Factorenboek Essentie Pensioen Pensioenleeftijd 65 jaar

Transcriptie

1 Factorenboek Essentie Pensioen Pensioenleeftijd 65 jaar Voordat u met pensioen gaat zijn er een aantal keuzes: 1. Partnerpensioen ruilen voor extra ouderdomspensioen 2. Ouderdomspensioen ruilen voor pensioen (dit is ook een keuze bij uitdiensttreding) 3. Hoogte van het ouderdomspensioen eerste jaren hoger of lager 4. Afkoop klein pensioen van in te gaan - en wezenpensioen (keuzerecht van ons) Voor deze keuzes maken we gebruik van sekseneutrale factoren. We kunnen deze factoren ieder jaar aanpassen. In dit factorenboek staan de actuele factoren die gelden vanaf 2014 voor een pensioenleeftijd van 65 jaar 1. Partnerpensioen ruilen voor extra ouderdoms pensioen Op uw pensioendatum kunt u kiezen voor meer ouderdomspensioen en minder of geen pensioen. Als u een heeft en u wilt hiervan gebruik maken, dan is toestemming van uw noodzakelijk. Heeft u geen op uw pensioendatum? Dan kunt u het gehele pensioen omzetten naar een hoger ouderdomspensioen voor uzelf. Bij ruil van een pensioen wordt het ouderdomspensioen verhoogd. Op leeftijd 65 kan 100,- pensioen worden geruild voor 25,- extra ouderdomspensioen. U kunt ook 75%, 50% en 25% van het pensioen ruilen. Voorbeeld: u ruilt op pensioenleeftijd 65 het pensioen volledig om naar ouderdomspensioen. Uw ouderdomspensioen is per jaar levenslang. Uw pensioen bedraagt 70% hiervan en is dus 700. U wilt het volledige pensioen ruilen voor ouderdomspensioen. Uw extra ouderdomspensioen wordt dan: 700 x 25% = 175,-. Er is geen pensioen meer. Er is geen ruil mogelijk van het pensioen waarop een ex- recht heeft gekregen. 2. Ouderdomspensioen ruilen voor pensioen Op uw pensioendatum kunt u kiezen om een deel van uw ouderdomspensioen te ruilen voor pensioen. Zodanig dat de verhouding tussen het ouderdomspensioen (na ruil) en het pensioen 100:70 bedraagt. Als de nieuw berekende pensioenen lager zijn dan de wettelijke afkoopgrens, is deze toepassing niet mogelijk. Een pensioen is mogelijk voor een die voldoet aan de definitie zoals omschreven in het pensioenreglement. Bij ruil van 100,- ouderdomspensioen op pensioenleeftijd 65 krijgt u 77,- ouderdomspensioen in combinatie met 53,90 pensioen. Bij ruil van ouderdomspensioen naar pensioen wijzigt het wezenpensioen niet. Een voorbeeld: Uw geplande pensioenleeftijd is 65. Leeftijd van uw is niet van belang. Uw ouderdomspensioen is per jaar levenslang. U ruilt uw ouderdomspensioen van in en voor ouderdomspensioen in combinatie met pensioen. Uw ouderdomspensioen wordt dan 1000 x 77% = 770,00 per jaar. Uw pensioen wordt 70% x 770,00 = 539,00 per jaar.

