Gebruikershandleiding. Module kredieten

Transcriptie

1 Gebruikershandleiding Module kredieten

2 My Portal BelfiusWeb Module Kredieten Korte beschrijving van de mogelijkheden Belfius wil uw onderneming alle kansen bieden om zich te ontplooien. Hoe we dat doen? Via de juiste financiering in overleg met uw Corporate Banker. En niet in het minst via een uitgebreide en persoonlijke service. Zo laat de unieke kredietmodule in My Portal BelfiusWeb u toe om uw kredietportefeuille nauwgezet online op te volgen. Flexibele toegang tot details kredietportefeuille Via overzichtelijke en inituïtieve schermen krijgt u in een handomdraai toegang tot alle details van uw kredietportefeuille, ongeacht de duur of aard van de financiering. Uitgebreid overzicht: u hebt een zicht op uw kredietlijnen en financieringen met hun gangbare limieten, beschikbaarheid en benuttingen. Realtime-update: u kunt de middelen die ter beschikking staan van uw onderneming proactief beheren door een permanente update van de gegevens. Totale toegankelijkheid: u hebt waar en wanneer u wilt direct toegang tot de situatie van uw kredietlijnen en financieringen. Ruime historiek: het overzicht gaat tot 18 maanden terug, waardoor u uw lopende financieringen kunt bekijken in een bredere context. Per entiteit of groep: u consulteert de kredieten per entiteit of voor een commerciële groep van bedrijven. Een veelomvattend beeld van uw kredietportefeuille bij Belfius Of het nu gaat over een kaskrediet, een straight loan, een documentair krediet of een investeringskrediet, in My Portal BelfiusWeb krijgt u een uitgebreid overzicht van al uw kredieten ongeacht hun duurtijd of aard. Via enkele muisklikken raadpleegt u uitvoerig alle aspecten van uw kredietportefeuille: 1. overzicht van uw kredietlijnen en financieringen met (zie paragraaf 4.1) : limieten, benut en beschikbaar bedrag; verbonden zichtrekeningen; sublimieten op onderliggende kredietproducten of gebruikte rekeningen; specifieke info, zoals lijnplannen en deelnemende partijen van een codebitie; de status van het krediet (actief of inactief). 2. overzicht van de (krediet)producten om de kredietlijn of financiering op te nemen (zie paragraaf 4.2) : deviezen waarin opgenomen kan worden; eventuele limieten per kredietproduct en benut bedrag; de status van het kredietproduct (actief of inactief). Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/2012-1/26

3 3. het overzicht van de individuele benuttingen per kredietprodukt met hun (zie paragraaf 4.3) : looptijd, kenmerken en voorwaarden waartegen de fondsen opgenomen zijn; alnaargelang het type benutting : informatie over de tegenpartijen in het krediet; status van de transactie; gebruikte zichtrekeningen in het kader van de transactie kredietlijn (korte termijn) kredietlijn (lange termijn) financiering beschikbaar volgens limieten en benutting producten waarin de kredietlijn of financiering kan opgenomen worden benutting per product real-time update 18 maanden historiek multi-entiteit codebitie Kredieten in codebitie Beheert u een kredietlijn of financiering met meerdere juridische entiteiten, een zogenaamde codebitie? Dan kan elke partij het volledige krediet consulteren via My Portal BelfiusWeb, net als de eventuele wijzigingen in de samenstelling van de deelnemende partijen van de codebitie. Op elk moment accuraat geïnformeerd over uw kredieten My Portal BelfiusWeb is een realtimetoepassing. Elke opname binnen uw krediet of wijziging aan de kenmerken ervan wordt direct en duidelijk gerapporteerd. Zo hebt u wereldwijd steeds (24/7) alle details van uw kredietportefeuille binnen handbereik. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/2012-2/26

4 Statusweergave en 18 maanden historiek zie hoofdstuk 2 Voor elk niveau van consultatie van uw kredietportefeuille zijn specifieke statussen uitgewerkt. Deze statusweergave zorgt ervoor dat u de situatie en de benutting van uw krediet altijd correct kunt inschatten. Dit wordt aangevuld met de mogelijkheid tot 18 maanden terug in de tijd te consulteren. Hierdoor kunt u enerzijds de kenmerken van uw krediet vóór en na een wijziging bekijken en anderzijds de opnames ervan in een ruimere context plaatsen. Ook financieringen die beëindigd worden, blijven voor uw informatie behouden in het overzicht. Commerciële groep zie hoofdstuk 3 Beheert u meerdere entiteiten in My Portal BelfiusWeb? Dan hebt u twee mogelijkheden: u kunt voor elk van de entiteiten gemakkelijk het overzicht van de kredieten consulteren; u kunt voor alle entiteiten samen één gezamenlijk overzicht van de kredieten raadplegen. Voorwaarde is dat de betrokken entiteiten tot dezelfde commerciële groep behoren en in uw abonnement My Portal BelfiusWeb zijn opgenomen. Een commerciële groep wordt door Belfius samengesteld. Snel-overzicht van straight loans en roll overs zie hoofdstuk 6 Voor de opvolging van de trekkingen op uw straight loan- of roll over-lijn beschikt u over een snel overzicht. Dit geeft via één muisklik een beeld van al uw lopende trekkingen en hun status over alle betrokken kredietlijnen heen. Aanvullende diensten Messaging zie hoofdstuk 7 Messaging volgt uw financiële producten bij Belfius op de voet op en informeert u op het juiste tijdstip over hun belangrijke sleutelmomenten of evolutie. Zo houdt Messaging ook de vinger aan de pols van uw kredieten. U beschikt over een ruime waaier alerts voor de opvolging van uw trekkingen op straight loan- of roll-overlijn. U beslist zelf welke alerts u wenst te ontvangen en op welke wijze u geïnformeerd wordt. Zo beschikt u o.a. in de Messaging-brievenbus op My Portal over een handig overzicht van alerts van de verschillende bedrijven die u beheert in BelfiusWeb. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/2012-3/26

