Van Munnen & De Haan DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Transcriptie

1 Van Munnen & De Haan DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Statutaire naam Van Munnen & De Haan Handelsnamen kantoor Van Munnen & De Haan PassendHypotheekadvies.nl PassendPensioenadvies.nl Van Munnen & De Haan Consultancy Van Munnen & De Haan Pensioenconsultants Fidente Training & Coaching Kantooradres Koraalrood 153 Postcode en vestigingsplaats 2718 SB Zoetermeer Postadres Koraalrood 153 Postcode en plaats 2718 SB Zoetermeer Telefoon (079) Inschrijving WFT register van de AFM Inschrijving Handelsregister KvK Aansluitnummer KiFiD Beroepsaansprakelijkheidsverzekering Schouten Website Versienummer 2.04 Januari

2 Informatie vooraf Ons kantoor hecht waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand aan het adviesgesprek een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten. Dit document is bedoeld om u zo vroeg mogelijk in staat te stellen een bewuste keuze te maken uit de diensten en vormen van beloning. Dit dienstverleningsdocument is een informatief document en verplicht u niet om diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product bij een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het moment dat wij bindende afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening en/of beloning, leggen wij dit in een aparte overeenkomst met u vast. Onze dienstverlening Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van verzekeringen, bankspaarproducten, hypotheken, pensioenen en andere financiële diensten. U krijgt bij ons integraal advies. Dit wil zeggen dat wij u een totaal advies geven. Wij adviseren en bemiddelen, wat betekent dat wij samen met u eerst een overzicht maken van de financiële risico s waar u mee te maken heeft en daarna adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. U kunt dan via onze bemiddeling dit financiële product kopen. Wij bemiddelen en adviseren zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe of impactvolle producten). Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld de inboedelen opstalverzekering. Indien u ons om advies vraagt over een complex of impactvol product (zoals levensverzekeringen, hypothecaire kredieten, kredietbeschermers en beleggingsrekeningen), dan gaan wij eerst aan de hand van een uitgebreide inventarisatie uw klantprofiel opstellen. Dit is wettelijk verplicht en houdt in dat wij u vragen gaan stellen over uw doelstellingen, (toekomstige) financiële positie, kennis en ervaring en risicobereidheid. Na afloop van dit gesprek vertellen wij u of, en zo ja tegen welk tarief wij u kunnen helpen. Mocht u ons de opdracht gunnen leggen wij de gemaakte afspraken vast in een overeenkomst die door beide partijen ondertekend moet worden. Na de formele vastlegging vangen wij onze werkzaamheden voor u aan. Versienummer 2.04 Januari

3 Op basis van het opgestelde klantprofiel selecteren wij de meest passende oplossing uit het totale productaanbod van onze arrangementspartners. Het kan zijn dat andere aanbieders ook passende aanbiedingen kunnen doen. U dient hier dan zelf naar op zoek te gaan. In het uiteindelijk advies zullen wij altijd onze keuzes motiveren en vastleggen. Wanneer u ons advies wil opvolgen dan kunnen wij contact leggen met de desbetreffende aanbieder(s) en de financiële overeenkomst(en) tot stand brengen. Nazorg Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden wij u op de hoogte van wezenlijke wijzigingen in de door u afgesloten producten en van eventuele fiscale wijzigingen die van invloed zijn op het door u afgesloten financiële product. De overige diensten die onder het kopje nazorg zouden kunnen vallen, zoals: - hulp bij renteverlenging - onze oversluitcheck - tussentijdse wijziging van aflossingsmethode en looptijden van hypotheekdelen - beheer van pensioencontracten sluiten wij nadrukkelijk van onze zorgplicht uit. Hiervoor maken wij graag nadere afspraken met u. Onze relatie met aanbieders Ons kantoor doet direct zaken met 15 verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. Ons kantoor heeft daarnaast middels onze aansluiting bij de intermediairsorganisaties IB- Nederland, BHOS en Home Invest toegang tot 26 andere aanbieders (kredietverstrekkers, banken en levensverzekeraars). Wij zijn een ongebonden bemiddelaar en werken met vergelijkingsprogramma s. Op die manier maken wij voor u een objectieve analyse op het gebied van rente, voorwaarden en premies van het geldende productaanbod van een groot aantal instellingen. Wij hebben geen contractuele- en/of financiële verplichtingen m.b.t. aanbieders. Hoe worden wij beloond? De methode van beloning voor onze dienstverlening aan u spreken we van tevoren met u af. U betaalt voor onze dienstverlening een vast bedrag (fee) of in voorkomende gevallen op basis van urendeclaratie. Beloning op basis van provisie Voor het bemiddelen in schadeverzekeringen of consumptieve kredieten worden wij beloond op basis van provisie. Deze provisie is een onderdeel van de kostprijs van het product en mede afhankelijk van de hoogte van de verzekeringspremie of het kredietbedrag. Versienummer 2.04 Januari

