Fiscaal vriendelijk beleggen voor later. Evi Pensioen. Op weg van geld naar vermogen 05/17

Transcriptie

1 Fiscaal vriendelijk beleggen voor later Evi Pensioen Op weg van geld naar vermogen 05/17

2 Welkom bij Evi Pensioen De kennis van de oudste private bank van Nederland is nu ook online beschikbaar. Evi is een telg uit de 280 jaar oude Van Lanschot familie en daar is ze trots op! Ze ontleent haar diepgaande kennis en ervaring op het gebied van beleggen aan de specialisten van Van Lanschot en maakt die graag voor iedereen online toegankelijk. Zonder persoonlijke service uit het oog te verliezen. Contact

3 Fiscaal vriendelijk beleggen voor later Wilt u nu vast geld opzij zetten om later uw pensioeninkomen aan te vullen? Evi Pensioen maakt dit mogelijk door uw geld te beleggen. Starten kan op elk moment. U bent, afhankelijk van de fiscale voorwaarden, vrij hoeveel u periodiek of incidenteel inlegt. Met het vermogen dat u opbouwt, koopt u op termijn een lijfrente aan. Online kunt u altijd zien hoe het met de opbouw van uw vermogen gaat. Extra pensioeninkomen opbouwen met Evi Heeft u al goed nagedacht over uw pensioen? Er zijn verschillende manieren, pijlers genaamd, om pensioeninkomen op te bouwen. De eerste pijler is het basispensioen van de overheid. Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt AOW op door premies af te dragen. De meeste werknemers in Nederland bouwen daarnaast pensioen op samen met de werkgever. Dit is de tweede pijler. Bovenop het pensioen van de overheid en dat van de werkgever, kunt u ook zelf voor pensioenaanvulling zorgen in de derde pijler. Met Evi Pensioen kunt u zelfstandig een extra potje opbouwen voor later! Beleggen in leeftijdsgroepen De afbouw realiseren we door in achtereen volgende leeftijdsgroepen te beleggen. Per leeftijdsgroep wordt belegd in een mix van meer risicovolle beleggingen, zoals aandelen en vastgoed, en minder risicovolle beleggingen, zoals obligaties. Evi Pensioen past de beleggingsmix aan als u in een volgende leeftijdsgroep komt. Zo verkleinen we de kans op een sterke waarde daling als het moment nadert dat u met het opgebouwde vermogen een lijfrente gaat aankopen. Evi Pensioen is een vorm van banksparen U opent een geblokkeerde spaarrekening met een daaraan gekoppelde beleggingsrekening. U bouwt uitsluitend vermogen op voor de aanvulling van uw pensioeninkomen. Het opgebouwde vermogen kan niet voor andere doeleinden worden gebruikt. Mocht u voortijdig overlijden, dan wordt het opgebouwde bedrag overgedragen aan de erfgenamen. Voor een eventueel nabe staanden pensioen kunt u een aparte verzekering afsluiten, als u hier behoefte aan heeft. De beste oplossing, passend bij uw inkomen Salarisdeel tot ,- Met Evi Pensioenbeleggen bouwt u aanvullend pensioeninkomen op door uw jaarruimte en/of reserveringsruimte te gebruiken over uw salaris deel tot ,-. Uw inleg is aftrekbaar van uw bruto inkomen en u betaalt geen vermogensrendementsheffing. Salarisdeel boven ,- Met Evi Netto Pensioenbeleggen kunt u voor het salarisdeel boven ,- nog steeds uw jaarruimte gebruiken en betaalt u geen vermogens rendementsheffing. Maar uw inleg is niet aftrekbaar in Box 1. Die betaalt u dus uit uw netto inkomen. Let op! Beleggen is alleen geschikt bij een langere beleggingshorizon. Voor het op te bouwen vermogen is de combinatie van beleggingshorizon en hoogte van het ingelegde bedrag van doorslaggevend belang. Evi geeft u hierover geen persoonlijk advies. U bepaalt zelf of Evi Pensioenbeleggen of Evi Netto Pensioenbeleggen voor uw situatie geschikt is. U moet dus goed bekijken of het bedrag dat u wilt inleggen in combinatie met de periode dat u vermogen wilt opbouwen aan uw verwachtingen voldoet. Is uw inlegperiode bijvoorbeeld korter dan 7 jaar bij een inleg van 150,- per maand, dan is Evi Pensioen niet geschikt voor u. Focus op uw AOW-leeftijd Met Evi Pensioen bouwt u vermogen op voor aanvullend pensioeninkomen door te beleggen. Op termijn koopt u met het vermogen dat u heeft opgebouwd een lijfrente aan. Naarmate de AOW-leeftijd dichterbij komt, wordt het beleggingsrisico van uw portfefeuille geleidelijk afgebouwd. Potje voor later op eigen naam Starten met Evi Pensioen kan op elk moment. U bent vrij hoeveel u inlegt en bijstort, natuurlijk rekening houdend met de fiscale voorwaarden. Verandert u van werkgever? Begint u voor uzelf? Evi Pensioen staat op uw eigen naam en blijft dus gewoon uw potje voor later.

