Financiële problemen op de werkvloer. Factsheets 2012

Transcriptie

1 Financiële prblemen p de werkvler Factsheets 2012

2 Bent u financieel geznd? De test geeft inzicht in uw financiële situatie Laat u rekeningen nbetaald liggen? Krijgt u pst van de deurwaarder f het incassbureau? De de test! Kruis aan wat p u van tepassing is. Iedere maand is mijn geld p. Ik heb ruzie met mijn partner ver geld. Ik vraag mijn baas sms m een vrscht p mijn salaris f vakantiegeld. Ik vul het ene gat met het andere. Ik de mijn best m niet aan geld te denken. Ik gebruik vaak mijn creditcard. Ieder jaar heb ik meer schulden. Autmatische incass s wrden niet afgeschreven. Ik vraag geld aan familie en vrienden. Het gebeurt regelmatig dat ik niet kan pinnen. Ik kp steeds vaker bij een pstrderbedrijf. Ik denk vaak na ver wat ik bedrijven kan vertellen m niet te heven betalen. Ik haal geld van de spaarrekening van de kinderen. Ik slaap niet van de geldzrgen. Ik heb al vijf jaar f langer een laag inkmen. Ik hp snel een prijs te winnen in de lterij, dan ben ik van mijn schulden af. Ik weet niet heveel geld er iedere maand p mijn rekening kmt. Ik schaam mij erg vr mijn schulden. Ik betaal rekeningen vaak niet p tijd. Ik sta vaak rd. Ik lp achter met de huur en/f energie. Ik durf niet ver mijn geldprblemen te praten. Mijn administratie is een rmmeltje. Ik ben verslaafd, dat kst geld! Ik krijg pst van de deurwaarder f het incassbureau. Sparen? Dat kan ik niet! Ik weet niet wat ik iedere maand allemaal met betalen. Heeft u meer dan vier nderdelen aangekruist? Dan kunnen er financiële prblemen ntstaan. U kunt zelf iets den m deze te vrkmen en eventueel p te lssen. Ruim uw pst p en maak een begrting. Op vindt u het gratis Persnlijk Budgetadvies, waarmee u uw inkmsten en uitgaven p een rij kunt zetten. Heeft u echt grte prblemen, ga dan naar de afdeling Schuldhulpverlening in uw gemeente f kijk p

3 Administratie p rde Inzicht in uw geldzaken begint met een verzichtelijke administratie Het is belangrijk dat u de pst p tijd verwerkt. Dat is ndzakelijk m uw geldzaken ged te kunnen regelen. U weet dat de rekeningen p tijd betaald wrden en u kunt alle belangrijke papieren gemakkelijk terugvinden. U heeft in ieder geval ndig: Een rdner met tabbladen. Een mapje vr de rekeningafschriften van de bank. Een pen en een perfratr. Een vaste plaats in huis m de pst en de administratie te bewaren. Maak tabbladen vr bijvrbeeld: Salaris- f uitkeringsspecificaties. Kinderbijslag. Huur f hyptheek. Energie en water. Garantiebewijzen. Telefn. Zrgverzekering. Verzekeringen. Belastingzaken. Pensien. Krijgt u pst, maak deze dan ng dezelfde dag pen. Handelt u de pst niet meteen af, bewaar deze dan p een vaste plaats. Werk uw administratie wekelijks bij. Ga als vlgt te werk: Bij de pst zit veel reclame. Reclame is geen nderdeel van uw administratie en kan dus bij het ud papier. De eindafrekening van het energiebedrijf, nieuwe verzekeringspapieren f een bericht ver de huurverhging det u in uw rdner, zdat u deze later ng terug kan vinden wanneer u ze ndig heeft. Rekeningen krijgt u steeds vaker via de mail. Als u ze print, hudt u verzicht. Op de rekening staat de datum waarp het geld betaald met zijn. De de rekeningen die u niet meteen betaalt, achter een tabblad 'Ng betalen'. Kijk steeds als u uw pst pruimt, f u ng rekeningen met betalen. Cntrleer p uw rekeningafschrift van de bank f uw betaalpdrachten zijn uitgeverd, en f de juiste bedragen zijn afgeschreven. De de afschriften daarna in het pbergmapje. Krijgt u de afschriften niet meer per pst, maar wilt u dit wel? Dan kunt u dit aanvragen bij uw bank. Op smmige pst met u reageren. U met bijvrbeeld belastingaangifte den, f u wilt bezwaar maken tegen een bepaalde beslissing van de gemeente. Bijna altijd met u binnen een bepaalde termijn reageren. Die termijn staat in de brief. Maak een kpie van uw reactie en de deze in uw rdner achter het juiste tabblad.

