Notas Hierdie hoofstuk moet saamgelees word met die kontrakdokumente. As daar enige teenstrydigheid voorkom tussen die inhoud van die

Transcriptie

1 Notas Hierdie hoofstuk moet saamgelees word met die kontrakdokumente. As daar enige teenstrydigheid voorkom tussen die inhoud van die kontrakdokumente en hierdie hoofstuk, is die voorwaardes van die kontrakdokumente van toepassing. Enige verwysing na "jy" of "jou" het betrekking op die versekerde lewe. Enige verwysing na "ons" het betrekking op versekering Beperk ().

2 Ons spaarprodukte en voordele Waarom sit jy jou spaargeld by Sanlam? 2 Ons produkte 3 Nuwebesigheids-produkte 3 3 Uitkeer 3 Gekoppelde Beleggings 3 3 Voortsettings-produkte Omsettings-produkte 4 4 Uitkeer 4 4 Ons Voordele 5 Betalingkwytskeldingsvoordele 5 Kort planbeskrywings 6 Nuwe Besigheids-produkte 6 6 Uitkeer 6 Gekoppelde Beleggings 7 7 Voortsetting-produkte Omsetting-produkte 7 7 Uitkeer 8 8 Kwotasies? 8 Enige navrae? 8 Tegniese gids vir herhalende betalings spaarprodukte Ons spaarprodukte en voordele 1

3 Waarom sit jy jou spaargeld by Sanlam? Hoop jy vir finansiële onafhanklikheid soos wat jy aftrede betree of ten minste dat jy in staat sal wees om jou lewensstandaard te handhaaf? Hoop jy dat jy n groot slag sal slaan wat jou in staat sal stel om die ekstras te kan bekostig wat jy en jou geliefdes nodig het en verdien? Wil jy finansiële gemoedsrus hê vir jou en jou gesin, selfs as onvoorsiene uitgawes jou beskikbare kontant uitput? By Sanlam bied ons n wye verskeidenheid spaaroplossings om jou te help om juis dit te bereik. Ons bied jou die beste oplossing, op die regte tyd om in jou behoefte te voorsien ongeag in watter stadium van jou lewe jy jouself bevind! Ons oplossings sluit die volgende produk-tipes in: Uitkeer Gekoppelde Belegging Uittree-Plan Inkomste na aftrede. Sanlam bied hierdie oplossings aan jou tesame met die gepaardgaande gemoedsrus in die wete dat: Jou belegging gerugsteun word deur die finansiële sterkte en kundigheid van die Sanlam groep. Ons tussengangers wat jou ondersteun is opgelei en word ondersteun om jou te help deur al jou lewensfases. Ons bekroonde kliëntesorgsentrums is ewe bekwaam om jou te ondersteun. Die kenmerke wat ons wye verskeidenheid van produkte bied, sluit onder andere in: Kompeterende heffings, waarvan somige van die laagste in die mark is; Addisionele aanwending wat van die begin af bygevoeg word op sekere produkte, om te verseker dat jou belegging onmiddellik verhoog; Bonusse soos: die Echo Bonus wat by die voordeel betaalbaar op beeïndiging en aftrede bygevoeg word; of die Lojaliteitsbonus wat op spesifieke datums bygevoeg word. Afslag op die administrasieheffing by: aansluiting by n sosiale groep; of maksimering van jou Sanlam Reality lidmaatskap. Pas-gemaakte belasbaarheid: opbrengste wat belastingvry is ten opsigte van die opbrengs en kapitaalwins, wat beteken dat jy gebruik maak van jou limiet soos wat jy deur wetgewing toegelaat word; of opbrengste wat belastingvry is in jou hande omdat belasting reeds betaal is in die polishouersfonds; of inkomste, dividende en gerealiseerde kapitaalwins wat belasbaar is in jou hande en veral gunstig is vir individue met n marginale belastingkoers laer as 30%. Keuse van die beskikbare Beleggingsfondse, wat: n wye reeks effektetrustfondse insluit wat bestuur word deur sommige van Suid-Afrika se vooraanstaande batebestuurders; lewensfondse insluit met soortgelyke mandate as die effektetrustfondse, maar met laer batebestuursheffings; die opsie bied om die aanwending van jou belegging te skuif na meer konserwatiewe beleggingsfondse soos wat jy aftrede nader met ons verskillende Leeftyd beleggingsopsies; beskerming verskaf in onseker tye met ons beleggingswaarborge; voldoen aan Regulasie 28, wat jou die voortgesette verantwoordelikheid spaar om seker te maak dat jou beleggingsfondskeuse op jou aftree-plan voldoen aan Regulasie 28; op enige stadium geskuif kan word tussen enige van die beskikbare beleggingsfondse tot en met 4 keer per jaar sonder heffings; jou toelaat om gelyktydig in tot en met 10 verskillende beleggingsfondse te belê; jou toegang bied tot inligting op die Sanlam webwerf. Betalingkwytskelding by ongeskiktheidsvoordele wat jou betalings ononderbroke laat voortgaan na ongeskiktheid; Geen wysigingsheffings op sekere produkte indien jy jou herhalende betalings verminder of ophou betaal of indien jy jou plan vroeg beëindig nie; n Premievakansie van tot en met 12 maande, wat jou toelaat om jou betalings oor te slaan indien jy n tydelike vermindering in inkomste ervaar; Tegniese gids vir herhalende betalings spaarprodukte Ons spaarprodukte en voordele 2

