CDC & DC BINNEN HET APF

Transcriptie

1 CDC & DC BINNEN HET APF Barbara van Bogaert - Montae Arnout Korteweg - De Nationale APF 13 september 2017

2 Inhoud Introductie Collectief DC bij een APF Individueel DC bij een APF Conclusie en afronding 2

3 COLLECTIEF DC

4 Hoe werkt Collectief DC? Collectief DC (CDC) regeling vaste premie Overschot premie Tekort premie Vaste premie Jaar 1 Jaar 2 Jaar 3 Jaar 4 Premie depot Indexatie depot Vanuit premiedepot voor eigen populatie sparen voor eventuele aanvulling premietekort op later moment 4

5 CDC bij multi cliënt Depots geen onderdeel van vaststelling dekkingsgraad, maar In geval van korten in kring -> premie- en indexatiedepot inzetten Inzet premie- (en/of indexatiedepot) staat op gespannen voet met gewenste solidariteit tussen verschillende werkgevers in een kring Mogelijke oplossingen: Maximale premie afspraak ipv vaste premie afspraak Vaste premie afspraak, maar bij overschot discussie bij sociale partners over inzet overschot premie Herleving depot indien financiele positie het toelaat Als het doel is om een DC-kwalificatie accountant te krijgen vaste premie geen verplichting. Wel benodigd: Vaste premiemethodiek gericht op toekomstige opbouw Zonder risico s over verleden diensttijd voor werkgever 5

6 CDC bij single cliënt Single cliënt komt meestal voort uit ondernemingspensioenfonds: Zowel toekomstige opbouw als opgebouwde rechten Financiële opzet kan/moet (vaak) behouden blijven Premie- of indexatiedepots kunnen worden meegenomen worden ingezet voor eigen populatie Kan redelijk geruisloos Aandachtspunten: Financiering structureel weerstandsvermogen Wie betaalt wat: alles uit de CDC-premie? Bij eigen OPF waren er wellicht nog kosten/risico voor directe rekening werkgever? Beiden kan maar vooraf duidelijkheid voor alle partijen! 6

7 INDIVIDUEEL DC

8 Individueel DC bij APF APF-en benaderen Individueel DC (IDC) op verschillende manieren Geen IDC aanbod Geïntegreerd in APF Samenwerking met andere uitvoerder Gecombineerde regelingen 8

9 Overwegingen om DC aan te bieden Wat zien we gebeuren in de markt? Toenemende individualisering Belang van heldere communicatie/ persoonlijke situatie Inzicht in de (individuele) opbouw van het pensioen Mogelijk eigen regie / keuzemogelijkheden SER alternatieven, bijvoorbeeld Optie 4c: Persoonlijk pensioenvermogen met collectieve risicodeling Beleggingsrisico s delen met toekomstige generaties Gelijksoortige deelnemers populaties komen samen ICT; veel meer mogelijk in uitvoering en communicatie: tools planners, apps, (video)messages, warnings, veranderde omstandigheden, Box koppelingen met NIBUD en MijnOverheid Planning van de (feitelijke) pensioenleeftijd Workforce planning (werkgever) 9

10 Het APF biedt kansen APF en zijn ingericht om oplossingen te bieden Hierin past het aanbieden van combinaties van regelingen Meerdere regelingen in 1 kring (werkgevers) Kapitaal opbouwen in DC-regeling in aparte kring Vanuit DC-regeling uitkeringen inkopen in ( eigen ) kring Inkoop in andere kringen kan ook? Instemming BO Voorsorteren op ontwikkelingen voor deelnemers en werkgevers Anticiperen op mogelijke ontwikkelingen in het pensioenstelsel Communicatie/keuze vrijheid en individualisering Welke regelingen, naast CDC/DB: Volledig DC (in combinatie met verleden ) Excedent DC Netto pensioen i.c.m. Risicodekking 10

11 Wat kan een APF bieden mbt DC? Integraal overzicht in pensioenopbouw (vanuit 1 pensioenfonds) Toekomst: Uitruil mogelijkheden tussen de regelingen Pensioeninkoop bij eigen kring of binnen eigen APF Samenhang in de relatie met de werkgever (wat krijg ik) Gunstige tarieven (ten opzicht van verzekeraar) 1 overzicht (UPO) en portal voor de deelnemer Deelname in meerdere kringen binnen APF Lagere kosten van uitvoering (portal, bestanden, mutaties) Wet Verbeterde Premieregeling: flexibilisering van de uitkering makkelijker te organiseren! 11

12 Samenbrengen in samenhang bij APF Casus: Pensioenfonds met BpF regeling en excedent CDC in OPF Werkgever met regeling in OPF en netto pensioen (bij PPI of verzekeraar) Pensioenfonds met CDC regeling en IDC prepensioen (oud) Bedrijf met verleden DB rechten in OPF en binnen PPI voor toekomstige DC opbouw Onderneming met verzekerde DB regeling, premie stijgt fors Pensioenfonds met collectief belegde (I)DC regeling Voorsorteren op toekomstige synergie: magneet functie voor sector of gelijkgeaarde deelnemers Toekomstbestendigheid van regeling, uitvoering en governance 12

13 Hoe werkt een (I)DC kring bij het APF Uitgangspunten: Focus op hoogte van Pensioen (inkomen) Focus op rendement (beleggingen) Focus op markt- en persoonlijke omstandigheden (verandering) Communicatie APF Kringen, IDC en netto pensioen Samenhang tussen de kringen (CDC/DB) Belanghebbende orgaan (BO) Samenhang in uitvoering! 13

14 COMMUNICATIE

15 Communicatie niveaus APF Communicatie binnen het APF kent meerdere niveaus: Wettelijk verplichte documentatie Werkgeversportal Werknemersportal Digitaal, tenzij. 15

16 APF stelt risicoprofielen beschikbaar Defensief Neutraal (default) Offensief 100% 100% 100% 80% 80% 80% 60% 60% 60% 40% 40% 40% 20% 20% 20% 0% % % Leeftijd Leeftijd Leeftijd 17

17 17

18 18

19 Digitale Deelnemerscommunicatie Communicatie met werknemers digitaal, papier blijft mogelijk Modern, simpel en gebruiksvriendelijk Eenvoudig alle wijzigingen doorgeven Digitaal nota s inzien Heldere uitleg en duidelijk taalgebruik Portal in Nederlands en Engels beschikbaar Maakt gebruik van Nibud Koppeling met Pensioenregister 19

20 Digitale 20

21 CONCLUSIES EN AFRONDING

22 Contact Arnout Korteweg Uitvoerend bestuurder De Nationale APF T: E: Barbara van Bogaert Adviseur Montae T: E: 22

23