Informatiemap Hypotheken

Transcriptie

1 Infrmatiemap Hyptheken

2 Cntactgegevens Van Lierp & Partners Haarsteegsestraat 3a 5254 JN Haarsteeg Pagina 1

3 Even vrstellen Willem van Lierp Nicle van Lierp Gebren 1954 Gebren 1990 Meer dan 30 jaar ervaring Erkend hypthecair planner Gecertificeerd Aankpbemiddelaar particulieren wningen Gediplmeerd Schade adviseur Gediplmeerd hyptheek adviseur vr starters Gediplmeerd schade adviseur Gediplmeerd vermgensadviseur Gediplmeerd inkmensadviseur Gediplmeerd Vermgensadviseur Gediplmeerd inkmensadviseur Gediplmeerd Cnsumptief Krediet adviseur Pagina 2

4 Hypthecair Planner Deskundig p financieel en fiscaal terrein Objectief en persnlijk hyptheekadvies Optimale financiële situatie nu en in de tekmst Gedragscde die betruwbaarheid en integriteit waarbrgt Financiële planning rndm de eigen wning Financiële planning Pagina 3

5 Hyptheek Financiële planning Geen afsluitprvisie Wij wrden betaald dr nze klanten Meer dan 17 geldverstrekkers Rente, premie en vrwaardenvergelijker Integraal financieel advies Pagina 4

6 Integraal financieel advies U wilt Beleggen Onderweg aflssen Pensien Huis kpen Sparen Verkp wning Einde relatie Geld lenen Aflssen Betalingsrisic s Werkls Rente betalen Vast f variabel Overlijden Arbeidsngeschikt Pagina 5

7 Stap 1: Kennismaken & Inventariseren Wat zijn uw vragen? Uw persnlijke situatie. Uw wensen. Gewenste wnlasten. Uitleg van nze werkwijze. Kennismaken Inventariseren Beantwrden uw vragen. Verantwrde hyptheekhgte. Indicatie maandlasten. Quickscan betalingsrisic's. De ksten van het eerste gesprek nemen wij vr nze rekening. Stap 2: Analyseren & Adviseren Bendigd hyptheekbedrag. Inkmen na pensinering. Inkmen na verlijden partner. Werklsheid. Arbeidsngeschiktheid. Einde relatie. Adviseren Uitgangspunt van het advies. Oplssingen aanbieden. Persnlijk adviesrapprt. Onze tijdsinvestering: 13 uur. Gaan wij vr u bemiddelen? Analyseren Pagina 6

8 Stap 3: Bemiddelen & Nazrg Vergelijken rente en aanbieders. Wij vragen fferte vr u aan. Bespreken en ndertekenen fferte. Ontzrgen en begeleiden tt en met de sleutelverdracht. Nazrg Administratieve afhandeling. Belastingzaken regelen. Afspraken maken en vastleggen vr de tekmst. Onze tijdsinvestering: 12 uur. Bemiddelen He betaalt u ns? Pagina 7

9 Wat mag u van ns verwachten Uw persnlijke wensen staan centraal Helder & betruwbaar advies Duidelijkheid ver nze belning Een verzichtelijk stappenplan Persnlijke begeleiding Deskundige bemiddeling Pagina 8

10 Wat verwachten wij van u Aangeven van uw wensen en beheften. U geeft vlledige en juiste infrmatie. Aanleveren van bendigde papieren. Feedback p de kwaliteit van nze dienstverlening. Cmmitment m samen met ns aan de slag te gaan. U pririteert uw delstellingen. U bestudeert de infrmatie die u van ns ntvangt. U stelt vragen als iets nduidelijk is. Pagina 9

