Dienstverleningsdocument Financieel Fit

Transcriptie

1

2 Dienstverleningsdocument Financieel Fit Adres : Postbus : 315, 2650 AH, Berkel en Rodenrijs Telefoon : Fax : info@financieelfit.com Internet : Op afspraak : Maandag tot en met Vrijdag van uur Zaterdag tot uur Ons kantoor vindt het geven van goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening van groot belang! Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij je voorafgaand aan het sluiten en/of kopen van een financieel product ons Dienstverleningsdocument aan. In dit document vind je een heldere beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten. Belangrijk Dit dienstverleningsdocument is een puur informatief document en verplicht je niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het moment dat wij juridisch bindende afspraken met je maken omtrent onze dienstverlening en/of onze beloning, leggen wij dit samen vast in een aparte overeenkomst. Onze dienstverlening Financieel Fit is adviseur en bemiddelaar op het gebied van verzekeringen, hypotheken, bankspaarproducten en andere financiële diensten. Wij adviseren en bemiddelen zowel eenvoudige als complexe producten. Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld de inboedel- en opstalverzekering. Tevens informeer ik u over pensioenen. Indien je ons om advies vraagt over een complex product zoals levensverzekeringen, hypothecaire kredieten en beleggingsrekeningen, doorlopen wij de volgende stappen: Stap 1, inventariseren Indien je ons om advies vraagt over een complex product, dan gaan wij eerst samen uitgebreid jouw persoonlijke situatie in kaart brengen en jouw klantprofiel opstellen. Dit is wettelijk verplicht en houdt in dat wij je vragen gaan stellen over jouw (toekomstige) financiële positie. Daarnaast brengen wij jouw kennis, ervaring en doelstellingen op financieel gebied in kaart en stellen wij jouw risicobereidheid vast. Dit betekent dat wij samen met jou een overzicht maken van de financiële situatie en financiële risico s waar jij mee te maken hebt. Daarbij bespreken wij jouw wensen ten aanzien van bijvoorbeeld de hypotheek, de levensverzekering en andere financiële producten. Ook gaan wij in dit gedeelte van het adviesgesprek na waar jouw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzes rondom financiële producten moeten worden gemaakt.

3 Stap 2, analyseren Nadat wij een goed beeld hebben gevormd van jouw wensen en persoonlijke situatie, nu en in de toekomst, gaan wij deze gegevens analyseren. Op het overzicht van jouw financiële risico s vermelden wij of je het risico wilt lopen en zo ja, of je het risico wel kán lopen. De inventarisatie en analyse verwerken wij in een uitgebreide rapportage. Dit plan vormt tevens de basis voor het daarna te geven advies. Stap 3, advies Indien duidelijk is dat je maatregelen moet treffen ten aanzien van jouw financiële risico s, dan maken wij aan de hand van alle geïnventariseerde gegevens een eerste selectie van bijvoorbeeld mogelijke vormen van hypothecaire geldleningen, levensverzekeringen en andere financiële producten die passen bij jouw wensen en persoonlijke omstandigheden. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor - en nadelen van de mogelijkheden zijn. Uiteindelijk komen wij tot een concreet passend advies over de (vorm van) financiële producten die je nodig hebt en die passend zijn bij jouw situatie. Tevens geven wij aan door welke financiële instelling (bank of verzekeraar) het product wordt aangeboden en tegen welke condities. Stap 4, bemiddeling Vervolgens kunnen wij ook voor je bemiddelen bij een financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij je begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Indien je dit wenst kunnen wij namens jou alle contacten met de financiële instelling verzorgen en de financiële overeenkomst(en) tot stand brengen. Je kunt dan via onze bemiddeling het desbetreffende financiële product kopen. Dit met het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank of verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd. Stap 5, nazorg Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden wij je op de hoogte van wezenlijke wijzigingen in de door jou afgesloten producten. Indien je dat wenst kunnen wij, nadat de overeenkomst is afgesloten, je blijven ondersteunen. Je kunt met al jouw vragen over jouw hypotheek en andere (gesloten) financiële producten bij ons terecht. Maar ook zullen wij periodiek controleren of de financiële producten passend blijven bij jouw situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan wij thans kunnen voorzien. Wat wij van jou verwachten Wij willen ons werk goed doen. Daarom vragen wij je, in overeenstemming met jouw verwachtingen en onze afspraken, ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van de door jou te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in jouw persoonlijke situatie, samenlevingssituatie (zoals: geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden, verhuizing enz.), inkomens- en arbeidssituatie e.d.

4 Onze relatie met aanbieders Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. 1.a Wij behoren tot de groep van ongebonden en onpartijdige bemiddelaars. Wij baseren ons advies in vrijheid (m.a.w. zonder contractuele verplichting) op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare, vergelijkbare financiële producten. Wij geven op jouw verzoek graag aan bij welke financiële instellingen wij een aanstelling hebben. 2. Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeraar heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Informatie over onze beloning Je betaalt voor onze dienstverlening op basis van vaste tarieven. Beëindiging van de relatie Je hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door jou gewenste moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kun je de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van jouw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met jou te beëindigen. Ook in dat geval kun je de verzekeraar(s) verzoeken de bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur. Wettelijke verplichtingen Toezichthouder AFM De AFM houdt krachtens de wet, toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Ons kantoor heeft volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer [AFM nr ], voor het uitoefenen van ons bedrijf. Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van jou als klant opslaan. De privacy van jouw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens. Beroepsaansprakelijkheid Wij streven ernaar jou goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Mocht er toch iets fout gaan, wij zijn voor die gevallen toereikend verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid bij BAVAM.. Klachtenregeling Wij doen onze uiterste best je zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht je toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij je om ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wil je nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kun je deze bij ons opvragen.

