Woningfinanciering 4 WONINGFINANCIERING 4 (CBV12.4/CREBO:50166)

Transcriptie

1 WONINGFINANCIERING 4 (CBV12.4/CREBO:50166)

2 sd.cbv12.4.v1 ECABO, Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze uitgave mag worden vermenigvuldigd, overgenomen, opgeslagen of gepubliceerd in enige vorm of wijze, hetzij elektronisch, kopieertechnisch, druktechnisch of fotografisch, zonder voorafgaande toestemming van ECABO. Correspondentie met betrekking tot overneming of reproductie: ECABO Postbus BE AMERSFOORT

3 INHOUD Normeringsmodel met taxonomiecodes 1 2

4 Normeringsmodel met taxonomiecodes Deelkwalificatie Nr. Eindterm Taxonomiecode Waarde per eindterm 1. De kandidaat kan de cliënt informatie verschaffen over de verschillende hypothecaire kredietproducten. 2. De kandidaat kan de cliënt de financiële, fiscale en juridische consequenties van het afsluiten van een hypothecair krediet uitleggen. 3. De kandidaat kan de (administratieve) afwikkeling van een adviesgesprek verzorgen. 4. De kandidaat kan cliëntgegevens verzamelen en registreren ten behoeve van de beoordeling van de kredietwaardigheid. 5. De kandidaat kan beoordelen of een aanvraag voor een hypothecair krediet voldoet aan de criteria. 6. De kandidaat kan de identiteit van de cliënt en de juistheid en volledigheid van (aanvullende) zekerheden controleren. 7. De kandidaat kan de cliënt wijzen op en informeren over overige producten en diensten die verband houden met of een aanvulling vormen op de transactie die de bank met de cliënt is aangegaan. 8. De kandidaat kan de administratie en berichtgeving rondom hypothecaire kredietovereenkomsten verzorgen. Rc/i 20 Rc/i 15 Rc 5 Rc 5 Rc 10 Rc/i 5 Rc/i 10 Rc De kandidaat kan het verloop van hypothecaire kredieten bijhouden. Rc De kandidaat kan standaardoplossingsmethoden voor betalingsachterstanden voorstellen aan de cliënt. 11. De kandidaat kan de cliënt doorverwijzen naar interne adviseurs in geval van niet-standaardvragen. Rc/i 5 Rc/r

5 2

6 EINDTERM: 1. De kandidaat kan de cliënt informatie verschaffen over de verschillende hypothecaire kredietproducten. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 20 punten 1.1 Informatie verschaffen over ondergenoemde vormen van hypothecair krediet: - lineaire hypotheek - annuïteitenhypotheek - levenhypotheek - spaarhypotheek (deels belegging) - tophypotheek - aflossingsvrije hypotheek - overbruggingskrediet - depotstorting - hypotheekkrediet - kenmerken - correct taalgebruik - klantgerichte houding - met gebruikmaking van informatie over soorten aanbieders van hypothecaire kredietproducten en hun manier van cliëntbenadering - met aantoonbare kennis van:. voor- en nadelen van de hypotheekvormen in relatie tot de specifieke wensen van de cliënt. de markttarieven die de hoogte van de rente voor hypothecair krediet bepalen. de functie van hypotheekadviseurs en hypotheekwinkels. de elementen waaruit de kredietvergoeding voor hypothecaire leningen is opgebouwd - verleent evt. medewerking aan verkoopacties Hulpmiddelen voor de kandidaat: - foldermateriaal 3

7 EINDTERM: 1. (vervolg) De kandidaat kan de cliënt informatie verschaffen over de verschillende hypothecaire kredietproducten. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 20 punten 1.2 Informatie verschaffen over voorwaarden ter verkrijging van een hypothecair krediet rekening houdend met: - borgstelling - hoofdelijkheid - hypotheekrecht - Nationale Hypotheek Garantie - oneigenlijke zekerheden - overheidsregelingen - correct taalgebruik - klantgerichte houding - met aantoonbare kennis van:. welke factoren worden vastgelegd bij de taxatie van een onroerende zaak. de invloed van de taxatiewaarde op de executiewaarde van de onroerende zaak. de invloed van de taxatiewaarde op de hoogte van het hypotheekbedrag. wat de verstrekkingscriteria inhouden. de rol van de notaris bij de verkrijging van de onroerende zaak en de hypothecaire geldlening. de rol van de makelaar i.h.k.v. hypothecair krediet 4

