Het hypotheektraject van: Adviesburo K&S bv.

Transcriptie

1 Het hyptheektraject van: Adviesbur K&S bv. Om uw hyptheekaanvraag z ged mgelijk te kunnen afhandelen geven wij u graag een inzicht in nze werkwijze zdat u weet wat u van ns kunt en mag verwachten. Ons hyptheektraject kent een 3-tal stappen: 1. Nauwgezette inventarisatie Inventarisatie van persnlijke situatie met betrekking tt inkmenssituatie en verwachting, eigen geld/vermgen enz. Inventarisatie van uw persnlijke wensen ten aanzien van flexibiliteit, zekerheid/risic enz. Bepalen maximale hyptheek 2. Keuze van hyptheekvrm en financiële instelling Vergelijken vr - en nadelen van hyptheekvrmen met resultaten van de inventarisatie Keuze hyptheekvrm / hyptheekcnstructie Hyptheekberekeningen aan de hand van stap 1 en 3 Selectie ptimale geldverstrekker 3. De Hyptheekfferte Aanvragen definitieve fferte bij geldverstrekker Inschakelen taxateur Keuze Ntaris Tekenen definitieve fferte van geldverstrekker Aflpen checklist bendigde dcumenten en frmulieren 1.

2 Waar u p met letten bij een hyptheek! Indien u beslissingen neemt mtrent de financiering van uw wning, bijvrbeeld dr versluiting van een bestaande hyptheek f het afsluiten van een nieuwe hyptheek, dient u nder andere rekening te huden met de vlgende aspecten: 1) Rentevaste peride Bij de keuze van een hyptheek wrdt het rentepercentage vastgesteld dat u ver het geleende bedrag betaalt. De hgte van dit percentage is afhankelijk van de peride waarvr u deze rente vastzet. He langer de rentevaste peride, he hger het rentepercentage. In de dr u gekzen rentevast peride blijft uw rentepercentage cnstant. De hgte van de hyptheekrente is afhankelijk van meerdere ecnmische factren, zals de rente p de kapitaalmarkt en de internatinale cncurrentiepsitie van Nederland. 2) Mgelijkheden bij verhuizing Indien u heeft gekzen vr een lange rentevaste peride is het van grt belang m na te gaan f u in het geval van tussentijdse verhuizing de mgelijkheid heeft m dit percentage vr de ng resterende rentevaste peride mee te nemen naar uw nieuwe wning. Deze mgelijkheid varieert per geldverstrekker en per hyptheekvrm. Indien de rentestand tussentijds is gestegen, kan de mgelijkheid van het meenemen van uw hyptheek zeer gunstige financiële gevlgen hebben! 3) Flexibiliteit Minstens net z belangrijk als een gunstig hyptheekrentepercentage is de flexibiliteit van de hyptheekvrm. Welke eisen stelt u aan de hyptheek? Stelt u zich bijvrbeeld eens de vlgende vragen: Uit welke rentevaste periden kan ik kiezen en wat zijn de mgelijkheden bij verhuizing? Welk bedrag kan ik jaarlijks betevrij aflssen? Is het mgelijk m extra strtingen in mijn levensverzekering te den? Kan ik gedurende de lptijd van de verzekering de premies en verlijdensdekkingen verhgen f verlagen? He zit het met de mgelijkheid tt het tijdelijk verlagen van de maandlasten, het verkrten f verlengen van de lptijd en premievrijstelling bij arbeidsngeschiktheid? Bij beleggingsverzekeringen: kan ik gedurende de lptijd de verdeling van de beleggingsfndsen wijzigen? Bestaat de mgelijkheid tt het verkrijgen van een hgere hypthecaire inschrijving? U zult merken dat de hypthecaire vrwaarden van grt belang zijn vr de keuze van een flexibele hyptheekvrm. N.B. ELKE HYPOTHEEK MOET NA 30 JAAR WORDEN AFGELOST! Vr bestaande hyptheken is deze lptijd van 30 jaar ingaan p 1 januari Indien uw hyptheek na 30 jaar niet wrdt afgelst, zal de hyptheekrente in de daarpvlgende jaren niet meer fiscaal aftrekbaar zijn! 2.

