CUMULUS ECHO PENSIOEN- EN VOORSORGBEWAARDERS

Transcriptie

1 CUMULUS ECHO PENSIOEN- EN VOORSORGBEWAARDERS Om n werkgewer te verlaat, is deel van loopbaanvooruitgang. Help jou kliënte om hul swaarverdiende spaargeld te bewaar en te laat groei in n produk wat hulle beloon vir beleggingsvolharding en wat sekere waarborge bied.

2 CUMULUS ECHO PENSIOEN- EN VOORSORGBESKERMERS DEUR ONS STEL DIE CUMULUS ECHO PENSIOEN- EN VOORSORG- BESKERMERS BEKEND Die Cumulus Echo Pensioen- en Voorsorgbeskermers is beleggings waarin kliënte hul aftree-kapitaal kan bewaar wanneer hulle n werkgewer se pensioen- of voorsorgfonds verlaat. Dit beloon kliënte met n bonusbetaling indien hul belê bly, en opsionele beskerming teen n dalende mark. Lojaliteitsbonus Opsionele beskerming teen dalende markte n Reeks hoë gehalte beleggingsfondse LEWENSBELEGGINGSOPSIES CUMULUS ECHO PENSIOEN- EN VOORSORGBESKERMERS MAART

3 HOE DIT WERK Belê jou kliënte se aftreespaargeld in n reeks hoë gehalte beleggingsfondse, gekies deur jou en jou kliënte in ooreenstemming met hul beleggingsdoelwitte en verdraagsaamheid vir risiko. Kliënte ontvang n beloning met beëindiging of aftrede in die gedaante van n Echo Bonus wat gekoppel is aan die duur van beleggingstermyn. Kliënte kan ook in Sanlam Escalating fondse belê, wat ten doel het om kapitaalverliese in n dalende mark te beperk. Cumulus Echo Pensioenbeskermer Cumulus Echo Voorsorgbeskermer Aanpasbaarheid: Kliënte kan kies uit n reeks hoë gehalte beleggingsfondse, en kan hul beleggingsfondskeuse te eniger tyd verander. Fooie word eers van toepassing na vier veranderinge binne n planjaar. Gemoedsrus: Indien kliënte die leeftydbeleggingsopsie kies en Sanlam versoek om hul kapitaal in meer konserwatiewe fondse te belê soos hulle aftrede nader. Beskerming: Sou n kliënt insolvent verklaar word, sal sy/ haar bewaringsfondsbelegging teen krediteure beskerm wees. Belastingdoeltreffendheid: Geen belasting is op rente, dividende of kapitaalwins betaalbaar nie. Toegang tot geld: Die kliënt kan een onttrekking maak voor aftrede. Kan fondse van n ander pensioen- of voorsorgfonds ontvang, hetsy n werkgewer se fonds of n ander bewaringsfonds. Kan tot een-derde van die voordeel as n enkelbedrag betaal met aftrede. Die oorblywende twee-derdes moet gebruik word om n produk aan te koop wat n inkomste verskaf, soos n gewaarborgde lyfrente of n beleggingsgekoppelde lewende annuïteit. Kan slegs fondse van n ander voorsorgfonds ontvang, hetsy dit n werkgewer se voorsorgfonds of n ander bewaringsvoorsorgfonds is. Kan die hele voordeel as n enkelbedrag uitbetaal wanneer die lid aftree. Om aftreevoordele in die Cumulus Echo Bewaarders te bewaar, vereis dat die kliënt n lid word van die Sanlam Bewaringspensioenfonds of die Sanlam Bewaringsvoorsorgfonds, wat n versekeringspolis op die lid se lewe sal uitneem by Sanlam Lewens. Die toepaslike Sanlam Bewaringsfonds sal die polishouer wees. WIE BEHOORT TE BELÊ? Kliënte wat hul werkgewer verlaat en die aftreespaargeld van hul werkgewer se pensioen of voorsorgfonds in n lonende oplossing wil bewaar. Die Cumulus Echo Bewaringsfondse bied: Kontinuïteit: Kliënte se opgeloopte aftreekapitaal word bewaar. By aftrede kan hulle hul aftreespaargeld maklik oordra na n aftrede-inkomsteproduk op die Glacier platform of by Sanlam Lewens. n Lojaliteitsbonus met beëindiging of aftrede, in die gedaante van die Echo Bonus. n Opsionele ingeboude waarborg op die Sanlam Escalating fondse, wat beskerming bied ten opsigte van hul spaargeld. LEWENSBELEGGINGSOPSIES CUMULUS ECHO PENSIOEN- EN VOORSORGBESKERMERS MAART

