Variatie in hoogte ouderdomspensioen en partnerpensioen. Waardeoverdracht. Tijdpad

Transcriptie

1 ZekerheidZwitch De toekomst vraagt om nieuwe oplossingen. We moeten anders omgaan met ons milieu, ons werk, onze economie. En óók met ons pensioen. Daarom is er het Zwitserleven Exclusief Pensioen met de innovatieve ZekerheidZwitch. Dé eigentijdse manier om pensioen op te bouwen, door de unieke combinatie van verantwoord beleggen en garanties. Helemaal van nu, met meer zekerheid en duidelijkheid voor later! De ZekerheidZwitch bij Zwitserleven Exclusief Pensioen Met de ZekerheidZwitch krijgen uw werknemers meer zekerheid en duidelijkheid over het te bereiken pensioen naarmate de pensioendatum nadert. In het Zwitserleven Exclusief Pensioen krijgen uw werknemers 15 jaar voor de pensioendatum de mogelijkheid om te kiezen voor de ZekerheidZwitch. Wat is de ZekerheidZwitch? Met de ZekerheidZwitch start uw werknemer vanaf 15 jaar vóór de pensioendatum met het aankopen van gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen, ook als uw werknemer geen partner heeft. Dit noemen wij de ZekerheidZwitch. Het gegarandeerde ouderdomspensioen ontvangt uw werknemer pas vanaf de pensioendatum. Daarom heet dit een uitgesteld pensioen. Bij de ZekerheidZwitch koopt uw werknemer maandelijks pensioen aan met een deel van de beleggingen. Gaat een werknemer uit dienst? Dan gaat de aankoop van het pensioen door. Hoogte van het uitgestelde pensioen. De hoogte van dit pensioen hangt voor een belangrijk deel af van de tarieven (rente is hierbij een belangrijke factor) op het moment van aankoop van het gegarandeerde pensioen. En van de gemiddelde leeftijd waarop mensen overlijden. Door het gespreid (maandelijks) aankopen van pensioen zijn uw werknemers minder afhankelijk van de rentestand op de pensioendatum. Als de rente daalt, is er bij de ZekerheidZwitch meer pensioen dan als het pensioen in één keer op de pensioendatum wordt aangekocht. Wanneer de rente in de jaren vlak voor de pensioendatum stijgt, kan het pensioen vanuit de ZekerheidZwitch echter lager zijn dan als het pensioen in één keer op de pensioendatum wordt ingekocht. Naast de tarieven voor inkoop van pensioen zijn ook de rendementen op de beleggingen van invloed. Hetzelfde geldt voor de gemiddelde leeftijd waarop mensen overlijden. Leeft men steeds langer, dan is gespreid inkopen voordelig. Daalt de leeftijd waarop mensen gemiddeld overlijden, dan kan het beter zijn om te wachten met aankopen van het pensioen op de pensioendatum. De ontwikkeling van de rente en de gemiddelde leeftijd waarop mensen overlijden kunnen van invloed zijn op de hoogte van het pensioen op de pensioendatum. Partnerpensioen. Heeft uw werknemer gekozen voor de ZekerheidZwitch en overlijdt hij vóór de pensioendatum? Dan ontvangt de partner het verzekerde partnerpensioen vóór pensioendatum. De beleggingswaarde en de al aangekochte uitgestelde pensioenen vervallen. Ieder jaar op 1 november stellen we het tarief vast waartegen het gegarandeerde pensioen in het volgende jaar wordt aangekocht. Dit tarief is geldig van 1 januari tot 31 december in het jaar daarna. Het tarief hangt af van de Euribor bidrente swapcurve. In het tarief zitten ook de kosten verwerkt. Meer informatie vindt u in de bijlage Technische grondslagen Zwitserleven Exclusief Pensioen ZekerheidZwitch. Hoe werkt het? Het aankopen van de gegarandeerde pensioenen gebeurt volgens 2 schema s. De schema s staan in de bijlage aankooppercentages ouderdoms- en partnerpensioen met de ZekerheidZwitch. In het Premieschema aankoop uitgesteld pensioen staat welk percentage wordt gebruikt voor de aankoop van gegarandeerd pensioen. Daarbij wordt onderscheid gemaakt tussen de pensioenpremie, de waarde uit waardeoverdracht en extra pensioen in dat jaar. In het Waardeschema aankoop uitgesteld pensioen staat welk percentage van de beleggingen in dat jaar gebruikt wordt voor de aankoop van uitgesteld pensioen. Op de pensioendatum is het volledige pensioen aangekocht en zijn er geen beleggingen meer. Een werknemer kan tussentijds stoppen met de ZekerheidZwitch. Stoppen kan ieder jaar per 1 januari. De tot dat moment met de ZekerheidZwitch aangekochte gegarandeerde pensioenen blijven staan. Starten met de ZekerheidZwitch kan 15 jaar voor de pensioendatum. Uw werknemer kan ook later starten met de ZekerheidZwitch. Dat kan dat ieder jaar per 1 januari. Voor deelnemers die op dat moment ouder zijn dan 52 wordt het ouderdoms- en partnerpensioen dat betrekking heeft op de achterliggende jaren in 1 keer ingekocht zodat ook voor deze deelnemers op de pensioendatum voor 100% uitgestelde pensioenen zijn ingekocht en gegarandeerd. Na de pensioendatum. Heeft uw werknemer gekozen voor de ZekerheidZwitch? Dan ontvangt hij vanaf de pensioendatum het aangekochte gegarandeerde pensioen. Er zijn geen resterende beleggingen. Uw werknemer kan op pensioendatum verschillende mogelijkheden kiezen: 1. Eerder met pensioen. 2. Later met pensioen. 3. Variatie in hoogte ouderdomspensioen en partnerpensioen. 4. Of een combinatie van bovenstaande mogelijkheden. Minimaal zes maanden voor de pensioendatum informeren wij uw werknemers over alle keuzemogelijkheden bij Zwitserleven. Eerder met pensioen. Uw werknemer kan (een deel van) zijn pensioen eerder laten ingaan. Heeft hij pensioenen aangekocht met de ZekerheidZwitch? Dan wordt het ouderdomspensioen opnieuw berekend. Dit doen wij op basis van de bijlage Ruilfactoren ZekerheidZwitch. Het ouderdomspensioen wordt lager als hij eerder met pensioen gaat. Zijn partner ontvangt het eerder aangekocht partnerpensioen als hij overlijdt na de vervroegde pensioendatum. De hoogte van het eerder aangekocht partnerpensioen aangekocht vanuit ZekerheidZwitch wijzigt niet. Later met pensioen. Uw werknemer kan (een deel van) zijn pensioen later laten ingaan. Heeft hij pensioenen aangekocht met de ZekerheidZwitch? Dan wordt het aangekochte ouderdomspensioen en partnerpensioen na de pensioendatum opnieuw berekend. Dit doen wij op basis van de bijlage Ruilfactoren ZekerheidZwitch. Het ouderdomspensioen en partnerpensioen wordt hoger als hij later met pensioen gaat. Als hij overlijdt voor de latere pensioendatum, dan vervalt het eerder aangekochte partnerpensioen zonder waarde.

