VOORSTEL AAN BURGEMEESTER EN WETHOUDERS

Transcriptie

1 VOORSTEL AAN BURGEMEESTER EN WETHOUDERS afdeling: FJZ behandeladvies hamerstuk behandelstuk ONDERWERP: Aanpassen gehoudenheidsartikel en debetspread in de financiersovereenkomst BNG Bank portefeuillehouder : A. van der Ploeg behandelen in: datum: paraaf manager budgethouder : H. van't Zand ondernemingsraad openbaar behandelend ambtenaar : datum : 2014 ingekomen stuk d.d.: nummer : 27 oktober in dit voorstel is mee verwerkt het advies van: Financiën P&O AJZ Communicatie arbo Informerende raad Opiniërende raad Besluitvormende raad Raadsvoorstel is bijgevoegd niet openbaar betrokkenen krijgen primeur N.V.T. datum b&w besluit: ter afdoening naar: H. van't Zand opmerkingen: conform behandelen burgemeester wethouder Van der Ploeg besluit: Conform advies wethouder Boorsma wethouder De Graaf secretaris GEADVISEERD BESLUIT Het college besluit te kiezen voor aanpassing van het gehoudenheids-artikel conform optie 2 en de bijbehorende debet-spread van 40 punten in de financieringsovereenkomst van de BNG bank, De keuze wordt gemaakt zodat in de toekomst bij het aangaan van een financieringsovereenkomst alle benaderde partijen een marktconform en scherp tarief kunnen doen, zonder gehoudenheid. TOELICHTING Aanleiding Als gevolg van externe ontwikkelingen (versterking leverage ratio conform eisen Basle III en de invoering van bankbelasting) wil de BNG Bank, op basis van het betreffende artikel van de financierings Pagina 1 van 5

