24 mei 2012
Mohamed Amri Manager productmanagement
o MKB ers, middelgrote bedrijven: onbekend met SEPA en gevolgen voor eigen organisatie o Gemeenten, MKB ers en middelgrote bedrijven: onvoorbereid op de Europese betaalstandaarden Bron: DNB-onderzoek- mei 2012
Bron: DNB-onderzoek mei 2012
Donderdag 24 mei 2012 SEPA: Europa gaat over op IBAN
Agenda Waarom SEPA? Wat verandert er voor u? Kansen en migratie naar SEPA Tijdlijnen SEPA
Waarom SEPA? Lissabon agenda ; Europa wil de meest dynamische en concurrerende economie ter wereld zijn Nationale verschillen opheffen op het gebied van wet- en regelgeving, technologie, procedures en kosten Eén Europese betaalmarkt; SEPA (Single Euro Payments Area) Nieuwe, Europese betaalproducten zorgen voor meer transparantie, uniformiteit en efficiëntie
Welke landen doen mee aan SEPA? Pre-SEPA SEPA DUS NIET ALLEEN DE EURO-LANDEN!
Agenda Waarom SEPA? Wat verandert er voor u? Kansen en migratie naar SEPA Tijdlijnen SEPA
Veranderingen voor u SEPA Europese betaalmarkt 14
Wat verandert er voor u? Achter de rug: Het Nieuwe Pinnen Wijziging bankrekeningnummer in IBAN en BIC Voorbeeld: NL79RABO0123456789 Eurobetaling en Euro- incasso vervangen de binnenlandse varianten Bestanden zoals Clieop worden vervangen door SEPA bestandsformaten (PAIN) Verbetering internationale verwerkingstijdlijnen (max. 24 uur) FinBox en ideal worden SEPA-proof Acceptgiro verdwijnt?
Eurobetaling (= SCT: SEPA Credit Transfer) Sinds 2008 al in gebruik Kenmerken: Altijd een betaling in EURO Bevat IBAN + BIC van begunstigde De naam van de begunstigde moet worden vermeld Gedeelde kosten Transactie tussen twee SEPA-landen Valutering gelijk aan Nederlandse betaling Wijziging van bestandsformaat
Euro-incasso (= SDD: SEPA Direct Debit) Twee varianten: Algemene Euro-incasso (Core) Bedrijven Euro-incasso (B2B)
Euro-incasso Impact voor de incassant? Nieuw incassocontract met de bank Incassant ID Kenmerk machtiging Wijziging in aanlevertijdstippen Actieve machtigingadministratie Vervanging van Clieop bestandsformaat Bruto Boeken
Incasseren met de Bedrijven Euroincasso Alleen incasseren bij zakelijke debiteuren Registratie machtiging door debiteur bij eigen bank Bestand 2 werkdagen voor verwerking aanleveren Géén stornorecht voor debiteur (nu 5 dagen!) Voordeel: sneller zekerheid over betaling Nadeel: nieuwe machtiging en registratie door debiteur nodig
Tijdslijnen voor Algemene en Bedrijven Euro-incasso 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 D-14 kalender dagen D-6 D-3 D-2 D D+2 D+5 D+56 kalender dagen D+13 D+36 maanden maanden Tijdslijnen Euro-incasso in het zwart Tijdslijnen alléén voor Bedrijven Euro-incasso in het rood Tijdslijnen m.b.t. Storno-periodes in het blauw Tijdslijnen die nu gelden voor de NL-incasso zijn met oranje nummers gemarkeerd.
