Dienstverleningsdocument 2012

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument 2012

2 Wie zijn wij Sanders Hypotheken B.V., handelend onder de namen Sanders Hypotheken, Zorgeloosch en andershypotheken.nl is statutair gevestigd op het volgende adres: Neerlandia JK Stompetoren Telefoonnummer: Faxnummer: Ons algemene postadres is: Postbus AD Alkmaar Onze websites: Ons algemene adres: [email protected] KVK inschrijfnummer: AFM Inschrijfnummer: Inschrijving klachteninstituut Kifid: Beroepsaansprakelijkheidsverzekering Bavam: BAV13107 Openingstijden: Maandag van 09:00 tot 21:00 Dinsdag van 09:00 tot 21:00 Woensdag van 09:00 tot 21:00 Donderdag van 09:00 tot 21:00 Vrijdag van 09:00 tot 17:00 Buiten deze kantoortijden zijn wij op afspraak beschikbaar

3 Algemeen Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand aan het sluiten/kopen van een financieel product, naast informatie over dit product, ook een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten. Deze informatie treft u hierna aan. Belangrijk Dit dienstverleningsdocument is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het moment dat wij juridisch bindende afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening en/of onze beloning, leggen wij dit via een aparte overeenkomst met u schriftelijk vast. Toezichthouder AFM De AFM houdt krachtens de wet, toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer Het register van financiële adviseurs kunt u raadplegen op Onze dienstverlening Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van verzekeringen, hypotheken, bankspaarproducten, pensioenen en andere financiële diensten. Wij adviseren en bemiddelen, dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico s waar u mee te maken heeft en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. U kunt dan via onze bemiddeling dit financiële product kopen. Wij bemiddelen en adviseren zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld de inboedel- en opstalverzekering. Indien u ons om advies vraagt over een complex product (zoals levensverzekeringen, hypothecaire kredieten en beleggingsrekeningen), dan gaan wij eerst uw klantprofiel opstellen. Dit is wettelijk verplicht en houdt in dat wij u vragen gaan stellen over uw (toekomstige) financiële positie. Daarnaast brengen wij uw kennis, ervaring en uw doelstellingen op financieel gebied in kaart en stellen uw risicobereidheid vast. Op basis van dit klantprofiel geven wij u dan een passend advies over de financiële producten die u naar onze mening nodig heeft en die op de markt door financiële instellingen (verzekeraars of banken) worden aangeboden. Heeft u een keuze gemaakt dan kunnen wij contact leggen met de desbetreffende aanbieder(s) en de financiële overeenkomst(en) tot stand brengen. Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden wij u op de hoogte van wezenlijke wijzigingen in de door u afgesloten producten.

4 Onze relatie met aanbieders: Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. 1. Wij behoren geheel tot de groep van : Ongebonden en onpartijdige bemiddelaars. Wij baseren ons advies op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare, vergelijkbare financiële producten. 2. Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeraar, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Informatie over onze beloning U betaalt voor onze dienstverlening via de premie of via een declaratie (fee) of een combinatie van beide. Beloning op basis van provisie Onze beloning is onderdeel van de premie die u betaalt. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hierover vooraf. Beloning op basis van declaratie (fee) In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief (fee) af voor onze dienstverlening op basis van declaratie. Dit kan op basis van het aantal uren of via een standaardtarief. Daarnaast betaalt u voor het product zelf een premie, rente of inleg. U vindt onze tarieven eveneens in bijlage 1 Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft. Beloning op basis van declaratie én provisie. Wij kunnen er ook voor kiezen dat onze beloning bestaat uit een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening. Aanvullende beloningsinformatie De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen voor financiële producten waarmee u vermogen opbouwt, of voor hypotheken, aan u te melden. Via dit dienstverleningsdocument informeren wij u voor dergelijke producten over de bandbreedte waarbinnen de minimale en maximale hoogte van de beloning valt. In bijlage 1 vindt u een overzicht van deze bandbreedtes per productcategorie. Het is bij heel veel producten ook mogelijk de provisie uit te ruilen tegen een lagere rente of premie, daarom vindt u in het overzicht van verdiensten dat dit tot 0% uitgeruild kan worden. Als wij diensten verlenen op basis van declaratie (fee) dan treft u in bijlage 1 onze uurtarieven aan. De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en/of het aantal uren aan diensten dat wij hebben verleend. Wij informeren u, uiterlijk vóór het afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het exacte nominale bedrag van deze beloning. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons in bijlage 1 opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten.

5 Klachtenprocedure Wij doen onze uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Kifid Postbus AG Den Haag [email protected] Ons aansluitnummer bij Kifid is Ons kantoor heeft zich niet geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de Geschillencommissie Kifid. U kunt zich ook tot de burgerlijke rechter wenden. Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld.

