Factorenboek Bewust Pensioen

Transcriptie

1 Factorenboek Bewust Pensioen Voordat u met pensioen gaat, heeft u een aantal keuzes. Voor deze keuzes maken we gebruik van factoren. Om te berekenen welk effect deze keuzes hebben op uw pensioen, maken we gebruik van factoren. Daarnaast staan er rekenvoorbeelden in dit factorenboek. Zo kunt u zien hoe we de factoren gebruiken in de berekeningen. De keuzes 1. Eerder met pensioen 2. Later met pensioen 3. Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen 4. Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen bij ontslag of einde pensioenregeling 5. Partnerpensioen ruilen voor extra 6. Hoogte van het eerste jaren hoger of lager De factoren kunnen elk jaar wijzigen. In dit factorenboek staan de factoren die gelden als u gebruikmaakt van de hierboven genoemde keuzes vanaf 1 januari Andere factoren Met deze factoren krijgt u een indicatie van het pensioen als u bepaalde keuzes maakt. Wij hebben de meest voorkomende factoren in dit factorenboek opgenomen. Omdat er veel verschillende situaties en afhankelijkheden zijn, kunnen ook andere factoren gelden dan die in dit factorenboek staan. De factoren in dit factorenboek hebben de volgende uitgangspunten: Leeftijd in hele jaren (zo nodig rekenen we het voor u uit in maanden). Pensioenen keren levenslang uit (tijdelijke pensioenen hebben andere factoren). Pensioenen hebben geen vaste stijging (anders gelden andere factoren). Let op Er mag door uw keuzes geen pensioen ontstaan of overblijven dat lager is dan de wettelijk vastgestelde afkoopgrens van 474,11 (2018). Staat een factor voor uw situatie niet in dit boek, wenst u een combinatie van keuzes of begrijpt u niet hoe het werkt? Vraag dan bij ons een berekening bij ons op. 1. Eerder met pensioen Zijn er beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen voor u verzekerd? Dan kunt u daarmee eerder met pensioen. Als u eerder met pensioen gaat, dan geldt het volgende: Als u meer dan vijf jaar vóór uw AOW-datum met pensioen gaat, dan moet u op dat moment gestopt zijn met werken. U vraagt dit minimaal twee maanden voor de gewenste pensioendatum bij ons aan. U vervroegt in hele maanden. Heeft u een opgebouwde waarde in beleggingen en/of gegarandeerd kapitaal en gaat u eerder met pensioen? Dan geldt nog het volgende: Op de vervroegde pensioendatum zetten wij uw opgebouwde waarde eerst om in op de Als u overlijdt na uw pensioendatum, dan is het partnerpensioen 70% van het op de Het op uw gewenste pensioendatum pensioendatum keer de vervroegingsfactor die bij uw gewenste hoort (zie tabel hieronder). De hoogte van het partnerpensioen wijzigt niet. U kunt ook een gedeelte van uw pensioen eerder laten uitkeren (deeltijdpensioen).

