KREDIETPROSPECTUS MAATWERK REKENING-COURANT KREDIET

Transcriptie

1 KREDIETPROSPECTUS MAATWERK REKENING-COURANT KREDIET

2 Aanvraagprocedure Theodoor Gilissen Bankiers N.V. (hierna: de bank ) verstrekt in het algemeen slechts kredietfaciliteiten aan cliënten als tevens sprake is van effectendienstverlening, hetzij rechtstreeks, hetzij via een zelfstandige vermogensbeheerder. U kunt een aanvraag voor een krediet indienen via uw private banker of zelfstandige vermogensbeheerder, onder vermelding van de doelstelling van het krediet en het gewenste bedrag en looptijd. Na beoordeling van uw verzoek door een kredietadviseur van Theodoor Gilissen Bankiers, kunt u in aanmerking komen voor een krediet in rekening-courant. Het is mogelijk dat u zult worden verzocht de bank van relevante schriftelijke informatie te voorzien, waaronder uw meest recente loonstrook en/of aangifte inkomstenbelasting, voor zover van toepassing. Indien u na beoordeling van deze informatie in aanmerking komt voor een rekeningcourant krediet, zal de kredietadviseur u een aanbod doen, ook wel een kredietofferte genoemd. Beoordelingscriteria De belangrijkste voorwaarde voor de verstrekking van een krediet is dat u in staat bent om de verplichtingen die voortvloeien uit het krediet te kunnen dragen. Dit komt er op neer dat uw vrij besteedbaar inkomen, het netto inkomen na aftrek van uw (maand)lasten, voldoende moet zijn om de rentebetalingen en kredietaflossingen te kunnen voldoen. Dit vrij besteedbaar inkomen zal worden vastgesteld op basis van de door u verstrekte informatie over uw (toekomstige) inkomen, dat van uw partner (voor zover van toepassing) en uw (maand)lasten. Andere factoren bij de beoordeling van uw kredietaanvraag zijn onder meer: - de hoogte en looptijd van het door u gewenste krediet; - het doel van het krediet; - uw algehele financiële positie, waaronder eventueel elders lopende leningen en de nakoming van de daaruit voortvloeiende betalingsverplichtingen; - gegevens van een eventueel onderpand; - personalia en BKR-toetsing. Theodoor Gilissen Bankiers N.V., september

3 Voorbeelden met betrekking tot kredietbeoordelingscriteria: 1. Stel: u bent directeur/grootaandeelhouder van een goedlopende, solvabele onderneming. Daarnaast heeft u in privé een aanzienlijke effectenportefeuille, die grotendeels in niet-liquide hedge funds is belegd. U heeft tijdelijk financiering nodig voor de aanschaf van een beleggingspand. U verwacht dit pand spoedig weer te verkopen, maar kan niet met zekerheid aangeven op welke termijn precies. Uw huidige inkomen en de toekomstperspectieven van uw bedrijf zijn dusdanig dat u de rente van het door u aangevraagde krediet probleemloos kunt (blijven) voldoen en u heeft geen andere schulden, verplichtingen of bij BKR gemelde bijzonderheden. Gezien uw inkomens- en vermogenspositie is de bank bereid u een overbruggingskrediet in rekening-courant te verstrekken, waarbij de bank een negatieve hypotheekverklaring met hypotheekbelofte voor het beleggingspand en/of verpanding van uw effecten als zekerheid kan vragen. 2. Stel: u bent werkzaam als zelfstandige zonder personeel en heeft een uitstekend inkomen. U wilt een auto aanschaffen, waarvoor u op dit moment niet de benodigde middelen heeft u vraagt hiervoor een krediet aan. Binnenkort verwacht u enkele grote bedragen te ontvangen, die u wilt gebruiken voor aflossing van uw krediet. De bank zal dan aan de hand van de hoogte van het krediet en uw vrij besteedbaar inkomen en/of uw vermogen beoordelen of u in staat bent de lasten van het krediet te dragen. Aangezien u dit krediet slechts kort nodig verwacht te hebben en over voldoende inkomen beschikt om de rentelasten te dragen, zal de bank u dit krediet ter beschikking stellen. Bureau Krediet Registratie (BKR) De bank is aangesloten bij de Stichting Bureau Kredietregistratie (hierna te noemen: BKR ) in Tiel. Het BKR registreert kredietgegevens van bij haar aangesloten instellingen in een stelsel van kredietregistratie. De doelstelling daarvan is onder meer het beperken van krediet- en betalingsrisico s en het voorkomen van problematische schuldsituaties bij kredietnemers. Daartoe vindt voorafgaand aan een kredietaanvraag en in het kader van portefeuillebeheer toetsing bij het BKR plaats. Bij deze toetsing worden zowel bestaande als recent afgeloste leningen en het aflossingsgedrag in beschouwing genomen. Omdat de bank bij het BKR is aangesloten, heeft zij de verplichting gegevens van het krediet - in het bijzonder bij achterstand in de rentebetaling en/of aflossing - bij het BKR aan te melden. Deze melding kan gevolgen hebben voor iedere eventuele volgende kredietaanvraag. Een informatiefolder over het BKR kunt u bij de bank verkrijgen. Theodoor Gilissen Bankiers N.V., september

