D i e n s t v e r l e n i n g s d o c u m e n t

Transcriptie

1 D i e n s t v e r l e n i n g s d c u m e n t Ons kantr hudt zich bezig met financiële dienstverlening en heeft zich gespecialiseerd in schade- en levensverzekeringen en is daarbij actief p de zakelijkeen particuliere markt. Graag willen wij u laten zien wat nze werkwijze is. Vrp staat, dat in de geheel gebden dienstverlening, u als klant centraal staat. Uw situatie en wens zijn nze zrg. In dit dcument geven wij daaraan invulling en maken u wegwijs in nze dienstverlening. Dit dienstverleningsdcument is een puur infrmatief dcument. Dat betekent dat u dr dit dcument p generlei wijze verplicht bent m bepaalde diensten van ns kantr af te nemen f m een bepaalde vereenkmst met betrekking tt een financieel prduct te sluiten. I n h u d s p g a v e 1. Wie zijn wij 2 2. Onze dienstverlening 3 3. Onze werkwijze 4 4. Onze relatie met aanbieders 6 5. Hnrarium 6 6. Wat vragen wij van u 7 7. Aanvullende infrmatie 8 1

2 1. W i e z i j n w i j Vestigingsadres: Printer ME Cevrden Bereikbaarheid: Telefn : inf@zassurantiemanagement.nl Internet : Internet: Z. Assurantie Management beschikt ver een eigen internetsite waarp u infrmatie ver nze werkwijze, dienstverlening, ns hnrarium en allerlei andere relevante zaken welke van belang zijn m u als cnsument centraal te stellen. Ok plaatsen wij hier met enige regelmaat actuele infrmatie met betrekking tt nze dienstverlening. Ga naar Lidmaatschappen en registratie: Ons kantr is bij verschillende rganisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: AFM Kifid KvK Autriteit Financiële Markten (AFM): De AFM ( hudt krachtens de wet tezicht p ndernemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, verzekeren en pensienen. Deze instantie (AFM) verstrekt na een zrgvuldig nderzek en cntrle p geschiktheid een vergunning vr het mgen uitefenen van de gevraagde dienstverlening. Ons kantr is met zijn vergunning bij de AFM geregistreerd nder nummer

3 Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Wij den ns uiterste best u z ged mgelijk van dienst te zijn. Maar mcht u tch een klacht ver nze dienstverlening hebben, en wij kmen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tt de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons aansluitnummer bij Kifid is Kamer van Kphandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Kphandel Nrd-Nederland staan wij geregistreerd nder nummer O n z e d i e n s t v e r l e n i n g Wij beschikken ver een vergunning m te adviseren ver en te bemiddelen in financiële prducten en diensten van diverse aanbieders p het gebied van schade- en levensverzekeringen. Dit betekent dat wij samen met u een verzicht kunnen en mgen maken van de financiële risic's waar u mee te maken heeft f kunt krijgen. Dat wij u kunnen adviseren ver de financiële prducten die naar ns rdeel aansluiten bij uw (tekmstige) wensen en persnlijke f zakelijke mstandigheden. Bemiddeling hudt in dat wij u nder meer begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde prducten. Wij nemen cntact p met aanbieders van financiële prducten en vragen een fferte p. Diensten Onze dienstverlening vr zwel zakelijk als particulier bestaat uit drie nderdelen; - Advies - Bemiddeling - Cntinuïteit / Beheer Advies Op basis van uw wens en/f nze bevindingen zullen wij u f uw bedrijf managen m risic s binnen uw persnlijke mstandigheden f die van uw nderneming p een aanvaardbaar / dragelijk niveau te brengen, zdat bij calamiteiten de cntinuïteit hiervan niet in gevaar zal kmen. Oplssingen hiervr leiden niet altijd naar het sluiten van een verzekeringsprduct maar kan k heel ged gevnden wrden in andere vrzieningen. 3