4 Taakverdeling Spreek met uw partner af wie de administratie det. Det uw partner de administratie? Neem dan regelmatig samen de administratie dr. U bent er immers beiden verantwrdelijk vr. Niet den! Pst langer dan twee weken laten liggen. Pst niet penmaken. Hpen dat een rekening vergeten wrdt. Garantiebewijzen weggien. Heeft u hulp ndig bij uw administratie? Dan met u afspraken maken ver het vlgende: Wie zrgt ervr dat de rekeningen betaald wrden? Wie cntrleert f autmatische betalingen p tijd gedaan wrden? Wie zrgt ervr dat er gespaard wrdt vr grte uitgaven? Wie ruimt de pst p? Wie beantwrdt lastige brieven? Wie vult het belastingfrmulier in? In veel gemeenten kunt u hulp krijgen bij het invullen van lastige frmulieren. Infrmeer bij uw gemeente.

5 Een begrting maken Inzicht in al uw inkmsten en uitgaven In een begrting staan al uw inkmsten en uitgaven. Een begrting laat zien waar uw geld blijft. Een begrting laat k zien f u geneg geld heeft vr nieuwe spullen f een verhuizing. Wanneer u vaak rd staat f betalingsachterstanden heeft, met u zeker een begrting maken. Een maandbegrting Veel inkmsten krijgt u per maand en veel uitgaven betaalt u per maand. Maar niet allemaal. Kinderbijslag krijgt u bijvrbeeld één keer per drie maanden en het vakantiegeld één keer per jaar. Ok de uitgaven zijn niet iedere maand hetzelfde. De huur f hyptheek en de energierekening betaalt u één keer per maand. De rekening vr smmige verzekeringspremies één keer per jaar. Omdat uw inkmsten en uitgaven niet iedere maand even hg zijn, kunt u het best een gemiddelde maandbegrting maken. Daarin zijn alle inkmsten en uitgaven mgerekend naar een gemiddeld bedrag per maand. Als eerste zekt u uw inkmsten en uitgaven p. Veel bedragen vindt u p de afschriften van de bank. Wat u uitgeeft aan bdschappen is misschien lastig te vinden. Betaalt u ze met uw pinpas? Dan staan de bedragen p de afschriften van de bank. Betaalt u meestal cntant? Schrijf de bedragen dan p in een kasbek. Na één f twee maanden weet u wat u kwijt bent aan de bdschappen. Reken alle inkmsten m naar een gemiddeld bedrag per maand. Tel daarna alle inkmsten bij elkaar p. De hetzelfde met alle uitgaven. Trek de uitgaven af van de inkmsten en u weet f uw inkmsten en uitgaven in balans zijn. Persnlijk Budgetadvies Een begrting maken kan k met het Persnlijk Budgetadvies. Dit prgramma vindt u p U wrdt gevraagd m de vlgende gegevens in te vullen: Uw eigen leeftijd en die van uw partner (als u die heeft). De ksten van uw wning. Uw nett inkmen en dat van uw partner. Uw vindt het nett inkmen p uw lnstrk. Het vakantiegeld van u en uw partner samen. Het vakantiegeld per maand is 5% van uw nett inkmen. Als u alles heeft ingevuld, klikt u p Vlgende. U krijgt dan vier begrtingen p uw scherm: Een Basisbegrting, hierin staat welke bedragen u minimaal ndig heeft vr alle uitgavenpsten.