2 Ouderdomspensioen ruilen voor pensioen bij ontslag of einde pensioenregeling. Bij ontslag of einde pensioenregeling vervalt het pensioen dat uitkeert als u overlijdt voor uw pensioendatum. U heeft op dat moment de keuze om dit pensioen verlaagd voort te zetten. Een gedeelte van de waarde van uw beleggingen kunt u dan ruilen voor pensioen dat uitkeert aan uw als u voor uw pensioendatum overlijdt. De uitkering van dit pensioen vindt plaats zolang uw leeft. Hoeveel waarde van uw beleggingen wij ruilen voor pensioen is afhankelijk van uw leeftijd. Als de nieuw berekende pensioenen lager zijn dan de wettelijke afkoopgrens, is deze toepassing niet mogelijk. Om 100,- pensioen per jaar bij overlijden voor de pensioendatum te krijgen moet afhankelijk van de leeftijd de volgende waarde van de beleggingen worden ingeruild. Leeftijd op het ruilmoment tot 25 57,30 25 tot 30 67,00 30 tot 35 78,10 35 tot 40 89,90 40 tot ,40 45 tot ,00 50 tot ,50 55 tot 60 97,40 60 tot 65 51,00 Waarde beleggingen Als uw voor uw pensioendatum overlijdt en u heeft een gedeelte van de waarde van uw beleggingen omgezet naar pensioen, dan vervalt dit pensioen. Een voorbeeld: U bouwt pensioen op met beleggen. Uw geplande pensioenleeftijd is 65. U bent 54. U wordt ontslagen. U heeft waarde die wij voor u blijven beleggen tot het moment waarop u met pensioen gaat. Stel dat wij hiervoor op uw pensioendatum ouderdomspensioen per jaar kunnen aankopen en pensioen per jaar als u overlijdt na uw 65e. Als u overlijdt voor uw pensioendatum krijgt uw geen pensioen. U wilt het bedrag aan pensioen ook laten uitkeren als u overlijdt voor uw 65e. De ruilfactor is 111,50. Voor het ruilen van ouderdomspensioen naar een pensioen van verminderen wij de beleggingswaarde van met 111,50 x ( : 100) = 1.951, Hoogte van het ouderdomspensioen eerste jaren hoger of lager U kunt er voor kiezen om vanaf uw pensioendatum eerst een aantal jaren een hoger en daarna een lager pensioen te ontvangen. Andersom kan ook; eerst een aantal jaren een lager en daarna een hoger pensioen. Hierbij gelden de volgende voorwaarden: De periode van een hoger of lager pensioen kan maximaal 10 jaar zijn. De laagste uitkering is altijd 75% van de hoogste uitkering. Het hoge pensioen is het hieronder genoemde percentage van het oorspronkelijke pensioen. Hieronder staan de factoren bij een pensioenleeftijd van 65. Het pensioen verandert niet. Als de nieuw berekende pensioenen lager zijn dan de wettelijke afkoopgrens, is deze toepassing niet mogelijk. Duur hoog Duur laag Eerst hoog 1 jaar 129,7 102,1 Eerst laag 2 jaar 126,5 104,2 3 jaar 123,6 106,3 4 jaar 121,0 108,3 5 jaar 118,6 110,3 6 jaar 116,4 112,2 7 jaar 114,5 114,1 8 jaar 112,7 115,9 9 jaar 111,1 117,6 10 jaar 109,7 119,3 Een voorbeeld: eerst hoog daarna laag Uw geplande pensioenleeftijd is 65. Uw pensioen is dan U wilt de eerste 5 jaar de maximale verhoging van uw pensioen. Uw pensioen van uw 65e tot uw 70e = x 118,6% = 1.186,00. Uw pensioen vanaf uw 70e wordt 75% van 1.186,00 = 889,50. Zelfde voorbeeld, maar eerst laag Uw pensioen vanaf uw 70e wordt x 110,3% = 1.103,00. Uw pensioen van uw 65e tot uw 70e = 75% van 1.103,00= 827,25. 2

3 4. Afkoop klein pensioen van in te gaan - en wezenpensioen Klein pensioen mogen wij afkopen. Het pensioenbedrag moet hiervoor onder de wettelijk vastgestelde afkoopgrens van 458,06 (2014) liggen. Afkoop betekent dat er een bedrag ineens wordt uitgekeerd in plaats van een (maandelijkse) pensioenuitkering. Wanneer u overlijdt, kunnen we eventueel het uit te keren - en wezenpensioen afkopen. Hiervoor maken wij gebruik van hieronder genoemde afkoopfactoren. Onderstaande factoren gelden voor de laatste versie van ons product. Heeft uw werkgever nog de oude versie van het product, dan kan de afkoopwaarde afwijken. Wij keren het bedrag uit aan degene aan wie wij het pensioen zouden betalen. Hieronder staan de factoren voor bepaling afkoopwaarde pensioen Leeftijd pensioen zonder pensioen met 1% pensioen met 2% pensioen met 3% 20 28,961 36,779 48,167 65, ,799 36,483 47,621 64, ,632 36,180 47,071 63, ,461 35,873 46,512 62, ,284 35,557 45,951 61, ,101 35,239 45,384 60, ,914 34,911 44,811 59, ,721 34,578 44,232 58, ,522 34,240 43,649 57, ,318 33,892 43,059 56, ,107 33,541 42,464 55, ,890 33,181 41,864 54, ,667 32,814 41,257 53, ,438 32,440 40,646 52, ,201 32,061 40,029 51, ,959 31,673 39,405 50, ,710 31,280 38,777 49, ,454 30,878 38,145 48, ,190 30,470 37,505 47, ,920 30,054 36,862 46, ,643 29,631 36,211 45, ,357 29,200 35,556 44, ,065 28,762 34,899 43, ,764 28,317 34,234 42, ,457 27,867 33,566 41, ,141 27,406 32,891 40, ,817 26,938 32,214 39, ,485 26,464 31,530 38, ,146 25,983 30,842 37, ,798 25,493 30,152 36, ,442 24,997 29,455 35, ,077 24,494 28,757 34, ,704 23,984 28,056 33, ,324 23,467 27,348 32,177 3

