DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Het dienstverleningsdocument U heeft als onze (potentiele) relatie recht op een gedegen, onafhankelijk en duidelijk advies alsmede een goede begeleiding. En dat is ook precies wat de Wet op het financieel toezicht van financiële diensterleners vraagt. Daarom hebben wij voor u dit dienstverleningsdocument opgesteld. Voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst, bieden wij u onderstaande beschrijving aan van onze dienstverlening en de vergoedingen die wij daar voor vragen. Geen verplichting Wij wijzen u er graag op, dat dit dienstverleningsdocument van puur informatieve aard is en u derhalve in geen enkel opzicht verplicht tot het afnemen van enige diensten van ons kantoor of om een bepaald financieel product van een financiële instelling af te nemen. De onderneming De Vooruitplanners Amsteldijk Noord TD AMSTELVEEN Telno: info@devooruitplanners.nl Website: Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer Registratie bij de AFM De AFM (Autoriteit Financiële Markten) houdt krachtens de Wet op het financieel toezicht, toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs middels het toekennen van vergunningen. De Vooruitplanners heeft een dergelijke vergunning van de AFM verkregen en staat geregistreerd onder nummer Het register van financiële adviseurs met een vergunning van de AFM kunt u vinden op 1

2 De diensten De Vooruitplanners zijn zowel puur adviseurs, bijvoorbeeld als het gaat om financiële planning of risico management advies. Tevens hebben wij bemiddelaars in huis op het gebied van verzekeringen, hypotheken, pensioenen en andere financiële diensten. Wij beschikken over alle benodigde vergunningen om te adviseren over en te bemiddelen in verzekeringen, (collectieve) pensioenregelingen, financiële planningen en andere financiële producten en diensten. Adviseren houdt in dat wij samen met u een inventarisatie maken van uw huidige en voor zover mogelijk toekomstige persoonlijke en zakelijke financiële situatie. Vervolgens brengen wij uw wensen en risico s in kaart waar u (of uw onderneming) mee te maken heeft of mogelijk mee te maken krijgt. Op basis van die gegevens kunnen wij u adviseren over de te nemen maatregelen die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en behoeftes. In het verlengde van ons advies kunnen wij u, voor zover dat advies bestaat uit het afsluiten/afnemen van financiële producten, tevens begeleiden bij het afsluiten van die geadviseerde producten. Deze begeleiding bestaat meestal uit het aanvragen van offertes bij de aanbieders van financiële producten en het bemiddelen bij de daadwerkelijke koop van deze producten. Wij adviseren over en bemiddelen in zogeheten eenvoudige producten zoals bijvoorbeeld een opstalverzekering. Maar ook over ingewikkelde producten, ook wel complexe producten genoemd, zoals een levensverzekeringen of een collectieve pensioenregeling. Indien u ons om advies vraagt over een complex product, dan gaan wij eerst een klantprofiel van u opstellen. Dit brengt de wettelijke zorgvuldigheidseis voor financiële dienstverleners met zich mee. Deze verplichting houdt in dat wij: - u vragen gaan stellen over uw (toekomstige) financiële positie - uw kennis ervaring en doelstellingen op financieel gebied in kaart gaan brengen - uw risicobereidheid gaan vaststellen. Op basis van dit klantprofiel geven wij u vervolgens een passend advies over de financiële producten die u naar onze overtuiging nodig heeft. Wij geven u daarbij ook aan welke aanbieders van de benodigde producten er zijn. Indien u uw keuze heeft gemaakt, kunnen wij het contact en de overeenkomst met de desbetreffende aanbieder voor u regelen. 2

