U heeft ons verzocht, om gezamenlijk, een gedegen voorstel ten aanzien van uw hypotheek uit te brengen.

Transcriptie

1 Het Klantenprfiel U heeft ns verzcht, m gezamenlijk, een gedegen vrstel ten aanzien van uw hyptheek uit te brengen. Onze bedrijfsfilsfie is, m samen met nze relaties, een inventarisatie te maken van de risic's waar u als cnsument mee te maken krijgt. Deze zijn aanwezig p het gebied van financiële diensten en verzekeringen. Samen met u gaan we na welke risic's verzekerd meten wrden en geven u hierbij advies welke prducten het beste aansluiten bij uw wensen en persnlijke mstandigheden. Keurmerk Hyptheek Bemiddeling / Financiële Dienstverlening (KHB/FD) Het Keurmerk Hyptheek Bemiddeling (vanaf Keurmerk Financiële Dienstverlening) is een kwaliteitsgarantie vr hyptheekadvisering en wrdt verstrekt aan hyptheekkantren die vlden aan hge kwaliteitseisen. Hyptheekadvieskantren met dit Keurmerk bieden cnsumenten de zekerheid dat zij te maken hebben met een betruwbaar en nafhankelijk advieskantr. Zrg en nazrg staat bij een Keurmerkkantr hg in het vaandel. Gedragscde Hypthecaire Financieringen (GHF) Vrijwel alle banken, spaarbanken, hyptheekbanken, verzekeringsmaatschappijen, pensienfndsen en buwfndsen hebben zich verplicht aan de Gedragscde Hypthecaire Financieringen te huden. Deze gedragsregels zijn pgesteld in verleg met de verheid en cnsumentenrganisaties. Er zijn minimumvrwaarden afgesprken waaraan flders, ffertes en de vrwaarden waarp hyptheken wrden verstrekt aan meten vlden. De aan de cnsument verstrekte berekeningen van de aan de hyptheek verbnden lasten meten nderling ged vergelijkbaar zijn. Bij vertreding van de gedragscde kan men zich beklagen bij een Cmmissie van Tezicht. Wij vertruwen erp u hiermee van dienst te zijn geweest en hpen in een persnlijk gesprek een nadere telichting p nze bevindingen te kunnen geven.

2 Vragenfrmulier klantenprfiel Algemene gegevens cliënt Algemene gegevens Partner Naam : Naam : Vrvegsels : Vrvegsels : Vrletters : Vrletters : Straatnaam : Straatnaam : Huisnummer : Huisnummer : Pstcde /Plaats : Pstcde / Plaats : Telefn nummer privé : Telefn nummer privé : adres : adres : Burgerlijke Staat : Burgerlijke Staat : Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 2

3 Vragenfrmulier klantenprfiel Algemene kennis en ervaring Wat is uw burgerlijke staat? Alleenstaand Gehuwd (gemeenschap van gederen) Gehuwd met huwelijkse vrwaarden Samenwnend met samenlevingscntract Samenwnend znder samenlevingscntract Partnerregistratie in gemeenschap van gederen Partnerregistratie nder registratievrwaarden Wat weet u van financiële prducten in het algemeen? Daar weet ik niets van. Daar weet ik weinig van. Daar weet ik geneg van. Daar weet ik heel veel van. Waaruit blijkt dat? Vrij tekstvlak vr de adviseur Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 3

4 Vragenfrmulier klantenprfiel Algemene delstellingen Wat is vr u het best van tepassing? Nu lekker kunnen leven, geld pzij leggen vr inkmen later is vr mij minder belangrijk. Zekerheid van vldende inkmsten in alle situaties. Alleen vr specifieke delstellingen geld pzij leggen vr later. Anders: Welke veranderingen verwacht u in de kmende 5 jaar in uw persnlijke situatie? Verhuizen Erfenis / Schenking Kinderen (bv. Kinderwens, studie) Inkmen (bv. Andere baan, pensinering, eigen bedrijf) Anders: Wat is de dr u gewenste pensienleeftijd?.. Jaar. Wat is de gewenste pensienleeftijd van uw partner?.. Jaar. Vrij tekstvlak vr de adviseur Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 4

