Doorlopende Afsluitprovisie

Transcriptie

1 Automatisering voor Financiële Dienstverleners UBizz Commission: Doorlopende Afsluitprovisie For more information visit our website at

2 Historie Revisie Datum Door Wijzigingen maart 2007 JvdL Eerste versie

3 1 Provisie Instellingen Algemeen Provisie Koppelingen Inkomend Uitgaand Doorlopende Afsluitprovisie Inregelen Methode Berekening Methode A %age van Totale Afsluit Rekenvoorbeeld A Methode B %age over Grondslag (per termijn) Rekenvoorbeeld B Rekenvoorbeeld B Methode C %age van Grondslag (alle termijnen samen) Rekenvoorbeeld C Methode / Frequentie Uitbetaling Methode Maandelijkse Termijnen Methode Jaarlijkse Termijnen Product Provisies > Provisie Hypotheken/Kredieten Doorlopende Afsluitprovisie Klaarzetten Aanmaken Doorlopende Afsluit Doorlopende Afsluitprovisie Boeken Per Maatschappij een P Doorlopende Afsluitprovisie Te Boeken Vervallen termijnen Doorlopende Afsluitprovisie boeken

4 1 Provisie Instellingen Algemeen 1.1 Provisie Koppelingen Om Provisie te kunnen boeken is het nodig te weten op welke W/V rekeningen. Bijvoorbeeld: 7000 Opbrengst Hypotheken Doorlopende Afsluit 8000 Doorbetaling Hypotheken Doorlopende Afsluit Onder Provisie/Vergoeding/Bonus Instellingen vind je Provisie Koppelingen Je kunt hier per 1 of meer agentschappen koppelingen aangeven. Je zou 1 Provisie Koppelingen object kunnen maken voor ALLE agentschappen. Provisieinkomsten worden dan onafhankelijk van de Maatschappij of Geldverstrekker op een rekening bijgehouden. Je zou Provisie Koppelingen objecten kunnen maken voor elk agentschap EEN. Provisieinkomsten worden dan PER Maatschappij of Geldverstrekker op een rekening bijgehouden. Op een Provisie Koppelingen scherm geef je de koppelingen voor 4 mogelijke provisiestromen: Inkomend MIJ MIJ per Producent MIJ per Subagent Uitgaand SA SC PR Subagenten/Subagentengroepen Subagentencluster Producenten/Producentengroep

5 2 Doorlopende Afsluitprovisie Inregelen Voor 2 provisiegroepen kan Doorlopende Afsluitprovisie worden ingeregeld: 1) Provisie Hypotheken/Kredieten 2) Provisie Leven Per doorlopende afsluitprovisie zijn van belang: Methode Berekening (2.1) Methode Frequentie Uitbetaling (2.5) 2.1 Methode Berekening Onlangs is in het kader van de Wet Financiele Dienstverlening (WFD) bepaald dat afsluitprovisies over Leven en Hypotheken niet meer geheel bij afsluiten uitbetaald mogen worden. Een voorgeschreven deel dient over een langere tijd uitgesmeerd te worden uitbetaald. Er is een aantal stappen richting 50/50 verdeling van directe afsluit en doorlopende afsluit vastgesteld. 2007: 80% directe afsluit 20% doorlopende afsluit 2008: 70% directe afsluit 30% doorlopende afsluit 2009: 60% directe afsluit 40% doorlopende afsluit 2010: 50% directe afsluit 50% doorlopende afsluit In de praktijk zijn er 3 methoden van bepaling en uitbetaling van de doorlopende afsluit. A) %age van Totale Afsluit B) %age over Grondslag (per termijn) C) %age van Grondslag (alle termijnen samen) Vervolgens In de praktijk zijn er 3 frequentie methoden voor uitbetaling van de doorlopende afsluit.

6 2.2 Methode A %age van Totale Afsluit Met de afsluitprovisieformule wordt de Totale Afsluit bepaald. Bij doorlopende afsluit wordt aangegeven dat 20% van bovenstaande Totale Afsluit doorlopend wordt uitbetaald. Rekenvoorbeeld A 1 Hypotheek Afsluitprovisie 1% Doorlopende Afsluit 20% van Totale Afsluit (in 10 jaarlijkse termijnen) Totale Afsluit Totale Doorlopende Afsluit 20% van Doorlopend Termijnbedrag 20 (=10 termijnen 200/10)

7 2.3 Methode B %age over Grondslag (per termijn) Met de doorlopende afsluitprovisieformule wordt de Doorlopende Afsluit per jaar of per maand bepaald. Het termijnbedrag wordt uitgedrukt in een percentage van de grondslag (PxD of Hypotheekbedrag). Rekenvoorbeeld B 1 Hypotheek Looptijd 360 maanden Afsluitprovisie 0,8% Doorlopende Afsluit 0,0002% van Grondslag, per Jaar (in 10 jaarlijkse termijnen) Directe Afsluit 800,00 Totale Doorlopende Afsluit 200,00 Termijnen 10 Doorlopend Termijnbedrag 20 = 0,0002% van Rekenvoorbeeld B 2 Hypotheek Looptijd 360 maanden Afsluitprovisie 0,8% Doorlopende Afsluit Directe Afsluit 800 Totale Doorlopende Afsluit 360 Termijnen 360 Doorlopend Termijnbedrag 1 = 0,00001% van ,00001% van Grondslag, per Maand (gedurende gehele looptijd, in maandelijkse termijnen)

