Fiscaal vriendelijk beleggen voor later. Evi Pensioen. Op weg van geld naar vermogen 02/17

Transcriptie

1 Fiscaal vriendelijk beleggen voor later Evi Pensioen Op weg van geld naar vermogen 02/17

2 Welkom bij Evi Pensioen De kennis van de oudste private bank van Nederland is nu ook online beschikbaar. Evi belegt voor u verantwoord, overzichtelijk en met de expertise van Van Lanschot. Evi is een telg uit de ruime 275 jaar oude Van Lanschot familie en daar is ze trots op! Ze ontleent haar diepgaande beleggingsexpertise aan de specialisten van Van Lanschot en maakt die graag voor iedereen online toegankelijk. Zonder persoonlijke service uit het oog te verliezen. Contact evi@vanlanschot.nl

3 Fiscaal vriendelijk beleggen voor later Wilt u nu vast geld opzij leggen als aanvulling op uw AOW en een eventueel werkgeverspensioen? Met Evi Pensioen bouwt u fiscaal vriendelijk aanvullend pensioeninkomen op door te beleggen. Starten kan op elk moment. U bent vrij hoeveel u inlegt, uiteraard binnen de fiscale grenzen en u bepaalt elk jaar opnieuw of u bijstort. Online kunt u altijd zien hoe het met de opbouw van uw aanvullend pensioeninkomen gaat. Zorgvuldige inrichting van uw beleggingsportefeuille De experts van Van Lanschot beleggen uw geld, breed gespreid over zorgvuldig geselecteerde fondsen. We zorgen voor een optimale verhouding tussen mogelijk rendement en risico. We houden de fondsen in uw portefeuille scherp in de gaten en sturen bij waar nodig. Evi Pensioen is een bankspaarproduct Dat betekent dat u een geblokkeerde spaarrekening heeft met een daaraan gekoppelde beleggingsrekening. Met dit product bouwt u uitsluitend vermogen op voor de aanvulling van uw pensioeninkomen. Er is geen overlijdensrisicoverzekering aan gekoppeld. Mocht u voortijdig overlijden dan komt het opgebouwde bedrag toe aan de erfgenamen. Focus op uw einddoel Evi Pensioen werkt met leeftijdsgroepen. Per leeftijdsgroep wordt belegd in een mix van meer risicovolle en minder risicovolle beleggingen. Evi Pensioen past de beleggingsmix aan als u in een volgende leeftijdsgroep komt. Zo wordt het risico van uw beleggingen afgebouwd naarmate uw pensioendatum dichterbij komt. Dit verkleint u de kans op grote waardedalingen bij het bereiken van uw AOW-leeftijd. Duidelijk en persoonlijk U heeft online altijd inzicht in uw portefeuille. Zo bent u altijd op de hoogte hoe het ervoor staat met uw beleggingen en uw rendement. Geld bijstorten is zo geregeld. Wilt u graag persoonlijk contact? Onze adviseurs staan klaar voor u! De beste oplossing, passend bij uw inkomen Salarisdeel tot ,- Met Evi Pensioenbeleggen bouwt u aanvullend pensioeninkomen op door uw jaarruimte en/of reserveringsruimte te gebruiken over uw salarisdeel tot ,-. Uw inleg is aftrekbaar van uw bruto inkomen en u betaalt geen vermogensrendementsheffing. Salarisdeel boven ,- Met Evi Netto Pensioenbeleggen kunt u voor het salarisdeel boven ,- nog steeds uw jaarruimte gebruiken en betaalt u geen vermogensrendementsheffing. Maar uw inleg is niet aftrekbaar in Box 1. Die betaalt u dus uit uw netto inkomen.

