DIENSTENWIJZER. Dit document wordt u aangeboden door Opheij Hypotheken, Burg. Van Rijnsingel 20B te 5913 AN Venlo

Transcriptie

1 Wij stellen ons graag aan u voor Wanneer u kiest voor Opheij Hypotheken als intermediair of adviseur, doet u zaken met een onafhankelijke, professioneel kantoor. Wij stellen aan onszelf hoge kwaliteitsnormen. Deze normen gelden zowel voor het advies, de wijze van adviseren, de administratieve afwikkeling en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. Wij adviseren en bemiddelen op het gebied van hypotheken en overige kredietvormen, schade- en levensverzekeringen, spaar- en beleggingsproducten. Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd, waaronder: AFM KIFID Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM ziet krachtens de Wet Financieel Toezicht (Wft) toe op de deskundigheid en integriteit van onder financiële adviseurs. Ons kantoor heeft een vergunning voor het adviseren en bemiddelen in financiële diensten, en is geregistreerd bij de AFM onder nummer ( ). U kunt het register van vergunninghouders raadplegen op Ons kantoor bemiddelt en adviseert in beleggingsproducten conform het zogenaamde Nationaal Regime en is daartoe bevoegd op basis van de Wft-vergunning. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website Het Kifid is ook bereikbaar op het volgende postadres: Postbus AG DEN HAAG Ons aansluitnummer bij KIFID is U kunt zich ook wenden tot de burgerlijke rechter. Onze adviseurs zijn op persoonlijke titel geregistreerd Erkend Hypotheekadviseur (SEH). Vanzelfsprekend wordt veel tijd en aandacht besteed aan het op peil houden en vergroten van onze deskundigheid door het volgen van opleidingen en permanente educatietrajecten. Uit hoofde van ons werk beschikken wij over gegevens van u als klant. Deze gegevens worden conform de Wet Bescherming Persoonsgegevens behandeld. Pagina 1 van 6

2 Hoe komen wij tot een advies? U staat als klant centraal. Uw persoonlijke gegevens en wensen zijn onze leidraad. Na een gedegen inventarisatie van uw wensen en mogelijkheden zullen wij u bepaalde financiële producten aanbevelen. Alvorens wij overgaan tot het leveren van diensten (advies, met of zonder bemiddeling) leggen wij u een opdracht tot dienstverlening ter ondertekening voor, waarin wordt vastgelegd wat we voor u gaan doen, en onder welke condities. Ons kantoor heeft bij geen enkele maatschappij de verplichting om producten aan te brengen. Wij zijn volledig vrij in onze adviezen. Wij maken periodiek een selectie uit de beschikbare aanbieders op de diverse deelterreinen. Deze selectie maken wij op basis van een groot aantal factoren, waaronder de factor prijs/kwaliteit. Maar ook het serviceniveau van de financiële instelling, de beschikbaarheid van een bepaald product, de acceptatienormen of de kwaliteit van het personeel van de desbetreffende maatschappij spelen een rol. Op onze website vindt u een overzicht van de partijen met wie wij zaken doen. Geen enkele bank of verzekeringsmaatschappij heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming, zodat onze onafhankelijkheid gewaarborgd is. Om u te kunnen adviseren, volgen wij standaard een procedure die bestaat uit vijf stappen: Stap 1, inventariseren Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van de hypotheek en uw financiële situatie. Maar ook gaan wij in dit gedeelte van het adviesgesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzen rondom deze geldlening moet worden gemaakt. Stap 2, analyseren Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de toekomst gaan wij deze gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke vormen van hypothecaire geldleningen die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en nadelen van de mogelijkheden zijn. Stap 3, advies Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan welke hypotheekvorm, bij welke instelling en tegen welke condities naar ons oordeel goed past bij uw wensen en mogelijkheden. Stap 4, bemiddeling Indien u dat wenst kunnen wij namens u alle contacten met de financiële instelling verzorgen. Dit met het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank of verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd. Pagina 2 van 6