5 Consulteer op My Portal de uitgebreide handleiding over Messaging voor meer informatie over de mogelijkheden van deze dienst. Market Rates Watch Via My Portal hebt u toegang tot Market Rates Watch een uniek platform voor een interactieve en vergelijkende opvolging van verschillende gangbare rentecurves. Een onmisbare aanvulling voor een proactief beheer van uw kredieten. Reporting (PaPyRuS) De uittreksels van bewegingen op kredietrekeningen en hun afwikkeling op uw zichtrekeningen kunt u ook via Reporting (PaPyRuS) consulteren en downloaden in beveiligde en gecertificeerde pdfdocumenten. Via Acrobat Reader doet u op eenvoudige wijze opzoekingen over verschillende pdfdocumenten (en rekeningen) heen. Een gebruiksvriendelijke en veilige toepassing Uw kredieten opvolgen in My Portal BelfiusWeb is zeer eenvoudig. Via overzichtelijke en begrijpbare schermen navigeert u intuïtief door uw kredietportefeuille. In een handomdraai vindt u alle informatie terug voor een optimaal beheer ervan. De voorgedefinieerde groepen van kredieten, een duidelijke statusweergave en het gebruik van aangepaste iconen zorgt voor een vlotte navigatie. Bovendien kunt u via handige selectiecriteria opzoekingen verrichten in een grote hoeveelheid gegevens. De resultaten kunt u afdrukken in een verzorgde print (zie hoofdstukken 2 en 3). BelfiusWeb Card of Isabel-kaart My Portal BelfiusWeb is een online toepassing waarvoor u niets hoeft te installeren. U krijgt van eender waar toegang tot uw kredietportefeuille. Het enige wat u nodig hebt om te kunnen aanloggen, is een beveiligde internettoegang en uw persoonlijke BelfiusWeb Card of Isabel-kaart met hun PIN- Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/2012-4/26

6 code. Deze staan borg voor een optimale beveiliging van de uitgewisselde gegevens. Rest u alleen nog maar van start te gaan. Complementair met andere e-bankingkanalen van Belfius Als aanvulling op het real-time overzicht van uw kredietlijnen en financieringen in My Portal BelfiusWeb kunt u met de toepassing Belfius e-trade Finance uw documentaire kredieten, documentaire incasso s en bankgaranties online afhandelen en opvolgen. Voor uw leasing- en factoring-kredieten beschikt u over gespecialiseerde online toepassingen van respectievelijk Belfius Lease en Belfius Commercial Finance. De pluspunten voor uw bedrijf op een rijtje My Portal BelfiusWeb is een ideale toepassing voor de rapportering over uw kredieten: in real-time geïnformeerd zijn over uw volledige kredietportefeuille; een allesomvattend totaalbeeld dat nuttige informatie over uw kredieten op één plaats verzamelt; eenvoudig in gebruik: via enkele muisklikken raadpleegt u alle relevante details; een veilige toepassing die overal en altijd beschikbaar is. Kortom, u beschikt over een professionele en efficiënte toepassing voor een proactief financieel beheer van uw onderneming. Doel van deze handleiding Deze handleiding heeft tot doel om de verschillende mogelijkheden en schermen van de module kredieten in My Portal BelfiusWeb toe te lichten. Deze handleiding handelt meer specifiek over de kredieten van cliënten Corporate Banking. Inhoud 1. Hoe ga ik naar de kredietmodule? Algemene principes van de kredietmodule Eenvoudige schermopbouw en navigatielogica Uitgebreide historiek Real-time update Handige selectiecriteria Printfunctie Groepen van kredietlijnen Raadplegen van de groepen Consultatie over verschillende juridische entiteiten heen Uw kredietdossiers in My Portal BelfiusWeb Uw kredietlijnen en financieringen Producten van een kredietlijn of financiering ( ) Rekening van een kredietlijn of financiering ( ) Sublimieten van een kredietlijn of financiering ( ) Lijnplannen van een kredietlijn of financiering ( ) Codebitie bij een kredietlijn of financiering ( ) Specifieke kredietlijnen voor bepaalde lange termijnkredieten De (krediet)producten van een kredietlijn of financiering ( ) De benuttingen van een kredietproduct ( ) Uw geïsoleerde benuttingen in My Portal BelfiusWeb Overzicht : een beknopte consultatie voor benuttingen op straight loan- en roll-overkredieten Messaging : alerting voor kredieten Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/2012-5/26