4 Evi is uniek en pakt de dingen op haar manier aan Evi kent de beleggingswereld op haar duimpje en is continu op de hoogte van wat er in de wereld om haar heen gebeurt. Ze onderzoekt, kijkt vooruit, is realistisch en verliest risico s niet uit het oog. Evi ziet over het algemeen meer kansen dan bedreigingen en heeft vertrouwen in de langere termijn. Transparant Evi is duidelijk in wat ze doet, waarom ze dat doet en welk tarief ze daar voor rekent. Iemand die rust brengt en aan wie je met een gerust gevoel het beheer over je geld geeft. Omdat ze daar goed en zorgvuldig mee omgaat. Gespreid beleggen in de beste fondsen Voor de wereldwijde selectie van de beste fondsen gaat Evi verder dan veel andere aanbieders. Evi wil namelijk weten wélke fondsmanagers achter een fonds zitten. We kennen ze goed en onze voorkeur gaat uit naar fondsen waarin fondsmanagers zelf ook beleggen. Alle fondsen worden daarnaast gescreend op duurzaamheid. Naast het uitsluiten van de logische blacklists spreken we bedrijven actief aan op hun gedrag en verantwoordelijk heid. We negeren zo niet alleen verkeerde beleggingen, maar proberen met onze invloed ook actief te veranderen. Topkwaliteit voor een redelijke prijs Evi geef u online en laagdrempelig toegang tot de beleggingsexpertise van Van Lanschot, tegen een zeer redelijke prijs. Het is belangrijk dat u weet wat die kosten zijn, die hebben tenslotte invloed op uw rendement. Daar zijn we graag open en helder over. Evi heeft een groot verantwoordelijkheidsgevoel Evi is zich terdege bewust van het feit dat klanten hun vermogen aan haar toevertrouwen. Wij zijn betrokken en gaan zorgvuldig met het geld van klanten om. Alsof het ons eigen geld is. Daarom vindt Evi het belangrijk haar expertise met u te delen en uitleg te geven bij economische en politieke ontwikkelingen. Via blogs, video s en artikelen. Evi regelt het voor u U hoeft over de beleggingen geen verstand of mening te hebben als u dat niet wilt: u kunt het gerust aan Evi overlaten. Evi laat u wél altijd weten wat u moet weten, en u kunt uw beleggingsportefeuille altijd en overal online volgen. Daarnaast staan Evi s specialisten altijd klaar voor u. Wel zo makkelijk. Camille, 27 jaar Evi is er niet alleen voor de grote vermogens.

5 De beste oplossing, passend bij uw inkomen Pensioenbeleggen: voor het salarisdeel tot ,- Netto pensioenbeleggen: voor het salarisdeel boven ,- Met Pensioenbeleggen bouwt u aanvullend pensioeninkomen op door uw eventuele fiscale jaarruimte en/of reserveringsruimte te gebruiken over uw salarisdeel tot ,-. U kunt deze op de website van de Belastingdienst heel gemakkelijk berekenen. Fiscaal vriendelijk Met Evi Pensioen kunt u fiscaal vriendelijk vermogen voor uw aanvullend pensioen opbouwen. Binnen uw fiscale ruimte is uw inleg aftrekbaar in Box 1 en bespaart u vermogensrendementsheffing over het hele opgebouwde vermogen bij Evi Pensioenbeleggen. Naarmate het uitkeringsmoment dichterbij komt, wordt het risico van uw beleggingen afgebouwd. Zo verkleint u de kans op een grote waardedaling vlak voordat u een lijfrente gaat aankopen Gemakkelijk bijstorten Starten met Evi Pensioenbeleggen kan op elk moment. U bent vrij hoeveel u inlegt, uiteraard binnen de fiscale grenzen en u bepaalt elk jaar opnieuw of u bijstort. U kunt daarbij dan maximaal (bij)storten binnen de fiscale grenzen. Verandert u van werkgever? Begint u voor uzelf? Evi Pensioenbeleggen staat op uw eigen naam en blijft dus gewoon uw potje voor later. Evi Netto Pensioenbeleggen is speciaal voor het deel van uw salaris boven ,-. Daarover bouwt u via de pensioenregeling van uw werkgever sinds 1 januari 2015 geen pensioen meer op. Met Evi Netto Pensioenbeleggen vult u dit pensioentekort fiscaalvriendelijk aan. U berekent heel eenvoudig zelf hoeveel u mag inleggen. Daarvoor heeft u de jaaropgave van uw werkgever of uw belastingaangifte nodig. Bespaar vermogensrendementsheffing Met Evi Netto Pensioenbeleggen verkleint u uw pensioen gat over het salarisdeel boven ,-. U bespaart vermogensrendementsheffing over het hele opgebouwde vermogen dat u bij Evi Netto Pensioenbeleggen heeft opgebouwd. De lijfrenteuitkering die u later aankoopt is onbelast. Naarmate het uitkeringsmoment dichterbij komt, wordt het risico van uw beleggingen afgebouwd. Zo verkleint u de kans op een grote waardedaling vlak voordat u een lijfrente gaat aankopen Gemakkelijk opbouwen Starten met Evi Netto Pensioenbeleggen kan op elk moment. U bent vrij hoeveel u inlegt, uiteraard binnen de fiscale grenzen en u bepaalt elk jaar opnieuw of u bijstort of niet. Natuurlijk is dat wel afhankelijk van uw pensioengat. Verandert u van werk gever? Begint u voor uzelf? Evi Netto Pensioen beleggen staat op uw eigen naam en blijft dus gewoon uw potje voor later. Nabestaandenpensioen Let op: vanaf 1 januari 2015 bouwt u ook geen nabestaandenpensioen meer op over het salarisdeel boven ,-. Sommige werkgevers bieden daarvoor een regeling aan. U kunt hiervoor ook apart een verzekering afsluiten. Wat is voor u de beste oplossing? Wij raden u aan hierover met uw werkgever te spreken en/of extern advies in te winnen.