4 Kenmerken maatwerk rekening-courant krediet Dit maatwerk rekening-courant krediet is een doorlopend krediet waarbij aan de kredietnemer een kredietfaciliteit binnen een bepaalde kredietlimiet wordt verstrekt, die naar wens kan worden opgenomen. De looptijd van het krediet is in principe onbepaald. Over het opgenomen gedeelte van de kredietfaciliteit bent u aan de bank rente verschuldigd naar het in de kredietovereenkomst bepaalde percentage, achteraf te voldoen per de eerste dag van ieder kalenderkwartaal, tenzij anders overeengekomen. De hoogte van de rente is variabel. U kunt het krediet dagelijks aflossen. Voorwaarden Hieronder volgt een summiere weergave van enkele belangrijke bepalingen van onze kredietvoorwaarden. Voor de volledige voorwaarden verwijzen wij u naar de kredietovereenkomst en de Algemene Voorwaarden van Kredietverlening, welke op de kredietovereenkomst van toepassing zijn. Naast deze voorwaarden kunnen in de kredietovereenkomst ook andere voorwaarden van toepassing worden verklaard. Rente De in de kredietovereenkomst bepaalde rente wordt berekend over het valutaire saldo aan het eind van iedere dag en is achteraf te betalen per de eerste dag van het daaropvolgende kalenderkwartaal. De renteberekening is gebaseerd op het juiste aantal dagen per maand en het jaar op 360 dagen. De bank is gerechtigd het rentepercentage te allen tijde te wijzigen. Kosten Naast de rente kunt u éénmalig afsluitprovisie verschuldigd zijn per het moment van totstandkoming van de kredietovereenkomst. In onderstaande berekeningen is uitgegaan van een afsluitprovisie van 1% van de kredietlimiet. Zekerheden Afhankelijk van uw persoonlijke situatie zal door de bank bij de verstrekking van een krediet eventueel zekerheidstelling worden bedongen. Ofschoon de zekerheden per situatie kunnen verschillen, zijn onder meer de volgende zekerheden mogelijk: - verpanding, bijvoorbeeld van effecten; - borgstelling; - hypotheek. Theodoor Gilissen Bankiers N.V., september