7 1. Hoe ga ik naar de kredietmodule? Klik na het inloggen in My Portal BelfiusWeb op de knop Start BelfiusWeb. U komt terecht op het overzicht van de rekeningen van de entiteit die u in My Portal als preferente entiteit ingesteld hebt. Indien u maar één entiteit beheert in My Portal BelfiusWeb is deze automatisch uw preferente entiteit. Bij het beheer van meerdere entiteiten, kunt u eenvoudig van entiteit wisselen door in de dropdown bar onder uw naam een andere entiteit uit te kiezen. U komt telkens terecht op het overzicht van de rekeningen van de gekozen entiteit. Klik vervolgens in het menu links op Kredieten. U komt automatisch in het scherm Dossiers terecht waar u een overzicht krijgt van uw kredietlijnen of financieringen. In de hiernavolgende hoofdstukken worden de verschillende onderdelen en werking van het menu Kredieten toegelicht. Verder worden ook enkele specifieke features besproken : Overzicht : een beknopte opgave van uw lopende trekkingen op straight loan- en roll overkredietlijnen om deze op een snelle wijze te kunnen opvolgen; Messaging : interactieve alerting service van My Portal BelfiusWeb. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/2012-6/26

8 2. Algemene principes van de kredietmodule Bij het openen van het menu Kredieten komt u altijd terecht op het overzicht van uw Dossiers. Onder Dossiers vindt u uw kredietlijnen en financieringen terug. Deze zijn ingedeeld in standaardgroepen om de overzichtelijkheid te garanderen (zie hiervoor hoofdstuk 3). U kunt in het linkermenu ook de Geïsoleerde benuttingen raadplegen. Dit zijn kredieten die buiten een kredietlijn worden verleend of op het moment van raadplegen nog niet gekoppeld zijn aan een kredietlijn. Vanuit een kredietlijn of financiering kunt u doorklikken naar de onderliggende (krediet)producten waarmee de kredietlijn mag opgenomen worden of waaruit een financiering bestaat (via icoon ). Wanneer voor een kredietproduct individuele benuttingen bestaan, kunt u die eveneens raadplegen (via icoon ). De gebruikte iconen zijn niet altijd van toepassing op elk type krediet. Om die reden is het mogelijk dat u in de schermen iconen in het grijs ziet staan. Die geven aan de gegevens van de betreffende icoon niet van toepassing zijn voor het betrokken type krediet. 2.1 Eenvoudige schermopbouw en navigatielogica De schermen van de kredietmodule zijn zeer eenvoudig opgebouwd zodat een intuïtief navigeren door uw kredietportefeuille mogelijk is. Hieronder vindt u een voorbeeld van het scherm Producten, dat aangeeft in welke kredietproducten een kredietlijn of financiering kan opgenomen worden Via de algemene navigation header bovenaan elk scherm (zie punt 1 in figuur) kunt u op eenvoudige wijze door uw kredietlijnen en financieringen navigeren. Indien u in een bepaald scherm dezelfde gegevens wenst te consulteren verbonden aan een andere kredietlijn of financiering, kunt u dit op eenvoudige wijze doen door selecteren. een andere kredietlijn te Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/2012-7/26