4 Leeftijd pensioen zonder pensioen met 1% pensioen met 2% pensioen met 3% 54 19,935 22,942 26,641 31, ,537 22,412 25,928 30, ,131 21,875 25,215 29, ,717 21,332 24,497 28, ,295 20,783 23,780 27, ,866 20,230 23,061 26, ,429 19,670 22,342 25, ,986 19,107 21,624 24, ,537 18,541 20,906 23, ,083 17,973 20,191 22, ,623 17,400 19,478 21, ,157 16,827 18,769 21,036 Een voorbeeld: U komt te overlijden. Uw is dan 59 jaar. Het pensioen is 300 Het pensioen is zonder Er is geen wezenpensioen Het pensioenbedrag ligt onder de wettelijk vastgestelde afkoopgrens Eenmalige uitkering is 300 x 17,866 = 5.359,80 4

5 Hieronder staan de factoren voor bepaling afkoopwaarde wezenpensioen welke worden uitgekeerd tot 18 jaar, of 27 jaar bij invalide of studerende kinderen. Leeftijd wezenpensioen zonder wezenpensioen met 1% wezenpensioen met 2% 0 17,907 20,004 22,435 25, ,407 19,369 21,628 24, ,895 18,723 20,816 23, ,366 18,064 19,994 22, ,823 17,391 19,164 21, ,262 16,705 18,328 20, ,683 16,005 17,482 19, ,088 15,291 16,628 18, ,476 14,564 15,765 17, ,845 13,822 14,895 16, ,194 13,067 14,016 15, ,524 12,294 13,128 14, ,835 11,507 12,232 13, ,126 10,705 11,326 11, ,394 9,887 10,411 10, ,639 9,053 9,488 9, ,864 8,201 8,555 8, ,064 7,333 7,615 7, ,241 6,449 6,664 6, ,609 5,774 5,946 6, ,959 5,088 5,221 5, ,295 4,393 4,491 4, ,619 3,686 3,756 3, ,928 2,972 3,017 3, ,218 2,244 2,270 2, ,493 1,506 1,518 1, ,755 0,758 0,762 0, wezenpensioen met 3% 5

6 Hieronder staan de factoren voor bepaling afkoopwaarde wezenpensioen welke worden uitgekeerd tot 21 jaar, of 27 jaar bij invalide of studerende kinderen. Leeftijd wezenpensioen zonder wezenpensioen met 1% wezenpensioen met 2% 0 18,270 20,471 23,033 26, ,783 19,845 22,234 24, ,281 19,209 21,426 23, ,764 18,559 20,611 22, ,232 17,896 19,787 21, ,683 17,219 18,956 20, ,117 16,53 18,117 19, ,536 15,828 17,269 18, ,936 15,110 16,413 17, ,319 14,380 15,549 16, ,683 13,634 14,676 15, ,029 12,874 13,795 14, ,355 12,098 12,905 13, ,660 11,307 12,005 12, ,944 10,501 11,097 11, ,206 9,679 10,181 10, ,447 8,841 9,255 9, ,665 7,986 8,321 8, ,860 7,114 7,377 7, ,031 6,225 6,424 6, ,175 5,317 5,463 5, ,295 4,393 4,491 4, ,619 3,686 3,756 3, ,928 2,972 3,017 3, ,218 2,244 2,270 2, ,493 1,506 1,518 1, ,755 0,758 0,762 0, wezenpensioen met 3% Meer weten? Kijk op mijn.nn.nl 6