3 4) Overlijden Dr een verlijdensrisicverzekering af te sluiten kunt u zrgdragen vr de gehele f gedeeltelijke aflssing van uw hyptheek indien u verlijdt vr de einddatum. Op deze wijze zrgt u ervr dat uw wning na uw verlijden geheel f gedeeltelijk vrij van hyptheek is, zdat uw nabestaanden in het huis kunnen (blijven) wnen. 5) Arbeidsngeschiktheid wnlastenverzekering Het aantal arbeidsngeschikten in Nederland is met name in de laatste jaren sterk in mvang tegenmen. Bij beslissingen ver een hypthecaire financiering is dit daarm tevens een belangrijk aspect m even bij stil te staan. De meeste mensen dekken het verlijdensrisic gedurende de lptijd van de hyptheek geheel f gedeeltelijk af, terwijl er vaak minder belang wrdt gehecht aan het risic van arbeidsngeschiktheid. De kans m vr de einddatum van de hyptheek arbeidsngeschikt te raken, is daarentegen vele malen grter! Zrg er dus vr dat uw hypthecaire last wrdt drbetaald ingeval u arbeidsngeschikt raakt. U kunt dit p vrdelige wijze realiseren dr middel van een éénmalige kpsm f een maandelijkse premiebetaling vr een arbeidsngeschiktheidsverzekering. 6) Nieuwbuw f bestaande buw? Natinale Hyptheek Garantie? Er geldt een extra vrdelig tarief vr nieuwbuwwningen. In tegenstelling tt het rentetarief vr bestaande wningen verkrijgt u bij nageneg elke bank een lagere rente indien het een hypthecaire financiering vr een nieuwbuwwning betreft. Bij een lening met Natinale Hyptheek Garantie (NHG) staat het Waarbrgfnds Eigen Wningen brg vr terugbetaling aan de geldverstrekker. Om vr NHG in aanmerking te kmen, dient uw financiering aan bepaalde vrwaarden te vlden. De belangrijkste vrwaarde is dat de lening niet meer mag bedragen dan ,--. Wanneer u aan de NHG-nrm vldet, kmt u in aanmerking vr een beduidend lager rentepercentage. Kijk naast de vrdeligere rente echter tevens naar de algemene vrwaarden en de gemiddelde rentestanden van de desbetreffende bank ten pzichte van andere banken. Wat zal de rente na aflp van de rentevaste peride den in verhuding tt de verige banken? 7) Lager rentetarief via het intermediair : Adviesbur K&S. Dr bemiddeling van Adviesbur K&S verkrijgt u veelal een lagere rente dan wanneer u rechtstreeks naar een bank gaat vr een hypthecaire financiering. De meeste banken hanteren twee verschillende hyptheekrentetarieven, namelijk één vr de particulier en de ander vr het intermediair. Omdat het intermediair een grte heveelheid aan diensten vr haar rekening neemt die anders dr de bank zelf hadden meten wrden verricht, verkrijgt het intermediair veelal een lager rentetarief dan wanneer de particulier direct, dat wil zeggen znder bemiddeling, naar de bank gaat. 8) Belningsstructuur van Adviesbur K&S. Adviesbur K&S. ntvangt van de geselecteerde financiële instelling een belningsfee vr haar bemiddelende rl. 3.