9 Wanneer u doorklikt op één van de Opties, krijgt u altijd een overzicht van de voornaamste gegevens uit het bovenliggend scherm (zie punt 2 in figuur). Hiermee plaatst u de gegevens op het scherm in zijn bredere context: Informatie geselecteerde referentie = informatie van de gekozen kredietlijn of financiering Informatie geselecteerd product = informatie van het gekozen kredietproduct. Op alle schermen van de Producten en Benuttingen en in de details van de kredietlijnen kunt u een View mode bepalen (zie punt 3 in figuur). Dit geeft de status van de gegevens op het scherm weer. De status kan zijn : Actief = alle kredietproducten of benuttingen die nog niet op einddatum gekomen zijn; Inactief = alle kredietproducten of benuttingen die op einddatum gekomen zijn en niet meer benut kunnen worden; Alle = actieve + inactieve kredietproducten of benuttingen. Ook voor de details van kredietlijnen zoals gelinkte rekeningen, lijnplannen of details van een codebitie kunt u de view-mode bepalen. In dit geval geeft de status Actief de huidige situatie weer. Met de status Inactief visualiseert u details die in het verleden van toepassing waren op de geselecteerde kredietlijn. Voor de individuele benuttingen op lijnen voor straight loans en roll-overs zijn volgende statussen voorzien: Alle = alle benuttingen met één van onderliggende statussen; Actief = alle lopende benuttingen die hun begindatum bereikt hebben en nog niet op einddatum zijn; Vervallen = alle benuttingen die hun einddatum bereikt hebben; Geannulleerd = alle benuttingen die door Belfius geannuleerd werden; In verwerking = alle lopende benuttingen die hun begindatum nog niet bereikt hebben; Actief en in verwerking = alle lopende benuttingen, dwz die de bovenstaande status actief en in verwerking hebben. U kunt altijd terugkeren naar het vorige scherm door te klikken op (zie punt 4 in figuur). Let op: de back-functie van uw internetbrowser is niet geschikt om terug te keren naar het vorige scherm. In het scherm vindt u ook een shortcut naar de gespecialiseerde e-banking toepassingen ClientTrade en Belfius Direct Dealing (zie punt 5 in figuur). Deze laatste zal enkel zichtbaar zijn wanneer u via de marktenzaal van Belfius een contract hiervoor hebt afgesloten. In het scherm Producten is voor bepaalde kredietproducten uit de marktenzaal een shortcut voorzien naar de benuttingen indien deze in een ander onderdeel van BelfiusWeb worden gerapporteerd. U vindt deze shorcut rechtsboven het overzicht van de kredietproducten terug. Volgende shortcuts bestaan: : naar overzicht van forex- en andere produkten voor risico-indekking. : naar overzicht van posities in effectendossier die onder repo/reverse repo-contracten vallen (selecteer hier via het selectiecriteria Aard van de positie de betrokken posities uit uw effectendossier). Let op: bij het aanklikken van deze shortcuts verlaat u de module Kredieten en komt u, in bovenstaande gevallen, terecht op het betrokken scherm in de module Beleggingen. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/2012-8/26

10 2.2 Uitgebreide historiek In alle schermen kunt u gegevens tot 18 maanden in het verleden consulteren. Dit geeft u de mogelijkheid ook gegevens van niet meer actieve kredietlijnen of financieringen te consulteren. Hetzelfde geldt voor al afgelopen benuttingen. Die vindt u voor uw informatie 18 maanden lang terug in de schermen. De historiek van niet meer actieve kredietlijnen of financieringen begint zich op te bouwen van zodra u ingetekend hebt op de kredietmodule van My Portal BelfiusWeb. Geïsoleerde benuttingen die vervolgens aan een kredietlijn of financiering gekoppeld worden verdwijnen logischerwijs uit het overzicht van de Geïsoleerde benuttingen. U zult deze dan terugvinden onder het menu-item Dossiers. 2.3 Real-time update De toepassing is 24u/24 7d/7 ter beschikking. U raadpleegt alle gegevens in real-time, d.w.z. dat u altijd op de hoogte bent van de juiste situatie van uw kredietlijnen of financieringen. Zodra een benutting gecreëerd wordt, is deze zichtbaar in My Portal BelfiusWeb. Er is één uitzondering hierop. Straight loans worden in real-time gerapporteerd zodra ze gecreëerd worden, zo ook de benutting en het nog beschikbare bedrag van de bijhorende kredietlijn. Enkel de statusopgave van de straight loan wordt in een nachtverwerking geüpdate. Statussen kunt u selecteren via de View-mode (zie paragraaf 2.1). Het volstaat de view Alle te selecteren en u vindt u zonet afgesloten straight loan terug in het overzicht. 2.4 Handige selectiecriteria Zoals algemeen in My Portal BelfiusWeb voorzien is, kunnen in verschillende schermen selectiecriteria gehanteerd worden om op een efficiënte manier opzoekingen te doen in een lange lijst van gegevens. Hieronder een voorbeeld van zo n selectiecriteria die kunnen verschillen naarmate de gegevens waarop ze betrekking hebben. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/2012-9/26

11 2.5 Printfunctie Elk scherm kunt u op eenvoudige wijze uitprinten door op de icoon van de printfunctie ( ) te klikken. U krijgt de keuze om het scherm af te drukken of de volledige selectie indien deze over meerdere schermen verdeeld is. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