5 Vragenfrmulier klantenprfiel Algemene inkmensvrziening Kunt u aangeven vr welke termijn u uw financiële situatie kunt inschatten. Ik kan het helemaal niet inschatten. ½ jaar tt 1 jaar. 1 tt 3 jaar. 3 tt 7 jaar. Langer dan 7 jaar. Tt aan mijn pensien. He schat u de ntwikkeling van uw inkmen? Dalend. Gelijkblijvend. Waardevast (inflatie). Stijgend met een bepaald percentage per jaar % Denkt u minder te gaan werken? (bijvrbeeld in verband met kinderen) Nee. Ja, van een bepaalde leeftijd. Leeftijd Percentage werkzaam He schat u de ntwikkeling van het inkmen van uw partner in? Dalend. Gelijkblijvend. Waardevast (inflatie). Stijgend met een bepaald percentage per jaar % Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 5

6 Vragenfrmulier klantenprfiel Denkt uw partner minder te gaan werken? (bijvrbeeld in verband met kinderen) Nee. Ja, van een bepaalde leeftijd. Leeftijd Percentage werkzaam Vrij tekstvlak vr de adviseur Algemene risicbereidheid Kunt u leven met financiële risic s? Ik zek altijd zveel mgelijk zekerheid. Ik waag wel eens een gkje, maar vermijd grte risic s. Ik accepteer nzekerheid en kan ged leven met financiële risic s. Bent u bereid uw uitgavenpatrn bij te stellen in geval van financiële tegenvallers? Ja, ik ben bereid m mijn huis te verkpen. Ja, ik ben bereid m mijn levensstijl te verlagen. Beperkt, ik ben bereid m een keer minder p vakantie te gaan. Beperkt, ik spreek desnds mijn financiële buffer aan. Nee, geheel niet. Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 6

7 Vragenfrmulier klantenprfiel Wat zekt u vral als u een financieel prduct wil aanschaffen? Meer kans p een hg rendement en accepteer meer risic s. Veilig rendement. De beste kwaliteit in vrwaarden en dit mag wat ksten. He meer risic s zijn uitgeslten he beter ik mij vel. Anders: Wat spreekt u het meeste aan? Zekerheid. Rendement. Anders: Hyptheken Kennis en ervaring Wat weet u van hyptheken? Daar weet ik niets van. Daar weet ik weinig van. Daar weet ik geneg van. Daar weet ik heel veel van. Waaruit blijkt dat? Heeft u al eerder ervaring pgedaan met een hyptheek? Nee, ik heb geen ervaring met hyptheek. Ja, ik heb al eerder een hyptheek afgeslten. Ja, ik heb ng een hyptheek lpen Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 7

8 Vragenfrmulier klantenprfiel Bent u zich bewust van het restschuldrisic aan het eind van de lptijd van de hyptheek? Ja. Nee (indien nee, klant infrmeren ver dit risic). Bent u bereid dit risic te lpen? Ja. Nee. Wat weet u van de fiscale aftrekbaarheid van rente van leningen? Ik ben bekend met de maximering van de fiscale aftrekbaarheid van de hyptheekrente tt 30 jaar Ik ben bekend met de bijleenregeling Ik ben bekend met het verschil tussen de fiscale aftrekbaarheid van leningen vr de eigen wning en vr bijvrbeeld een aut Ik weet weinig f niets van de fiscale behandeling van een hyptheek Waaruit blijkt dat? He heeft u die kennis pgedaan? Niet van tepassing Via gesprekken met familie, kennissen en/f vrienden Dr het lezen van vakliteratuur Anders.... Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 8