4 DIE MAAK VAN DIE BELEGGING n Kliënt kan tot n bewaringsfonds bydra deur hul voordele vanaf ander goedgekeurde fondse waar hul lidmaatskap beëindig is, oor te dra. n Minimum enkelbedrag-belegging van R word vereis. Kliënte kan belê op n manier wat by hul besondere verdraagsaamheid vir risiko en unieke finansiële omstandighede pas. Hulle mag kies om slegs in n reeks fondse wat almal aan Regulasie 28 voldoen (die Omvattende R28 opsie) te belê, of om te belê in n wyer reeks fondse, waarvan sommige aan Regulasie 28 voldoen en ander nie (die Omvattende opsie). Beide opsies sluit die Sanlam Escalating fondse in, wat beskerming teen markwisselvalligheid bied. Met die Omvattende R28 opsie is daar n leeftydbeleggingsopsie beskikbaar, waardeur Sanlam Lewens die risiko van wisselvallige markte namens die kliënt bestuur deur die toewysing van die belegging na meer konserwatiewe kollektiewe beleggingsfondse te skuif soos die kliënt aftrede nader. Hulle kan kies uit n reeks hoë gehalte kollektiewe beleggingsfondse met of sonder beleggingswaarborge. MINIMUM ENKELBEDRAGBELEGGING VAN R Vergelyking tussen beleggingsopsies Produkeienskappe Omvattende opsie Omvattende R28 opsie Beleggingsfondse n Keuse van n groot verskeidenheid beleggingsfondse, insluitende fondse wat aan Regulasie 28 voldoen en fondse wat nie daaraan voldoen nie. n Keuse tussen: Leeftydbeleggingsopsie, en Fondse wat aan Regulasie 28 voldoen Sanlam Escalating fondse Beskikbaar Sanlam Escalating fondse wat aan Regulasie 28 voldoen, is beskikbaar Omskakelings tussen beleggingsfondse Toegelaat Word nie toegelaat binne die leeftydbeleggingsopsie nie Word toegelaat ten opsigte van fondse wat aan Regulasie 28 voldoen LEWENSBELEGGINGSOPSIES CUMULUS ECHO PENSIOEN- EN VOORSORGBESKERMERS MAART