12 3. Groepen van kredietlijnen Uw kredietlijnen en financieringen zijn onderverdeeld in logische groepen die de consultatie ervan vergemakkelijken. Er zijn vier grote groepen van kredieten : Kredietlijnen met korte termijnproducten (KT zoals een kaskrediet, straight loan, documentair krediet, enz.); Kredietlijnen met lange termijnproducten (LT zoals een roll over, investeringskrediet, enz.); Financieringen (zoals financiering voorafbetaling belastingen); Geïsoleerde benuttingen (kredieten buiten kredietlijn of nog niet gekoppeld aan een kredietlijn op het ogenblik van consultatie). Financieringen zoals leasing en factoring zijn niet opgenomen de kredietmodule van My Portal BelfiusWeb. Hiervoor heeft Belfius Lease en Belfius Commercial Finance eigen online toepassingen ontwikkeld. 3.1 Raadplegen van de groepen Bij het openen van het menu Kredieten komt u terecht op het overzicht van uw Dossiers. Onder Dossiers vindt u uw kredietlijnen en financieringen terug. Hierbij komt u per default terecht op het overzicht van u kredietlijnen met KT-producten (indien de entiteit zo een kredietlijn beheert). Via de navigation header kunt u op eenvoudige wijze voor een andere groep kredieten opteren. U maakt uw keuze in Via een groep. Automatisch verschijnen de verschillende groepen waarvoor u bij Belfius kredieten lopen heeft. Hieronder vindt u een overzicht van de verschillende groepen die binnen BelfiusWeb kunnen bestaan : Alle referenties (kredietopeningen met KT-producten) Alle referenties (kredietopeningen met KT-producten) inactieve Alle referenties (kredietopeningen met LT-producten) Alle referenties (kredietopeningen met LT-producten) inactieve Alle referenties (kredietopeningen met LT-producten bis) Alle referenties (financieringen) Alle referenties (financieringen - inactieve) U krijgt in BelfiusWeb enkel toegang tot de groepen die relevant zijn voor uw kredietportefeuille. Wanneer u geen kredietlijnen of financieringen heeft die tot een bepaalde groep behoren, zal u deze ook niet terugvinden in de lijst. Wanneer een kredietlijn of financiering haar einddatum bereikt heeft en afgesloten wordt, zult u die terugvinden in de groep van inactieve kredietlijnen of financieringen. Een kredietlijn of financiering die inactief wordt zal voor uw informatie nog enkele dagen behouden blijven in de actieve groepen waarna ze wordt opgenomen in een groep met inactieve lijnen of financieringen. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

13 Bepaalde LT-kredieten worden in een specifieke toepassing van Belfius beheerd waardoor deze technisch gezien niet kunnen opgenomen worden in het generieke scherm van de groep Alle referenties (kredietopeningen met LT-producten). Deze kredieten zijn gegroepeerd onder de groep Alle referenties (kredietopeningen met LT-producten bis), zonder echter aan informatie in te boeten. In My Portal BelfiusWeb heeft u de mogelijkheid om op een snelle wijze uw lopende straight loan- en roll over-trekkingen te raadplegen. U bereikt dit overzicht door in het linkermenu op Overzicht > Kredieten te klikken. In het beknopte overzicht bestaan er twee specifieke groepen: Alle referenties (kredietopeningen met Straight Loan) Alle referenties (kredietopeningen met Roll-Over) Dit visualiseert u als volgt in de navigation header : 3.2 Consultatie over verschillende juridische entiteiten heen In de module Kredieten van My Portal BelfiusWeb kunt u de kredieten van verschillende juridische entiteiten in één gezamenlijk overzicht raadplegen. Dit op voorwaarde dat de betrokken entiteiten tot dezelfde commerciële groep (CG) behoren. Een commerciële groep is een verzamelnaam van entiteiten die tezamen een logische groep vormen. Hij wordt samengesteld door Belfius en kan niet door de gebruiker gewijzigd worden. Bij de selectie van een commerciële groep in My Portal BelfiusWeb krijgt u een overzicht van alle kredieten beheerd door de entiteiten die tot deze commerciële groep behoren. Dit op voorwaarde dat u via het Aanvraagformulier My Portal BelfiusWeb de betrokken entiteiten heeft toegevoegd aan uw abonnement. De commerciële groep vormt in BelfiusWeb een aparte groep. In de navigation header wordt hij als volgt weergegeven : CG [naam groep]. Hieronder vindt u een voorbeeld van commerciële groep die bestaat uit verschillende entiteiten die u beheert in My Portal BelfiusWeb. Ook in het beknopte overzicht voor straight loan- en roll-overtrekkingen kunt u o.b.v. een commerciële groep raadplegen (zie ook hoofdstuk 6). Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

14 4. Uw kredietdossiers in My Portal BelfiusWeb Bij het openen van het menu Kredieten komt u automatisch terecht op het overzicht van uw Dossiers. Onder Dossiers vindt u uw kredietlijnen of kredietopeningen en uw financieringen terug. Ze zijn ingedeeld in standaardgroepen om de overzichtelijkheid te garanderen. Zie hoofdstuk 3 voor meer duiding bij de verschillende groepen. De schermen voor kredietlijnen (korte en lange termijn) en financieringen zijn allemaal gelijkaardig. Dit bevorderd de overzichtelijkheid tijdens de navigatie en is ook de reden waarom u regelmatig iconen in het grijs aantreft op de schermen. Dit wil zeggen dat de data die deze icoon bevatten niet van toepassing zijn voor het gekozen krediet of financiering. Ten eerste wordt de werking van de schermen voor kredietlijnen of kredietopeningen en financieringen toegelicht. Vervolgens worden de schermen met de onderliggende (krediet)producten en benuttingen uitgelegd. 4.1 Uw kredietlijnen en financieringen Bij het openen van de kredietmodule start u de navigatie met de kredietlijnen of financieringen. Met de dropdown Via een groep selecteert u het krediettype dat u wenst te consulteren (zie hiervoor ook hoofdstuk 3). Hieronder een voorbeeld met kredietlijnen voor KT-producten. U vindt hier de verschillende kenmerken van een kredietlijn of financiering terug. De referentie van kredietlijnen of kredietopeningen bestaat uit een letter gevolgd door een aantal cijfers. Voor een financiering bestaat de referentie uit 12 cijfers met een structuur. Wanneer een kredietlijn of financiering in overschrijding is, wordt dit aangegeven d.m.v. een driehoekje met uitroepteken ( ) in de kolom Referentie. Wanneer een lijn op het moment van consultatie deel uitmaakt van een codebitie (= verschillende juridische entiteiten hebben een gezamenlijke kredietopening) wordt dit aangegeven met een vinkje ( ) in de kolom Codebitie. Zie ook paragraaf Wanneer het krediet onder de vorm van een kaderlijn wordt verleend (= kredietlijn of financiering met specifieke condities), wordt die aangegeven d.m.v. een vinkje ( ) in de kolom Kaderlijn. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