6 Een Gemiddelde begrting, met de bedragen die vergelijkbare huishudens gemiddeld besteden aan alle uitgavenpsten. Een Sluitende begrting: een vrbeeld van een begrting waarin de bestedingen precies zijn afgestemd p de hgte van uw inkmsten. In Eigen inver kunt u uw eigen begrting invullen.

7 Besparen p uw uitgaven Uitgaven kunt u verdelen in uitgaven die meten en uitgaven die mgen. Aan de uitgaven die meten, bent u swies geld kwijt. Wnen, verwarming, kleding, eten en drinken: u kunt niet znder, dus besteedt u hier als eerste geld aan. Blijft er daarna ng geld ver, dan kunt u dit besteden aan de uitgaven die mgen. Hierbij heeft u wel een keuze. U beslist zelf f u geld besteedt aan extraatjes vr de kinderen, sprten f een dagje uit. Besparen gaat het makkelijkst p de uitgaven die mgen. Maar k p de uitgaven die meten, kunt u besparen. Dr krter te duchen, verbruikt u minder gas en water. En dr het licht uit te den in de kamers waar u niet bent, verbruikt u minder elektriciteit. U heeft dan een lagere energierekening. Kleding en schnmaakspullen heeft u ndig, maar u kunt hierbij ng meer letten p aanbiedingen f kiezen vr gedkpere merken. Daardr kunt u sms flink besparen. Keuzes maken U kunt uw geld aan een helebel dingen uitgeven. Maar waarschijnlijk vindt u niet alles even belangrijk. Zet daarm uw uitgaven eens p vlgrde van belangrijkheid. Bijvrbeeld: kleding vr de kinderen p 1, huisdieren p 2, en de tuin p de laatste plek. Of: uitstapjes p 1, een gede fiets p 2 en supersnel internet als minst belangrijke uitgave. Wilt u besparen? De tip is m dat te den p de uitgaven die nderaan in uw lijstje staan. Die zijn vr u immers het minst belangrijk. U hudt dan meer geld ver vr de uitgaven bvenin het lijstje. Dr dit srt keuzes te maken, kunt u de dingen die u leuk vindt misschien tóch den, k al heeft u niet zveel geld als u zu willen. De één zal een tijdje minder met vakantie gaan, de ander kpt minder kleding. Weer anderen bellen minder, rijden minder aut f kpen minder cadeautjes en extraatjes. Er zijn k mensen die abnnementen (tijdelijk) pzeggen f bepaalde uitgaven uitstellen. Stelt u zich daarm bij iedere uitgave de vlgende vragen: 1. Kan ik bezuinigen p deze uitgave? 2. Wil ik bezuinigen p deze uitgave? Uitgaven bijhuden Heeft u geen idee waar uw geld blijft? Dan is het lastig m keuzes te maken. Om te kunnen besparen, met u namelijk verzicht hebben. Schrijf een paar maanden lang p wat u uitgeeft, zdat u wél weet waar uw geld heen gaat. U ntdekt dan k f u veel impulsaankpen det. Dat zijn uitgaven die u niet gepland heeft en waardr u geld te krt kmt vr uw andere uitgaven. Inzicht in de manier waarp u uw geld uitgeeft, leidt vaak meteen al tt besparingen. Bespaar niet p: Geznd eten. De inbedel- en aansprakelijkheidsverzekering.

8 Het nderhud van het huis. Sparen vr grte uitgaven. Prbeer regelmatig geld pzij te zetten vr als er iets kapt gaat. Zakgeld. Al heeft u ng z weinig geld, prbeer tch een klein bedragje apart te huden vr leuke dingen. Spaar het milieu en de prtemnnee Energieksten vrmen een flink deel van de vaste lasten. Op de energierekening staat een bedrag vr vastrecht en een bedrag vr het verbruik. Op het vastrecht kunt u niet besparen, maar p het verbruik wel. Heveel u kunt besparen hangt af van uw huis en van uw gewntes. Besparen p het energieverbruik scheelt geld en u bespaart het milieu. Tips zijn bijvrbeeld: Heeft u een mbiele telefn, elektrische tandenbrstel f een digitale camera? Haal de pladers uit het stpcntact zdra de accu s zijn pgeladen. Heeft u buitenverlichting? Zet die dan p de aanwezigheidsmelder. Isleer zveel mgelijk de verwarmingsbuizen in huis. En ventileer het huis ged. Vchtige lucht verwarmen kst meer energie dan drge lucht. Heeft u een aut? Cntrleer dan de bandenspanning. Autrijden p banden met een te lage spanning, kst nndig veel brandstf.