6 Evi kiest voor rende ment op lange termijn Het beleggingsbeleid van Evi is gericht op een stabiele vermogensgroei, tegen aanvaardbaar risico. Evi toont u het netto rendement op uw beleggingen, dus na aftrek van directe en indirecte kosten. Rendementen per leeftijdsgroep Evi Pensioen belegt met verschillende leeftijdsgroepen. Daarbij geldt, hoe hoger de leeftijdsgroep, hoe lager het beleggingsrisico. Iedere leeftijdsgroep kent een eigen mix van meer risicovolle en minder risicovolle beleggingen. In onderstaande grafiek staan gesimuleerde netto rendementen van de leeftijdsgroepen. Netto historisch rendement Evi maakt in onderstaande grafiek gebruik van gesimuleerde, netto rendementen. Die zijn berekend op basis van de werkelijk behaalde netto historische rendementen van Kempen Profielfonds 2 en Kempen Profielfonds 5. Verdere informatie over de berekening van historische rende menten vindt u op evivanlanschot.nl/pensioen/rendement. Risico s van beleggen Beleggen brengt risico s met zich mee, u kunt uw inleg verliezen. De waarde van uw beleggingen is mede afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Loop geen onnodig risico. Voordat u gaat beleggen, is het belangrijk dat u op de hoogte bent en zich laat informeren over de kenmerken en risico s van beleggen. Deze informatie vindt u in de afspraken die horen bij de dienstverlening die u kiest of heeft gekozen. Over de grafiek Dit zijn fictieve, in het verleden behaalde resultaten. In het verleden behaalde resultaten vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. De performancecijfers van de verschillende leeftijdgroepen kunnen verschillen van de performancecijfers van individuele portefeuilles. Dit kan komen door het aantal dagen dat het vermogen was belegd, rekening houdend met eventueel gedane stortingen en/of onttrekkingen binnen individuele portefeuilles. In de performancecijfers is geen rekening gehouden met de directe kosten. Ontwikkeling Periode Bron: Evi van Lanschot

7 Evi maakt de kosten van beleggen inzichtelijk Ab, 63 jaar Toegankelijk, informatief, laagdrempelig en zeer actueel. De manier waarop kosten voor vermogensbeheer worden berekend is bij iedere instelling anders. Evi geeft u graag inzicht in de verschillende soorten kosten en waar die uit bestaan. Directe kosten: eenmalige en vaste kosten U betaalt Evi eenmalige aanmeldkosten en een vaste jaarlijke vergoeding. Naarmate uw AOW-gerechtigde leeftijd dichterbij komt, wordt het risico van uw beleggingen afgebouwd. Zo verkleint u de kans op grote waardedalingen aan het einde van de looptijd. Via rappor t ages en publicaties blijft u voort durend op de hoogte van uw portefeuille en van onze beleggingsvisie. Deze informatie verstrekken wij digitaal of via evivanlanschot.nl Indirecte kosten: fondsen De kosten van de fondsen waarin u belegt bestaan onder meer uit een management fee, administratiekosten, accountantskosten, vergunningen, belastingen en bewaarvergoeding. Niet inbegrepen zijn de toe- en uittredingskosten van participanten, transactiekosten van beleggingen, eventuele prestatievergoeding en interestkosten op de bankrekening. Hoeveel de indirecte kosten over het afgelopen boekjaar waren en welke kosten er precies in rekening kunnen worden gebracht staat vermeld in de Essentiële Beleggersinformatie (EBi) van het fonds onder het kopje Kosten die in de loop van één jaar aan het fonds worden onttrokken. Deze documentatie vindt u terug op evivanlanschot.nl. De tarieven van Evi Pensioen Directe kosten Eenmalige aanmeldkosten Jaarlijkse vaste kosten Indirecte kosten Dit is een indicatie van de jaarlijkse indirecte kosten, uitgedrukt in een percentage van het beheerd vermogen. Kosten tussentijds beëindigen Administratiekosten als u opdracht geeft om tussentijds uw overeenkomst Evi Pensioen te beëindigen 49,- 49,- 0,65% 150,-