5 BELASTING BEÏNVLOED SLEGS DIE BELEGGING WANNEER N BEDRAG UITBETAAL WORD Rente en dividende Rente en dividende wat ontvang word, is nie onderhewig aan inkomstebelasting nie. Kapitaalwins Kapitaalwinsbelasting is nie van toepassing nie. Aftrede (insluitende vroeë aftrede as gevolg van ongeskiktheid) Kliënte kan vanaf 55-jarige ouderdom te eniger tyd uit die fonds aftree. In die geval die Cumulus Echo Pensioenbeskermer, sal kliënte tot een-derde van die voordeel as n enkelbedrag kan neem. Die oorblywende bedrag moet gebruik word om n annuïteit aan te koop om die kliënt te voorsien van n inkomste na aftrede. In die geval van die Cumulus Echo Voorsorgbeskermer, sal die kliënt tot 100% van die voordeel as n enkelbedrag kan neem. Dood Sou die kliënt sterf voordat hy/sy op n aftreevoordeel geregtig word, sal die waarde van die onderliggende beleggings aan afhanklikes beskikbaar wees. In ooreenstemming met die wet, neem die trustees van die fonds die finale besluit oor hoe en aan wie die voordeel toegewys moet word, met inagneming van die afhanklikes se behoeftes. Belasting op onttrekkingsbedrag Belasting is betaalbaar wanneer die kliënt die fonds verlaat met aftrede, ongeskiktheid of by dood, of as n gedeelte van die belegging onttrek word. ECHO BONUS TOEGANG TOT DIE FONDSE Beleggingstermyn Die minimum beleggingstermyn is een jaar as die beleggingsportefeulje nie die Vestigende Bonusfonds insluit nie, en vyf jaar as dit wel ingesluit is. Die Echo Bonus is n addisionele bedrag wat bygevoeg word by die voordeel betaalbaar by beëindiging of aftrede. Dit is n persentasie van die som van die beleggingsbedrae en die beleggingsopbrengs, en verhoog in ooreenstemming met die beleggingstermyn. Hoe langer n kliënt belê bly, hoe groter sal die Echo Bonus wees. Vestigende Bonusfonds Die eenheidsprys van n beleggingsfonds is nie gewaarborg nie, en mag styf of daal oor tyd. Daar is egter n waarborg ten opsigte van die eenheidsprys van die Vestigende Bonusfonds: die prys sal nie oor tyd daal nie. Vir die Vestigende Bonusfonds is die volgende van toepassing in plaas daarvan dat die markwaarde direk gebruik word: Ten volle vestigende bonusse word gereeld verklaar om die fonds se groei gelyk te maak. n Bonuskoers word maandeliks verklaar en by die fonds gevoeg deur die eenheidsprys te verhoog met die daaglikse ekwivalent van die bonuskoers. Die bonuskoers word bereken volgens die verwagte langtermynopbrengs van die fonds, met inagneming van die maandelikse markwaardeverandering. Onttrekking Tot 100% van die onderliggende fondswaarde kan onttrek word, mits daar geen beperkings op die belegging geplaas is deur die fonds waarvandaan dit oorgedra is nie. Enige oorblywende bedrag sal dan tot aftrede, ongeskiktheid of dood belê bly. LEWENSBELEGGINGSOPSIES CUMULUS ECHO PENSIOEN- EN VOORSORGBESKERMERS MAART

6 FOOIE EN HEFFINGS IS BETAALBAAR Fooie word gehef vir die administrasie en bestuur van die belegging. Fooie word aangedui op die kwotasie en beleggingsbevestiging. Administrasieheffings n Jaarlikse bemarkings- en administrasieheffing, wat bereken word as n persentasie van die fondswaarde en maandeliks afgetrek word deur eenhede uit die belegging terug te koop. n Waarborgheffing, wat slegs van toepassing is op Sanlam Escalating fondse. Dit is n persentasie van die fondswaarde en word in ag geneem wanneer die daaglikse eenheidsprys van die beleggingsfonds bereken word. n Transaksieheffing, wanneer n vroeë aftreevoordeel geneem word, of n onttrekking gemaak word, of n omskakeling tussen kollektiewe beleggingsfondse gedoen word (alhoewel daar geen transaksiefooie is vir die eerste vier omskakelings binne n planjaar nie). n Maandelikse Regulasie 28 administrasieheffing, vir die monitering en aanpassing van die belegging vir voldoening aan Regulasie 28 van die Pensioenfondswet. Dit is slegs van toepassing indien die Omvattende opsie gekies is. Beleggingsbestuursfooie, wat die jaarlikse batebestuursheffing, prestasieheffing en direkte beleggingsuitgawes insluit. Dit word ingesluit by die daaglikse eenheidsprys van die toepaslike kollektiewe beleggingsfonds. Finansiële tussengangerfooie Die aanvanklike kommissie kan op twee maniere verhaal word. n Aanvanklike bemarkingsheffing word gebruik om die aanvanklike tussengangerkommissie wat met jou kliënt ooreengekom is, te verhaal. Dit word van die beleggingsbedrag afgetrek deur middel van n eenmalige betaling. Indien die aanvanklike tussengangerkommissie nie deur middel van hierdie eenmalige betaling afgetrek word nie, word n vaste maandelikse bedrag (genoem n gelyke bemarkingsheffing) oor n tydperk van 60 maande verhaal deur eenhede uit die belegging terug te koop. Indien die fondse oorgedra is vanaf n ander bewaringsfonds, is die aanvanklike bemarkingsheffing 0%. n Deurlopende adviesfooi kan met jou kliënt onderhandel word. Dit is n opsionele diens en nie deel van die dienste waarvoor jy kommissie ontvang nie. Die fooi word gespesifiseer as n persentasie van die fondswaarde per jaar. Belasting op Toegevoegde Waarde (BTW) betaalbaar op fooie BTW sal, waar van toepassing, op fooie betaalbaar wees. LEWENSBELEGGINGSOPSIES CUMULUS ECHO PENSIOEN- EN VOORSORGBESKERMERS MAART