9 Een lening... is het verantwrd? Een kaptte wasmachine f een haperende aut. En net p het mment dat u geen geld heeft vr vervanging f reparatie. Lenen kan dan een uitkmst zijn. De risic s van lenen zijn niet altijd duidelijk. Bedenk daarm het vlgende vrdat u een lening afsluit: U weet vraf dat u de aflssing kunt betalen. U lst niet langer af dan dat u het artikel kunt gebruiken. U betaalt niet meer vr de lening dan ndig is. Lenen en uw budget Een lening met u verplicht aflssen, iedere maand weer. Daardr hudt u minder geld ver vr uw andere uitgaven. Maak daarm eerst een begrting vrdat u een lening afsluit. Dan weet u zeker dat u de aflssing kunt betalen. Lptijd Het bedrag dat u leent, met u binnen een bepaalde peride terugbetalen. Dat is de lptijd van de lening. Zrg ervr dat de lptijd van de lening niet langer is dan de levensduur van het artikel waarvr u leent. Dus: leent u vr een aut waar u twee jaar in wilt rijden? Dan met u de lening vr die aut binnen die twee jaar aflssen. Rente Over een lening betaalt u rente. Rente kan vast f variabel zijn. Vast betekent dat het rentepercentage niet verandert tijdens de lptijd van de lening. Een variabele rente verandert wel. Of de bank een vaste f een variabele rente berekent, hangt af van het srt lening. Srten leningen Er zijn allerlei srten leningen. Twee bekende zijn de persnlijke lening en het drlpend krediet. Ze verschillen van elkaar in lptijd, manier van aflssen en rentepercentage. Zie vr meer infrmatie. Offerte Vraag bij meerdere banken een fferte aan vrdat u een lening afsluit. Vraag k f u de lening eerder mag aflssen dan afgesprken. Sms met u dan een bete betalen, mdat de bank minder rente ntvangt als u eerder aflst.

10 Overlijdensrisicverzekering Sms met u van de bank naast de lening een verlijdensrisicverzekering afsluiten. Dan heven uw nabestaanden het restant van de lening niet terug te betalen als u verlijdt. Vr z'n verzekering betaalt u uiteraard extra, waardr de ksten van uw lening hger wrden. Bureau Krediet Registratie (BKR) Als u geld leent bij de bank, schakelt de bank het Bureau Krediet Registratie (BKR) in. Dat is wettelijk verplicht. Het BKR bekijkt f u al leningen heeft lpen, en z ja, vr welk bedrag. Ok bekijkt het BKR he u in het verleden met leningen bent mgegaan. Op basis van die gegevens besluit de bank f u de lening krijgt. De bank vrkmt daarmee dat u te veel leent. Kijk k p Risicmeter lenen Met de Risicmeter Lenen van het Nibud kunt u cntrleren f een lening verstandig is en f u de maandelijkse aflssing kan betalen.. U vindt de Risicmeter Lenen p Gedkp lenen Let p met zgenaamde gedkpe leningen. Vaak geldt de lage rente maar vr een paar maanden. Daarna gaat u veel meer betalen. Rd staan bij de bank Rd staan kst geld. U betaalt rente ver het bedrag dat u rd staat. Ga k na f uw rekeningen ng wel betaald wrden. Stel dat u de huur f hyptheek autmatisch betaalt. Staat u rd, dan maakt de bank het geld niet ver en heeft u een betalingsachterstand.

