DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDCUMENT HET AGI HUYS BV - VERSIE KTBER

2 Inleiding ns kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. nze dienstverlening kan bestaan uit enkel advies maar ook kunnen wij u ondersteunen in de contacten met de financiële instelling bij wie u de geldlening aanvraagt. Wij voeren onze werkzaamheden uit met het Keurmerk Financiële Dienstverlening, een extra zekerheid voor kwaliteit. In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft. nze gebruikelijke dienstverlening Stap 1, inventariseren Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van de hypotheek en uw financiële situatie. Maar ook gaan wij in dit gedeelte van het adviesgesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzen rondom het product moet worden gemaakt. Stap 2, analyseren Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de toekomst gaan wij deze gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijkheden die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en nadelen van de mogelijkheden zijn. Stap 3, advies p basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan welke vorm, bij welke instelling en tegen welke condities, naar ons oordeel goed past bij uw wensen en mogelijkheden. ok maken wij risicoanalyses bij Arbeidsongeschiktheid, WW, verlijden en Pensioen. Stap 4,, afwikkeling en begeleiding Wanneer u de offerte heeft geaccepteerd zullen wij voor de definitieve afhandeling en acceptatie alle contacten met de financiële instelling(-en) verzorgen. Dit met het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank of verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd. nze omvat het gehele traject inclusief een controle van bescheiden. Stap 5, nazorg in de toekomst Een hypotheek en daaraan verbonden producten als overlijdensrisicoverzekeringen, woonlastenverzekeringen en vermogensopbouw producten heeft in de toekomst altijd regelmatig onderhoud nodig. Niet alleen door veranderingen in wet- en regelgeving zoals langer door moeten werken (AW) waardoor wellicht lijfrenteverzekeringen moeten worden

3 aangepast maar ook door persoonlijke wijzigingen van de omstandigheden. Zo kan een loonsverhoging direct betekenen dat diverse verzekeringen mogelijk in dekking kunnen worden aangepast wat tot een lagere premie zou kunnen leiden. Alle reden om uw financiële zaken in alle omstandigheden up to date te houden. Hypotheek serviceabonnementen Voor iedere klant met een hypotheek streven wij er naar met een Personal service abonnement gedurende de hele looptijd van de hypotheek de zekerheid van een verantwoorde hypotheek met de laagste maandlasten te bieden. Als alternatief bieden wij tevens een Basis serviceabonnenment, waarbij advies en driejaarlijks persoonlijk gesprek ontbreekt. Indien er geen actief serviceabonnement is noemen wij dit een No Serviceabonnement en daarmee ziet de klant af van onze zorgplicht. nze beloning Wij werken volledig transparant op vaste adviestarieven voor het gehele adviestraject vanaf aanvang tot en met het afsluiten en/of passeren bij de notaris. Wij ontvangen geen provisies meer voor nieuwe producten en alle af te sluiten producten zijn provisievrij met uitzondering van schadeverzekeringen. verzichten beloning dienstverlening In de navolgende tabellen geven wij u een opgave van de vergoedingen en abonnementen van onze belangrijkste diensten. Vergoedingen voor de van de hypotheek ten behoeve van de eigen woning en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn vrijgesteld van BTW en assurantiebelasting. De rente van de hypotheek is in de meeste gevallen aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. verzicht van onze diensten advies en hypotheken hypotheken Aard van onze Indicatie Vergoeding dienst uren Nieuwe hypotheek ,- ( 1450,-bij aftrek 42% IB) Tweede hypotheek Integraaladvies ,- ( 725,- bij aftrek 42% IB) versluiten hypotheek Integraaladvies ,- ( 1218,- bij aftrek 42% IB)

4 verzicht van onze diensten advies en verzekeringen Verzekeringen Aard van onze Indicatie uren Provisie en vergoedingen dienst Schadeverzekeringen 5%-25% provisie over de premie verlijdensrisicoverzekering 4-6 Advies 250,- Bemiddeling 100,- Woonlastenverzekering 5-7 Advies 250,- Bemiddeling 100,- AV voor DGA of ondernemer 6-9 Advies 550,- Bemiddeling 200,- Voor onze relatie met een abonnement welke een bestaand product wenst aan te passen zullen geen kosten in rekening gebracht worden. verzicht van onze diensten advies en levenpolis/bankspaar Levenspolis/Bankspaar Aard van onze Indicatie uren Vergoeding dienst (lijfrente) sparen en beleggen 6-8 Advies 450,- Bemiddeling 150,- Consumptieve kredieten 0,5%-1,5% provisie over het saldo Voor onze relatie met een abonnement welke een bestaand product wenst aan te passen zullen geen kosten in rekening gebracht worden.

5 verzicht van onze diensten nazorg hypotheken en levensverzekeringen Serviceabonnementen Aard van onze dienst No Service Basis abonnement Personal abonnement U ziet af van onze zorgplicht Beheren en bijhouden van de bij ons ondergebrachte financiële producten (zie ook pagina 3) Basis abonnement plus Driejaarlijks adviesgesprek. (zie ook pagina 3) Automtische Incasso per maand 0,- 12,95 25,- Het abonnement is in hoofdzaak op activiteiten gericht met het doel de financiële positie te waarborgen waardoor de mogelijkheid bestaat een bestaande polis te wijzigen dan wel een verzekering af te sluiten. Uurtarief: ns uurtarief bedraagt 125,- inclusief BTW. Bepaalde diensten zijn vrijgesteld van BTW. In specifieke situaties wordt een inschatting van de uren gemaakt. U ontvangt dan eerst een offerte.

6 PDRACHTBEVESTIGING HET AGI HUYS BV - VERSIE KTBER 2013 U verklaart hierbij kennis te hebben genomen van en ontvangen te hebben onze gecombineerde Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument en wenst ons opdracht te geven u verder te adviseren onder de volgende afspraken; Betaling op basis van het vooraf afgesproken vast tarief van De werkzaamheden bestaan uit: Indien er geen serviceabonnement lopende is wordt dit bedrag ineens in rekening gebracht middels een factuur en dient u deze binnen veertien dagen te voldoen na dagtekening van de factuur tenzij betaling door de notaris wordt verricht. Indien u een Personal serviceabonnement met een minimale looptijd van 1 jaar heeft, ontvangt u 50% korting op het bovenstaande tarief. Indien u een Basis serviceabonnement met een minimale looptijd van 1 jaar heeft, ontvangt u 25% korting op het bovenstaande tarief. Indien een opdracht van een financieel product niet door gaat zal voor de werkzaamheden 900,- exclusief btw of het adviesbedrag in rekening gebracht worden. Door ondertekening van deze acceptatieverklaring geeft u ons hierbij toestemming het verschuldigde bedrag ineens automatisch van uw rekening af te schrijven; IBAN rekeningnummer T.n.v

7 Wij zijn verzekerd voor schade aan personen en zaken als ook voor schade voortkomende uit zogenaamde beroepsfouten. Wij kunnen niet meer worden aangesproken dan wij op grond van de Wft voor aansprakelijkheid verzekerd hebben. p deze overeenkomst zijn onze algemene voorwaarden van toepassing die na ondertekening van deze acceptatieverklaring zijn overhandigd. ok zijn de algemene voorwaarden beschikbaar op onze website. pgemaakt en ondertekend te op Naam Handtekening