5 Als door de kredietnemer of een derde een recht van hypotheek wordt verstrekt, zijn tevens de bepalingen over hypothecair krediet uit de Algemene Voorwaarden van Kredietverlening van toepassing. Ter beschikkingstelling Het krediet staat tot uw beschikking zodra de kredietovereenkomst tot stand is gekomen en aan alle in de overeenkomst gestelde voorwaarden is voldaan. Vervroegde opeisbaarheid Een krediet in rekening-courant is steeds zowel door u als door de bank dagelijks opzegbaar en opeisbaar, tenzij anders overeengekomen. Het krediet kan van rechtswege opeisbaar worden indien zich bepaalde omstandigheden voordoen. Dit is onder meer het geval als u uw verplichtingen niet nakomt, uw surséance van betaling of faillissement wordt aangevraagd, beslag wordt gelegd op uw bezittingen, bij echtscheiding of vergelijkbare relatiebeëindiging, overlijden en indien naar het oordeel van de bank gerede kans bestaat dat de verhaalbaarheid van de schuld zal verminderen. In sommige gevallen kan dan onverminderd overige verplichtingen uit de kredietovereenkomst een contractuele boete van 2,5% van de schuld verschuldigd zijn. Kredietlimiet De kredietlimiet kan dagelijks door de bank worden verlaagd. Voorts is de bank bevoegd om andere schulden die u heeft aan de bank ten laste van uw rekening-courant te brengen, waardoor de kredietruimte kan verminderen. Vervroegde aflossing Aflossing is dagelijks mogelijk, hieraan zijn geen kosten verbonden. Vergoeding bij nalatigheid Bij niet, niet tijdige en/of niet volledige nakoming van enige betalingsverplichting, zult u pas na ingebrekestelling door de bank een direct opeisbare vergoeding verschuldigd zijn. Deze bedraagt dan 2,5% van de schuld. Theodoor Gilissen Bankiers N.V., september

6 Rekenvoorbeelden Onderstaande rekenvoorbeelden zijn slechts indicatief, aangezien de kredietsom, de looptijd, het rentepercentage en de overige kosten per geval kunnen verschillen. De kredieten zijn doorlopend en aflossingsvrij en kennen dus geen vaste einddatum. De theoretische looptijd is daardoor onbepaald. In onderstaande voorbeelden is uitgegaan van een voorbeeld looptijd van 5 jaren, waarbij aan het eind hiervan aflossing van het krediet plaatsvindt. Verder zijn wij uitgegaan van een vaste nominale rente van 5,7%. De effectieve rente op jaarbasis is een prijsaanduiding voor het krediet. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking. Het onderstaande voorbeeld gaat ervan uit dat de volledige kredietsom is opgenomen. Als kosten van het krediet is verwerkt een afsluitprovisie van 1% van de kredietlimiet. Kredietsom Looptijd Effectieve Maandlast Laatste Totale prijs rente op termijn- van het jaarbasis bedrag krediet (jaren) ,15% 240, , ,00 1) ,15% 481, , ,00 1) ,15% 1.203, , ,40 1) ,15% 2.407, , ,40 1) 1) De totale prijs van het krediet wordt bepaald door de maandlast te vermenigvuldigen met de looptijd van het krediet in maanden (in het voorbeeld 60 maanden) en daar de kredietsom (eerste kolom) bij op te tellen. Disclaimer Theodoor Gilissen Bankiers N.V. is een financiële onderneming in de zin van de Wet op het financieel toezicht. Zij beschikt over een vergunning en is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam. Het doel van dit prospectus is het verstrekken van wettelijk verplichte informatie. Hoewel dit prospectus met de nodige zorg is samengesteld staat de bank niet in voor de juistheid, volledigheid en actualiteit van de in dit document verstrekte informatie en kunnen er geen rechten aan worden ontleend. In geval van strijdigheid van de informatie uit dit document met de Algemene Voorwaarden van Kredietverlening, de offerte of enig ander onderdeel van de kredietovereenkomst, prevaleert te tekst van de laatstgenoemde documenten. De bank is niet aansprakelijk voor schade die op enigerlei wijze kan voortvloeien uit het gebruik van dit prospectus. Het verstrekken van dit prospectus als zodanig vormt geen advies noch een aanbieding om een kredietrelatie aan te gaan c.q. deze uit te breiden. Theodoor Gilissen Bankiers N.V., september