Betalingsverkeer in Nederland. Mr G. Boudewjn Amsterdam 5 juli 2018

Transcriptie

1 Betalingsverkeer in Nederland Mr G. Boudewjn Amsterdam 5 juli 2018

2 Banken werken op collectieve aspecten van de betaalinfrastructuur samen Currence opgericht 1 januari 2005: eigenaar nationale collectieve betaalproducten: Betaalvereniging opgericht 2 e helft 2011: faciliteren collectieve aspecten Nederlandse betaalinfrastructuur 2

3 Currence in 2005/2006 Currence nu 3

4 Rollen en functies Currence: Producteigenaar, beheerder en waar nodig vernieuwer van collectieve betaalproducten; geeft voorlichting en verzorgt merkpromotie Verzorgt uniforme (onafhankelijke) regelgeving omtrent deze producten ter bevordering van de goede werking en waarborging van het betalingsverkeer Verstrekt licenties en certificaten aan alle partijen die een rol willen spelen en voldoen aan de regels; houdt toezicht op de naleving van de regels 4

5 Oprichting Betaalvereniging 2011 Een aantal ontwikkelingen in het betalingsverkeer Internationalisering betalingsverkeer nationale producten houden op te bestaan Veranderende, meer dynamische en open marktstructuur opkomst betaalinstellingen Behoefte aan stakeholdermanagement en ketenregie is aanleiding geweest onderzoek te doen naar een toekomstvaste inrichting van het Nederlandse betalingsverkeer 5

6 Collectieve taken betalingsverkeer komen samen in Betaalvereniging Nederland Collectieve, niet-competitieve taken binnen het Nederlandse betalingsverkeer Taken hebben betrekking op: infrastructuur standaarden gezamenlijke productkenmerken Gericht op een veilig, betrouwbaar, efficiënt en toegankelijk betalingsverkeer Leden zijn aanbieders van betaalproducten op de eindmarkt Rekeninghoudend met de wensen van de vraagzijde via dialoog 6

7 Leden en stakeholders Aanbodzijde betaaldiensten op de Nederlandse markt: Banken Betaalinstellingen Elektronischgeldinstellingen Betaaldienstverleners die op grond van artikel 2:3d Wft zijn vrijgesteld van de vergunningplicht Vraagzijde betaaldiensten op de Nederlandse markt: Stakeholdermanagement: gericht op alle partijen die relevante rol spelen in het betalingsverkeer 7

8 Vertegenwoordiging Betaalvereniging vertegenwoordigt de NL betaalsector nationaal en internationaal via o.a. participatie in: Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer Strategisch Beraad eid European Banking Federation* European Payments Council European Card Payments Association NEN Normcommissie Bankwezen * Voor betalingsverkeer aangelegenheden, overige zaken lopen via de Nederlandse Vereniging van Banken 8

9 Rollen en taken Kennisinstituut Productmanagement Kwaliteitsbewaking Fraudebestrijding Betalingsverkeerexpertise Verandermanagement Voorlichting Stakeholder management 9

10 PSD2 10

11 Publieke debat in Nederland Welke malloot heeft dit bedacht?!? * * Prof. dr. Bart Jacobs bij ronde TK rondetafelgesprek PSD2, d.d. 16 nov

12 Doel van PSD2 Herziening PSD(1), 2009 Ontwikkelingen sinds PSD Groei e- en m-payments Opkomst nieuwe (en nog niet gereguleerde) betaalaanbieders en diensten. Zoals: Inconsistent vergunningsregime Doel herziening: PSD2 Stimuleren keuzemogelijkheden (concurrentie), veiligheid, consumentenbescherming en innovatie binnen EU-retailbetalingsverkeer Creëren gelijk speelveld voor betaaldienstverleners en (Iets) meer EU-harmonisatie door (iets) minder lidstaatopties 12

13 PSD2: een veelkoppig monster 13

14 Vier niveaus om naar PSD2 te kijken D E T A I L Level 1: Wat? De richtlijn zelf: PSD2 Bepaalt dat de betaalrekening voor derde partijen opengesteld moet worden Level 2: Hoe? EBA Regulatory Technical Standards on SCA en CSC Bepalen hoe dat op een veilige manier moet: Dedicated (API) interface; SCA; fall-back; redirect Level 3: Hoe? ERPB PIServices WG; API Evaluation Group Probeert business requirements op te stellen; directory service; API principes Level 4: Hoe? API s: UK, Berlin Group, STET, banken.. Specificeren hoe een API gebouwd moet worden om RTS-compliant te zijn Alle niveaus moeten kloppen om het allemaal te laten werken! 14

15 Level 1: Status PSD2 implementatie Implementation process completed Draft law officially published Iceland Finland Norway Sweden Estonia Denmark Lithuania Latvia NL wijzigingswet op 19 juni jl. naar de Kamer gestuurd. Privacy toezicht nu geheel bij AP belegd. Wetswijzigingen worden hopelijk eind 2018 van kracht Ireland United Kingdom France The Netherlands Germany Belgium Luxembourg Italy Poland Czech Republic Slovakia Austria Hungary Slovenia Croatia Romania Bulgaria Portugal Spain Cyprus: Malta: Greece Bron: Bird&Bird

16 PSD2: uitdaging voor IT Auditors? Van banken: mogen als kredietinstellingen nieuwe diensten 7 en 8 sowieso aanbieden; business as usual? Van betaalinstellingen onder PSD: moeten sowieso een PSD2 APK ondergaan en een evt een aanvullende vergunning vragen voor de diensten 7 en 8 ; een beetje business as usual? Van Fintech die de diensten 7 en 8 willen gaan aanbieden: welcome to the pleasure dome van gereguleerde financiële diensten; NOT business as usual (en ze hebben natuurlijk nog helemaal geen IT Auditors )! Technische complexiteit door gelaagde regelgeving, vooral de EBA RTS en GL zijn van belang Relatie met de nieuwe Algemene Verordening Gegevensbescherming (sinds 25 mei van kracht); artikel 94.2 problematiek van uitdrukkelijke toestemming 16