Belangrijkste verschillen Bedrijven en Algemene Euro-incasso Algemene Euro-incasso Bedrijven Euro-incasso Terugboekingsrecht debiteur 56 kalender dagen Geen (t/m 16.00 uur op verwerkingsdag) Terugboekingsrecht BANK van debiteur 5 werkdagen 2 werkdagen Soort debiteuren Termijn van insturen incasso-opdrachten Bereikbaarheid banken in Europa (NL) Zowel particuliere als zakelijke rekeninghouders 6 of 3 werkdagen vóór verwerking Alle SEPA-banken Alleen zakelijke rekeninghouders 2 werkdagen vóór verwerking Beperkter, banken zijn niet verplicht dit product aan te bieden
Centraliseren Cash Management Bedrijven Euro-incasso: Lokale buitenlandse rekeningen in principe geen verplichting Centrale cashpool bij Rabobank meer overzicht, eenvoudiger debiteurenbeheer en efficiënter cashmanagement Rabo-rekening voor buitenlandse dochters binnen Eurozone Inzage in alle bankrekeningen via Rabo Cash Management Transparantie en verlaging van bank- en transactiekosten Eén aanspreekpunt: Accountmanager Rabobank
Veranderingen Financiële software Nieuwe bestandsformaten Betaal- en incasso-opdrachten Rekeninginformatie Bruto Boeken en rekeninginformatie i.p.v. VerwInfo Aanvullen gegevens debiteuren en crediteuren IBAN en BIC Incassant ID en Kenmerk Machtiging bij incasso Aanpassen intelligentie Pre-notificatie Vastleggen datum eerste incasso Verschillende tijdlijnen voor indienen Euro-incasso bij eerste/ eenmalige en terugkerende incasso
Agenda Waarom SEPA? Wat verandert er voor u? Kansen en migratie naar SEPA Tijdlijnen SEPA
Voordelen SEPA Algemeen: In ieder SEPA land dezelfde betaalproducten en regels Korte verwerkingstijdlijnen Toekomst: voordeliger en transparant betalingsverkeer Euro-incasso: Minder bankrelaties: voor internationale bedrijven Meer consumentenvertrouwen: meer grip op de incasso betekent meer gedragenheid incasso Sneller zekerheid betaling: bij de Bedrijven Euro-incasso geen terugboekmogelijkheid voor debiteur
Agenda Waarom SEPA? Wat verandert er voor u? Kansen en migratie naar SEPA Tijdlijnen SEPA
Hoeveel tijd heeft u nog? 2011 2012 2013 2014 Migratie Eurobetaling Migratie Euro-incasso IBAN Conversie Einde migratie Einddatum overgang naar Eurobetaling en Euro-incasso 1 februari 2014
Projectteam: Actieplan opstellen Migratiemoment vaststellen Directie: Formeren Projectteam Accorderen Budget en Actieplan ICT: ERPaanpassingen evt. uitfaseren oude systemen Communicatie: Medewerkers Cliënten Leveranciers BEDRIJF Financiën: Wijzigen processen Incasso en Acceptgiro: Alternatieven overwegen Processen herzien Debiteuren en crediteuren: Opvragen en informeren over IBAN en BIC ICT en Financiën: Keuze van bestanden en formaten
Door u te nemen stappen Verzamel SEPA-informatie Benoem projectleider Inventariseer waar uw bedrijfsprocessen en systemen worden geraakt (plan van aanpak) Neem contact op met uw softwareleverancier en informeer naar SEPAmogelijkheden (SEPA-bestandsformaten, budget) Zorg ervoor dat uw bedrijf SEPA-proof is vóór Q3 2013 (liefst eerder) Incassanten: Sluit een nieuw Euro-incassocontract met uw Rabobank Ontwerp nieuwe machtigingsformulieren B2B: neem contact op met uw debiteuren en maak (nieuwe) afspraken. Wijs erop dat de debiteur de machtiging registreert bij de eigen bank; Bepaal aanlever-tijdstippen
Wat doet uw Rabobank voor u? Leveren van SEPA-geschikte producten en kanalen Informeren en adviseren over kansen en uitdagingen van SEPA www.rabobank.nl/sepa www.rabobank.nl/seb Brochures en checklist Adviesgesprek met uw adviseur Overige algemene informatie: www.sepanl.nl (NFS) www.ibanbicservice.nl (conversie IBAN nummers) www.overopiban.nl (DNB) http://epc.cbnet.info/content/adherence_database (overzicht deelnemende banken)
De SEPA overstap Veel succes met Uw adviseur de overstap is u hierbij graag van naar dienst!! SEPA
CLIEOP 03 SEPA bestand
IBAN & BIC Crediteuren administratie Debiteuren administratie Reconciliatie
Vermelden op facturen Uw klanten
Beschikbaar eind 2012