8 2.4 Methode C %age van Grondslag (alle termijnen samen) Met de doorlopende afsluitprovisieformule wordt de Doorlopende Afsluit per jaar of per maand bepaald. Dit wordt uitgedrukt in een percentage van de grondslag (PxD of Hypotheekbedrag). Vervolgens wordt dit bedrag gedeeld door het aantal termijnen, om het termijnbedrag te verkrijgen. Rekenvoorbeeld C 1 Hypotheek Afsluitprovisie 0,8% Doorlopende Afsluit 0,002% van Grondslag (in 10 jaarlijkse termijnen) Directe Afsluit 800 Totale Doorlopende Afsluit 200 = 0,002* Doorlopende Termijnbedrag 20 = 0,002* / 10

9 2.5 Methode / Frequentie Uitbetaling Methode Maandelijkse Termijnen Aantal termijnen bepaald door contractduur Ja/Nee Ja Systeem haalt uit contractduur het aantal maanden Nee Systeem gebruikt hieronder aangegeven aantal termijnen Doorl. Afsluit %age is per jaar Ja/Nee Ja Aangegeven %age wordt gedeeld door 12 om maandtermijn te bepalen Nee Aangegeven %age wordt direct gebruikt om maandtermijn te bepalen Eerste termijn (maanden) na afsluiten 0 of E 0 Vooraf (direct bij afsluiten 1e termijn) E Achteraf (Aan het einde van E maanden na afsluiten) Aantal termijnen T T in te vullen, als Nee ingevuld bij Aantal termijnen bepaald door contractduur Methode Jaarlijkse Termijnen Aantal termijnen bepaald door contractduur Ja/Nee Ja Systeem haalt uit contractduur het aantal maanden/jaren Nee Systeem gebruikt hieronder aangegeven aantal termijnen Eerste termijn (jaren) na afsluiten 0 of E 0 Vooraf (direct bij afsluiten 1e termijn) E Achteraf (Aan het einde van E jaren na afsluiten) Aantal termijnen T T in te vullen, als Nee ingevuld bij Aantal termijnen bepaald door contractduur 2.6 Product Provisies > Provisie Hypotheken/Kredieten Een hypotheek kent Afsluitprovisie. Per leningdeel is dit meestal een vastgesteld percentage van de grondslag (= hypotheeksom). De som van deze losse Afsluitprovisiebedragen is de totale Afsluitprovisie voor een hypotheek.

10 5) Een product mag voorkomen in 1 regeling per willekeurige periode.* voorbeeld 1 ========= Regeling1: 1 jan dec 2006 Regeling2: 1 jan Als product in beiden staat gaat dat goed. voorbeeld 2 OVERLAP ========= Regeling1: 1 jan feb 2007 Regeling2: 1 jan Als product in beiden staat gaat dat NIET goed. voorbeeld 3 OVERLAP ========= Regeling1: 1 jan dec 2006 Regeling2: 1 jan Regeling3: 1 jan Als product in alle drie of in 2 en 3 staat gaat dat NIET goed. Regeling ZONDER producten: betekent: Regeling voor ALLE producten. Geeft OVERLAP als er een andere Regeling is geldig voor dezelfde periode. *uitzondering Regeling Hypotheek. Mag in 2 Regelingen voor zelfde periode voorkomen: 1 Complex 1 Niet Complex

11 3 Doorlopende Afsluitprovisie Klaarzetten Op de producten waar Doorlopende Afsluitprovisie op van toepassing is, kennen naast de gebruikelijke Boek Provisie, ook de Actie Aanmaken Doorlopende Afsluit 3.1 Aanmaken Doorlopende Afsluit Deze actie wordt uitgevoerd als de hypotheek of polis definitief is. Als de actie al een keer is uitgevoerd EN een of meer nota's zijn geboekt, dan mislukt de actie. Als de actie al een keer is uitgevoerd EN geen nota's zijn geboekt, dan worden de bestaande nota's gewist. De actie zoekt de doorlopende provisieformule op, en maakt Doorlopende Afsluitprovisienota's aan. Voor alle perioden in de toekomst, wordt er een object aangemaakt met: Datum Provisie Doorlopende Afsluit termijnbedrag voor elke provisiepartij.

12 4 Doorlopende Afsluitprovisie Boeken Dit kan door op iedere Doorlopende Afsluitprovisienota de Actie [Verwerken] aan te roepen. Veel sneller, en eenvoudiger echter is met: Boekhouding > P Doorlopende Afsluitprovisie Te Boeken 4.1 Per Maatschappij een P Doorlopende Afsluitprovisie Te Boeken Maak per Maatschappij Vervallen termijnen Doorlopende Afsluitprovisie boeken Open scherm P Doorlopende Afsluitprovisie Te Boeken naar keuze. Selecteer de doorlopende afsluitprovisienota's door op vergrootglas naast Doorlopende Afsluitprovisielijst te klikken. U kunt kiezen uit Provisienota's die in het verleden en nog niet geboekt zijn.... Zet Boekdatum goed en kies [Verwerken]