7 VERDUIDELIKING VAN SANLAM ESCALATING FONDSE MET WAARBORGE Party van die beleggingsfondse wat binne die Sanlam Cumulus Echo Bewaarders beskikbaar is, bied n ooreenstemmende Sanlam Escalating fonds weergawe wat n ingeboude waarborg insluit. Die waarborg verseker dat die eenheidsprys van n Sanlam Escalating fonds altyd ten minste 80% is van die hoogste eenheidsprys wat dit ooit, sedert die oorspronklike aanvangsdatum van daardie Sanlam Escalating fonds, behaal het. Die gewaarborgde minimum eenheidsprys kan slegs styg, aangesien die eskalerende aard van die waarborg verseker dat opbrengste vasgevang word sodra markte styg. Hierdie fondse verminder die volatiliteit van opbrengste in vergelyking met hul ooreenstemmende beleggingsfondse, en het ten doel om kapitaalverliese in n dalende mark te beperk, terwyl dit ook beleggers in staat stel om voordeel te trek uit stygende markte. Hoe dit werk n Sanlam Escalating fonds belê in n kombinasie van die ooreenstemmende beleggingsfonds en kontant. Dus is die fonds se beleggingsopbrengs n kombinasie van die beleggingsopbrengs van die ooreenstemmende beleggingsfonds en kontant, en dit kan aansienlik verskil van die opbrengs van die ooreenstemmende beleggingsfonds. Die toewysing tussen die ooreenstemmende beleggingsfonds en kontant is nie vas nie, maar wissel volgens marktoestande: Wanneer die markwaarde van die ooreenstemmende beleggingsfonds daal, sal die persentasie van bates wat aan kontant toegewys is, verhoog om die kapitaalwaarde te beskerm. Wanneer die markwaarde van die ooreenstemmende beleggingsfonds styg, sal die persentasie van bates toegewys aan die ooreenstemmende beleggingsfonds verhoog, sodat die Sanlam Escalating fonds kan voordeel trek uit die stygende mark. Tydens markdalings, mag die kontantgedeelte van n Sanlam Escalating fonds noemenswaardig verhoog en die fonds mag die meerderheid van sy bates in kontant belê. LEWENSBELEGGINGSOPSIES CUMULUS ECHO PENSIOEN- EN VOORSORGBESKERMERS MAART

8 Kontak ons Hierdie dokument is vir gebruik deur finansiële tussengangers bedoel. Die inligting in hierdie dokument word verskaf vir inligting-doeleindes alleenlik en moet nie geïnterpreteer word as die verskaffing van advies aan kliënte nie. Alhoewel ons redelike maatreëls getref het om die akkuraatheid van die inligting te verseker, sal nie Sanlam of enige van sy filiale hoegenaamd enige aanspreeklikheid aanvaar vir enige direkte, indirekte of gevolglike verlies wat spruit uit die gebruik van, of vertroue op enige wyse op die inligting vervat in hierdie dokument nie. Glacier Financial Solutions (Edms) Bpk n Lid van die Sanlam Groep Privaatsak X5 Tygervallei 7536 E-pos client.services@glacier.co.za Tel / Faks Web Reg No 1999/025360/07 Gelisensieerde Verskaffer van Finansiële Dienste Sanlam Lewensversekering Bpk E-pos life@sanlam.co.za Tel / Faks Reg No 1998/021121/06 Gelisensieerde Verskaffer van Finansiële Dienste