11 Als u uw baan verliest Ged vrbereid p een terugval in het inkmen. Je baan verliezen is ingrijpend. Het heeft niet alleen emtinele en sciale gevlgen, maar k financiële. Meestal kunt u (tijdelijk) aanspraak maken p een WW-uitkering. Dat heeft bijna altijd een terugval in inkmen tt gevlg. Prbeert u zich z ged mgelijk vr te bereiden p de nieuwe situatie, dan hudt u grip p uw inkmsten en uitgaven. Om in te kunnen schatten wat het verlies van werk betekent vr het nett maandinkmen, heeft het Nibud de Werklsheidsberekenaar ntwikkeld: een tl p waarmee nline kan wrden berekend heveel je nett per maand minder in je prtemnnee verhudt als je werkls wrdt. Een WW-uitkering aanvragen Om aanspraak te kunnen maken p een WW-uitkering, met u zich inschrijven bij het Centrum vr Werk en Inkmen (CWI) in uw regi. Dat kan vanaf drie weken vrdat u uit dienst treedt. Het Uitveringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) berdeelt vervlgens f u recht heeft p een WW-uitkering. Dit besluit wrdt binnen acht weken genmen. Het UWV betaalt de uitkering vervlgens uit. Meer infrmatie ver de WWuitkering vindt u p de pagina werkls p en p Uw arbeidsverleden bepaalt he lang u recht heeft p WW. Is er een sciaal plan f afvleiingsregeling van uw werkgever? Ga dan na wat dit plan financieel vr u betekent. Smmige werkgevers vullen de WW-uitkering een bepaalde peride aan, bijvrbeeld tt het niveau van uw salaris. Het Juridisch Lket f een juridisch adviseur kan u infrmeren ver uw rechten met betrekking tt het ntslag. Een financiële buffer Het kan enige tijd duren vrdat u de uitkering ntvangt. Hudt daarm rekening met een verbruggingsperide waarin u geen f weinig inkmen heeft. Sms kunt u in de tussentijd een bijstandsuitkering aanvragen. U kunt een daling in inkmen vr een bepaalde tijd wellicht pvangen met spaargeld. Hud wel een deel van uw spaargeld apart vr nverwachte grte uitgaven, zals een wasmachine die het begeeft. Vrkm dat u daarvr met lenen, want dat maakt uw aankp nndig duur. Met behulp van de BufferBerekenaar p kunt u nagaan welk spaarbedrag u achter de hand zu meten hebben vr nverwachte grte uitgaven. Extra inkmsten Met een lager inkmen, kmt u wellicht in aanmerking vr (hgere) teslagen van de Belastingdienst f vr andere tegemetkmingen (bijvrbeeld vr schlksten). Geef een wijziging in uw inkmen z snel mgelijk dr aan de Belastingdienst. Ok de bedragen van de heffingskrtingen kunnen wijzigen. Op kunt u nagaan p welke teslagen u recht heeft en m welke bedragen het gaat. U kunt k drklikken naar instanties waar u de teslagen kunt aanvragen. Steeds meer gemeenten sluiten zich aan bij zdat u

12 k kunt nagaan p welke gemeentelijke regelingen u misschien recht heeft.

13 Uw uitgavenpatrn aanpassen Minder inkmen betekent een lager budget vr uw uitgaven. Veel mensen vinden het meilijk m hun uitgavenpatrn aan te passen aan een lager budget. Een begrting maken, kan daarbij helpen. Gebruik daarvr het Persnlijk Budgetadvies p Maak de begrting aan de hand van uw nieuwe (lagere) inkmen, dat geeft het meeste inzicht. Betalingsprblemen? Trek tijdig aan de bel! Met u één f twee maanden znder inkmen verbruggen? En verwacht u dat u bepaalde rekeningen daardr niet p tijd kunt betalen? Vrkm dan prblemen dr meteen cntact p te nemen met de wningbuwvereniging, het energiebedrijf, etc. Spreek af wanneer u de achterstand inlpt. Z kunt u betalingsachterstanden beperken f incassksten vrkmen. Een lening afsluiten, is in ieder geval géén structurele plssing vr betalingsprblemen. Dr de aflssing hudt u immers minder geld ver vr uw andere uitgaven, waardr weer nieuwe betalingsprblemen kunnen ntstaan. De meeste mensen die hun baan verliezen, kunnen gelukkig na krte f langere tijd weer aan het werk. Maar als u langere tijd znder werk bent en u heeft structureel te weinig bestedingsruimte, kan dat grte gevlgen hebben. Het kan bijvrbeeld ndig zijn m te verhuizen naar een gedkpere wning. Schulden? Stap vr stap naar een plssing Mcht u te maken krijgen met betalingsachterstanden f schulden die snel grter dreigen te wrden, dan kunt u deze financiële prblemen eerst zelf prberen p te lssen. De website van het Nibud is hierbij een handig hulpmiddel.