15 Voor elke kredietlijn of financiering heeft u meerdere Opties alle gegevens over het betrokken krediet te consulteren: die u kunt aanklikken om geeft u het overzicht van de producten (met hun detail, benuttingen, ) waarin het krediet kan opgenomen worden (zie paragraaf en 4.2); 4.1.2); geeft u een overzicht van alle rekeningen verbonden aan het krediet (zie paragraaf geeft u alle sublimieten (op rekening, product) die bestaan in het kader van het krediet (zie paragraaf 4.1.3); geeft de lijnplannen weer gelinkt aan het krediet (zie paragraaf 4.1.4); toont u de verschillende partijen die deelnemen aan een codebitie van een kredietlijn of financiering (zie paragraaf 4.1.5). Iconen in het grijs geven aan dat deze optie niet van toepassing is op de geselecteerde kredietlijn of financiering. Een kredietlijn of financiering die inactief wordt zal voor uw informatie nog enkele dagen behouden blijven in de actieve groepen waarna ze wordt opgenomen in een groep met inactieve lijnen of financieringen (zie ook hoofdstuk 3). Bepaalde LT-kredieten worden in een specifieke toepassing van Belfius beheerd waardoor deze technisch gezien niet kunnen opgenomen worden in het generieke scherm zoals hierboven beschreven. Deze schermen worden in paragraaf 4.2 toegelicht. Hierna worden de verschillende opties in detail besproken Producten van een kredietlijn of financiering ( ) Wanneer u de (krediet)producten wil consulteren die u in het kader van uw kredietlijn of financiering kunt gebruiken, klikt u op de optie Producten ( ). U komt terecht in onderstaand scherm waar u een overzicht krijgt van de verschillende producten met hun eventuele sublimieten en benutting. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

16 Een gedetailleerde beschrijving van de verschillende onderdelen van dit scherm vindt u terug in paragraaf Rekening van een kredietlijn of financiering ( ) Wanneer u de rekeningen gekoppeld aan een kredietlijn of financiering wilt consulteren, klikt u op de optie Rekeningen ( ). U komt terecht op onderstaand scherm dat u naast de gegevens van de geconsulteerde lijn of financiering een lijst geeft van alle rekeningen verbonden aan het krediet. 1 Per default worden alle actieve rekeningen getoond. Dit zijn de rekeningen die op het moment van consultatie gekoppeld zijn aan het krediet. Via de filter View (zie punt 1 in figuur) kunt u ook de rekeningen consulteren die op een vroeger tijdstip gekoppeld waren aan het krediet. U kiest dan voor de filter Inactief. Via de filter Alle consulteert u zowel de tegenwoordig als vroeger gekoppelde rekeningen. Wanneer de gekoppelde rekening een multi-deviezenrekening is, wordt dit aangegeven d.m.v. een wereldbol ( ) Sublimieten van een kredietlijn of financiering ( ) Wanneer u de sublimieten van een kredietlijn of financiering wilt consulteren, klikt u op de optie Sublimieten ( ). U komt terecht op onderstaand scherm dat u naast de gegevens van de geconsulteerde lijn of financiering een lijst geeft van alle sublimieten verbonden aan het krediet. 1 Per default worden alle actieve sublimieten getoond. Dit zijn de sublimieten die op het moment van consultatie bestaan voor het krediet. Het kan voorkomen dat er op het moment van consultatie geen actieve sublimieten verschijnen. Via de filter View (zie punt 1 in figuur) kunt u ook al geschrapte sublimieten consulteren. U kiest dan voor de filter Inactief. Via de filter Alle consulteert u zowel de tegenwoordig als vroeger bestaande sublimieten. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