6 Onze dienstverlening in heldere stappen Voor u een dienstverlener uitkiest om u te adviseren en te bemiddelen in de door u gewenste producten is het belangrijk te weten wat de dienstverlener voor u doet. Wij willen in een aantal heldere stappen graag laten zien hoe wij te werk gaan en in uw individuele situatie tot een passend advies komen. 1 Eerste gesprek met hypotheekadviseur - Inventariseren van uw financiële situatie en wensen (persoonlijke situatie, werk en inkomen, vermogen en financiële producten) - Inventariseren van uw kennis en ervaring met betrekking tot hypotheken en overige financiële producten - Bespreken werkwijze van Zorgeloosch en te volgen stappen - Toelichten van het hypotheekproces, de dienstverlening van Zorgeloosch en de vergoedingsregeling 2 Vergelijken hypotheekvormen - Doorrekenen van uw huidige financiële situatie en wensen - Vergelijken van verschillende hypotheekaanbieders - Berekenen en toelichten hypotheekmogelijkheden - Opstellen en toelichten (hypotheek)advies - Eventueel aanpassen uitgangspunten 3 Vervolggesprek met hypotheekadviseur - Bespreken uitgebreide analyse van uw financiële situatie - Bijstellen hypotheekadvies waar nodig en met u bespreken - Doornemen benodigde verzekeringen 4 Aanbiedingen vergelijken en definitieve keuze maken - Aanvragen hypotheekofferte - Aanvragen eventuele bankgarantie - Aanvragen eventuele taxatie of bouwkundige keuring - Voorbereiden acceptatie van de offerte door de maatschappij - Voorbereiden acceptatie van de verzekering door de maatschappij - Continu: u op de hoogte houden van de voortgang en de stand van zaken - Opstellen totaaladvies. U ontvangt de voor u geschreven adviessamenvatting 5 Vervolggesprek met hypotheekadviseur / offerte tekenen - Controleren van de ontvangen offerte - Informeren over mogelijkheden en werkwijze eventuele medische keuring - Samen doornemen van de adviessamenvatting - Samen doornemen hypotheekofferte - Samen doornemen stappen van het vervolgtraject

7 6 Administratieve afhandeling - Opsturen offerte en getekende aanvraagformulieren naar de maatschappij - Verzamelen, controleren en doorsturen gewenste benodigde stukken - Contact onderhouden met de maatschappij over acceptatie van de aanvraag - Continu: u op de hoogte houden van de voortgang en de stand van zaken 7 Passeren hypotheekakte - Controleren van personalia, geldverstrekker, hypotheekbedrag en hypotheekrente in hypotheekakte - Helpen bij invullen voorlopige aanslag inkomstenbelasting betreffende de eigen woning - Controleren afrekening notaris - Controleren ingangsdatum opstalverzekering, indien u deze via Zorgeloosch heeft aangevraagd 8 Contactmomenten in de toekomst - Binnen drie maanden na bemiddeling van uw hypotheek een check of alles naar wens verloopt - Beantwoorden van vragen over uw financiële situatie en wensen, gedurende de gehele looptijd - Volgen ontwikkelingen en voeren periodieke servicegesprekken Let op: als gevolg van het provisieverbod op hypotheekproducten en de daaraan gekoppelde doorlopende provisie zal in 2013 een serviceabbonnement van kracht worden. Execution Only Wanneer u geen deskundig advies wenst, maar geheel zelfstandig wenst te beslissen welk product u aanschaft kunt u op basis van Execution Only een product aanschaffen. U geeft dan uitdrukkelijk aan dat u geen onderbouwd en uitgewerkt advies wilt ontvangen over uw situatie en draagt ook zelf de verantwoordelijkheid voor de keuze en gevolgen. Wij bemiddelen dan tussen u en de maatschappij waar u het product wilt onderbrengen. Een opdracht tot bemiddeling met Execution Only wordt vastgelegd in een speciaal opdrachtformulier en krijgt u in kopie uitgereikt.

8 Bijlage 1 Bandbreedtes van de tarieven Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling. Met behulp van dit document geven wij u inzicht in de kosten van onze dienstverlening met betrekking tot vermogensopbouwende producten en hypotheken. Ons kantoor werkt met de volgende wijzes van beloning, waarmee u de kosten van onze dienstverlening betaalt - Vaste Fee - Productgerelateerd tarief (provisie) - Uurtarief Vaste Fee Werkzaamheden voor een nieuwe hypotheek of verzekering Hypotheekadvies inclusief bemiddelen * Hypotheekadvies (zonder afgeronde bemiddelinghypotheek)** Richtprijs (gemiddelde prijs) 2.750, ,- 995, ,- Maximale prijs (complexe, arbeidsintensieve zaak 350,- 500,- Bemiddelen van een overlijdensrisico- of arbeidsongeschiktheidsverzek ering Second opinion m.b.t. 250,- 250,- hypotheekadvies van derden (kosten vervallen bij afsluiten hypotheek) Analyse aanpassing 250,- 250,- hypotheek Aanvragen overbruggingskrediet 495, 495,- Aankoopbemiddeling *** Gratis 995,- *De gemiddelde dossierprijs. Aan u wordt op voorhand duidelijk uitgelegd welke kosten u kunt verwachten, zodat u nooit voor verrassingen komt te staan! ** Indien wij voor u een hypotheekadvies uitbrengen en op basis hiervan hypotheekoffertes aanvragen, zal het na dit traject intrekken van uw opdracht tot dienstverlening inhouden dat de genoemde bemiddelingskosten in rekening gebracht kunnen worden. *** Wij verzorgen kosteloos de aankoop van uw woning te beginnen bij het onderhandelingstraject tussen u en de verkoper. Voorwaarde hierbij is echter wel dat de financiering via Zorgeloosch geschiedt. In alle andere gevallen geldt het maximale tarief.