3 Stap 5, nazorg Indien u dat wenst kunnen wij, nadat de hypothecaire geldlening is afgesloten, u blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over de hypotheek bij ons terecht. Maar ook zullen wij periodiek controleren of de hypotheek blijft passen bij uw situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan wij thans kunnen voorzien. Hoe worden wij betaald? Ook wij hebben inkomsten nodig voor de continuïteit van onze dienstverlening en organisatie. Onze dienstverlening is dus niet gratis. Opheij Hypotheken werkt met belangrijke geldverstrekkers en kan daardoor hypotheken van verschillende aanbieders met elkaar vergelijken. Zo bent u verzekerd van een onafhankelijk en optimaal advies. Wij verrichten hierbij werkzaamheden voor zowel de geldverstrekkers als voor u als klant. Opheij Hypotheken hanteert daarom een betalingsmodel waarbij de kosten voor onze werkzaamheden (nog) worden vergoed door de financiële instelling en/of door de klant. Vergoeding door de klant In beginsel worden wij beloond op basis van een uurtarief. Dit bedraagt thans 150,= exclusief BTW voor door onze organisatie te besteden tijd. Het is ook mogelijk dat wij vooraf een vast honorarium met u overeenkomen. Indien u ons opdracht geeft voor het uitwerken van een hypotheekadvies, zullen wij u minimaal een bedrag van 1.500,-- exclusief BTW in rekening brengen, ook al ziet u af van verdere dienstverlening. Voor complexe situaties kunnen wij een hoger bedrag met u overeenkomen. U dient zich ervan bewust te zijn dat wij periodiek (in veel gevallen jaarlijks) onze wettelijke zorgplicht dienen te vervullen, wat een tijdsinvestering met zich mee brengt. In beginsel zullen wij deze kosten bij u in rekening brengen. Deze kosten zijn niet fiscaal aftrekbaar. Pagina 3 van 6

4 In de navolgende tabel vindt u de verschillende bandbreedtes van het provisiepercentage per financieel product terug. Verdienmodel Product Hypotheek (Aflossingsvrij, Annuïteiten, Lineair) * (Bank-)Spaarhypotheek / Beleggingshypotheek * Gemiddeld aantal uren voor fase 1 t/m vaste fee minimaal 2.500,-- minimaal 2.500,-- Hypotheekverhoging 8 15 vaste fee 1.000,-- Levensverzekering 8-15 Schadeverzekering NVT NVT Spaarrekening 4 8 0,1 0,2 over de inleg Overlijdensrisicoverzekering 4-10 Minimaal 300,-- Woonlastenverzekering 8-15 Minimaal 300,-- Uitvaartverzekering van het overlijdenskapitaal Kredieten / leningen 4 8 Doorloopprovisie geldverstrekker * Geldt voor hypotheken tot ,-, vaste tarieven voor hogere hypotheken worden in onderling overleg vastgesteld. Pagina 4 van 6

5 Voor zover wij met u een beloning op basis van uurtarief of een vast honorarium zijn overeengekomen, zullen wij deze verrekenen met te ontvangen afsluitprovisies in het 1 e jaar. Met andere woorden: als de door ons te ontvangen afsluitprovisie in het 1 e jaar onze declaratie dekt, ontvangt u van ons geen nota. In het geval dat deze beloningsvorm met u wordt overeengekomen geldt meestal een terugverdienperiode van minimaal 5 jaar. Als u lopende overeenkomst(en) voortijdig (binnen de terugverdienperiode) wenst te beëindigen, dan moet ook naar rato de door ons ontvangen vergoeding worden terugbetaald. In dat geval zullen wij deze terugboeking bij u declareren als advieskosten. Wij vragen ook iets van u Om u goed te kunnen adviseren zijn wij afhankelijk van de informatie die u aan ons verstrekt. In onze relatie met u vragen wij van u dan ook dat u ons (tijdig) informeert over relevante wijzigingen in uw financiële of gezinssituatie. Als wij u informatie toezenden in het kader van onze dienstverlening, gaan wij er zonder meer van uit dat u die informatie doorneemt, en ons zo nodig raadpleegt. In een aantal gevallen gaat het immers om informatie die wij u op grond van wettelijke voorschriften moeten verstrekken. Verder vragen wij u polissen en/of contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook. Pagina 5 van 6

6 Contactgegevens Postadres: Bezoekadres Postbus AB Venlo Burg. van Rijnsingel 20B 5913 AN Venlo Bereikbaarheid: Telefoon / info@opheijhypotheken.nl Internet: Bankrelatie: SNS Bank Bankrekeningnummer Vanzelfsprekend kunt u ons op kantoor bezoeken, bij voorkeur op afspraak. Wij zijn geopend van maandag tot en met vrijdag van uur tot uur. In voorkomende gevallen zijn wij bereid om een afspraak met u te maken buiten kantoortijden. In het handelsregister van de Kamer van Koophandel zijn wij geregistreerd onder nummer Onze algemene voorwaarden zijn gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel en zijn van toepassing op al onze werkzaamheden. Pagina 6 van 6