2 Gewenste Gewenste 68 partnerpensioen 68 Dit is het resterend als percentage van het pensioen op de 67 94, ,8 94, ,8 89, ,3 84, ,1 79, ,3 75, ,7 72, ,5 68, ,5 65, ,7 62, ,0 59, ,6 57, ,4 54,6 Dit is het resterend ouderdoms- en partnerpensioen als percentage van het pensioen op de 67 94, ,8 94, ,8 92, ,3 89, ,1 87, ,3 85, ,7 84, ,5 82, ,5 81, ,7 80, ,0 79, ,6 78, ,4 77,0 Uw geplande is 68. U wilt op uw 60 e met pensioen. U heeft op uw gewenste pensioendatum ,- opgebouwde waarde in beleggingen. We gaan deze waarde omzetten in pensioen alsof u op uw 68 e met pensioen gaat. In dit voorbeeld geeft dat 500,- pensioen per jaar. Als u overlijdt na uw pensioendatum, dan is het partnerpensioen 70% van 500,- = 350 per jaar. De vervroegingsfactor bij 60 is 64,5. Uw wordt vanaf uw 60 e 500,- x 64,5 : 100 = 322,50 per jaar. partnerpensioen gaat in bij overlijden na de vervroegde datum, in dit geval leeftijd 60. Heeft u gegarandeerd pensioen en gaat u eerder met pensioen? Dan geldt ook het volgende: Op de vervroegde pensioendatum bepalen wij eerst wat u aan en partnerpensioen heeft opgebouwd op de Het op uw gewenste pensioendatum keer de vervroegingsfactor die bij uw gewenste hoort (zie tabel hieronder). Het partnerpensioen bij overlijden na uw gewenste pensioendatum wordt het partnerpensioen bij overlijden na uw oorspronkelijke pensioendatum keer de vervroegingsfactor die bij uw gewenste hoort (zie tabellen rechtsboven). 2 Gewenste 67 partnerpensioen 67 Dit is het resterend ouderdoms- en partnerpensioen als percentage van het pensioen op de ,3 97, ,1 94, ,3 92, ,9 90, ,8 88, ,1 86, ,6 85, ,4 83, ,4 82, ,6 81, ,0 80, ,6 79,1 Uw gewenste is 68. U wilt op uw 60 e met pensioen. U heeft een gegarandeerd pensioen. Stel, dit is 1.000,- per jaar. De vervroegingsfactor voor het bij leeftijd 60 is 64,5. Uw wordt vanaf uw 60 e 1.000,- x 64,5 : 100 = 645,- per jaar. Het partnerpensioen als u overlijdt na uw pensioendatum is 70% van 1.000,- = 700,- per jaar.

3 De vervroegingsfactor voor het partnerpensioen bij leeftijd 60 is 82,8. Het partnerpensioen wordt vanaf uw 60 e 700,- x 82,8 : 100 = 579,60- per jaar. 2. Later met pensioen Wilt u later met pensioen? Dat kan ook. Houd hierbij rekening met de volgende punten. Later met pensioen kan telkens voor maximaal één jaar en u moet ons dat minimaal twee maanden van te voren laten weten. U kunt uw pensioen uitstellen tot vijf jaar na uw AOW-datum. U kunt ook een deel van uw pensioen uitstellen (deeltijdpensioen). Gaat u later met pensioen? Dan zetten wij de opgebouwde waarde in beleggingen en/of het gegarandeerde kapitaal op uw oorspronkelijke pensioendatum om in pensioen. Voor dit pensioen en eventueel uw gegarandeerde pensioen geldt het volgende: Als u overlijdt na de oorspronkelijke pensioendatum, dan is het partnerpensioen 70% van het op de Het op uw gewenste pensioendatum keer de uitstelfactor die bij uw gewenste hoort (zie tabel hieronder). partnerpensioen gaat in als u overlijdt na uw Uitstel van Uitstelfactor Dit is de verhoging van het als percentage van het pensioen op de 67 naar 68 jaar 106,2 68 naar 69 jaar 106,5 69 naar 70 jaar 106,8 Uw is 68. U wilt uw pensioen uitstellen tot uw 70 e. Op uw oorspronkelijke pensioendatum heeft u ,- opgebouwde waarde in beleggingen. We gaan deze waarde omzetten in pensioen alsof u op uw 68 e met pensioen gaat. Stel, dat geeft 500,- pensioen per jaar. Uw pensioen op uw 70 e : We stellen uw pensioen jaar voor jaar uit. Dus eerst 500,- van 68 naar 69. Uw pensioen op uw 69e wordt 500,- x 106,5 : 100 = 532,50 per jaar. Een jaar later stellen we uw pensioen uit naar uw 70 e met de uitstelfactor die hoort bij uitstel van 69 naar 70 jaar. Uw pensioen op uw 70 e wordt 532,50 x 106,8 : 100 = 568,71 per jaar. Als u overlijdt na uw oorspronkelijke pensioendatum, dan is uw partnerpensioen 70% van 500,- = 350,- per jaar. partnerpensioen gaat in als u overlijdt na de 3. Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen Wilt u dat uw huidige partner meer partnerpensioen ontvangt als u overlijdt na uw pensioendatum? U kunt dan op de pensioendatum een deel van het ruilen voor extra partnerpensioen. Het partnerpensioen bedraagt maximaal 70% van het (na ruil). De verhouding tussen het (na ruil) en het partnerpensioen is dan 100:70. Is uw partnerrelatie geëindigd tijdens uw dienstverband? Dan is het partnerpensioen lager dan 70% van het. U kunt dan het partnerpensioen weer op 70% van uw brengen. U ruilt dan voor partnerpensioen. Uw wordt dan lager. Een partnerpensioen is bestemd voor een partner die voldoet aan de partnerdefinitie zoals is omschreven in het pensioenreglement. Dit vindt u in Pensioen 3 in uw Pensioen Ruilt u 100,- op 68 in de verhouding 100:70? Dan houdt u 81,69 per jaar over in combinatie met 57,18 per jaar partnerpensioen. Ruilt u 100,- op 67 in de verhouding 100:70? Dan houdt u 82,29 per jaar over in combinatie met 57,60 per jaar partnerpensioen. Bij ruil van naar partnerpensioen wijzigt het wezenpensioen niet. Uw geplande is 68. Leeftijd van uw partner is niet van belang. Uw is 1.000,- per jaar. U ruilt een deel van uw voor een partnerpensioen in de verhouding 100:70. Uw wordt dan 1.000,- x 81,69% = 816,90 per jaar. Uw partnerpensioen bij overlijden na uw pensioendatum wordt 70% x 816,90 = 571,83 per jaar. 4. Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen bij ontslag of einde pensioenregeling Gaat u uit dienst of beëindigt uw werkgever de pensioenregeling? Dan vervalt het partnerpensioen dat uitkeert als u overlijdt voor uw pensioendatum. Zijn er beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen voor u verzekerd? Dan kunt u een gedeelte van de waarde hiervan ruilen voor een partnerpensioen dat uitkeert als u voor uw pensioendatum overlijdt. Uw partner ontvangt dit partnerpensioen zolang uw partner leeft. Heeft u een gedeelte van de waarde van uw beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen omgezet naar partnerpensioen? En overlijdt uw partner voor uw pensioendatum? Dan vervalt dit partnerpensioen. Hoeveel waarde van uw beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen wij ruilen voor partnerpensioen is afhankelijk van uw leeftijd. 3

4 Om 100,- partnerpensioen bij overlijden voor de pensioendatum per jaar te krijgen, moet afhankelijk van uw leeftijd de volgende waarde van de beleggingen of gegarandeerd kapitaal worden geruild. Pensioenleeftijd 68 Waarde beleggingen 20 tot 25 46,51 147,56 25 tot 30 56,87 148,91 30 tot 35 69,41 152,10 35 tot 40 83,27 157,16 40 tot 45 97,17 165,63 45 tot ,75 168,70 50 tot ,80 159,02 55 tot ,52 132,54 60 tot 65 78,08 86,77 65 tot 68 33,06 34,05 Pensioenleeftijd 67 Waarde beleggingen 20 tot 25 44,52 135,24 25 tot 30 54,38 136,58 30 tot 35 66,09 139,41 35 tot 40 78,87 144,54 40 tot 45 91,45 152,16 45 tot ,50 153,39 50 tot ,74 142,23 55 tot 60 95,27 115,14 60 tot 65 64,00 69,47 65 tot 68 24,00 24,44 Pensioenleeftijd 68 Gegarandeerd kapitaal Pensioenleeftijd 67 Gegarandeerd kapitaal Bij ruil van 100,- gegarandeerd naar een combinatie van en partnerpensioen als u overlijdt voor de pensioendatum. Pensioenleeftijd 68 Pensioenleeftijd tot 25 93,20 