14 Lnbeslag Over de deurwaarder en de beslagvrije vet Als u uw financiële verplichtingen niet na kunt kmen, kunnen uw schuldeisers beslag leggen p een (deel van) uw inkmen. Daarvr meten zij een deurwaarder inschakelen. Vr lnbeslag is een vnnis van de rechter ndig. Uw werkgever is verplicht m mee te werken aan lnbeslag. Lnbeslag betekent extra werk vr de salarisadministratie. Daarm is het aan te raden m uw werkgever z snel mgelijk te vertellen welke prblemen er spelen. Uw werkgever kan u misschien k helpen bij het zeken naar plssingen vr uw financiële prblemen. De deurwaarder legt geen beslag p uw vlledige salaris; hij hudt rekening met de beslagvrije vet. Dat is het deel van het inkmen dat u mag huden vr uw levensnderhud en de vaste lasten. De hgte van de beslagvrije vet is wettelijk vastgelegd en hangt nder andere af van de gezinssamenstelling. De beslagvrije vet is - bij vldende inkmen - minimaal 90 prcent van de bijstandsnrm vr uw situatie, inclusief vakantiegeld. Zlang u maandelijks deze beslagvrije vet ntvangt, kan k p uw vakantiegeld beslag wrden gelegd. Op andere inkmsten, zals kinderbijslag, huurteslag, kinderpvangteslag en tegemetkming schlksten kan de deurwaarder geen beslag leggen. Wel kunt u zelf vrijwillig een machtiging tekenen vr drbetaling van de kinderbijslag aan een schuldeiser. U kunt de machtiging altijd weer intrekken. Uw werkgever maakt het vastgestelde beslag ver aan de gerechtsdeurwaarder, ttdat de vlledige schuld is vldaan. De werkgever is wettelijk verplicht m hieraan mee te werken. Ontslag vanwege het lnbeslag kan niet: dat is geen geldige ntslaggrnd. Heeft u hge wnlasten, maar geen recht p huurteslag? Dan met de beslaglegger hier sms rekening mee huden, net als met de premie vr de zrgverzekering. En als er nóg een schuldeiser beslag legt? Als er al maximaal beslag is gelegd, heft u niet méér te betalen. U hudt immers recht p de beslagvrije vet. De schuldeiser die als eerste beslag heeft gelegd, zrgt vr de verdeling van het in beslag genmen geld nder de beslagleggers.

15 Schulden plssen Over betalingachterstanden inlpen en het vinden van hulp Pak kleine schulden aan Veel kleine schulden kunnen samen te grt zijn vr uw budget. Of u last bezrgen mdat de schuldeisers telkens bij u vr de deur staan. Stap vr stap Als de financiële prblemen te verzien zijn, kunt u deze zelf prberen p te lssen, bijvrbeeld met behulp van de Nibud-website Hier vindt u een handig stappenplan m aan de slag te gaan met (niet-prblematische) schulden. Gebruik de extra s Prbeer aflssingen van leningen z veel mgelijk p tijd te betalen. Z vrkmt u extra ksten. Een jaarverzicht kan hierbij helpen. Een jaarverzicht is een srt kalender met al uw inkmsten en uitgaven van een jaar. In z'n jaarverzicht zet u bij iedere maand welke inkmsten u heeft. En welke uitgaven u die maand met betalen. Hudt u aan het eind van de maand een hg bedrag ver? Bijvrbeeld mdat u vakantiegeld krijgt? Gebruik dat bedrag dan z veel mgelijk m uw schuld af te betalen. Sluit één lening af Misschien is het mgelijk m een lening af te sluiten waarmee u in één keer een aantal kleine schulden direct aflst. U heeft dan ng maar één aflssing in plaats van verschillende kleinere, wat in ieder geval verzichtelijker is. Let er wel p dat u niet het ene gat met het andere vult. Ok met de ttale aflssing niet (veel) grter wrden dan u nu heeft. Uw ttale schuld met uiteraard niet hger wrden. Zek hulp Als u keer p keer geld te krt kmt, kunnen er betalingsachterstanden ntstaan. Het is belangrijk m daar snel iets aan te den. Herkent u dit? Ik kan rekeningen niet p tijd betalen. Ik sla aflssingen van leningen ver. Ik krijg regelmatig aanmaningen en betalingsherinneringen. Ik krijg brieven van incassbureaus, deurwaarders, advcaten, het kantngerecht f de rechtbank. Krt nadat mijn salaris is gestrt, heb ik geen geld meer m de rest van de maand dr te kmen.