4 9) Overwaarde = huidige waarde van uw wning uitstaande hyptheekschuld De meerderheid van de huiseigenaren heeft veel verwaarde in de wning. Dr middel van versluiting van de bestaande hyptheek wrdt deze verwaarde steeds vaker aangewend vr diverse deleinden. Vrbeelden hiervan zijn: ter wningverbetering en/f nderhud; vr cnsumptieve uitgaven; vr beleggingen, bijv. aandelen/pties, spaar- en beleggingsrekeningen; vr het creëren van lagere maandlasten f ten beheve van de studie van de kinderen; vr het afdekken van het arbeidsngeschiktheidsrisic d.m.v. een éénmalige kpsm uit verwaarde; als extra pensienvrziening, zals een lijfrenteverzekering; ter aflssing van een persnlijke lening f een drlpend krediet en vr vele verige deleinden. NB: Indien u uw verwaarde niet ter verbetering en/f nderhud van uw wning aanwendt, dan is de hyptheekrente vr dat specifieke leningdeel niet meer fiscaal aftrekbaar nder het huidige belastingregime! 10) Bij de berekening van de hyptheek is het ndzakelijk dat alle gegevens aan ns wrden verstrekt, die van belang zijn. Mchten de dr u aangeleverde gegevens niet juist f nvldende zijn, dan kunt u ns niet aansprakelijk stellen als de hyptheekrente niet OF niet geheel in BOX 1 valt. Adviesbur K&S werkt samen met vele gerenmmeerde financiële instellingen. Vr vrdelige, bij een wning behrende schadeverzekeringen (inbedel, pstal e.d.) kunt u tevens bij ns terecht. Wij adviseren u graag ver de diverse mgelijkheden met betrekking tt de financiering van uw wning! 4.

5 Checklist Hyptheek: O Kpie legitimatie 1 e aanvrager O Kpie legitimatie 2 e aanvrager Alleen een pasprt f identiteitsbewijs wrdt geaccepteerd als legitimatiebewijs (een rijbewijs is uitgeslten!). Op de kpie met de handtekening zichtbaar zijn. Bij een identiteitskaart dienen vr en achterzijde gekpieerd te wrden. Per kpie één legitimatiebewijs (dus niet twee legitimaties p één papier!). O Recente riginele lnstrk 1 e aanvrager O Recente riginele lnstrk 2 e aanvrager Mag niet uder zijn dan 3 maanden bij passeren akte. De vermelding uitbetaling per kas p lnstrk wrdt niet geaccepteerd. Wanneer niet maandelijks lnstrk wrdt ntvangen dient werkgever dit schriftelijk te verklaren. O Werkgeversverklaring 1 e aanvrager O Werkgeversverklaring 2 e aanvrager Let p de invulinstructie p de achterzijde van blanc werkgeversverklaring. Mag niet uder zijn dan 3 maanden bij passeren akte. O Kpie recent bankafschrift waaruit bijschrijving lnbetaling blijkt O Kpie arbeidsvereenkmst (indien krter dan 12 maanden in dienst) O Intentieverklaring (bij tijdelijk dienstverband) Bij vrkeur de intentieverklaring gebruiken p de werkgeversverklaring. O Kpie eigendmsbewijs / leveringsakte O Kpie vrlpig kpcntract Het dr beide partijen ndertekende exemplaar. O Kpie kpvereenkmst grnd O Kpie aannemingsvereenkmst (nieuwbuw) Het dr beide partijen ndertekende exemplaar. O Kpie pgave meerwerk O Verbuwspecificatie O Gegevens huidige hyptheek (recente schuldrest pgave) O Origineel taxatierapprt (niet uder dan 6 maanden) Mag niet uder zijn dan 6 maanden p het mment van passeren akte. Let p: geldverstrekkers kunnen bepaalde eisen stellen aan taxateurs. O Kpie WOZ beschikking (f kpie aanslag nrerendgedbelasting) O Kpie lpende plis(sen) O 8% prgnse lpende plis f kpie pgave spaarsald O Recent bankafschrift van de p te geven bankrekening vr autmatisch incass O Keuze Ntaris O Dekkingsverklaring nieuwe levensverzekering Indien eerder gescheiden: O Kpie echtscheidingscnvenant + kpie inschrijving in Register Burgerlijke Stand Indien er kredieten/leningen/creditcards lpen: O Laatste afschrift lening en verklaring indien BKR-cdering (pgave penstaand sald) Indien ndernemer f freelance-inkmsten: O Kpie jaarpgave IB laatste 3 jaar Kpie riginele aangifte IB welke naar belastingdienst gestuurd is. O Kpie jaarrapprten (incl. V & W) laatste 3 jaar Indien laatste jaar ng niet gereed, gaarne pgave vrlpige cijfers. O Ondertekende prgnse vr kmende bekjaar p rigineel briefpapier O Recent uittreksel Kamer van Kphandel