4 Toegang tot jou spaargeld op sekere produkte deur middel van n lening, onttrekking of gereelde inkomstebetalings. (onderhewig aan wetgewende beperkings) Wanneer jy jou beplande aftree- of uitkeerdatum bereik het op jou bestaande, ouer generasie plan en jy wil die uitbetaling van jou uitkeerwaarde uitstel, behoort jy dit te oorweeg om jou plan voort te sit deur middel van n proses bekend as n voortsetting. Deur dit te doen met of sonder verdere betalings, kan jy voortgaan om jou belegging te laat groei. Indien jy n bestaande Sanlam planhouer is met n uittree-plan, kan jy dit ook oorweeg om jou bestaande uittree-plan te verander na ons innoverende Cumulus Echo Afftree-Plan deur middel van n proses bekend as n omsetting. Deur dit te doen, kan jy al die voordele en kenmerke van ons Cumulus Echo -Plan-produk geniet. Ons produkte Ons verskeidenheid van produkte met hulle beskikbare produkopsies word in die onderstaande tabelle aangedui met n : Nuwebesigheids-produkte kode Basiese opsies Omvattende Cumulus Echo -Plan Cumulus Echo -Plan vir Gegradueerdes R39C Cumulus Echo -Plan vir Professionele Persone Cumulus Flexi -Plan Cumulus Flexi -Plan vir Gegradueerdes R10C Cumulus Flexi -Plan vir Professionele Persone Uitkeer kode Basiese Omvattende opsies Sanlam Belastingvrye Belegging E99 Sanlam Cumulus Belegging herhalende betalings Stratus Uitkeer kode E43 E36 Gekoppelde Beleggings Stratus Gekoppelde Beleggings: Doelgerigte Plan Stratus Gekoppelde Spaarplan Stratus Gekoppelde Studieplan Stratus Gekoppelde Beleggings: Buigsame Plan kode D03 D04 Stratus Uitkeer vir Voorsorgfonds Stratus Premier Uitkeer vir Voorsorgfonds kode F01C F70C Tegniese gids vir herhalende betalings spaarprodukte Ons produkte en voordele 3

5 Voortsettings-produkte Stratus Uittree-Annuïteit Cobalt vir Professionele Persone Uittree-Annuïteit PPS Uittree-Annuïteit kode RC9C RC9P Stratus Voortsetting vir Voorsorgfonds Stratus Premier Voortsetting vir Voorsorgfonds kode FC1C FC7C Omsettings-produkte kode Basies opsies Omvattend Cumulus Echo -Plan Omsetting Cumulus Echo -Plan Omsetting vir Gegradueerdes R39C Cumulus Echo -Plan Omsetting vir Professionele Persone kode PPS Uittree-Annuïteit R07P PPS Premier Uittree-Annuïteit R72P Uitkeer Stratus Uitkeer Stratus Premier Uitkeer kode E26 E73 Stratus Uitkeer vir Voorsorgfonds Stratus Premier Uitkeer vir Voorsorgfonds kode F01C F70C Tegniese gids vir herhalende betalings spaarprodukte Ons spaarprodukte en voordele 4