16

17 Dan meten de alarmbellen gaan rinkelen! Zek snel hulp. Want dan zijn uw geldprblemen ng redelijk snel p te lssen. Neem cntact p met de schuldeiser en tref een regeling. Schaam u niet en vrkm dat u ng verder in de schulden kmt! Stappenplan Als u schulden heeft, lijkt dit vaak een nplsbaar prbleem. Maar vaak kunt u zelf een helebel vr elkaar krijgen. Uitgangspunt is dat u prbeert de schulden helemaal af te lssen. U bent immers een vereenkmst aangegaan, en die met u nakmen. Betaalt u niet, dan zullen uw schuldeisers van alles den m hun geld alsng te krijgen. Om uw prblemen p te lssen, is het belangrijk dat u weet wat de rzaken van de schulden zijn. Een begrting biedt in ieder geval al inzicht in uw inkmsten en uitgaven. Misschien heeft u recht p extra inkmensndersteuning, f kunt u uw uitgaven verlagen. En als u dat lukt, kunt u misschien al uw schulden wel al aflssen. Mcht dat nu niet lukken, dan kunt u afspraken maken met al uw schuldeisers. Vlg daarvr de vlgende stappen: 1. Maak een begrting. 2. Maak een verzicht van al uw schulden (inventarisatie). 3. De begrting laat zien heveel geld u maandelijks heeft m de schulden af te lssen (aflssingsruimte). Met behulp van deze gegevens maakt u een betalingsvrstel, dat u naar alle schuldeisers stuurt. Het Bureau Krediet Registratie (BKR) Alle leningen bven de 500,- die u bij een kredietverstrekker f bank aangaat, wrden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Als u naar de bank gaat vr een lening, schakelt de bank het BKR in. Daarmee vrkmt de bank dat u te veel f te hge leningen aangaat. Het zu alleen maar prblemen geven als u te veel leent, want u met de lening immers k terug kunnen betalen. U kunt alle gegevens pvragen die het BKR ver u heeft geregistreerd. Dat kan bij bijna iedere bank in Nederland. Neem een geldig identiteitsbewijs mee. De ksten zijn 4,95. Binnen tien dagen stuurt het BKR de gegevens naar u p. U kunt het BKR k bellen. Het telefnnummer is ( 0,15 per minuut). Zelf je schulden regelen Met behulp van kunt u een aflssingsplan maken vr uw schulden, znder direct een schuldhulpverleningstraject in gang te zetten. Op de site vindt u een praktisch en verzichtelijk stappenplan, waarmee u met uw schulden aan de slag kunt. Als eerste brengt u uw schulden in kaart. Aan de hand van uw eigen begrting, berekent u vervlgens uw aflssingscapaciteit. Ok wrdt er gekeken naar de rzaken en de mgelijke plssingen van uw schulden. Verder vindt u p handige tips en vrbeeldbrieven waarmee u uw aflssingsplan kunt vrleggen aan uw schuldeisers. Het is de bedeling dat u met behulp van de site al uw schulden vlledig kunt aflssen.