9 Vragenfrmulier klantenprfiel Delstellingen Waarm wilt u de hyptheek afsluiten? Aankp wning Verbuwing f verbetering bestaande eigen wning Lagere maandlasten Benutten van verwaarde vr vermgenspbuw Benutten van verwaarde vr inkmensaanvulling Vr cnsumptieve deleinden (bijvrbeeld aankp aut, bt f reis) Anders.... Risicbereidheid Heveel van de hyptheekschuld wilt u p het eind van de lptijd hebben afgelst? De gehele hyptheek. 75% tt 100%. 50% tt 75%. 25% tt 50%. 0% tt 25%. Ik wil niets aflssen. Bent u bereid een renterisic te lpen met als gevlg eventuele wijzigingen in de maandlast? Ik wil gedurende de gehele lptijd van de hyptheek stabiele maandlasten. Ik wil zekerheid van gelijkblijvende maandlast vr langere peride, bijvrbeeld 10 tt 15 jaar. Ik vind een zekere stijging van de maandlast acceptabel. Ik vindt het belangrijker dat ik eerst een lagere maandlast heb, k al betekent dat een grter risic dan mijn maandlast stijgt dr een hgere rente. Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 9

10 Vragenfrmulier klantenprfiel U kunt p verschillende manieren kapitaal pbuwen. Wenst u dit te den dr te: Sparen. Sparen + beleggen. Beleggen. Geen kapitaal pbuwen. Kapitaal pbuwen met behulp van beleggingen geeft een zeker risic p restschuld. Accepteert u dit risic p een restschuld? Ja. Nee. Beperkt. Niet van tepassing. Vrij tekstvlak vr de adviseur Vermgenspbuw Kennis en ervaring Wat weet u van beleggingsprducten? Daar weet ik niets van. Daar weet ik weinig van. Daar weet ik geneg van. Daar weet ik heel veel van. Waaruit blijkt dat? Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 10

11 Vragenfrmulier klantenprfiel Heeft u kennis en/f ervaring met de verschillende vrmen van vermgenspbuw? Geheel niet Sparen via spaarrekening(en) / spaarverzekering(en) Beleggen via beleggingsverzekering(en) Beleggen via beleggingsfnds(en) Individueel vermgensbeheer Beschikt u ver vermgen dat u wilt aanwenden vr de hyptheek? Nee. Ja, namelijk In welke mate vlgt u wat er p de financiële markten gebeurt? Nit. Sms (ten minste 1x per maand). Vaak (ten minsten 1x per week). Tt welk niveau wilt u geïnfrmeerd wrden als u een financieel prduct aanschaft? Niet, ik vertruw p mijn adviseur. Glbaal. Gedetailleerd. Delstellingen Waarvr wilt u met name een vermgen pbuwen? Vr de aflssing van de hyptheek. Vr tekmstige bestedingsdeleinden. Vr financiering van studie later. Vr extra inkmensaanvulling later. Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 11

12 Vragenfrmulier klantenprfiel Risicbereidheid U kunt te maken krijgen met een lager kapitaal p einddatum dan gepland. Bent u bereid dit risic te nemen? Nee, ik verwacht een gegarandeerde uitkering p de einddatum. Ja, het kapitaal p de einddatum mag vlledig afhankelijk zijn van het rendement. Ten dele, het kapitaal p de einddatum mag deels afhankelijk zijn van het rendement. Indien u een grt deel, bijvrbeeld de helft, van uw inleg kwijtraakt dr tegenvallende beleggingsresultaten, he reageert u hier dan p? Dan zu ik niet meer kunnen slapen en mij geen raad meer weten. Ik weet niet f ik dit zu kunnen drstaan. Ik vind dat erg maar het zal mijn leven niet (verder) beïnvleden. Na verlp van tijd km ik er wel weer ver heen. Dit det mij geheel niets, geld is maar geld. Jammer maar helaas. Anders: Verwacht u tussentijds een berep te meten den p de pgebuwde waarde? Ja. Nee. Welke van de vlgende verklaringen is p u van tepassing? Ik prefereer sparen bven beleggen. Ik prefereer beleggingen met een laag risic en accepteer een relatief laag rendement. Ik prefereer het grtste deel van mijn beleggingen met een laag risic en een klein deel met een hger risic. Ik prefereer een evenwichtige verhuding tussen beleggingen met een laag risic en een hger risic. Ik prefereer het grtste deel van mijn beleggingen met een hger risic en een klein deel met een laag risic. Ik prefereer beleggingen met een hg risic met een kans p een hg rendement; ik accepteer een grte kans p verlies. Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 12