4 Evi is uniek en pakt de dingen op haar manier aan Evi kent de beleggingswereld op haar duimpje en is continu op de hoogte van wat er in de wereld om haar heen gebeurt. Ze onderzoekt, kijkt vooruit, is realistisch en verliest risico s niet uit het oog. Evi ziet over het algemeen meer kansen dan bedreigingen en heeft vertrouwen in de langere termijn. Transparant Evi is duidelijk in wat ze doet, waarom ze dat doet en welk tarief ze daar voor rekent. Iemand die rust brengt en aan wie je met een gerust gevoel het beheer over je geld geeft. Omdat ze daar goed en zorgvuldig mee omgaat. Gespreid beleggen in de beste fondsen Voor de wereldwijde selectie van de beste fondsen gaat Evi verder dan veel andere aanbieders. Evi wil namelijk weten wélke fondsmanagers achter een fonds zitten. We kennen ze goed en onze voorkeur gaat uit naar fondsen waarin fondsmanagers zelf ook beleggen. Alle fondsen worden daarnaast gescreend op duurzaamheid. Naast het uitsluiten van de logische blacklists spreken we bedrijven actief aan op hun gedrag en verantwoordelijk heid. We negeren zo niet alleen verkeerde beleggingen, maar proberen met onze invloed ook actief te veranderen. Topkwaliteit voor een redelijke prijs Evi geeft u online en laagdrempelig toegang tot de beleggingsexpertise van Van Lanschot, tegen een zeer redelijke prijs. Het is belangrijk dat u weet wat die kosten zijn, die hebben tenslotte invloed op uw rendement. Daar zijn we graag open en helder over. Evi heeft een groot verantwoordelijkheidsgevoel Evi is zich terdege bewust van het feit dat klanten hun vermogen aan haar toevertrouwen. Wij zijn betrokken en gaan zorgvuldig met het geld van klanten om. Alsof het ons eigen geld is. Daarom vindt Evi het belangrijk haar expertise met u te delen en uitleg te geven bij economische en politieke ontwikkelingen. Via blogs, video s en artikelen. Evi regelt het voor u U hoeft over de beleggingen geen verstand of mening te hebben als u dat niet wilt: u kunt het gerust aan Evi overlaten. Evi laat u wél altijd weten wat u moet weten, u heeft online altijd inzicht in uw portefeuille. Zo bent u altijd op de hoogte hoe het ervoor staat met uw beleggingen en uw rendement. Geld bijstorten is zo geregeld. Wilt u graag persoonlijk contact? Ons team staat voor u klaar! Wel zo makkelijk. Camille, 27 jaar Evi is er niet alleen voor de grote vermogens.