6 Ons Voordele Betalingkwytskeldingsvoordele Die onderstaande betalingkwytskeldingsvoordele kan gekies word as opsionele voordele: Betalingkwytskelding met toekomstige groei by ongeskiktheid (OGG); Betalingkwytskelding sonder toekomstige groei by ongeskiktheid (OPG). Dié voordele bied dekking vir beroepsongeskiktheid. Bykomend tot beroepsongeskiktheid voorsien hierdie voordele ook dekking vir sekere gedefinieerde erkende en persoonlike ongeskiktheidsgebeurtenisse; OGG is slegs beskikbaar tesame met Sanlam-inflasie gekoppelde betalingsgroei op die plan; Slegs een betalingkwytskeldingsvoordeel by ongeskiktheid is op n plan beskikbaar; Indien n eis erken word, sal die totale betaling van die plan kwytgeskeld word. Die beskikbare voordele vir n spesifiekte produk word aangedui met n in die onderstaande tabel: Verwys na Betalingkwytskelding met toekomstige groei by ongeskiktheid (OGG) en Betalingkwytskelding sonder toekomstige groei by ongeskiktheid (OPG) in die verskeie produkte-hoofstukke vir meer spesifieke inligting. spesifieke besigheidsreëls kan ook van toepassing wees, verwys Betalingkwytskeldingsvoordele kode OGG OPG -produkte Cumulus Echo -Plan (Slegs Omvattende opsie) Cumulus Echo -Plan vir Gegradueerdes R39C Cumulus Echo -Plan vir Professionele Persone Uitkeer-produkte Stratus Uitkeer E36 Cumulus Echo -Plan Omsetting Omsettings-produkte Cumulus Echo -Plan Omsetting vir Gegradueerdes R39C Cumulus Echo -Plan Omsetting vir Professionele Persone PPS Uittree-Annuïteit R07P PPS Premier Uittree-Annuïteit R72P Stratus Uitkeer E26 Stratus Premier Uitkeer E73 Tegniese gids vir herhalende betalings spaarprodukte Ons spaarprodukte en voordele 5

7 Kort planbeskrywings Meer inligting oor n spesifieke produk is beskikbaar in die betrokke hoofstuk met die naam van die betrokke produk, byvoorbeeld meer inligting oor die Stratus Gekoppelde Beleggings-produk is beskikbaar in die Gekoppelde Beleggings - hoofstuk. Nuwe Besigheids-produkte Cumulus Echo Uittree-Plan (R39C) Cumulus Flexi Uitree-Plan (R10C) Uitkeer Sanlam Cumulus Belegging herhalende betalings (E43) Sanlam Belastingvrye Belegging (E99) Stratus Uitkeer (E36) Beskrywing n Uittree-Annuïteit is n belasting doeltreffende beleggingsvoertuig vir individue, ontwerp om n enkelbedrag by aftrede te verskaf. (vanaf die versekerde lewe se 55ste verjaarsdag, behalwe as die versekerde lewe kwalifiseer vir ongeskiktheidsvoordele) Die kliënt moet n lid van die aftreefonds wees en die fonds is die planhouer. Na gelang van wetgewing mag die versekerde lewe n deel van die aftreevoordeelbedrag as n enkelbedrag neem. Die balans moet gebruik word om gereelde pensioenbetalings te voorsien. Of die versekerde lewe kan kies dat die volle voordeelbedrag gebruik word om gereelde pensioenbetalings te voorsien. Vir die Cumulus Echo Uittree-Plan, mag die aftreevoordeelbedrag belê bly in die plan, terwyl gereelde pensioenbetalings voorsien word. Volgens huidige belastingwetgewing, en na gelang van die versekerde lewe se belastingomstandighede, kan die enkelbedragvoordeel belastingvry binne sekere perke wees, en sal gereelde pensioenbetalings ten volle as inkomste belasbaar wees. Die Cumulus Echo Uittree-Plan is n alleenstaande produk wat geen ander Sanlamproduk benodig om n kostedoeltreffende, kompeterende uittree-annuïteit te voorsien. Met die Echo Bonus, kan kliënte die waarde van hulle aftreegeld duidelik sien deur die verloop van hulle beleggingstermyn sodat hulle gemotiveerd en verbind bly om voort te gaan om te spaar tot en met hulle aftrede. Die Cumulus Flexi Uitree-Plan het n effektetrust tipe kostestruktuur met n bemarkings- en administrasieheffingspersentasie wat verminder soos wat die fondswaarde groei. Dit maak die produk baie kompeterend vir groter eenmalige en herhalende betalings scenario s oor n relatiewe korter periode. n Uitkeer is n lewensversekerings-produk wat die planhouer help om gereeld te spaar oor n spesifieke periode en is ontwerp om n enkelbedrag na n spesifieke periode (sy uitkeer ) of met dood te betaal. Tipiese termyne is vyf en tien jaar waarna die termyn van die plan as oop beskou word. Dit beteken dat die plan sal voortgaan, met of sonder toekomstige betalings totdat die planhouer die plan beëindig. n Uitkeerplan is ontwerp om kontant te verskaf op enige stadium van die lewe, of dit nou vir n beplande vakansie, opvoedkundige uitgawes of geredelike beskikbare kontant is om te voorsien in die kostes wat met die bereddering van n afgestorwe boedel gepaardgaan. Indien die plan nie meer in n beperkingsperiode is nie, mag die planhouer aansoek doen vir gereelde onttrekkings uit die plan, in die veronderstelling dat daar voldoen word aan ons vereistes wat op daardie stadium van toepassing is. Vir die Stratus Uitkeer en Sanlam Cumulus Belegging-produkte is geen belasting betaalbaar op die opbrengs van die plan nie omdat die belasting reeds binne die produk betaal is. Uit n belasting perspektief kan dit meer toepaslik vir n kliënt met n marginale belastingkoers van meer as 30% wees om in n Uitkeer-produk te belê as in n Gekoppelde Beleggings-produk. Die Langtermynversekeringswet beperk die handeling met die belegging binne die eerste vyf jaar van die plan. Vir die Sanlam Belastingvrye Belegging, is die opbrengs tans belastingvry ten opsigte van die opbrengs en kapitaalwins. Die betalings word beperk deur wetgewing tot n maksimum bedrag per persoon, per belastingjaar. Tegniese gids vir herhalende betalings spaarprodukte Ons spaarprodukte en voordele 6

