U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden.

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT ADVISEUR Dit dcument wrdt u aangebden dr Olders Assurantie Adviseurs B.V. en Olders Hyptheek Adviseurs B.V. Pstbus RM Haarlem Intrductie: U verweegt een berep te den p de dienstverlening van ns kantr. In deze brief leggen wij u graag uit he wij werken en he wij belnd wrden. Kerngegevens: De kerngegevens treft u aan in de bijlage Dienstenwijzer, die u hierbij ntvangt. In deze bijlage treft u infrmatie aan ver nze adres en crrespndentie gegevens, nze klachtenregeling en het registratienummer waarnder wij staan ingeschreven bij de Autriteit Financiële Markten ( AFM ). Onze gebruikelijke dienstverlening: Elke klant is vr ns uniek. Wat wij exact vr u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en mstandigheden. In het algemeen zijn wij nze klanten van dienst p het gebied van hyptheken, kredieten, verzekeringen, sparen en beleggen. Onze werkwijze is als vlgt: Wij inventariseren uw wensen, mgelijkheden en huidige situatie. Wij adviseren ver mgelijke plssingen waarlangs u uw wensen kunt realiseren. Hierbij baseren wij ns advies p nze kennis van de prducten van diverse financiële instellingen en verzekeraars waarmee wij regelmatig samenwerken. Wij zijn vrij in nze advisering, met geen enkele financiële f verzekeringsinstelling zijn wij de verplichting aangegaan m specifiek prducten van die instelling te adviseren/bemiddelen. Wij verzrgen de cntacten tussen u en de financiële instelling f de verzekeraar waarbij u verweegt een prduct aan te schaffen. Wij begeleiden u na aanschaf van het dr u gewenste prduct. Deze begeleiding bestaat uit het beantwrden van algemene vragen ver het prduct. Ok staan wij u bij wanneer u veranderingen aan wenst te brengen in het prduct. Bij verzekeringen kan het zijn dat u een berep p de dekking met den, bijvrbeeld bij schade, arbeidsngeschiktheid f verlijden. Ok in die situaties prberen wij u z ged mgelijk bij te staan in de cntacten met verzekeraar. Versie

2 He wrden wij belnd: Als kantr maken wij ksten. Onze inkmsten bestaan uit de vergeding die u rechtstreeks aan ns betaalt en niet de instelling waar u na nze advisering en begeleiding een prduct heeft aangeschaft. In de meeste gevallen zult u daardr een lagere prijs vr het prduct betalen, bijvrbeeld een lagere hyptheekrente f een lagere maandpremie. Alleen bij eenvudige schadeverzekeringen ntvangen wij prvisie van verzekeraar en betaald u ns niets. De vergeding (declaratie) die u aan ns betaalt is gebaseerd p een vast tarief f een afspraak p basis van een tarief per uur. U ziet exact wat nze ksten zijn: Of wij nu middels vast tarief f uurtarief belnd wrden, in alle gevallen melden wij u vraf wat nze belning is vrdat u definitief besluit via nze bemiddeling een prduct aan te schaffen. Dit inzicht kunnen wij u echter pas geven wanneer precies duidelijk is m welk prduct het gaat. Wel kunnen wij p dit mment een glbaal inzicht geven wat de ksten zijn van nze dienstverlening. In de tabel die als bijlage is tegevegd laten wij als vrbeeld een aantal diensten zien. Ons uurtarief bedraagt 125,= Wij zijn vlledig gediplmeerd en nafhankelijk. Heeft u ng vragen? Stel ze ns gerust. Bijlagen: 1. Specificatie werkzaamheden 2. Dienstenwijzer 3. Bijlage Tarievenlijst 2

3 1. Specificatie werkzaamheden bij ns Advies, Bemiddeling en Nazrg Orientatiefase Afspraakbevestiging, dcumentatie vrbereiden, etc Telichten van de dienstverlening die het kantr aanbiedt (dienstenwijzer) Vaststellen vergedingsvrm en tekenen dienstverleningspdracht Inventarisatiefase Opstellen klantprfiel. Dit hudt in: Inventarisatie van de delstellingen en wensen van de cliënt Inventarisatie van de persnlijke situatie van de cliënt Inventarisatie van de vermgenspsitie van de cliënt Inventarisatie van de bestaande vrzieningen van de cliënt Inventarisatie van de financiële kennis en ervaring van de cliënt Inventarisatie van de risicbereidheid van de cliënt Verstrekking van glbale infrmatie ver de verschillende prductvrmen en fiscaliteit ervan Indicatief advies geven van de mgelijkheden en indicatie van de maandlasten Verslaglegging en dssiervrming m in de kmende tijd ged te begeleiden Aangepaste berekeningen naar aanleiding van actuele ntwikkelingen (bijv. zektcht p de wningmarkt) Advies fase Nalpen en bespreken klantprfiel zals pgesteld in de inventarisatiefase Verzamelen en analyseren van de nderliggende stukken ten beheve van het advies. Bijvrbeeld: Lpende plissen, pgebuwde pensienaanspraken, lpende financiële verplichtingen Relatie leggen tussen de geslten verzekering en de delstelling p lange termijn met.a. financiële gevlgen van pensinering; na een vreg verlijden; na arbeidsngeschiktheid (rekening hudend met de aanwezige vrzieningen) Gedetailleerd bespreken van de verschillende verzekeringsvrmen en adviseren mbt de vrm Vaststellen van de exacte verzekeringswensen Indicatie maken van de maandlasten p basis van een aannemelijke aanbieder Verslagleggen van de uitgangspunten en samenvatten van het advies Bespreken van het advies 3

