Fraudegevoelige automaten vervroegd uitfaseren Terminalleverancier Security awareness medewerkers (servicemonteurs) Opstellingseisen betaalautomaten (camera/spiegels) Voorlichting Acceptanten Winkeliers: Inspectie automaat op verdachte wijzigingen Informatiesharing met andere sectoren (petrol) Voorlichting Consument Consument: Pin met twee handen Melden ongebruikelijk situaties 15

16 EMV oplossing: van Strip naar Chip EMV facts EMV vernoemd naar initiatiefnemers Europay, MasterCard en Visa Wereldwijde standaard voor chiptechnologie voor betaalproducten Set specificaties over communicatie tussen pas en automaat Betere beveiliging: vervanging magneetstrip door chip met pincode EMV in Nederland Invoering heeft hoge prioriteit in NL (2011 gereed) Vereist aanpassingen van passen, automaten en bancaire systemen Eind 2011 alleen chiptransacties waardoor Skimming zal dalen 16

17 EMV veranderingen 17

18 EMV voortgang NL ( ) Bron: Currence 18

19 1.Rol Currence Betalingsverkeer 2.Betaalproducten en Toezichtstaken 3.Fraudepreventie: Skimming 4.Conclusie 19

20 Imago elektronisch geld? Reacties: plan voortaan alleen pinnen in Super (CBL) Wettig Betaalmiddel Nooit pinnen Ik pin absoluut nooit sinds ik weet dat vage onbekende veiligheidsdiensten en inlichtingendiensten in Europa en de VS in onze bankgegevens kunnen gluren. Waar ik mijn geld aan besteed, gaat nieman iets aan. Geld is een wettig betaalmiddel. Het zal dus altijd in elke winkel geaccepteerd moeten worden. Rob Pestman, Zwolle Dé Manier! Misbruik? Drs J. van den Berg, Haastrecht Het zal wel niet moeilijk zijn om mijn gepinde geld, mijn gekochte artikelen en mijn persoonsgegevens aan elkaar te koppelen. En wie zegt mij dat daar geen misbruik van wordt gemaakt? Personeel van supermarkten moet beschermd worden tegen overvallen en mag ook niet in de verleiding komen om een greep in de kassa van de baas te doen. Daarom is pinnen dé manier van betalen. 2 3 Verdelen Laten ze de kassa s verdelen voor alleen pinnen en voor alleen contant betalen. Helemaal niet contant betalen is wat mij B.J.L. de Rode, Vrezenveen Mevr.H. Sprong, Bennekom betreft géén optie. Middelman, Arnhem Bron: Consumentengids oktober

21 Samenvatting Betaalketen is complexer geworden. Grenzen vervagen Ketenregie en samenwerking is noodzakelijk Skimfraude is weerbarstig. Tast het maatschappelijk vertrouwen aan Currence stelt alles in het werk om Skimming in te dammen EMV biedt structurele oplossing Auditor dient naast de producten, instellingen ook ketenrisico s te monitoren 21

22 Conclusie Geeft elektronisch geld vertrouwen? Gebruik (en dus vertrouwen) blijft gestaag groeien Imago elektronisch betalen loopt deukjes op Aan vertrouwen moet continu gewerkt worden Auditfunctie kan bijdrage hieraan leveren 22

23 Vragen? Bedankt voor uw aandacht 23