8 Gekoppelde Beleggings Stratus Gekoppelde Beleggings: Doelgerigte Plan (D03) Stratus Gekoppelde Beleggings: Buigsame Plan (D04) Stratus Uitkeer vir Voorsorgfonds (F01C/F70C) Voortsetting-produkte Stratus Uittree-Annuïteit (RC9C) Cobalt vir Professionele Persone Uittree-Annuïteit (RC9C) PPS Uittree-Annuïteit (RC9P) Stratus en Stratus Premier Uitkeer vir Voorsorgfondse Voortsetting (FC1C/FC7C) Omsetting-produkte Cumulus Echo Uittree-Plan Omsetting (R39C) PPS en PPS Premier Uittree- Annuïteit Omsettings (R07P/R72P) Beskrywing n Gekoppelde Belegging is n produk wat beleggers toegang gee tot n wye reeks fondse deur n enkele punt van toetrede. Kliënte word belas teen hulle individuele marginale belastingkoerse en belastingvrystellings met betrekking tot rente, dividende en gerealiseerde kapitaalwins vir individue mag aangewend word. Uit n belasting perspektief kan dit meer toepaslik vir n kliënt wees met n marginale belastingkoers van minder as 30% om in n Gekoppelde Beleggings-produk te belê as in n Uitkeer-produk. Uit n toeganklikheids oogpunt, het n Gekoppelde Belegging nie n beperkte periode nie en dus geld geen beperkte handeling vir die eerste vyf jaar vanaf die begindatum van die plan of daarna nie. Die planhouer mag aansoek doen vir gereelde onttrekkings uit die plan, in die veronderstelling dat daar voldoen word aan ons vereistes wat op daardie stadium van toepassing is. Met n voorsorgfonds kan n werkgewer n meer kompeterende en buigsame vergoedingspakket aan werknemers bied deur aftreevoordele tot hulle vergoedingspakket by te voeg. Die Uitkeer vir Voorsorgfonds is n produk wat deur die Sentrale Voorsorgfonds (die Fonds) gebruik word om sulke aftreevoordele te befonds vir die werknemers van deelnemende werkgewers. Die struktuur van die fonds is in wese die van n uitkeerpolis, met die Sentrale Voorsorgfonds as die polishouer en spesiale reêls aangaande die skema wat deur wetgewing voorgeskryf word, wat geld. Slegs wanneer die fondslidmaatskap van die lid (werknemer) beëindig word en die Fonds die polis sou sedeer aan die gewese lid, sal die gewese lid die polishouer word. Vir so lank as wat die lid in diens bly en val onder die aangewese lidmaatskapkategorieë, is bydraes deur die werkgewer verpligtend en mag die polis daarom nie opbetaald gemaak word nie. Bydraes word as n persentasie van salaris en lidmaatskap-kategorieë bepaal. Die persentasie mag slegs deur die werkgewer gewysig word. Bydraes tot die Fonds is aftrekbaar vir belasting vir die werkgewer. Die werkgewer bydrae is n belasbare voordeel vir die werknemer, maar die werknemer kan dit aftrek as geagte bydrae, onderworpe aan sekere belasting limiete. Wanneer ons die opbrengs van n bestaande uittree-annuïteit wat aftreedatum bereik het voortsit, verwys ons na dit as n voortsetting. Die bedrag wat voortgesit word is gelykstaande aan die eenmalige betaling op die begindatum van die voortsetting. Met die voortsetting word die termyn van die plan verleng met of sonder gereelde herhalende betalings. spesifieke besigheidsreëls kan ook van toepassing wees, verwys asseblief Wanneer ons die opbrengs van n bestaande Stratus Uitkeer vir Voorsorgfonds polis wat uitkeerdatum bereik het voortsit, verwys ons na dit as n voortsetting. Die bedrag wat voortgesit word is gelykstaande aan die eenmalige betaling op die begindatum van die voortsetting. Die polis sal slegs voorgesit word indien die lid nog werksaam is by die werkgewer. spesifieke besigheidsreëls kan ook van toepassing wees, verwys asseblief Wanneer ons n bestaande uittree-annuïteit gedurende die oorspronklike gekose termyn omsit na hierdie tipe plan, verwys ons na dit as n omsetting. Die bedrag wat oorgedra word vanaf die bestaande plan is gelykstaande aan die eenmalige betaling op die begindatum van die omsetting. Met die omsetting kan beleggingsfondse verander word, betalings verhoog word (nie beskikbaar op PPS Uittree-Annuïteite), betalingkwytskeldingsvoordele kan bygevoeg word en die termyn van die plan kan verleng word. spesifieke besigheidsreëls kan ook van toepassing wees, verwys asseblief Tegniese gids vir herhalende betalings spaarprodukte Ons spaarprodukte en voordele 7

