Dienstverleningsdocument

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument Joop van Mourik makelaars, statutair genoemd: Makelaardij og. Joop van Mourik BV, Oudsmidsestraat 12, 4033 AX Lienden Kantoor houdend te : - Swaenenstate 3, 4043 KE Opheusden, tel.: , fax.: , [email protected] - Oudsmidsestraat 12, 4033 AX Lienden, tel.: , fax.: , [email protected] Website: KvK nummer: BTW nummer: NL B.01 Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand aan het sluiten/kopen van een financieel product, naast informatie over dit product, ook een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten. Deze informatie treft u hierna aan. Belangrijk Dit dienstverleningsdocument is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het moment dat wij juridisch bindende afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening en/of onze beloning, leggen wij dit via een aparte overeenkomst met u schriftelijk vast. Toezichthouder AFM De AFM houdt krachtens de wet, toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer Het register van financiële adviseurs kunt u raadplegen op Onze dienstverlening Wij, Joop van Mourik makelaars, zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van hypotheken, bankspaarproducten, hypotheek gerelateerde verzekeringen en andere financiële diensten. Wij adviseren en bemiddelen, dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico s waar u mee te maken heeft en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. U kunt dan via onze bemiddeling dit financiële product kopen. Wij bemiddelen en adviseren zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld spaarproducten. Indien u ons om advies vraagt over een complex product (zoals levensverzekeringen, hypothecaire kredieten en leningen), dan gaan wij eerst uw klantprofiel opstellen. Dit is wettelijk verplicht Versie 04 april

2 en houdt in dat wij u vragen gaan stellen over uw (toekomstige) financiële positie. Daarnaast brengen wij uw kennis, ervaring en uw doelstellingen op financieel gebied in kaart en stellen uw risicobereidheid vast. Op basis van dit klantprofiel geven wij u dan een passend advies over de financiële producten die u naar onze mening nodig heeft en die op de markt door financiële instellingen (verzekeraars of banken) worden aangeboden. Heeft u een keuze gemaakt dan kunnen wij contact leggen met de desbetreffende aanbieder(s) en de financiële overeenkomst(en) tot stand brengen. Wij verlangen wel van u een actieve medewerking voor het aanleveren van de juiste informatie en de benodigde bescheiden. Hiermee wordt vertraging voorkomen. Bij een aankoop van een woning is vaak een termijn in koopovereenkomst opgenomen waarin de financiering geregeld moet zijn. Binnen deze korte tijd moet veel geregeld worden. Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden wij in combinatie met de partij waarbij het product is afgesloten, u op de hoogte van wezenlijke wijzigingen in de door u afgesloten producten. Zie verder onder nazorg. Onze relatie met aanbieders: Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. 1.Wij behoren gedeeltelijk tot de groep van ongebonden bemiddelaars, wat betekent dat wij in vrijheid (met andere woorden, zonder contractuele verplichting) de producten van een selectief aantal banken/verzekeraars kunnen adviseren. Wij werken samen met de volgende verzekeraars en/of financiële instellingen: -RegioBank -Woontrust (Dit is een serviceprovider van diverse aanbieders. Op het gebied van hypotheken doen we alleen zaken met RegioBank. Voor levensverzekeringen kunnen wij met diverse marktpartijen zaken doen. Wij geven op uw verzoek graag aan met welke verzekeraars wij samenwerken, het actuele aantal aanbieders kan namelijk variëren). 2. De financiële producten in ons assortiment worden (gedeeltelijk) ter beschikking gesteld door onze serviceprovider Woontrust. 3. Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeraar, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. 4. Alleen voor de producten sparen en betalen zijn wij een gebonden bemiddelaar aan RegioBank. 5. Op het gebied van verzekeringen adviseren en bemiddelen wij slechts in overlijdensrisicoverzekeringen. In andere woonlastenbeschermers, zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een werkloosheidsverzekering bemiddelen wij niet. Bij gesignaleerde mogelijke toekomstige inkomenstekorten en voor schadeverzekeringen, verwijzen wij u door naar een assurantietussenpersoon. Informatie over onze beloning U betaalt voor onze dienstverlening via een declaratie. Deze kosten zijn advieskosten. Ons streven is om te bemiddelen in netto producten, dat wil zeggen dat u geen afsluitprovisie meer aan de geldverstrekker betaalt. Het is nog niet bij alle marktpartijen mogelijk om een netto product af te sluiten. Wanneer u ook afsluitkosten moet maken bij de geldverstrekker/verzekeraar, dan informeren wij u vooraf. Beloning op basis van declaratie Wij spreken met u een eenmalig tarief af voor onze dienstverlening op basis van declaratie. Dit kan op basis van het standaardtarief. Dit staat los van de rente, aflossing, premie of inleg, die u maandelijks voor het product zelf gaat betalen. Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft. Versie 04 april