8 Beleggen op een manier die bij u past In deze brochure leest u alles over wat Evi Pensioen voor u kan betekenen. Heeft u wensen of doelstellingen waar een andere oplossing mogelijk beter bij past? Kijk dan wat Evi u nog meer te bieden heeft. Laten beleggen zonder specifiek doel? Evi Beheer neemt u al het werk uit handen en laat de experts van Van Lanschot voor u beleggen. Verantwoord gespreid en passend bij uw beleggingsprofiel. Beleggen met één doel, op één einddatum? Heeft u een specifiek doel voor ogen waar u geld voor opzij wilt zetten? Bijvoorbeeld eerder stoppen met werken, de aflossing van uw hypotheek of een sabbatical? Evi Doel - beleggen helpt u om dat doel te realiseren. Laten beleggen maar zelf regie houden? Met Evi Advies coacht Evi u bij het maken van keuzes van fondsen waarin voor u belegd wordt, binnen de band breedte van uw beleggingsprofiel. Disclaimer De informatie die is opgenomen in deze publicatie is uitsluitend bestemd voor algemene doeleinden. Met uw individuele specifieke omstandigheden is geen rekening gehouden. De informatie kan niet worden beschouwd als een juridisch, financieel, fiscaal of ander professio neel advies. Wij adviseren u op grond van de informatie niet meteen tot actie over te gaan en voorafgaand aan uw eventuele actie eerst deskundig advies in te winnen. Deze publicatie is geen aanbod en u kunt aan deze publicatie geen rechten ontlenen. Bij de totstandkoming van deze publicatie hebben wij de grootst mogelijke zorgvuldigheid betracht bij de selectie van externe bronnen. Wij kunnen niet garanderen dat de informatie van deze bronnen die in deze publicatie is opgenomen juist en volledig is of in de toekomst zal blijven. Wij aanvaarden geen aansprakelijkheid voor druk- en zetfouten. Wij zijn niet verplicht de informatie die we hebben opgenomen in deze publicatie te actualiseren of te wijzigen. Geld opzij leggen voor uw (klein)kind? Met Evi4Kids geeft u uw (klein)kind een mooie start voor later! Evi neemt u al het werk uit handen en helpt u om een mooi bedrag op te bouwen voor later. Contactgegevens Evi Leonardo da Vinciplein DR ʼs-Hertogenbosch Telefoon info@evivanlanschot.nl evivanlanschot.nl Overige informatie Evi is een handelsnaam van F. van Lanschot Bankiers NV. F. van Lanschot Bankiers NV is statutair gevestigd aan de Hooge Steenweg 29, 5211 JN te ʼs-Hertogenbosch, KvK ʼs-Hertogenbosch nr met btw-identificatie nummer NL B.01. F. van Lanschot Bankiers NV is als bank geregistreerd in het Wft-register en staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank NV (DNB), Postbus AB Amsterdam, en de Autoriteit Financiële Markten (AFM), Postbus GS Amsterdam. F. van Lanschot Bankiers NV kan optreden als aanbieder van betaal-, spaar- en kredietproducten, als bemiddelaar in verzekerings producten en als aanbieder en/of uitvoerder van beleggingsdiensten. Voor eventuele klachten inzake onze financiële dienst verlening kunt u zich richten tot uw eigen kantoor van F. van Lanschot Bankiers NV, de afdeling Klachten management van het hoofdkantoor, Postbus HC ʼs-Hertogenbosch of het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Postbus AG Den Haag.