4 Beloning op basis van een vast bedrag of urendeclaratie Bij het bemiddelen in arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, uitvaartverzekeringen, levensverzekeringen, spaarproducten, pensioenen en hypothecair kredieten spreken wij met u een vast tarief af. Deze tarieven treft u aan in de bijlage. In voorkomende gevallen kunnen wij met u afspreken dat wij voor u op basis van urendeclaratie werken. De voor u gewerkte uren zullen wij dan voor u specificeren. Voordat wij een opdracht aanvaarden, leggen wij in onze overeenkomst van opdracht de afgesproken dienstverlening, de wijze van beloning en het tarief vast. Mocht er afgesproken zijn dat wij op basis van urendeclaratie voor u werken, zullen wij u een inschatting geven van het aantal uren dat wij denken nodig te hebben om de opdracht naar behoren te kunnen uitvoeren. In geval wij op enig moment vermoeden boven het ingeschatte aantal uur werk uit te komen, zullen wij daarover met u in gesprek gaan. Klachtenprocedure Wij doen onze uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) te Den Haag ( Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. Dienstenwijzer Naast dit document heeft u tevens onze dienstenwijzer en Algemene Voorwaarden ontvangen. Versienummer 2.04 Januari

5 Tarieven advies en bemiddeling tegen vaste bedragen Dienst Advies en bemiddeling Tarief eenmalig Plus jaarlijks tarief Aantal aanbieders Hypotheek (oversluiten en aankoop) 3.500,-- n.v.t. 20 Tweede (of volgende) hypotheek 2.000,-- n.v.t. 20 Opname verhoogde inschrijving 1.250,-- n.v.t. 20 Aanpassing aflossingsvorm 750,-- n.v.t. 20 Omzetting voorwaarden 750,-- n.v.t. 20 Hulp bij renteverlenging 312,50 n.v.t. 20 Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid 2.000,-- n.v.t. n.v.t. AOV voor ondernemers 1.000,-- 325,-- 15 Overlijdensrisicoverzekering 500,-- n.v.t. 15 Vermogensopbouw verzekering 375,-- n.v.t. 15 Uitvaartverzekering 375,-- n.v.t. 3 Kredietbeschermer 500,-- n.v.t. 15 Vermogensopbouw bancair 375,-- n.v.t. 15 Beloning op basis van urendeclaratie In plaats van een vast bedrag kunnen wij voor bepaalde diensten met u een tarief afspreken op basis van declaratie. Onze tarieven, die geldig zijn tot en met 31 december 2013, zijn: Advies- en bemiddeling hypotheek 125,-- Uurtarief financiële planning 148,50 exclusief BTW Uurtarief pensioenadvisering 148,50 exclusief BTW Voorafgaand aan het adviestraject geven wij u een indicatie van het aantal uren dat wij nodig denken te hebben om uw te verstrekken opdracht af te kunnen ronden. Mochten wij tijdens het adviestraject menen meer uren nodig te hebben om u van een passend advies te voorzien, zullen wij dit tijdig met u bespreken. Dienst Bandbreedte aantal Minimum bedrag uur Hypotheek (oversluiten en aankoop) ,-- Tweede (of volgende) hypotheek ,-- Opname verhoogde inschrijving ,-- Aanpassing aflossingsvorm ,-- Omzetting voorwaarden ,-- Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid ,-- Handtekening voor ontvangst: Datum: Naam: Naam: Versienummer 2.04 Januari