dienst verlenings document

Transcriptie

1 dienst verlenings document S a n Gi o r g i l a a n DS Ei n d h o v e n Te l e f o o n Fa x w w w. v a n a v e z a a t h. c o m E-m a i l i n f v a n a v e z a a t h. c o m i n g b a n k k v k a f m v e r g u n n i n g n r

2 Dienstverleningsdocument Van Avezaath is de handelsnaam van Van Avezaath B.V. Van Avezaath B.V. is opgericht op 7 februari 2007, en is sinds 7 februari 2007 gevestigd op onderstaand adres. Onze dienstverlening bestaat uit het informeren en adviseren over en bemiddelen in financiële producten aan zowel particulieren als ondernemers op vele vakgebieden zoals schadeverzekeringen, levensverzekeringen, hypotheken, vermogensbeheer en aanverwante producten. Onderstaand treft u de belangrijkste gegevens en bereikbaarheid van ons kantoor aan: Naam kantoor : Van Avezaath Kantooradres : San Giorgilaan 5 Postcode en Vestigingsplaats : 5644 DS EINDHOVEN Postadres : gelijk aan kantooradres Telefoon : Fax : [email protected] Website : Inschrijving WFT register : Inschrijving Handelsregister : Van Avezaath B.V. KvK Eindhoven BTW nummer : NL B01 Vergoeding op basis van vaste tarieven In overleg met u kan iedere gewenste door ons aangeboden dienst worden afgenomen tegen een vooraf met u overeengekomen tarief. Wij zullen dit dan vastleggen in een opdracht tot dienstverlening. Vergoeding op basis van provisie U betaalt aan ons kantoor een vergoeding voor het advies en de bemiddeling, via premie (bij een verzekering) en/ of via de (maand) lasten bij een hypothecair krediet. Ons kantoor ontvangt via de bank, verzekeraar of vermogensbeheerder een deel van de premie als provisie. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, informeren wij u over het exacte nominale bedrag van de provisie. Om u nu al inzicht te geven in de tarieven, treft u hierna een overzicht aan van wat wij minimaal en maximaal per productsoort aan provisie ontvangen. Indien het financiële product niet via de bemiddeling van ons kantoor tot stand komt, bent u ons in beginsel geen vergoeding verschuldigd, tenzij wij daarover vooraf schriftelijk afspraken hebben gemaakt. Op de dienstverlening van Van Avezaath zijn algemene voorwaarden van toepassing. Deze vindt u op onze website. U kunt ze ook bij ons opvragen Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar ook van bijvoorbeeld de hypotheekvorm of vorm van de levensverzekering die u uiteindelijk kiest. Op de volgende pagina treft u een tabel aan waarin wij hebben aangegeven wat de gemiddelde tijd is die wij aan een advies besteden. Voorafgaand aan het adviestraject spreken wij met u het verwachte aantal uren af dat wij in rekening zullen brengen voor onze dienstverlening. 2

3 Inschatting aantal uren dienstverlening naar productsoort Hypotheken dienstverlening Spaar/ bankspaarhypotheek Levenhypotheek Beleggingshypotheek Aflossingvrijehypotheek Lineairehypotheek Annuitairehypotheek uur uur uur uur uur uur Levensverzekeringen dienstverlening Levensverzekering Lijfrenteverzekering Woonlastenverzekering uur uur uur Vermogen dienstverlening Advies en bemiddeling in verband met vermogensopbouw uur Periodiek onderhoud vermogensopbouw 3-15 uur Bancaire producten Bancaire lijfrente Bancair vermogensopbouwproduct Periodiek onderhoud bancaire producten uur uur 3-15 uur Vergoeding per uur Financieel adviseur Administratief medewerker 150,00= per uur excl. Btw 80,00= per uur excl. Btw Producten met een vast tarief Vaste tarieven Persoonlijk jaarverslag Van Avezaath Partner Service 750,00= excl. Btw 100,00= p/m excl. Btw 3