9 Uitkeer Stratus en Stratus Premier Uitkeer Omsettings (E26/E73) Stratus en Stratus Premier Uitkeer vir Voorsorgfonds Omsettings (F01C/F70C) Beskrywing Wanneer ons n bestaande Legacy Uitkeerplan gedurende die oorspronklike gekose termyn omsit na hierdie tipe plan, verwys ons na dit as n omsetting. Die bedrag wat oorgedra word vanaf die bestaande plan is gelykstaande aan die eenmalige betaling op die begindatum van die omsetting. Met die omsetting kan beleggingsfondse verander word, betalingkwytskeldingsvoordele kan bygevoeg word en die termyn van die plan kan verleng word. spesifieke besigheidsreëls kan ook van toepassing wees, verwys asseblief Wanneer ons n bestaande Stratus Uitkeer vir Voorsorgfonds polis gedurende die oorspronklike gekose termyn omsit na hierdie tipe polis, verwys ons na dit as n omsetting. Die bedrag wat oorgedra word vanaf die bestaande polis is gelykstaande aan die eenmalige betaling op die begindatum van die omsetting. Die polis sal slegs omgesit word indien die lid nog werksaam is by die werkgewer. spesifieke besigheidsreëls kan ook van toepassing wees, verwys asseblief Kwotasies? Kwotasies vir al ons produkte en voordele is op die SanQuote- of OfficeQuote-pakette beskikbaar. Indien jy enige navrae het omtrent hierdie kwotasiepakette, kontak asb. die DOTSS Helpdesk op of salestechnology.support@sanlam.co.za n Aparte kwotasie moet aangevra word vir elkeen van ons produkte en n aparte plan sal uitgereik word. Huidiglik kan ons nie versoeke vir die kombinering van meer as een plan akkommodeer nie. Enige navrae? Vir enige navrae oor jou Sanlam spaarplan, kontak asb. jou tussenganger of die Kliëntesorgsentrum by die besonderhede hieronder. Maak asseblief seker dat jy jou plannommer byderhand het wanneer jy ons kontak. Adres Posbus 1 Sanlamhof 7532 Telefoon (021) of Faks (021) Epos vir navrae life@sanlam.co.za Tegniese gids vir herhalende betalings spaarprodukte Ons spaarprodukte en voordele 8