2 Variatie in hoogte ouderdomspensioen en partnerpensioen. Laat uw werknemer zijn pensioen eerder ingaan? Dan kan hij op de pensioendatum kiezen voor een ouderdomspensioen dat aan het begin hoger is en daarna lager. De verhouding tussen de hoogste en de laagste uitkering is maximaal 100:75. Dit betekent dat de laagste uitkering op jaarbasis niet lager mag zijn dan 75% van de hoogste uitkering op jaarbasis. Het partnerpensioen vanuit de ZekerheidZwitch kan niet in hoogte variëren. Waardeoverdracht. Gaat uw werknemer uit dienst en doet hij een verzoek tot waardeoverdracht? Dan worden ook aangekochte gegarandeerde pensioen overgedragen naar een andere pensioenuitvoerder. De overdrachtswaarde van dit pensioen wordt gebaseerd op de actuele wettelijke tarieven die gelden voor gegarandeerde pensioenen. Er is geen bijbetalingsverplichting voor de werkgever. Doet een werknemer die gebruikt maakt van de ZekerheidZwitch een verzoek om de waarde van het pensioen van zijn vorige werkgever over te dragen? Dan wordt het kapitaal uit de waardeoverdracht gebruikt voor de inkoop van gegarandeerde pensioenen. Hiervoor gebruiken we het premieschema. Tijdpad De informatie over de ZekerheidZwitch zal in eerste instantie als addendum de uitvoeringsovereenkomst en het pensioenreglement naar verwachting vanaf november 2016 beschikbaar zijn. In het kader van de Wet Verbeterde Premieregeling stelt Zwitserleven uiterlijk per 1 januari 2018 een nieuwe uitvoeringsovereenkomst en pensioenreglement beschikbaar. De informatie over de ZekerheidZwitch zal dan ook in de documenten worden verwerkt. De deelnemers kunnen in het portaal vanaf november 2017 kiezen voor de ZekerheidZwitch. Voor deelnemers die op dat moment ouder zijn dan 52 wordt het ouderdoms- en partnerpensioen dat betrekking heeft op de achterliggende jaren in 1 keer ingekocht zodat ook voor deze deelnemers op de pensioendatum voor 100% uitgestelde pensioenen zijn ingekocht en gegarandeerd.