13 Vragenfrmulier klantenprfiel Vrij tekstvlak vr de adviseur Arbeidsngeschiktheid Kennis en ervaring Wat weet u van uw gezamenlijke inkmenssituatie, als u f uw partner arbeidsngeschikt wrdt? Daar weet ik niets van. Daar weet ik weinig van. Daar weet ik geneg van. Daar weet ik heel veel van. Waaruit blijkt dat? Bijvrbeeld uit gerichte pleidingen (geef aan welke), eerdere adviezen, etc. Wat weet u van arbeidsngeschiktheidsverzekeringen (AOV) en van de criteria die wrden tegepast vr het bepalen van de uitkering? Daar weet ik niets van. Daar weet ik weinig van. Daar weet ik geneg van. Daar weel ik heel veel van. Waaruit blijkt dat? Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 13

14 Vragenfrmulier klantenprfiel Delstellingen Welke delstelling(-en) heeft u met de inkmensaanvulling dr de arbeidsngeschiktheidsverzekering? Geen behefte aan inkmensaanvulling. Opvang hyptheeklasten. Opvang inkmstenterugval. Welk deel van uw nett inkmen wenst u in geval van vlledige arbeidsngeschiktheid te ntvangen? 100% 80 tt 100% 50 tt 80% Lager dan 50% Risicbereidheid Bij AOV s met u wachten tt deze uitkeert. Bent u zich er bewust van dat u gedurende deze wachttijd, met een lager inkmen, met rndkmen? Ja. Nee. Vr mij niet van tepassing. Bij arbeidsngeschiktheid lpt u een financieel risic, afhankelijk van pensiendatum en lptijd van de hyptheek en krediet. Ik wil mij hier tegen vlledig verzekeren. Ik wil mij hier tegen gedeeltelijk verzekeren. Ik wil mij hier tegen zeer beperkt verzekeren. Ik wil mij hier tegen niet verzekeren. Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 14

15 Vragenfrmulier klantenprfiel Bent u bereid het risic te nemen dat bij een lager inkmen van u en/f uw partner vanwege arbeidsngeschiktheid u tch de ksten van de financiering met blijven pbrengen? Ja. Beperkt. Nee. Vrij tekstvlak vr de adviseur Pensien Kennis en ervaring Wat weet u van uw gezamenlijke inkmenssituatie, als u f uw partner met pensien gaat? Daar weet ik niets van. Daar weet ik weinig van. Daar weet ik geneg van. Daar weet ik heel veel van. Waaruit blijkt dat? Heeft u na uw 15e in het buitenland gewnd? Nee. Ja, nl. jaar. Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 15

16 Vragenfrmulier klantenprfiel Wat weet u van de verschillende srten pensienvrzieningen? (Pensienregeling via de werkgever, AOW, uitkering in lijfrente f kapitaal) Daar weet ik niets van. Daar weet ik weinig van. Daar weet ik geneg van. Daar weet ik heel veel van. Waaruit blijkt dat? Delstellingen Waarvr wilt u een pensienvrziening treffen? Ik wil geen pensienvrziening treffen. Inkmensaanvulling vanaf de huidig bekende pensiendatum. Eerder kunnen stppen met werken dan huidig bekende pensiendatum. Beide. Anders: Welk deel van uw huidig inkmen wenst u vanaf de dr u gewenste pensiendatum te ntvangen? 100% 80 tt 100% 50 tt 80% Lager dan 50% Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 16

17 Vragenfrmulier klantenprfiel Risicbereidheid Bent u bereid te accepteren dat uw pensien minder is dan gepland, drdat minder vermgen dan verwacht is pgebuwd? Nee, ik wil een gegarandeerde uitkering p einddatum. Ja, het pensien mag afhankelijk zijn van beleggingsresultaten. Ja, ik wil bij vrkeur een cmbinatie van een gegarandeerde uitkering p einddatum en een uitkering afhankelijk van beleggingsresultaten. Wenst u een levenslange f tijdelijke pensienvrziening? Levenslang. Tijdelijk. Beide. Neemt u het risic, dat bij een lager inkmen van u en/f uw partner, bijvrbeeld dr WW f AO, dezelfde ksten van pensienvrziening drgaan? Ja. Beperkt. Nee. Vrij tekstvlak vr de adviseur Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 17