17 Een sublimiet kan voor een (krediet)product of een rekening bestaan. Dit wordt aangegeven in de kolom Type. Wanneer de limiet van toepassing is op meerdere rekeningen of producten wordt dit aangegeven d.m.v. een vinkje ( ) in de kolom Groepslimiet. Via de optie Detail ( ) kunt u de detailgegevens van de betrokken sublimiet bekijken. Hieronder een voorbeeld van de detailschermen van een sublimiet op rekening en op product. Sublimiet op rekening Sublimiet op product Lijnplannen van een kredietlijn of financiering ( ) Wanneer u de lijnplannen van een kredietlijn of financiering wilt consulteren, klikt u op de optie Lijnplannen ( ). U komt terecht op onderstaand scherm dat u naast de gegevens van geconsulteerde lijn of financiering een overzicht geeft van de lijnplannen die bestaan voor een krediet. 1 Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

18 Per default worden alle actieve lijnplannen getoond. Dit zijn de lijnplannen die op het moment van consultatie lopende zijn voor het krediet. Het kan voorkomen dat er op het moment van consultatie geen actieve lijnplannen verschijnen. Via de filter View (zie punt 1 in figuur) kunt u ook alle nietactieve lijnplannen consulteren. U kiest dan voor de filter Inactief. Via de filter Alle consulteert u zowel de actieve als inactieve lijnplannen. Een lijnplan kan vele vormen aannemen. De aard van het lijnplan wordt vermeld in kolom Type. In bovenstaand voorbeeld handelt het over een seizoenplan. Via de optie Detail ( ) kunt u de detailgegevens van het betrokken lijnplan bekijken. Hieronder een voorbeeld van het detail van een seizoenplan en een variabel manueel plan. Seizoenplan Variabel manueel plan Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

19 4.1.5 Codebitie bij een kredietlijn of financiering ( ) Wanneer u kredietlijn of financiering op het moment van consultatie deel uitmaakt van een codebitie wordt dit aangegeven d.m.v. een vinkje ( ) in de kolom Codebitie. De partijen die deeluitmaken van de codebitie kunt u raadplegen via de optie Codebities ( ). Ook wanneer voor de betrokken lijn of financiering de codebitie niet meer actief is of gewijzigd is, kunt u via deze icoon de historiek dienaangaande bekijken. Bij het aanklikken van de optie Codebities ( ) komt u terecht op onderstaand scherm. 1 Per default worden alle actieve medeschuldenaars in een codebitie van de gekozen lijn of financiering getoond. Dit zijn de medeschuldenaars die op het moment van consultatie deelnemen aan de codebitie. Het kan voorkomen dat er op het moment van consultatie geen actieve codebiteurs verschijnen. Via de filter View (zie punt 1 in figuur) kunt u alle niet-actieve codebiteuren consulteren. U kiest dan voor de filter Inactief. Via de filter Alle consulteert u zowel de actieve als inactieve medeschuldenaars Specifieke kredietlijnen voor bepaalde lange termijnkredieten Door hun specifieke karakter worden bepaalde LT-kredieten in een specifieke toepassing van Belfius beheerd waardoor deze technisch gezien niet kunnen opgenomen worden in het generieke scherm zoals in paragraaf 4.1 beschreven. Deze kredieten zijn opgenomen in een specifiek groep : Alle referenties (kredietopeningen met LTproducten bis. Indien u zulke kredieten beheert, kunt u die selecteren via de navigation header (zie punt 1 in figuur). 1 Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

20 Voor elke lening heeft u twee Opties die u aanklikt om volgende gegevens te raadplegen: geeft u alle detailgegevens van de lening alsook de eventuele structuur op de lening geeft u de actuele aflossingstabel van het krediet (indien deze reeds bestaat) Hieronder wordt een voorbeeld van beide schermen getoond. Detail van een lening Aflossingstabel van een lening Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

21 4.2 De (krediet)producten van een kredietlijn of financiering ( ) Een kredietlijn of financiering kan opgenomen worden d.m.v. één of meerdere (krediet)producten. U kunt deze consulteren door te klikken op de optie Producten ( ). U komt terecht in onderstaand scherm waar u, naast de basisgegevens van de gekozen lijn of financiering, een overzicht krijgt van de verschillende producten (zie kolom Type) met hun eventuele sublimieten en benutting. 1 2 Per default worden alle producten getoond die u op het moment van raadplegen kunt benutten in het kader van de gekozen kredietlijn of financiering. Via de filter View kunt u ook de inactieve of alle (actieve en inactieve) producten raadplegen (zie punt 1 in figuur). Wanneer op het niveau van een product een sublimiet bestaat, vindt u het nummer van de sublimiet terug in de kolom Sublimiet nr. Meer details over deze sublimiet vindt u terug in het scherm over de kredietlijnen in de optie Sublimieten (zie paragraaf 4.1.3). Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