3 Aanvullende beloningsinformatie De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen voor financiële producten waarmee u vermogen opbouwt, of voor hypotheken, aan u te melden. Via dit dienstverleningsdocument informeren wij u indicatief over deze beloning. persoonsgegevens worden behandeld (CBP, meldingsnummer M ). De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en de tijdsinspanning die het ons kost voor de dienstverlening. Wij informeren u, uiterlijk vóór het afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het exacte nominale bedrag van deze beloning. Klachtenprocedure Wij doen onze uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Kifid Postbus AG Den Haag [email protected] Ons aansluitnummer bij Kifid is Ons kantoor heeft zich geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de Geschillencommissie Kifid. U kunt zich ook tot de burgerlijke rechter wenden. Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming Versie 04 april

4 Bijlage 1 Inzicht in de tarieven Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling. Met behulp van dit document geven wij u inzicht in de kosten van onze dienstverlening met betrekking tot vermogensopbouwende producten en hypotheken. Ons kantoor werkt met de volgende tarieven, waarmee u de kosten van onze dienstverlening betaalt: - Standaardtarieven - Opslag, cq. korting in geval van meer-/ minderwerk. Afhankelijk van de producten die afgenomen worden, betaalt u het standaardtarief. Standaardtarief U betaalt voor onze dienstverlening vaste bedragen. Dienst Oriëntatiegesprek Inkomenstoetsing maximale hypotheek Hypotheekadvies en bemiddeling Tweede hypotheek (advies en bemidd.) Oversluiten hypotheek bestaande cliënt Oversluiten hypotheek nieuwe cliënt Annuleren aangevraagde hypotheekofferte Alleen uitgebracht hypotheekadvies, zonder bemiddeling voor offerteaanvraag. Advies en bemiddeling overlijdensrisicoverzekering i.c.m. hypotheek Standaardtarief Gratis Gratis 2500,= 1500,= 1500,= 2500,= 500,= 1000,= 250,= In geval u afsluitprovisie aan de bank (geldverstrekker) betaalt, ontvangt ons kantoor meestal een bedrag terug van de bank als vergoeding voor deze dienstverlening. Dit bedrag wordt eenmalig en/of doorlopend aan ons uitbetaald. Als het bedrag wat we eenmalig van de bank ontvangen ontoereikend voor ons is sturen wij u dan aanvullend een factuur voor onze dienstverlening. Het kan ook zijn, dat de bank een actie heeft waarbij geen afsluitprovisie in rekening gebracht wordt. U betaalt ons dan alleen advies- en bemiddelingskosten. 1) Onderstaand een voorbeeld bij afsluitprovisie: Hypotheekbedrag ,= Door u te betalen afsluitkosten 1% Onze standaardtarief hypotheek advies- en bemiddelingskosten 2.500,= U betaalt in dit geval 1% is 2.000,= afsluitkosten aan de geldverstrekker Wij ontvangen bijvoorbeeld 2.200,= retour van de geldverstrekker Wij factureren u nog 300,= voor onze adviesen bemiddelingskosten. Totaal bent u voor onze dienstverlening kwijt 2.300,= (in plaats van 2.500,=) Onze verdiensten bedragen 2.500,= 2) Voorbeeld met hypotheekactie zonder afsluitprovisie Hypotheekbedrag ,= Door u te betalen afsluitkosten 0% (geen afsluitprovisie). Onze standaardtarief hypotheek advies- en bemiddelingskosten 2.500,= U betaalt geen afsluitkosten aan de geldverstrekker Wij ontvangen bijvoorbeeld toch 2.200,= van de geldverstrekker Wij factureren u nog 300,= voor onze adviesen bemiddelingskosten. Totaal bent u voor onze dienstverlening kwijt 300,= (in plaats van 2.500,=) Onze verdiensten bedragen 2.500,= Wanneer wij van de geldverstrekker een hogere vergoeding ontvangen dan de adviesen bemiddelingskosten die wij in rekening brengen krijgt u zelfs geld van ons terug. Versie 04 april

5 Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, kunnen en zullen wij u het exacte, nominale bedrag aan vergoeding die wij voor het advies en de bemiddeling ontvangen aan u bekend maken. Onze uiteindelijke, exacte vergoeding is afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Nazorg Nadat u een financieel product bij ons heeft afgesloten kunt u tijdens de looptijd ervan blijvend bij ons terecht voor vragen en opmerkingen. Ons streven is om u elke 2 jaar te benaderen of er mogelijke aanpassingen wenselijk zijn. Wel verwachten wij van u ook een actieve instelling naar ons toe als er wijzigingen zijn in de financiële omstandigheden die (toekomstige) gevolgen kunnen hebben. Wij kunnen u van dienst zijn met het opvragen van de actuele gegevens en doornemen van de huidige situatie. Ook kunnen wij u behulpzaam zijn met bijvoorbeeld het aanpassen van de rentevaste periode, opvragen boete voor vervroegde aflossing, (gedeeltelijk) inlossen hypotheek etc. Indien u opnieuw kosten moet maken (aan de geldverstrekker of aan ons) informeren wij u vooraf. De geldverstrekker informeert u tevens over veranderingen inzake rentes / productvoorwaarden etc. Zij doet dit echter rechtstreeks met u. Versie 04 april