93,89 25 tot 30 93,19 93,88 30 tot 35 93,15 93,86 35 tot 40 93,13 93,86 40 tot 45 93,15 93,89 45 tot 50 93,25 94,02 50 tot 55 93,64 94,44 55 tot 60 94,56 95,38 60 tot 65 96,32 97,14 65 tot 68 94,59 93,75 U heeft 1.000,- gegarandeerd per jaar. Uw geplande is 68. U bent 54. U wordt ontslagen. Als u overlijdt voor uw pensioendatum, dan krijgt uw partner geen partnerpensioen. U wilt ook partnerpensioen voor uw partner als u overlijdt voor uw 68 e. U kunt uw ruilen naar een combinatie van en partnerpensioen als u overlijdt voor uw pensioendatum. Uw wordt dan ( 1.000,- : 100,-) x 93,64 = 936,40 per jaar. Het partnerpensioen als u overlijdt voor de pensioendatum wordt dan 70% van het resterende : 70% x 936,40 = 655,48 per jaar. Wenst u een voorbeeldberekening voor ruil bij beleggen of gegarandeerd kapitaal? Neem dan contact met ons op. 5. Partnerpensioen ruilen voor extra Als u met pensioen gaat, dan kunt u partnerpensioen ruilen voor extra. Overlijdt u na de pensioendatum? Dan ontvangt uw partner geen of een lager partnerpensioen. Heeft u op dat moment een partner dan heeft u toestemming nodig van uw partner. Op 68 kunt u 100,- partnerpensioen ruilen voor 24,47 extra per jaar. U kunt ook 75%, 50% en 25% van het partnerpensioen Op 67 kunt u 100,- partnerpensioen ruilen voor 23,57 extra per jaar. U kunt ook 75%, 50% en 25% van het partnerpensioen 4

5 U gaat op uw 68 e met pensioen en u ruilt het volledige partnerpensioen voor. Uw is 1.000,- per jaar. Het bijbehorende partnerpensioen bij overlijden na uw pensioendatum bedraagt 70% hiervan en is dus 700,- per jaar. U wilt het volledige partnerpensioen ruilen voor. Uw extra wordt dan: 700,- x 24,47 : 100 = 171,29 per jaar. Uw wordt ,29 = 1.171,29 per jaar. Na ruil is er geen partnerpensioen meer. Let op, pensioen bestemd voor een ex-partner kunt u niet 6. Hoogte van het eerste jaren hoger of lager U kunt ervoor kiezen om vanaf uw pensioendatum eerst een aantal jaren een hoger en daarna een lager pensioen te ontvangen. Andersom kan ook: eerst een aantal jaren een lager en daarna een hoger pensioen. Hierbij gelden de volgende voorwaarden: De periode van een hoger of lager pensioen kan maximaal 10 jaar zijn. De laagste uitkering is altijd 75% van de hoogste uitkering. Het hoge pensioen is het hieronder genoemde percentage van het oorspronkelijke pensioen. Het partner- en wezenpensioen wijzigen hierbij niet. Een voorbeeld van eerst vijf jaar hoog en daarna laag: U wilt eerst vijf jaar een hoger pensioen en daarna lager pensioen. Uw geplande is 68. Uw pensioen is dan 1.000,- per jaar. U wilt de eerste vijf jaar de maximale verhoging van uw pensioen. Uw pensioen van uw 68 e tot uw 73 e = 1.000,- x 121,4 : 100 = 1.214,- per jaar. Uw pensioen vanaf uw 73 e wordt 75% van 1.214,- = 910,50 per jaar. Zelfde voorbeeld, maar dan eerst vijf jaar laag en daarna hoog: Uw pensioen vanaf uw 73 e wordt 1.000,- x 107,8 : 100 = 1.078,- per jaar. Uw pensioen van uw 68 e tot uw 73 e = 75% van 1.078,- = 808,50 per jaar. De eerste vijf jaar ontvangt u dus 808,50 en daarna het hogere pensioen van 1.078,- per jaar. Duur Pensioenleeftijd 68 Pensioenleeftijd 67 Eerst hoog, dan laag Eerst laag, dan hoog Eerst hoog, dan laag Eerst laag, dan hoog 1 jaar 130,7 101,5 130,8 101,5 2 jaar 128,2 103,1 128,3 103,0 3 jaar 125,8 104,6 126,0 104,5 4 jaar 123,6 106,2 123,9 106,0 5 jaar 121,4 107,8 121,8 107,5 6 jaar 119,5 109,4 119,9 109,0 7 jaar 117,6 111,0 118,1 110,6 8 jaar 115,9 112,5 116,4 112,1 9 jaar 114,3 114,1 114,8 113,6 10 jaar 112,8 115,6 113,3 115,0 Meer weten? skijk op mijn.nn.nl ;