2 overeenkomst, gebruik maken van haar bevoedheid tot het aanpassen van de spread (de debet-opslag op het 1 maands-euribor-tarief) per 1 janauri Tevens zal er gelijktiijdig een aanpassing van het gehoudenheids-artikel plaats vinden. Huidige situatie gehoudenheids-artikel In de huidige situatie hebben wij ons verbonden aan de BNG Bank, om ter dekking van de financieringsbehoefte zoveel mogelijk kasgeld, Vaste Geldlening(en) u/g en of variable rentende geldleningen u/g bij de BNG Bank op te nemen, gelijk de BNG bank zich verbindt deze te verstrekken. Deze verplichting vervalt uitsluitend, indien er een geheel identieke geldlening middels een onherroepelijk aanbod van een derde aanwezig is, waarvan het rendement op jaarbasis en met inbegrip van provisie, opslagen en/of kosten meer dan vijf (5) basispunten (0,05) gunstiger is dan het aanbod van de BNG Bank. (Het zgn. 5 punten raamcontract) Aanpassen gehoudenheids-artikel (optie 1) Vanaf 1 januari 2015 zal het gehoudenheids-artikel gewijzigd worden in: De Bank is in beginsel bereid om te voorzien in de financieringsbehoefte van de Cliënt door Vaste Geldlening(en) u/g en/of Variabel Rentende Geldlening(en) u/g te verstrekken, gelijk de Cliënt in beginsel bereid is deze geldleningen met de Bank aan te gaan. De Cliënt zal met betrekking tot de financieringsbehoefte offerte bij de Bank aanvragen. Indien de condities van de Bank niet naar wens zijn van de Cliënt zal de Cliënt de Bank in de gelegenheid stellen een hernieuwde offerte uit te brengen, één en ander onder mededeling onder welke condities hij de geldlening met de Bank wenst aan te gaan. Aanpassen gehoudenheids-artikel (optie 2) Vanaf 1 januari 2015 zal het gehoudenheids-artikel gewijzigd worden in: De Bank is in beginsel bereid om te voorzien in de financieringsbehoefte van de Cliënt door Vaste Geldlening(en) u/g en/of Variabel Rentende Geldlening(en) u/g te verstrekken, gelijk de Cliënt in beginsel bereid is deze geldleningen met de Bank aan te gaan. De Cliënt zal met betrekking tot de financieringsbehoefte offerte bij de Bank aanvragen. Huidige situatie debet-spread In de huidige situatie bedraagt de debet spread: 1 maands EURIBOR + opslag van 21 basispunten, hetgeen qua percentage rente overeenkomt met 1 maand EURIBOR 0,008 (stand 22 oktober 2014) + opslag van 21 punten is totaal 0,218 rentevergoeding op jaarbasis. Aanpassen debet-spread (optie 1) Bij keuze voor gehoudenheids-artikel optie 1, bedraagt de debetspread: 1 maands EURIBOR + opslag van 35 basispunten, hetgeen qua percentage rente overeenkomst met 1 maand EURIBOR 0,008 (stand 22 oktober opslag van 35 punten is totaal 0,358 rentevergoeding op jaarbasis. Het verhogen van de debet-spread heeft een nadelig renteresultaat op de Rekening Courant. Bij een debetstand van stel; 2 miljoen is de te betalen rente op dit moment 4.360,- per jaar Na verhoging zal dit 7.160,- per jaar zijn, een nadeel van 2.800,- Aanpassen debet-spread (optie 2) Bij keuze voor gehoudenheids-artikel optie 2, bedraagt de debetspread: 1 maands EURIBOR + opslag van 40 basispunten, hetgeen qua percentage rente overeenkomst met 1 maand EURIBOR 0,008 (stand 22 oktober opslag van 40 punten is totaal 0,408 rentevergoeding op jaarbasis. Het verhogen van de debet-spread heeft een nadelig renteresultaat op de Rekening Courant. Bij een debetstand van stel; 2 miljoen is de te betalen rente op dit moment 4.360,- per jaar Na verhoging zal dit 8.160,- per jaar zijn, een nadeel van 3.800,- Motivatie en keuze Door de kiezen voor het aanpassen van het gehoudenheids-artikel optie 2, ontstaat een toekomstige situatie waarin er geen gehoudenheid meer aanwezig is bij het aangaan van een financieringsovereenkomst. In deze situatie is het aannemelijk, dat bij het opvragen van offertes inzake kort en langlopende geldleningen, alle benaderde partijen genegen zijn een offerte uit te brengen en dit ook marktconform tegen een scherp tarief zullen doen. In de huidige situatie kwam het voor dat er geen offerte uitgebracht werd, Pagina 2 van 5

3 omdat er een 5 punten raamcontract aanwezig was.bij keuze voor optie 1 is er nog steeds sprake van gehoudenheid en is het aannemelijk, dat de benaderde partijen wederom niet genegen zijn een offerte uit te brengen. Alles overwegende zal er gekozen worden voor gehoudenheids-artikel optie 2, met de bijbehorende debetspread van 40 basispunten. PFO In het PFO van donderdag 23 oktober j.l., is er in overleg tussen A. van der Ploeg, H. Pilat, H.J. Pijper en H. van t Zand de voorkeur uitgesproken voor gehoudenheids-artikel optie 2 met bijbehorende debet-spread van 40 basispunten. In bijgaand schema worden de verschillende situaties aan de hand van voorbeelden cijfermatig onderbouwd. Voorbeeld berekening Rentes Huidige situatie Debet spread 1 mnd Euribor + 21 basis punten , , , , Toekomstige situatie bij 2e kans BNG (1 mnd Euribor + 35 basis punten) , , , , Pagina 3 van 5

4 Toekomstige situatie bij geen restricties BNG (1 mnd Euribor + 40 basis punten) , , , , Bij 1 maand kasgeldlening lening bedrag percentage rnt. jaar , , , , Bij langlopende lening 25 jaar met jaarcouon lening bedrag percentage rnt. 1ejaar rnt 10e jaar , , , , Pagina 4 van 5

5 Bij langlopende lening 25 jaar met jaarcoupon (minus 5 punten * fictief) lening bedrag percentage rnt. 1ejaar rnte 10e jaar , , , , Pagina 5 van 5