4 Bemiddeling Uit een wens f ns advies kan behefte bestaan een bepaalt risic veilig te stellen in een verzekeringsprduct. Dr nze nafhankelijkheid, jaren ervaring en ruime keuze van aanbieders, zullen wij in staat zijn m p een kritische wijze het vr u geschikte prduct in te kpen. Wij begeleiden u hier vlledig in en bieden u het prduct altijd p nett basis (znder prvisie). Cntinuïteit / Beheer Om uw assurantieprtefeuille actueel te huden, zdat uw huidige en k tekmstige risic s aanvaardbaar en dragelijk vr u als persn f nderneming blijven, is een actief nderhud raadzaam. Hiermee kunnen wij u van Z Assurantie Management met maatwerk in begeleiden. 3. O n z e w e r k w i j z e Oriëntatiegesprek Inventarisatie Analyse Advies Bemiddeling Cntinuïteit Stap 1. Oriëntatiegesprek Allereerst vind er een riëntatiegesprek plaats. In dit gesprek zullen wij ns als kantr nader vrstellen, nze werkwijze als dienstverlener verder telichten en vervlgens de wensen en vraagstukken aanhren. Als er gezamenlijk wrdt afgestemd ver te gaan tt het afnemen van een dienstverlening, zal dr ns de gemaakte afspraken ten aanzien van deze dienstverlening en de vergeding vraf vastgelegd wrden in een pdrachtbevestiging. Z weet iedereen exact waar men aan te is. Stap 2. Inventarisatie Afhankelijk van de wensen en vraagstukken die er bij ns wrden neergelegd, brengen wij eerst de huidige situatie van de persn en/f nderneming(en) in kaart. 4

5 Stap 3. Analyse De vlgende fase is het maken van een risicscan. Hiermee wrden alle risic s en factren welke te maken hebben met u f uw nderneming nauwkeurig tegen het licht gehuden. Ok zal de actuele assurantieprtefeuille met alle daaraan verbnden plissen en clausuleringen wrden nderzcht. Indien ndig, zal in verleg cntact gelegd wrden met de betrkken assuradeur. Stap 4. Advies Vrtvleiend uit de dr ns gemaakte analyse, wrdt een schriftelijke rapprtage gemaakt waarin de cnclusies en aanbevelingen wrden vastgelegd. Dit rapprt wrdt vervlgens uitgebreid in een persnlijk gesprek nader tegelicht. Alle relevante zaken zals.a. cijfermatige risicafstemming, al dan niet pgelegde preventie eisen, risic versus premie, cndities, eigen risic s, tereikendheid huidige en tekmstige afstemmingen enz. zullen ruimschts aan de rde kmen. Hierp aansluitend, zullen wij ns uitgebrachte advies cntrleren f deze vldende duidelijk is vergekmen en de cnsequenties hiervan wrden verzien. Stap 5. Bemiddeling Datgene wat er in de adviesfase is besprken en waaraan de gedkeuring wrdt gegeven, zal ten uitver wrden gebracht. Dat betekent dat wij het gehele traject gaan begeleiden en gaan zrg dragen vr een crrecte en zrgvuldige afwikkeling. Stap 6. Cntinuïteit Nadat alles is afgernd, is het te adviseren m uw assurantieprtefeuille p een cntinu niveau te huden. Zrg m de risic s actueel in beeld te huden en af te stemmen binnen al de gestelde cndities van uw prtefeuille, vergt een grte mate van kennis en discipline. Met een stuk begeleiding kunt u wellicht zelf een gedeelte van deze cntinuïteit verzrgen en kunnen wij u de rest uit handen nemen. Net als nze vrgaande dienstverleningen, vraagt dit k m een stuk maatwerk. Ok dit kunnen wij nader met u afstemmen. Afhankelijk van de gemaakte afspraken, zullen wij dit wederm vastleggen in een pdrachtbevestiging. 5

6 4. O n z e r e l a t i e m e t a a n b i e d e r s Ons kantr det zaken met verschillende aanbieders van financiële prducten Wij zijn nafhankelijk, dat betekent dat wij in alle vrijheid (dus znder cntractuele verplichtingen) ver prducten van verzekeraars kunnen adviseren en bemiddelen. Geen enkele financiële instelling zals een bank f een verzekeraar heeft een eigendmsbelang f zeggenschap in nze nderneming. 5. H n r a r i u m Onze dienstverlening is niet gratis. Onze werkzaamheden en de ksten wrden altijd vraf met u besprken en bevestigd in een vereenkmst van pdracht. De vergeding die wij vr nze dienstverlening rekenen zijn; Z ASSURANTIE Management O r i ë n t a t i e I n v e n t a r i s e r e n A n a l y s e r e n A d v i s e r e n B e m i d d e l e n C n t i n u e r e n / B e h e e r Uurtarieven 2013 gratis uren x tarief /f / vaste prijs uren x tarief /f / vaste prijs uren x tarief /f / vaste prijs uren x tarief /f / vaste prijs abnnement T a r i e f. 75,00 R e i s k s t e n. 0,50 per km. afstand vlgens ANWB ruteplanner Alle genemde prijzen en tarieven zijn exclusief BTW/Assurantiebelasting en wrden geïndexeerd p basis van het cnsumentenprijsindexcijfer vr alle huishudens. Prvisie (verbd) Vr een aantal cmplexe- en impactvlle prducten zals bijvrbeeld Arbeidsngeschiktheids- en Overlijdensrisicverzekeringen geldt er vanaf vr nieuwe cntracten een wettelijk prvisieverbd. Dat wil zeggen dat dit srt financiële prducten uitsluitend tegen kstprijs mgen wrden aangebden. Z - Assurantie Management werkt uitsluitend p basis van uren en biedt alle financiële prducten dr eigen bemiddeling alleen tegen kstprijs (prvisiels) aan. 6