3 Bijlage technische grondslagen Zwitserleven Exclusief Pensioen ZekerheidZwitch Geldend vanaf 1 januari 2017 Leeftijdscorrecties Deelnemer Sekseneutraal Sekse-afhankelijk Geen leeftijdscorrectie Partner is 2 jaar jonger dan deelnemer Man is 2 jaar ouder dan vrouw Rendement en kosten verwerkt in tarief ZekerheidZwitch Rendement Euribor bidrente swapcurve + 0,20% Het rendement op de 1 ste werkdag van oktober gebruiken we voor het daaropvolgende kalenderjaar Afslag solvabiliteitskosten 0,20% Afslag beheerkostenvergoeding 0,15% Excassokosten 1,5% Formularium Uitgesteld Pensioen (ingaand op 67 jarige leeftijd met 70% overgang op partner) = waarde onttrokken uit beleggingen / Prijs per eenheid pensioen Tabel : ZL 2016 uitgesteld pensioen Leeftijd Man Vrouw Sekse-neutraal

4 Leeftijd Man Vrouw Sekse-neutraal

5 Leeftijd Man Vrouw Sekse-neutraal

6 Bijlage aankooppercentages ouderdoms- en partnerpensioen met de ZekerheidZwitch De hoogte van het aan te kopen ouderdomspensioen en partnerpensioen na pensioendatum is afhankelijk van de jaren tot pensioendatum. Hoeveel pensioenkapitaal jaarlijks wordt gebruikt voor het aankopen van pensioenen vindt u terug in onderstaande jaartabellen. Voor de maandelijkse onttrekking vindt er een omrekening plaats op basis van deze jaartabellen. Tabel aankooppercentages ouderdoms- en partnerpensioen met de ZekerheidZwitch (jaartabellen) Jaren tot pensioendatum Waardeschema aankoop uitgesteld pensioen Premieschema aankoop uitgesteld pensioen 15 7,0% 6,7% 14 7,7% 13,3% 13 8,4% 20,0% 12 9,2% 26,7% 11 10,2% 33,3% 10 11,2% 40,0% 9 12,5% 46,7% 8 14,0% 53,3% 7 16,0% 60,0% 6 18,4% 66,7% 5 21,8% 73,3% 4 26,9% 80,0% 3 35,1% 86,7% 2 51,5% 93,3% 1 100,0% 100,0%