18 Vragenfrmulier klantenprfiel Nabestaanden Kennis en ervaring Wat weet u van de inkmenssituatie van uzelf en/f uw partner na het verlijden van een van beiden? Daar weet ik niets van. Daar weet ik weinig van. Daar weet ik geneg van. Daar weet ik heel veel van. Waaruit blijkt dat? Wat weet u van verschillende nabestaandenvrzieningen (Risicverzekeringen, ANW, lijfrente)? Daar weet ik geneg van. Ik weet daar weinig van. Daar weet ik niets van. Daar weet ik heel van. Waaruit blijkt dat? Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 18

19 Vragenfrmulier klantenprfiel Delstellingen Waarvr wilt u een nabestaandenvrziening treffen? (Aanvulling) van het nabestaandenpensien f lijfrente Eenmalige uitkering bij verlijden Uitvaartverzrging Aflssing van een hyptheekschuld Vrziening vr de pvang van kinderen Ik wil geen nabestaandenvrziening treffen Anders Risicbereidheid Bent u zich er bewust van dat bij een lager inkmen van u en/f partner, bijv. WW f AO, dezelfde ksten van de nabestaandenvrziening drgaan? Ja. Beperkt. Nee. Niet van tepassing. Vr welke peride wilt u uw verlijdensrisic verzekeren? Levenslang. Tijdelijk. Wil ik niet verzekeren. Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 19

20 Vragenfrmulier klantenprfiel Vrij tekstvlak vr de adviseur Werkelsheid Kennis en ervaring Wat weet u van uw gezamenlijke inkmenssituatie, als u f uw partner nvrijwillig werkls wrdt? Daar weet ik niets van. Daar weet ik weinig van. Daar weet ik geneg van. Daar weet ik heel veel van. Waaruit blijkt dat? Wat weet u van werklsheidsverzekeringen en van de criteria die wrden tegepast vr het bepalen van de uitkering? Daar weet ik niets van. Ik weet daar weinig van. Daar weet ik geneg van. Daar weet ik heel van. Waaruit blijkt dat? Delstellingen Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 20

21 Vragenfrmulier klantenprfiel Welke delstelling(-en) heeft u met de inkmensaanvulling dr de ww-verzekering? Geen behefte aan inkmensaanvulling. Opvang hyptheeklasten. Opvang inkmstenterugval Welk deel van uw nett inkmen wenst u in geval van nvrijwillige werklsheid te ntvangen? 100% 85 t 100% 70 tt 85% Minder dan 70% Risicbereidheid Bij nvrijwillige werklsheid lpt u een financieel risic, afhankelijk van pensiendatum en lptijd van de hyptheek. Ik wil mij hier tegen z vlledig mgelijk verzekeren. Ik wil mij hier tegen gedeeltelijk verzekeren. Ik wil mij hier tegen zeer beperkt verzekeren. Ik wil mij hier tegen niet verzekeren. Bent u bereid het risic te nemen dat bij een lager inkmen van u en/f uw partner wegens nvrijwillige werklsheid u tch de ksten van de financiering met blijven pbrengen? Ja. Beperkt. Nee. Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 21

22 Vragenfrmulier klantenprfiel Vrij tekstvlak vr de adviseur Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 22

23 Vragenfrmulier klantenprfiel Vrije vragen Aanleiding adviesgesprek: Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 23

24 Vragenfrmulier klantenprfiel Delstelling van de klant: Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 24

25 Vragenfrmulier klantenprfiel Kennis en ervaring: Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 25

26 Vragenfrmulier klantenprfiel Financiële psitie: Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 26

27 Vragenfrmulier klantenprfiel Risicbereidheid: Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 27

28 Vragenfrmulier klantenprfiel Cnclusie klantprfiel: Paraaf cliënt: Paraaf partner: paraaf adviseur: 28