5 Pensioenbeleggen, gebruik uw jaarruimte Voor het salarisdeel tot ,- Heeft u een pensioengat? Met Pensioenbeleggen bouwt u aanvullend pensioeninkomen op door uw eventuele fiscale jaarruimte en/of reserveringsruimte te gebruiken over uw salarisdeel tot ,-. U kunt deze op de website van de Belastingdienst heel gemakkelijk berekenen. Pensioentekort Een pensioentekort, ook wel pensioengat genoemd, kan op verschillende manieren ontstaan. U werkt bijvoorbeeld minder dan veertig jaar en bouwt daardoor te weinig pensioen op. Of u bent werkzaam geweest bij verschillende werkgevers. De pensioenregelingen kunnen per werkgever verschillen en bij de overgang naar een andere werkgever kan daardoor een pensioentekort ontstaan. Andere moge lijke oorzaken zijn dat u bent gescheiden en dat uw ex-partner recht heeft op een gedeelte van uw pensioen of dat u een jaar of langer in het buitenland heeft gewoond. Fiscaal vriendelijk Met Evi Pensioenbeleggen kunt u fiscaal vriendelijk beleggen. Heeft u in een jaar te weinig pensioen opgebouwd? Dan heeft u het jaar daarna ruimte om lijfrente-uitgaven in mindering te brengen op uw belastbaar inkomen door de inleg op te geven bij uw jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting. Dat is uw jaarruimte. De inleg is fiscaal aftrekbaar in Box 1 tot aan het bedrag van de jaarruimte. Heeft u uw jaarruimte uit vorige jaren niet gebruikt? Dan kunt u deze reserveringsruimte alsnog inzetten om lijf rentepremies af te trekken. Uw reserveringsruimte zijn alle pensioentekorten van de afgelopen zeven jaar bij elkaar. Het vermogen dat u opbouwt is vrijgesteld van vermogens rendementsheffing in Box 3. U kunt eenvoudig uitrekenen of u een pensioengat heeft door op de website van de Belastingdienst te controleren of u jaar- en reserverings ruimte hebt. De opbouwfase bij Evi Met Evi Pensioenbeleggen belegt u voor de aanvulling op uw pensioen. Dit doet u door het openen van een geblokkeerde spaarrekening met daaraan gekoppeld een beleggingsrekening. Met het vermogen dat u op deze rekening opbouwt, koopt u op termijn een lijfrente aan. Dat is een reeks periodieke uitkeringen. De periode dat u inlegt, noemen we de opbouwfase. De periode waarin u de periodieke bruto uitkeringen ontvangt, is de uitkeringsfase. Tijdens de opbouwfase is de rekening geblokkeerd. Het tegoed staat dus voor langere tijd vast. U kunt het tegoed tijdens de looptijd en daarna niet zonder fiscale gevolgen gebruiken voor een ander doel dan voor aankoop van een lijfrente. De lijfrente kunt u aankopen bij een bank of verzekeraar van uw keuze.

6 Netto Pensioenbeleggen Voor het salarisdeel boven ,- Evi Netto Pensioenbeleggen is speciaal voor het deel van uw salaris boven ,-. Daarover bouwt u via de pensioenregeling van uw werkgever sinds 1 januari 2015 geen pensioen meer op. Met Evi Netto Pensioenbeleggen vult u dit pensioentekort fiscaalvriendelijk aan. U berekent heel eenvoudig zelf hoeveel u mag inleggen. Daarvoor heeft u de jaaropgave van uw werkgever of uw belastingaangifte nodig. Leeftijdsafhankelijke staffel Met Evi Netto Pensioenbeleggen is het mogelijk om de verminderde pensioenopbouw bij uw werkgever te repareren voor het deel van het salaris boven ,-. De inleg is niet aftrekbaar zoals het geval is bij Pensioenbeleggen, maar de uitkeringen zijn onbelast en de waarde is vrijgesteld van vermogensrendementsheffing in Box 3. De maximale hoogte van de inleg is afhankelijk van de leeftijd. Het in te leggen percentage is opgenomen in de leeftijdsafhankelijke staffel. Hoe ouder u bent, hoe hoger de maximale inleg. Meer informatie hierover kunt u vinden in de Productinformatie en Afspraken Evi Netto Pensioenbeleggen, te downloaden op evivanlanschot.nl. Gemakkelijk opbouwen Starten met Evi Netto Pensioenbeleggen kan op elk moment. U bent vrij hoeveel u inlegt en bijstort, natuurlijk rekening houdend met de fiscale voorwaarden. Naarmate de uitkeringsfase dichterbij komt, wordt het beleggingsrisicio van uw beleggingen afgebouwd. Zo verkleint u de kans op een grote waardedaling vlak voordat u een lijfrente gaat aankopen. Verandert u van werkgever of begint u voor uzelf? Evi Netto Pensioenbeleggen staat op uw eigen naam en blijft dus gewoon uw potje voor later. Nabestaandenpensioen Let op: vanaf 1 januari 2015 bouwt u ook geen nabestaandenpensioen meer op over het salarisdeel boven ,-. Sommige werkgevers bieden daarvoor een regeling aan. U kunt hiervoor ook apart een verzekering afsluiten. Wat is voor u de beste oplossing? Wij raden u aan hierover met uw werkgever te spreken en/of extern advies in te winnen.