7 BTW Dr het prvisieverbd zijn er fiscale gevlgen vr.a. de BTW. Krt gezegd kmt het er p neer dat indien de dienstverlening gericht is p bemiddeling, deze vrijgesteld is van BTW. Ok als de uiteindelijke delstelling bemiddelen bij het sluiten van een vereenkmst niet gehaald wrdt. Gaat het m een adviespdracht, dan met de factuur met BTW verhgd wrden. Uren / Abnnement / Ksten In de zakelijke markt zullen wij met de ndernemer altijd vraf een afstemming maken ver nze dienstverlening en het daarmee gepaard gaande tarief. Hiervr wrd in de meeste situaties het aantal uren als leidraad genmen. Vr de nderhudswerkzaamheden in een particuliere prtefeuille bieden wij een service abnnement aan. Hiervr staat een vaste prijs. Ksten vr.a. een externe expert, taxateur f andere advisering welke bijdragen aan een zrgvuldige en cmplete dienstverlening, zullen na vrgaand verleg aan u wrden drberekend. 6. W a t v r a g e n w ij v a n u Om uw belangen ptimaal te kunnen behartigen, vragen wij k een aantal zaken van u. Juiste en vlledige infrmatieverstrekking Vr het kunnen verlenen van een crrecte dienstverlening, zijn wij mede afhankelijk van de infrmatie die u ns verstrekt. In de relatie die wij met u hebben, vragen wij van u, afhankelijk van de actualiteit, dat u ns regelmatig infrmeert. Bijvrbeeld f er zich een wijzigingen in uw persnlijke mstandigheden f in uw nderneming heeft vrgedaan. De infrmatie die wij van u ntvangen is mede bepalend vr de adviezen die wij u geven. 7

8 Ttaalbeeld Het is mgelijk dat u bepaalde financiële prducten elders hebt afgeslten en k elders laat beheren. Om uw belangen ptimaal te kunnen behartigen is het vr ns echter belangrijk een ttaalbeeld te hebben. Z kan vrkmen wrden dat wij u niet attent zuden maken p een bepaald risic mdat wij knden denken dat u dit elders al geregeld had. Daarm vragen wij u mee te werken aan het vervlmaken van het ttaalbeeld van uw verzekeringspakket. Wijzigingen drgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ns te infrmeren ver wijzigingen in uw persnlijke- en zakelijke situatie die van invled kunnen zijn p uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvrbeeld aan een verhuizing, een nieuwe prductie, een huwelijk f samenwerking, een gebrte f cmpagnn, verkp f inkrimping etc. Infrmatie drnemen Indien wij vr u een bepaalde financiële dienst verzrgen zal het kunnen gebeuren dat wij u infrmatie zenden. Sms gaat het daarbij m infrmatie die wij u p basis van een wettelijke verplichting aan u verzenden. Maar k kunnen wij u infrmatie testuren mdat wij denken dat u zich daarmee ng beter kunt riënteren p bestaande f nieuwe financiële prducten en diensten. Wij vragen u al nze infrmatie aandachtig dr te nemen en ns z ndig te raadplegen. 7. A a n v u l l e n d e I n f r m a t i e Als u een klacht hebt Wij behartigen uw belangen p het gebied van verzekeringen z ged mgelijk. Maar k wij kunnen futen maken. En dat kan erte leiden dat u een klacht heeft. Eerst de klacht kenbaar maken aan ns Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ns kantr, te weten; Z Assurantie Management t.a.v. W. Zandbergen, Printer 1, 7741 ME Cevrden. Ok kunt u een klacht melden dr een mail te sturen aan inf@zassurantiemanagement.nl. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. 8

9 Daarna eventueel naar het Klachteninstituut Indien wij er samen niet uitkmen, kunt u zich altijd wenden tt het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). U kunt zich hiervr wenden tt: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Pstbus AG Den Haag Telefn: (10ct/min) inf@kifid.nl Akkrdverklaring De wetgever eist van ns dat wij transparant zijn in wat we den, he we het den en p welke wijze het kantr daarvr betaald wrdt. Bvendien meten wij aantnbaar met de klant hierver cmmuniceren. Via nderstaande handtekening geeft u aan dat u het dienstverleningsdcument hebt ntvangen en gelezen. Datum: Naam:.. Handtekening:. 9