7 Bijlage ruilfactoren ZekerheidZwitch gelijkblijvend ouderdomspensioen en partnerpensioen Geldend vanaf 1 januari 2017 Bij uitruilen, vervroegen, uitstellen, variatie in de hoogte van de uitkering van ouderdomspensioen of afkoop van (kleine) pensioenen wordt gebruik gemaakt van factoren. De factoren voor de ZekerheidZwitch zijn voor de pensioenleeftijd 67 opgenomen in deze bijlage. In het pensioenreglement staan de voorwaarden. Voor definitieve vaststelling van de pensioenen na toepassing van de gekozen mogelijkheden dient een offerte aangevraagd te worden. Alleen aan de opgaven in de offerte kan een deelnemer rechten ontlenen. De actuariële factoren kunnen jaarlijks door Zwitserleven worden aangepast. 1. Uitruil van partnerpensioen in ouderdomspensioen op pensioendatum Gelijkblijvend partnerpensioen *) Leeftijd Uitruilfactor 0,145 0,151 0,157 0,163 0,169 0,175 0,182 0,189 0,196 0,203 0,210 0,219 0,228 0,237 0,246 0,255 0,265 0,275 *) Uitruil van partnerpensioen in ouderdomspensioen bij leeftijd x op de pensioendatum, per 1 partnerpensioen De verhoging van het ouderdomspensioen op de pensioendatum is gelijk aan het uitgeruilde deel van het partnerpensioen vermenigvuldigd met de ruilvoet. Voorbeeld: Als een deelnemer op de pensioendatum gelijkblijvend partnerpensioen uitruilt, wordt zijn ouderdomspensioen met 228 verhoogd. De berekening is x factor 0, Vervroegen van de pensioendatum voor het ouderdomspensioen Ingeval van vervroegen van de pensioendatum wordt alleen de aanspraak op ouderdomspensioen verlaagd; de aanspraak op partnerpensioen blijft ongewijzigd. Leeftijd Vervroegingsfactor 0,572 0,596 0,620 0,646 0,674 0,704 0,737 0,772 0,811 0,852 0,897 0,946 1,000 Vervroegen ouderdomspensioen van leeftijd 67 op de pensioendatum naar vervroegingsleeftijd x per 1 ouderdomspensioen Als een deelnemer ouderdomspensioen vervroegt naar leeftijd 65, wordt ouderdomspensioen verlaagd naar 897. De berekening is x factor 0, Uitstellen van de pensioendatum van ouderdomspensioen In geval van uitstellen van de pensioendatum wordt de aanspraak op ouderdomspensioen en partnerpensioen verhoogd. Leeftijd Uitstelfactor 1,000 1,049 1,101 1,161 1,224 1,297 Uitstel van ouderdomspensioen van leeftijd 67 op de pensioendatum naar uitgestelde leeftijd x per 1 ouderdomspensioen

8 4. Variatie in de hoogte van de uitkering van ouderdomspensioen (Hoog/laag constructie) In geval van een hoog/laag constructie is er sprake van tijdelijke hoge uitkering. Daarna wordt de uitkering verlaagd. Leeftijd Duur hoog deel Factor hoog deel Factor laag deel Hoog:laag 67 3 jaar 1,264 0, : jaar 1,224 0, :75 Uitkering van het ouderdomspensioen in een hoog-laag -constructie Voorbeeld: Een deelnemer wil een pensioen van met hoog/laag constructie. Met een verhouding tussen het hoge en het lage deel van de uitkering van het ouderdomspensioen 100:75 en een duur van 5 jaar van het hoge deel. De uitkering van het ouderdomspensioen is dan 5 jaar lang De berekening is x factor 1,224. De uitkering van het ouderdomspensioen wordt na 5 jaar 918. De berekening is x factor 0, Variatie in de hoogte van de uitkering van ouderdomspensioen (Laag/hoog constructie) In geval van een laag/hoog constructie is er sprake van tijdelijke lage uitkering. Daarna wordt de uitkering verhoogd. Laag/hoog constructies op de pensioendatum worden gerealiseerd door een deel van het ouderdomspensioen uit te stellen. De hoogte van het uitgestelde ouderdomspensioen wordt berekend met de factoren in het onderdeel uitstellen van de pensioendatum van ouderdomspensioen. Laag/hoog constructies vóór de pensioendatum worden gerealiseerd door een deel van het ouderdomspensioen te vervroegen middels de factoren voor vervroegen. De hoogte van het vervroegde ouderdomspensioen wordt berekend met de factoren in het onderdeel vervroegen van de pensioendatum van het ouderdomspensioen. 6. Afkoop klein uitgesteld ouderdomspensioen en klein uitgesteld (bijzonder) partnerpensioen Als Zwitserleven kleine pensioenaanspraken van een gewezen deelnemer afkoopt, wordt de restitutiewaarde vastgesteld. Dat doen we door de pensioenaanspraak te vermenigvuldigen met de afkoopvoet die hoort bij de leeftijd van de gewezen deelnemer op het moment dat de pensioenaanspraken worden afgekocht. Gelijkblijvend ouderdomspensioen *) Leeftijd Afkoopvoet 5,049 5,139 5,230 5,323 5,418 5,515 5,614 5,714 5,816 5,920 6,026 6,133 6,244 6,356 6,470 6,587 6,706 Leeftijd Afkoopvoet 6,827 6,951 7,078 7,207 7,340 7,475 7,613 7,755 7,901 8,050 8,203 8,360 8,522 8,690 8,863 9,042 9,228 Leeftijd Afkoopvoet 9,421 9,621 9,829 10,046 10,272 10,509 10,757 11,019 11,294 11,586 11,895 12,224 12,577 12,954 13,359 13,796 *) Restitutiewaarde ouderdomspensioen bij leeftijd x per 1 ouderdomspensioen In deze tabel is uitgegaan van pensioenleeftijd 67. Indien een andere pensioenleeftijd van toepassing is, geldt een andere tabel.