7 Risico afbouwen, wel zo rustig Zowel Evi Pensioenbeleggen als Evi Netto Pensioenbeleggen bouwen het beleggingsrisico van uw portefeuille geleidelijk af naarmate uw pensioendatum dichterbij komt. Zo verkleinen we de kans op een sterke waardedaling als het moment nadert dat u met het opbouwde vermogen een lijfrente gaat aankopen. Leeftijdsgroepen De afbouw van het beleggingsrisico realiseren we door op basis van achtereenvolgende leeftijdsgroepen te beleggen. Per leeftijdsgroep wordt belegd in een mix van meer risicovolle en minder risicovolle beleggingen. In de overeenkomst die u bij het afsluiten van Evi Pensioenbeleggen of Netto Pensioenbeleggen ontvangt, vindt u de leeftijdsgroep waarin u start. Waarin belegt Evi? Evi Pensioen belegt uw vermogen in een mix van twee goed gespreide beleggingsfondsen, de Kempen Profielfondsen 2 en 5. Deze twee fondsen spreiden hun vermogen wereldwijd over verschillende beleggings categorieën. In profielfonds 2 ligt de nadruk op minder risicovolle beleggingen en in profielfonds 5 wordt meer risicovol belegd. Jaarlijks wordt bekeken wat voor de profielfondsen de meest passende verdeling is over de verschillende beleggingscategorieën zoals aandelen en obligaties. Gedurende het jaar wordt deze verdeling waar nodig bijgestuurd. Een overzicht van de verdeling over de beleg gings categorieën vindt u in de essentiële beleggersinformatie, op evivanlanschot.nl. Risico s van beleggen Beleggen brengt risico s met zich mee, u kunt uw inleg verliezen. De waarde van uw beleggingen is mede afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Loop geen onnodig risico. Voordat u gaat beleggen, is het belangrijk dat u op de hoogte bent en zich laat informeren over de kenmerken en risico s van beleggen. Deze informatie vindt u in de afspraken die horen bij de dienstverlening die u kiest of heeft gekozen. Bron: Evi, maart 2017

8 Evi maakt de kosten van beleggen inzichtelijk Ab, 63 jaar Toegankelijk, informatief, laagdrempelig en zeer actueel. Evi maakt duidelijk welke kosten u betaalt. Evi Pensioenbeleggen en Evi Netto Pensioenbeleggen hebben dezelfde kostenstructuur. Directe kosten: eenmalige en vaste kosten U betaalt Evi eenmalige aanmeldkosten en een vaste jaarlijkse vergoeding van 49,-. Indirecte kosten: beleggingsfondsen De beleggingsfondsen brengen ook kosten in rekening. De kosten voor toe- en uittreden zijn meestal al in de aan- of verkoopkoers van het beleggingsfonds verwerkt. Beleggingsfondsen brengen daarnaast kosten voor hun beheer in rekening. De hoogte van deze beheervergoeding verschilt per fonds. Dit is meestal een percentage van het fondsvermogen en wordt van het fondsvermogen afge trokken. Welke kosten er precies in rekening worden gebracht door de beleggingsfondsen staat in de Essentiële Beleggersinformatie (EBi) van de profielfondsen. Deze kunt u vinden via evivanlanschot.nl. De tarieven van Evi Pensioen Directe kosten Eenmalige aanmeldkosten Jaarlijkse vaste kosten Indirecte kosten Dit is een indicatie van de jaarlijkse indirecte kosten, uitgedrukt in een percentage van het beheerd vermogen. Kosten tussentijds beëindigen Administratiekosten als u opdracht geeft om tussentijds uw overeenkomst Evi Pensioen te beëindigen 49,- 49,- 0,65% 150,- Bron: Evi, maart 2017