4 Bemiddelingsfase Naar aanleiding van het advies een analyse maken van de verschillende aanbieders waar vr Bemiddeld wrdt. Hier wrdt vergeleken p.a.: de premie, de vrwaarden, verwachte Kapitaalpbuw en risicprfiel Uitwerking van de analyse waarin de verschillende aanbieders wrden vergeleken. Overleg met verzekeraars ver bijznderheden en afwijkende wensen Aanvragen één f meer ffertes Cntrleren fferte(s) p vlledigheid en juistheid Inventariseren van de bendigde stukken. U kunt dan denken aan: kpie identiteitsbewijzen, de financiële verplichtingen (afhankelijk van de leeftijd), echtscheidingscnvenant en inschrijving burgerlijke stand, financiële bijsluiters en algemene vrwaarden. Bespreken van de ffertes en de vrwaarden vr de verzekering Begeleiden bij de keuze vr een van de ffertes Ondertekening fferte, invullen aanvraagfrmulieren, gezndheidsverklaringen en regelen medische keuringen. Bewaken vrtgang definitieve acceptatie dr de verzekeraar Bewaken vrtgang van de (medische) acceptatie dr de verzekeraar Berdelen en bespreken van eventuele afwijkende aanbiedingen Bewaken pmaak eventuele plissen Cntrleren crrectheid en vlledigheid van de plissen in relatie tt aanvraag en advies Praktische dssierbegeleiding: kpakte drnemen. ntbindende vrwaarden en passeerdatum bewaken, bankgarantie en eventuele verbruggingsfinanciering regelen, taxatierapprt aanvragen en begeleiden, ntarisvrbereiding en evt. begeleiding naar ntaris Plis in de administratie verwerken en uitreiken aan de klant Het dssier van de klant cntrleren p WFT- eisen Bewaken ntvangst adviesbelning van cliënt, bank f verzekeraar Service en Nazrg Zrgen vr peridieke infrmatie aan cliënt ver de actualiteit Wijzigingen in de persnlijke situatie van cliënt bespreken en wat daar de cnsequentie van is Bij de wijzigingen kunt u denken aan: andere werkgever, beëindiging van een lpende relatie, samenwnen f truwen, gezinsuitbreiding, een andere vermgenssituatie (bijv een erfenis) Bespreken van de stand van zaken in de waardentwikkeling (zitten de beleggingen p schema) Cntrleren f de verstrekker een ged tarief aanbiedt (bv markt- en prductntwikkelingen) Afhankelijk van de bvenstaande evenementen kan het zijn dat het adviestraject vlledig bijgesteld met wrden. Wanneer de cnclusie naar aanleiding van een gewijzigd advies leidt tt aanpassing van de verzekeringen zal het bemiddelingstraject (deels) pgestart wrden. Onze algemene vrwaarden vindt u in digitale vrm p nze website : 4

5 2. DIENSTENWIIZER WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT Infrmatie ver nze dienstverlening Op grnd van de Wet financieel tezicht zijn wij verplicht u vrafgaand aan de ttstandkming van een financiële vereenkmst nderstaande infrmatie te verstrekken. Naam en adres Onze gegevens luiden: Olders Assurantie Adviseurs B.V. en Olders Hyptheek Adviseurs B.V. Pstbus RM Haarlem Registratie AFM Ons kantr is geregistreerd bij de Autriteit Financiële markten nder nummer: Aard van dienstverlening Ons kantr is dr de AFM geautriseerd m te adviseren en te bemiddelen in: Hyptheken Verzekeringen Kredieten Sparen en Beleggen 5

6 Klachten Uiteraard den wij ns best u z ged mgelijk van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ns direct te laten weten. Wij zullen ns uiterste best den m uw klacht z snel mgelijk te verhelpen. Mcht u menen dat wij niet adequaat p uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tt: KiFiD Klachteninstituut Financiele Dienstverlening, Brdewijklaan 12, 2591 XR Den Haag, Pstbus 93257, 2509 AG Den Haag; Ons aansluitnummer is Adviesvrij Ons kantr is vlledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele cntractuele verplichting hebben m u te adviseren m te kiezen vr de financiële prducten van bepaalde banken f hyptheekverstrekkers. Geen zeggenschap Wij zijn een vlledig zelfstandige nderneming. Geen enkele bank, verzekeraar f andere aanbieder van financiële prducten heeft stemrechten f een aandeel in ns kapitaal. Selectie van aanbieders Peridiek maken wij een selectie van de financiële prducten die banken en verzekerings-maatschappijen veren. Hiermee werken wij met een aantal vrkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn dus vlledig vrij in nze advisering. Wijze van belning De ksten van nze werkzaamheden wrden rechtstreeks, dat wil zeggen buiten de dr u te betalen premie, aan u in rekening gebracht. 6

7 Bijlage Uitgebreide tarieven lijst: Dienst ADVIES Bemiddeling Nazrg Hyptheek: Wettelijk verplicht Hyptheek basis (excl rv/ib ) Hyptheek ndernemer e hyptheek Levensverzekering: Overlijdensrisic verzekering 500 Lijfrente verzekering 500 Nabestaande vrziening 300 Gemengde verzekering 750 Cnversie bestaande plis 300 Uitvaartverzekering 150 extra persn meeverzekeren pp (maximaal 150 extra) 50 Kredietverstrekking: Nieuw drlpend krediet/persnlijke lening 750 Inkmensverzekeringen: Arbeidsngeschiktheidsverzekering 1250 Overige diensten: Financieel Overzicht 250 Overige verrichtingen 125 / uur p kantr 130 / uur bij u thuis Bedragen zijn in eur's Bij niet cmplexe schadeverzekeringen zals inbedel, pstal, AVP en autverzekeringen ntvangen wij prvisie van de betreffende verzekeraar dus bent u aan ns daarver geen extra ksten verschuldigd 7