22 In de kolom Muntcode vindt u de informatie over de deviezen waarin het product kan opgenomen worden. Volgende mogelijkheden bestaan : Euro = product kan enkel in EUR opgenomen worden; Dollar (V.S.A) = product kan enkel in USD opgenomen worden; Alle munten = product kan in alle deviezen opgenomen worden; Alle munten, behalve EUR = product kan enkel in deviezen andere dan EUR opgenomen worden. Via de optie Benutting (zie punt 2 in figuur) kunt u de individuele opnames per product visualiseren. Zie hiervoor paragraaf De benuttingen van een kredietproduct ( ) In My Portal BelfiusWeb kunt u de individuele benuttingen van een (krediet)product consulteren. U klikt hiervoor op de optie Benuttingen ( ) in het scherm van de producten (zie paragraaf 4.2). Het icoon Benuttingen is enkel actief wanneer individuele opnames kunnen gerapporteerd worden. U komt terecht in onderstaand scherm waar u naast de informatie van het geselecteerde product een overzicht krijgt van de verschillende benuttingen van het betreffende product. Per default verschijnen in het scherm Benuttingen altijd de lopende transacties met de status Actief en in verwerking. Via de View-mode kunt u de filter aanpassen naar andere statussen (zie paragraaf 2.1 voor de verschillende statussen). Het detail van elke transactie is terug te vinden door bij opties op het icoon Detail ( ) te klikken. Een pop-up scherm verschijnt met de algemene- en detailgegevens van de geselecteerde transactie. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

23 In dit scherm worden ook de zichtrekeningen vermeld die gebruikt worden voor de afwikkeling van de gekozen transactie (zie punt 1 in figuur). 1 Dit scherm kunt u sluiten door onderaan te klikken op de button Sluiten. U keert hierbij terug naar het overzicht van de verschillende benuttingen. Deze werking biedt het voordeel dat u verschillende detailschermen tegelijk kunt openen om de gegevens met elkaar te vergelijken. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

24 5. Uw geïsoleerde benuttingen in My Portal BelfiusWeb Naast de uw kredietdossiers vindt u in My Portal BelfiusWeb ook kredieten terug die verleend worden buiten kredietlijn of die nog niet gelinkt zijn aan een kredietlijn. Deze kredieten worden gegroepeerd onder het menu Geïsoleerde benuttingen. Dit vindt u in de module Kredieten. 1 In dit scherm vindt u naast alle individuele geïsoleerde benuttingen ook het totale bedrag in EUR dat u hebt uitstaan bij Belfius voor geïsoleerde benuttingen (zie punt 1 in figuur). Voor elke geïsoleerde benutting heeft u toegang tot de volgende Opties: waar u alle detailgegevens van de geïsoleerde benutting raadpleegt Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

25 6. Overzicht : een beknopte consultatie voor benuttingen op straight loan- en roll-overkredieten In My Portal BelfiusWeb heeft u de mogelijkheid om op een snelle wijze uw lopende straight loan- en roll over-benuttingen te raadplegen. U bereikt dit overzicht door in het linkermenu Overzicht aan te klikken. Klik vervolgens op het onderdeel Kredieten. 1 In de navigation header maakt u, zoals in de overige schermen voor kredieten, een keuze uit een bepaalde groep (zie ook hoofdstuk 3). In dit overzicht worden enkel actieve groepen getoond. Naargelang de gekozen groep krijgt u een overzicht van alle lopende straight loan- of roll overbenuttingen ongeacht via welke kredietlijn de trekking is gebeurd. Per default verschijnen in het scherm altijd de transacties met de status Actief en in verwerking (zie punt 1 in figuur). Via de Viewmode kunt u de filter aanpassen naar andere statussen (zie ook paragraaf 2.1 voor de verschillende statussen). Voor elke benutting kunt u via de kolom Opties het Detail ( van het detail van een straigt loan-benutting. ) raadplegen. Hieronder een voorbeeld Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

26 7. Messaging : alerting voor kredieten Voor alle producten en diensten in My Portal BelfiusWeb beschikt u over een uitgebreide en unieke alerting-service. Messaging houdt de vinger aan de pols van uw financieel beheer. Ook voor kredieten is een aantal specifieke alerts voorzien. U kunt alerts definiëren voor staight loan- en roll over-benuttingen. Hiervoor bestaan volgende types alerts: Vervaldag van een straight loan- of roll over-trekking; Straight loan- of roll over-trekking kan niet uitgevoerd worden wegens onvoldoende beschikbaar op de betrokken kredietlijn. U hebt de mogelijkheid een alert te creëren voor benuttingen op alle kredietopeningen of voor benuttingen op één welbepaalde kredietopening (zie punt 1 in figuur). Voor het definiëren van een nieuw alert klikt u in het linkermenu op Parameters > Messaging > Aanmaak. Hier kiest u als type alert Krediet (zie punt 2 in figuur). 2 1 Op de volgende bladzijde vindt u een voorbeeld van een definitie van een alert voor straight loantrekkingen. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26

27 Voor de volledige werking van Messaging met de aanmaak van alerts, de wijziging en de ontvangst ervan, verwijzen wij u graag naar onze uitgebreide handleiding Messaging. U vindt deze terug in de FAQ op My Portal. Handleiding Kredieten via My Portal BelfiusWeb versie /06/ /26