9 Beleggen op een manier die bij u past In deze brochure leest u alles over wat Evi Pensioen voor u kan betekenen. Heeft u wensen of doelstellingen waar een andere oplossing mogelijk beter bij past? Kijk dan wat Evi u nog meer te bieden heeft. Evi Beheer Verantwoord, gespreid en passend bij uw beleggingsprofiel. Evi Beheer neemt u al het werk uit handen en laat de experts van Van Lanschot voor u beleggen. Evi Doelbeleggen Beleggen met één doel, op één einddatum? Heeft u een specifiek doel voor ogen waar u geld voor opzij wilt zetten? Bijvoorbeeld eerder stoppen met werken, de aflossing van uw hypotheek of een sabbatical? Evi Doelbeleggen helpt u om dat doel te realiseren. Evi Advies Laten beleggen maar zelf regie houden? Met Evi Advies coacht Evi u bij het maken van keuzes van fondsen waarin voor u belegd wordt, binnen de bandbreedte van uw beleggingsprofiel. Evi4Kids Geld opzij leggen voor uw (klein)kind? Met Evi4Kids geeft u uw (klein)kind een mooie start voor later! Evi neemt u al het werk uit handen en helpt u om een mooi bedrag op te bouwen. Contactgegevens Evi Leonardo da Vinciplein DR ʼs-Hertogenbosch Telefoon info@evivanlanschot.nl evivanlanschot.nl Disclaimer De informatie die is opgenomen in deze publicatie is uitsluitend bestemd voor algemene doeleinden. Met uw individuele specifieke omstandigheden is geen rekening gehouden. De informatie kan niet worden beschouwd als een juridisch, financieel, fiscaal of ander professio neel advies. Wij adviseren u op grond van de informatie niet meteen tot actie over te gaan en voorafgaand aan uw eventuele actie eerst deskundig advies in te winnen. Deze publicatie is geen aanbod en u kunt aan deze publicatie geen rechten ontlenen. Bij de totstandkoming van deze publicatie hebben wij de grootst mogelijke zorgvuldigheid betracht bij de selectie van externe bronnen. Wij kunnen niet garanderen dat de informatie van deze bronnen die in deze publicatie is opgenomen juist en volledig is of in de toekomst zal blijven. Wij aanvaarden geen aansprakelijkheid voor druk- en zetfouten. Wij zijn niet verplicht de informatie die we hebben opgenomen in deze publicatie te actualiseren of te wijzigen. Overige informatie Evi is een handelsnaam van F. van Lanschot Bankiers NV. F. van Lanschot Bankiers NV is statutair gevestigd aan de Hooge Steenweg 29, 5211 JN te ʼs-Hertogenbosch, KvK ʼs-Hertogenbosch nr met btw-identificatie nummer NL B.01. F. van Lanschot Bankiers NV is als bank geregistreerd in het Wft-register en staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank NV (DNB), Postbus AB Amsterdam, en de Autoriteit Financiële Markten (AFM), Postbus GS Amsterdam. F. van Lanschot Bankiers NV kan optreden als aanbieder van betaal-, spaar- en kredietproducten, als bemiddelaar in verzekerings producten en als aanbieder en/of uitvoerder van beleggingsdiensten. Voor eventuele klachten inzake onze financiële dienst verlening kunt u zich richten tot uw eigen kantoor van F. van Lanschot Bankiers NV, de afdeling Klachten management van het hoofdkantoor, Postbus HC ʼs-Hertogenbosch of het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Postbus AG Den Haag.