9 Productgerelateerd tarief U betaalt ons kantoor een vergoeding voor het advies en de bemiddeling, via de premie (bij een verzekering) of via de maandlasten (bij een hypothecair krediet). Ons kantoor ontvangt van de bank of verzekeraar een deel van de premie als productgerelateerd tarief. Zie tabel 1 van de bijlage Uurtarief (fee) Ons uurtarief is als volgt: - financieel adviseur 175,- - senior financieel adviseur administratief medewerker Voorafgaand aan het adviestraject spreken wij met u een indicatie van het aantal uren af dat wij in rekening zullen brengen voor onze dienstverlening. Als wij deze indicatie overschrijden met meer dan 10% zullen wij dat met u overleggen. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, kunnen en zullen wij u het exacte, nominale bedrag aan vergoeding die wij voor het advies en de bemiddeling ontvangen aan u bekend maken. Om u nu al inzicht te geven in de kosten die u mogelijk gaat maken voor onze dienstverlening, treft u hierna een overzicht aan van wat wij minimaal en maximaal per product als vergoeding ontvangen. Onze uiteindelijke, exacte vergoeding is afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Wij ontvangen in 2012 bij het afsluiten van het financiële product 50% van de genoemde bedragen. De resterende 50% ontvangen wij gedurende de looptijd van de overeenkomst (of gedurende de eerste 10 jaar van de looptijd van de overeenkomst). Indien de overeenkomst tijdens de eerste vijf jaar tot tien jaar na de totstandkoming wordt beëindigd, moeten wij een evenredig deel van dit bedrag terugbetalen aan de verzekeraar / geldverstrekker. Terugbetaling van dit bedrag is niet verplicht in geval van overlijden.

10 Tabel 1: vergoeding aan ons kantoor bij een maandelijkse premiebetaling of maandlasten Product Kosten van onze dienstverlening Vermogensopbouw minimum maximum Beleggingsverzekering 1 0% 7% Levensverzekering 2 0% 15% Levensverzekering 3 0% 170% Lijfrente 1 0% 7% Schadeverzekering 3 0% 25% Reisverzekering 3 0% 25% Zorgverzekering basis 3 0% 3% Zorgverzek 0% 8% aanvullend 3 Autoverzekering 2 0% 20% Uitvaartverzekering 5 0% 5% Tabel 2: vergoeding aan ons kantoor bij een koopsombetaling Product Kosten van onze dienstverlening Vermogensopbouw minimum maximum Beleggingsverzekering 0% 5% Levensverzekering 0% 10% Lijfrente 0% 5% Tabel 3: vergoeding aan ons kantoor bij een hypothecair krediet Product Kosten van onze dienstverlening Hypothecair krediet minimum maximum Aflossingsvrij 4 0% 1,5% Annuïtair 4 0% 1,5% Bankspaarhypotheek 4 0% 1.75% Beleggingshypotheek 4 0% 1.75% Lineair 4 0% 1,5% Levenhypotheek 4 0% 1,5% Spaarhypotheek 4 0% 1.75% Tabel 4: Inschatting aantal uren dienstverlening naar productsoort, exclusief reistijd. Indien uw situatie meer aandacht behoeft dan onderstaand maximum, dan zullen we u vooraf informeren. Product Aantal uren dienstverlening Vermogensopbouw minimum Maximum Beleggingsverzekering 4 20 Levensverzekering 3 20 Lijfrente 4 20 Beleggingshypotheek Bankspaarproduct Bankbeleggingsproduct 4 20 Hypotheek aflossingsvrij Hypotheek icm complex(e) product(en) Voetnoot: Extra uitleg omtrent de berekenmethode van het productgerelateerde tarief. 1 Percentage van de premie maal de looptijd (duur in maanden) 2 Percentage van de maandpremie 3 Percentage van de jaarpremie als eenmalige vergoeding. 4 Percentage van de hoogte van het betreffende leningdeel 5 Percentage van het verzekerd kapitaal Het minimumtarief bij provisie staat op 0%. Wij kunnen u een korting op rente of premie geven tot 0% provisie. In dit geval zal er een fee worden gesteld. Het exacte bedrag aan provisie dat wij ontvangen zal altijd vooraf aan u kenbaar worden gemaakt.