11 Samenvattend Kwaliteit Persnlijk Samenwerken Structuur Ttaal advies Pagina 10

12 Hyptheekadvies Van Lierp & Partners hyptheek adviseurs Inleidend gesprek Kennismaking Bespreking werkwijze, visie en belning van Van Lierp & Partners en plaatsen in het kader van de verplichtingen vrtvleiend uit de wet financieel tezicht. Quik scan berekening maximale hyptheek Op basis van summiere gegevens een eerste vrlpige indicatie van de maximale hyptheek berekenen. Summiere inventarisatie van persnlijke gegevens en samenlevingsvrm. Summiere inventarisatie van de inkmens. Summiere inventarisatie van huidige wnlasten. Inventarisatie van wnwensen en kpintenties. Glbaal resultaat inventarisatie bespreken en vrlpige berdeling NHG. Einde gratis riëntatiefase Definitieve pdracht Start vervlggesprek Bespreking pdracht aan en verdere werkwijze van Van Lierp & Partners'. Ondertekenen van de vereenkmst Inventarisatie Infrmatie verzamelen vr pstellen klantprfiel Aanleiding vr gevraagd advies Financiële psitie van aanvrager(s) Kennisniveau van aanvrager(s) Destelling(en) van aanvrager(s) Risicprfiel van aanvrager(s) Grndige inventarisatie van alle persnlijke en financiële gegevens van aanvrager(s), inclusief huwerlijksgederenregime en inclusief verzamelen van alle bewijsstukken die ndig zijn bij de uiteindelijke aanvraag. Bestaande verzekeringsprtefeuille en pensiengegevens in kaart brengen. Opvragen vrlpige kpakte en drnemen van de pgenmen vrbehuden en kritische datum ntbindende vrwaarde. Vaststelling verkpwaarde huidige wning (indien van tepassing) en fiscale tepassing bijleenregeling. Berdeling ndzaak en mgelijkheden verbruggingskrediet. Berdeling van alle geïnventariseerde gegevens in verband met selectie geschikte hyptheekvrm(en). Analysefase Op basis van verzamelde infrmatie keuze maken van meest geschikte hyptheekvrm(en), hyptheekbedrag, verbruggingskrediet en verzekering(en). Selectie van meest geschikte fiscale cnstructie (Bx 1 f Bx 3 f een cmbinatie hiervan), wijze van aflssen en vaststelling tt welk bedrag. Verschillende scenari s en aanbieders drrekenen en selectie maken van meest geschikte hyptheekvrm en aanbieder(s), rekening hudend met al bestaande kapitaalverzekeringen. Brut en nettlastenberekening(en) maken. Pagina 11

13 Vervlggesprek met aanvrager(s) Bespreking met aanvrager(s) Drnemen en bespreken van alle gegevens, inclusief klantprfiel. Bespreken relevante hyptheekvrmen, vr- en nadelen. Bespreken risic s verlijden, lang leven, arbeidsngeschiktheid en werklsheid. Bespreken van wens/ndzaak tt het verzekeren van gecnstateerde risic s. Bespreking hyptheekberekeningen en uiteindelijk vrstel. Keuze dr klant Klant kiest vr hyptheekvrstel f laat hierp wijzigingen aanbrengen. Ok ten aanzien van de vrgestelde verzekeringen wrden keuzes gemaakt. Klant tekent vr gemaakte keuze, k als een vrstel niet wrdt vergenmen. Hierbij wrdt vr het klantdssier aangetekend de mtivatie van de klant waarm een vrstel niet wrdt vergenmen. Checklist te verhandigen stukken aan aanvrager(s) bespreken en meegeven. Realisatiefase Offerte aanvragen bij geldverstrekker. Vervlggesprek met aanvrager(s) Offerte telichten en laten tekenen. Assistentie bij aanvraag van eventuele verzekeringsaanvragen, inclusief gezndheidsverklaring. Kantractiviteiten Verzamelen, agenderen en bewaken van de te verzamelen stukken (checklist). Ntaris inlichten ver gewenste hyptheekdatum en van belang zijnde dcumenten insturen. Medische keuring regelen (indien van tepassing). Taxatiepdracht(en) verstrekken. Bewaken deadlines (geldigheidstermijn fferte, uiterste passeerdatum, medische acceptatie, taxatiepdracht) en tijdig actie ndernemen. Alle bendigde dcumenten indienen bij hyptheekverstrekker. Cncept hyptheekakte cntrleren en z ndig laten crrigeren. Financiële afrekening ntaris cntrleren en z ndig laten crrigeren. Ten sltte De kpakte wrdt samen met de hyptheekakte bij de ntaris gepasseerd. U bent eigenaar van de wning en de hyptheek en bijbehrende verzekeringen zijn ged geregeld. Van Lierp & Partners blijft betrkken bij de crrecte afwikkeling van een buw- c.q. verbuwdept en bij de afwikkeling van een verbruggingskrediet. Ok cntrleert Van Lierp & Partners de datum van ingang van de diverse verzekeringen. U hebt recht tijdens de advies- en aanvraagprcedure van uw hyptheek en bijbehrende verzekeringen p alle ndersteuning die ndig is m de transactie te realiseren. Heb u vragen, aarzel niet en bel ns zdat we u kunnen helpen. Pagina 12