3 Gedurende de looptijd van de door u gesloten financiële overeenkomsten houden wij u op de hoogte van relevante wijzigingen in en eventueel te ondernemen actie ten aanzien van deze overeenkomsten. Onze verhouding tot aanbieders Onafhankelijk De Vooruitplanners heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij een of meer financiële aanbieders onder te brengen. Geen enkele financiële aanbieder, zoals een verzekeringsmaatschappij bijvoorbeeld, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Er is aldus volledige vrijheid in advisering en in zaken doen met verschillende aanbieders. De Vooruitplanners hecht zeer aan deze vrijheid, daar het ons in staat stelt, u het voor u - beste advies te geven. Keuze van aanbieders Om u van een optimaal advies te kunnen voorzien, inventariseren wij de markt van aanbieders van financiële producten. Vervolgens selecteren wij de beste financiële instellingen op basis van een aantal objectieve criteria. Zo letten wij op de hoogte van de te betalen premie, de kwaliteit van de voorwaarden als ook de feitelijke uitvoering van de overeenkomst door de financiële aanbieder in het geval een beroep op uitkering wordt gedaan. Wij herhalen onze inventarisatie op regelmatige basis, zodat wij steeds de meest actuele selectie aan u kunnen presenteren. Wij gaan er van uit dat ons advies aan u ingevuld kan worden met een bepaald financieel product van de door ons geselecteerde financiële aanbieders. Mocht het evenwel zo zijn, bijvoorbeeld omdat u zeer specifieke wensen heeft of in speciale omstandigheden verkeert, dan kunnen wij een bredere inventarisatie op de markt van financiële aanbieders voor u gaan zoeken. 3

4 Beloning De vergoeding welke wij voor onze dienstverlening rekenen, kan op verschillende wijzen worden voldaan. Wij geven in onze offertes aan welke vergoeding(swijze) van toepassing zal zijn. Declaratie: Wij spreken vooraf een tarief met u af per uur en geven tevens een indicatie van het te verwachten aantal uren waarmee onze dienstverlening zal zijn gemoeid. Op het moment dat aannemelijk of zelfs zeker wordt, dat er meerwerk zal ontstaan, ontstaat voor de door ons aangenomen opdracht, stellen wij u onmiddellijk op de hoogte van de financiële consequenties die dit met zich mee brengt. In geval van zuiver advies, dan zal over de door ons in rekening te brengen vergoeding BTW in rekening worden gebracht. Naast ons tarief betaalt u zelf een premie voor het aangeschafte product aan de financiële aanbieder. In geval onze prestatie ook uit bemiddeling bestaat tussen u en de financiële aanbieders, dan zal de door ons in rekening te brengen vergoeding vrijgesteld zijn van BTW. Provisie Bij bemiddeling en daadwerkelijke afname van schadeverzekeringen betaalt de financiële aanbieder ons een kostenvergoeding, ook wel provisie genoemd. De financiële aanbieder zal deze kosten bijna altijd verwerken in de prijs van het financiële product. U betaalt in dat geval aldus niets aan ons. 4

5 Klachtenprocedure Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u onverhoopt toch niet tevreden zijn en een klacht hebben over onze dienstverlening, dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Uw klacht zal worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze klachtenprocedure, dan kunt u ons klachtenprocedure document opvragen. Mochten wij er samen niet uit komen, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Kifid Postbus AG Den Haag info@kifid.nl Ons aansluitnummer bij Kifid is Wij hebben ons geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de Geschillencommissie Kifid. U heeft evenwel de keuze om zich ofwel tot de Kifid te wenden of tot de burgerlijke rechter. Aansprakelijkheid Conform de eis van de Autoriteit Financiële Dienstverlening, heeft de Vooruitplanners een beroepsaansprakelijkheidsverzekering afgesloten. Deze verzekering geeft binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden met beroepsfouten. Voor u betekent dit extra zekerheid. Wat vragen wij van u? Om u zo goed mogelijk van dienst te kunnen zijn en blijven, vragen wij van u medewerking om uw voor onze dienstverlening relevante en juiste gegevens in ons bezit te krijgen. Uiteraard bij aanvang van onze samenwerking, maar ook tijdens, zodat wij altijd een up to date overzicht hebben van uw situatie. Alleen dan kunnen wij u van een passend advies voorzien. Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen uiteraard uiterst discreet en geheel conform de wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. 5

6 Uiteraard zullen wij het u hierbij vergemakkelijken, door in ieder geval jaarlijks uw gegevens opnieuw samen met u door te nemen op juistheid. 11. Overig Wij kunnen meer voor u betekenen dan als in dit dienstverleningsdocument beschreven. Dus heeft u vragen, neemt u dan alstublieft contact met ons kantoor. Wij zijn u graag van dienst. 6