4 Hypotheek (provisie in % van de lening) minimaal maximaal Aflossingsvrij/ Leven/ Lineair/ Annuïteit/ Krediet 0,50% 1,50% Spaar/ Hybride/ Belegging/ Effect 1,40% 2,90% BankspaarHypotheek (SEW/BEW) 0,50% 2,90% Bedrijfskredieten 0,50% 2,50% Overbruggingsfinanciering 0,00% 0,50% Levensverzekering (provisie in % van premievolume (p) minimaal maximaal verzekerd kapitaal (vk) of koopsom (ks) Beleggingsverzekering (p) 2,75% 7,00% Traditionele gemengde verzekering (vk) 2,00% 3,00% Direct ingaande lijfrente tegen koopsom (ks) 1,00% 1,50% Overlijdensrisicoverzekering minimaal maximaal (provisie in % van de jaarpremie of koopsom) Variabele periodieke premie 5,00% 25% Periodieke premie, van de eerste jaarpremie 100% 210% Eenmalige Koopsom 7,00% 8,00% Woonlastenbescherming minimaal maximaal (provisie in % van de premie of koopsom) Periodieke Premie 20% 40% Eenmalige Koopsom 20% 40% Bankspaarproduct minimaal maximaal (provisie in % van de inleg) Inleg lijfrente ten behoeve van opbouw 0,00% 5,00% Koopsom lijfrente ten behoeve van opbouw 0,00% 5,00% Bestandsvergoeding per jaar 0,00% 0,55% Direct ingaande lijfrente 0,00% 1,00% Levenslooprekening minimaal maximaal (provisie % van de inleg) Periodiek inleg op de levenslooprekening 0,00% 1,00% Bestandsvergoeding per jaar 0,00% 0,50% 4

5 Arbeidsongeschiktheidsverzekering minimaal maximaal (provisie in % van de premie) Periodieke premie 10% 20% Eenmalige koopsom 10% 20% Uitvaartverzekering minimaal maximaal (provisie % van het verzekerd kapitaal) Periodieke premie 3,00% 8,00% Eenmalige koopsom 3,00% 8,00% Beleggingsrekening minimaal maximaal (provisie in % van de inleg of waarde) Periodieke inleg 0,00% 5,00% Eenmalige inleg 0,00% 5,00% Bestandsvergoeding over de waarde per jaar 0,00% 1,25% Garantieproduct eenmalige inleg 3,00% 7,00% Spaarrekening minimaal maximaal (provisie in % van het spaarsaldo) Bestandsvergoeding over gemiddeld spaarsaldo per jaar 0,00% 0,20% Internet bankieren 0,00% 0,15% Internet spaarrekening 0,00% 0,15% Provisie over het gemiddeld uitstaand saldo 0,10% 0,15% Consumptief krediet (provisie in % van het uitstaande saldo) Provisie over het gemiddeld uitstaand saldo 0,10% 0,15% 5

6 Service-provider Genoemde provisies zijn alle provisies zoals door de aanbieders worden betaalt. Hier kan nog een vergoeding af gaan welke niet aan ons maar aan onze serviceprovider wordt betaald. Hoogte provisie De daadwerkelijke hoogte van de provisie is afhankelijk van de aanbieder. Er zijn dus onderlinge verschillen. De hoogte van de provisie die wij van de financiële instelling ontvangen is een vast percentage van het verzekerd bedrag, het uitstaande kapitaal of het geleende hypotheekbedrag en het verschilt over het algemeen per product en per financiële instelling. Ook de looptijd van het product alsmede het feit of u premie gedurende de looptijd van het product betaalt of ineens bij het afsluiten (koopsom) heeft invloed op de hoogte van onze vergoeding die wij van de financiële instelling ontvangen. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Verdienperiode/ terugboekregeling De afsluitprovisie ontvangen wij binnen een aantal weken, na het passeren van uw hypotheekakte, opmaak van de polis of storting van de eerste premie of inleg, op onze bankrekening. Vervolgens kent deze afsluitprovisie een wettelijk minimale verdienperiode van 5 jaar. Dit houdt in dat als u de hypotheek of verzekeringspolis binnen deze termijn beëindigd wij een evenredig deel (meestal 20% per nog niet verstreken jaar) van de provisie aan de aanbieders dienen terug te betalen. Doorlopende provisie Wij ontvangen jaarlijks de doorlopende provisie gedurende een langere periode. Voorwaarde is dat uw lening, verzekering of rekening voort blijft bestaan en dat wij deze financiële producten in het kader van de wettelijke zorgplicht- en in het kader van onze werkwijzeblijven beheren en onderhouden. Indien de doorlopende provisie dus bijvoorbeeld 900,= bedraagt met een duur van 30 jaar dan ontvangen wij jaarlijks 30,= gedurende 30 jaar. Provisie balans (adviesmatch) Op provisies is de provisiebalans van toepassing. Dit betekent dat de aanbieder een deel als afsluitprovisie direct mag betalen en een deel als doorlopende provisie. Voor 2010 is deze verhouding: afsluitprovisie: 60% doorloopprovisie: 40% Voor 2011 is dit: 50% / 50% Afsluitprovisie Op vrijwel alle bij de voorbeelden genoemde provisiesdient de provisiebalans nog te worden toegepast. Dit betekent dat bij een provisie van bijvoorbeeld 3.000,= er 2.100,= direct wordt uitbetaald (minus eventuele provisie service-provider) met een verdienperiode van 5 jaar en dat de resterende 900,= meestal in minimaal 10 jaar tot maximaal 30 jaar wordt uitbetaald. 6