9 Voorbeeld: Als voor een gewezen deelnemer op 62-jarige leeftijd ouderdomspensioen wordt afgekocht, bedraagt de restitutiewaarde De berekening is * 11,895. Gelijkblijvend partnerpensioen *) Leeftijd Afkoopvoet 2,554 2,598 2,643 2,687 2,732 2,776 2,820 2,865 2,909 2,953 2,996 3,039 3,082 3,125 3,168 3,211 3,254 Leeftijd Afkoopvoet 3,297 3,341 3,384 3,426 3,467 3,508 3,548 3,587 3,625 3,663 3,698 3,732 3,763 3,791 3,815 3,836 3,853 Leeftijd Afkoopvoet 3,867 3,877 3,884 3,886 3,884 3,878 3,866 3,849 3,826 3,796 3,759 3,715 3,664 3,604 3,538 3, Afkoop klein levenslang pensioen bij ingang van het pensioen Als Zwitserleven kleine pensioenrechten af koopt, wordt de restitutiewaarde vastgesteld. Dat doen we door het pensioenrecht te vermenigvuldigen met de afkoopvoet behorende bij de leeftijd van de pensioengerechtigde op het moment dat het pensioenrecht wordt afgekocht. Ingegaan gelijkblijvend levenslang pensioen *) Leeftijd Afkoopvoet 37,301 36,955 36,604 36,248 35,886 35,518 35,143 34,761 34,373 33,978 33,576 33,169 32,755 32,335 31,908 31,475 Leeftijd Afkoopvoet 31,034 30,587 30,133 29,673 29,206 28,733 28,254 27,768 27,276 26,778 26,274 25,764 25,249 24,729 24,205 23,678 Leeftijd Afkoopvoet 23,147 22,612 22,074 21,532 20,987 20,439 19,888 19,335 18,780 18,224 17,667 17,110 16,554 15,998 15,445 14,893 Leeftijd Afkoopvoet 14,343 13,796 13,252 12,710 12,171 11,636 11,108 10,588 10,078 9,580 9,094 8,619 8,158 7,707 7,270 6,848 Leeftijd Afkoopvoet 6,442 6,051 5,678 5,324 4,984 4,656 4,341 4,039 3,750 3,473 3,216 2,983 2,761 2,547 2,355 2,177 *) Restitutiewaarde ingegaan pensioen bij leeftijd x per 1 ingegaan pensioen De restitutiewaarde van het pensioen is gelijk aan het recht op pensioen vermenigvuldigd met de afkoopvoet. Voorbeeld: Als Zwitserleven voor een pensioengerechtigde op 67-jarige leeftijd 100 gelijkblijvend levenslang pensioen afkoopt, bedraagt de restitutiewaarde 1.379,60. De berekening is 100 * 13, Combinaties van mogelijkheden De hierboven genoemde mogelijkheden kunnen gecombineerd worden. Bij combinaties van vervroegen of uitstellen, uitruilen en variatie in de hoogte van ouderdomspensioen wordt altijd de een vaste volgorde gebruikt.eerst wordt vervroegd of uitgesteld. Daarna wordt er uitgeruild. Als laatste wordt een variatieconstructie toegepast. Naast de verschillende combinaties kan bijvoorbeeld ook de gewenste pensioendatum anders zijn dan. Ook de verhouding hoog/laag of laag/hoog en de duur van deze variatie kunnen anders worden gekozen. U kunt hiervoor een offerte opvragen bij uw relatiebeheerder.