5 Komen wij er samen niet uit dan kun je je wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid): Postbus AG Den Haag Ons aansluitnummer bij Kifid is Ons kantoor confirmeert zich aan de uitspraken van de Geschillencommissie Kifid. Je kunt je ook tot de burgerlijke rechter wenden.

6 Onze beloning Wij werken volledig onafhankelijk en worden niet door de verzekeringsmaatschappijen en/of banken of geldverstrekkers beloond in de vorm van provisie of bonussen. U als cliënt betaalt ons rechtstreeks. Wel zo transparant en eerlijk. Wij hanteren transparante en duidelijke beloningsvormen: Particuliere relaties: -schadeverzekeringen*, niet in een pakket gesloten: éénmalig 25 -een verzekeringspakket (minimaal 2 verzekeringen) : éénmalig 20 - plus: 9 per maand in totaal -inclusief jaarlijkse belastingaangifte: 12 per maand in totaal -levensverzekeringen** (buiten het HP of FTP): éénmalig 125 -woonlastenverzekering (buiten het HP of FTP): éénmalig 125 -Spaarrekeningen: éénmalig 5 -kredieten: éénmalig 50 wanneer u een Financieel Fit Totaal Abonnementafneemt mag u spaarrekeningen en kredieten tot onze service rekenen en worden hiervoor separaat géén kosten voor in rekening gebracht *Schadeverzekeringen zijn: alle verzekeringen niet op het leven of overlijden betrekking hebbend, zoals brand- auto- aansprakelijkheids- rechtsbijstandsverzekering e.d. **Levensverzekeringen zijn: spaar-, uitvaart-, lijfrente of overlijdensrisicoverzekeringen. Zakelijke relaties: -losse schadeverzekeringen, dus niet in een pakket gesloten: éénmalig 40 -een verzekeringspakket (minimaal 2 verzekeringen): éénmalig 50 - plus: 20 per maand in totaal *Het verzorgen van de jaarlijkse belastingaangifte is bij zakelijke relaties niet mogelijk. -Arbeidsongeschiktheidsverzekering: éénmalig 125

7 Financieel Fit Hypotheek Service abonnement: Financieel Fit biedt al zijn klanten het Hypotheek Service Abonnement voor maar 10 per maand. Het Hypotheek Serviceabonnement houdt uw hypotheek 24 uur per dag, 7 dagen per week in de gaten. Wanneer u op enig moment kan besparen op uw hypotheek en de bijbehorende verzekeringen, dan volgt automatisch een signaal richting Financieel Fit. Natuurlijk houden wij daarbij rekening met alle bijkomende kosten zodat u zeker weet dat u een échte besparing tegemoet kan zien zonder addertjes onder het gras. Wij regelen dan meteen voor u, zonder dat u daar zelf iets aan hoeft te doen, de overstap naar de voordeligste geldverstrekker. Natuurlijk hoeft u dan niet de reguliere afsluitkosten te betalen, maar beloont u ons met een vast bedrag van 500. inventarisatie, advisering, bemiddeling, afronding en nazorg voor uw hypotheek: Hypotheeksom: tot en hoger Dit is inclusief overlijdensrisico- en/of woonlastenverzekering en hypotheekbewaking gedurende de eerste rentevaste periode door de Nationale Hypotheekbond ongeacht de hypotheeksom. Financieel Fit Totaal Abonnement: Optimale zekerheid van: 1) Écht de laagste maandlast voor hypotheek en verzekeringen; 2) Écht optimale bescherming; 3) 24 uur per dag, 7 dagen in de week bereikbaarheid van uw adviseur; 4) Het Hypotheek Service abonnement; 5) Uw belastingaangifte én voorlopige teruggave geregeld door Financieel Fit Oftewel échte nachtrust zonder financiële zorgen. 20 per maand* * (exclusief premies en maandlast van de hypotheek).

8 Financieel Fit Verzekeringsabonnement: Heeft u geen koophuis of wilt u geen gebruik maken van het Hypotheek Service abonnement? Geen probleem, u kunt dan kiezen voor het Zekerheidsabonnement. Dit abonnement geeft u recht op optimale bescherming van en service binnen uw verzekeringspakket: 9 per maand*. 1) Écht de laagste maandlast voor uw verzekeringspakket 2) U heeft recht op 2 maal per jaar een servicebezoek 3) 24 uur per dag, 7 dagen in de week bereikbaarheid van uw adviseur; 4) Écht optimale bescherming. De maandelijkse tarieven wordt automatisch door GeldXpert Lansingerland van uw bankrekening geincasseerd d.m.v. een door u afgegeven machtiging automatische incasso of u zorgt zelf voor een periodieke overboeking. Let op: U krijgt een korting van 10% op de maandtarieven als u per jaar betaalt d.m.v. een overboeking of automatische incasso!