8 EINDTERM: 2. De kandidaat kan de cliënt de financiële, fiscale en juridische consequenties van het afsluiten van een hypothecair krediet uitleggen. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 15 punten 2.1 Uitleggen - financiële aspecten van een hypothecair krediet:. berekenen rente, aflossing, (notaris)- kosten. consequenties bij achterstalligheid. doel van BKR-toetsing en de creditscore - fiscale aspecten van een hypothecair krediet:. berekenen huurwaardeforfait, aftrekbare kosten. loonbeschikkingsmogelijkheid. relevante zaken m.b.t. het schenkings- en successierecht - juridische aspecten van een hypothecair krediet:. voorwaarden t.a.v. ingezetenschap. tenaamstellingsmogelijkheden. overlijdensrisicoverzekering. voorwaarden t.a.v. handelingsbekwaamheid en handelingsbevoegdheid - foutloos - duidelijk voor de cliënt Hulpmiddelen voor de kandidaat: - rekenprogramma's - actuele informatie van de belastingdienst 5

9 EINDTERM: 3. De kandidaat kan de (administratieve) afwikkeling van een adviesgesprek verzorgen. Taxonomiecode: Rc Waarde: 5 punten 3.1 Verzorgen - administratieve afwikkeling van adviesgesprekken - follow-up - correct mondeling en schriftelijk taalgebruik - klantgericht - incl. dossieronderhoud - incl. agendering Hulpmiddelen voor de kandidaat: - geautomatiseerd systeem 6

10 EINDTERM: 4. De kandidaat kan cliëntgegevens verzamelen en registreren ten behoeve van de beoordeling van de kredietwaardigheid. Taxonomiecode: Rc Waarde: 5 punten 4.1 Registreren cliëntgegevens - in gesprek met cliënt - verzamelt alle benodigde gegevens - foutloos Hulpmiddelen voor de kandidaat: - geautomatiseerd systeem 7

11 EINDTERM: 5. De kandidaat kan beoordelen of een aanvraag voor een hypothecair krediet voldoet aan de criteria. Taxonomiecode: Rc Waarde: 10 punten 5.1 Beoordelen of de aanvraag voor een hypothecair krediet aan de verstrekkingscriteria voldoet 5.2 Uitleggen reden van het afwijzen van een aanvraag voor een hypothecair krediet - volgens interne procedures - toepassing van fiatteringsregels - berekent de benodigde hypotheeksom aan de hand van taxatierapport, hypotheekgarantie en het eigen geld - berekent of benodigde en gevraagde hypotheeksom voldoen aan de verstrekkingscriteria - conform de regels voor een slecht-nieuws gesprek - geeft mogelijke alternatieven aan - klantgericht - volgens interne procedures 8

12 EINDTERM: 6. De kandidaat kan de identiteit van de cliënt en de juistheid en volledigheid van (aanvullende) zekerheden controleren. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 5 punten 6.1 Controleren - identiteit van de cliënt (en eventuele partner) - juistheid en volledigheid (aanvullende) zekerheden - conform Wet Identificatie bij Financiële dienstverlening (WIF) - conform verificatie-informatiesysteem (VIS) - volgens interne procedures - met inachtneming van de regels voor privacy 9

13 EINDTERM: 7. De kandidaat kan de cliënt wijzen op en informeren over overige producten en diensten die verband houden met of een aanvulling vormen op de transactie die de bank met de cliënt is aangegaan. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 10 punten 7.1 Informeren over overige producten en diensten van de eigen bank - op stimulerende wijze - klantgericht - geeft uitleg over verzekeringen die bij de verstrekking van een hypothecair krediet aanbevelenswaardig of verplicht zijn 10

14 EINDTERM: 8. De kandidaat kan de administratie en berichtgeving rondom hypothecaire kredietovereenkomsten verzorgen. Taxonomiecode: Rc Waarde: 10 punten 8.1 Verzorgen administratie en berichtgeving rondom hypothecaire kredietovereenkomsten 8.2 Verwerken gegevens in cliëntenbestanden en kredietdossiers - conform interne procedures - overhandigt noodzakelijke bescheiden aan de cliënt - correct taalgebruik - alle voorkomende mutaties - volgens interne procedures - incl. agendering Hulpmiddelen voor de kandidaat: - geautomatiseerd systeem 11

15 EINDTERM: 9. De kandidaat kan het verloop van hypothecaire kredieten bijhouden. Taxonomiecode: Rc Waarde: 10 punten 9.1 Bijhouden verloop van hypothecair kredietrekeningen - volgens interne procedures Hulpmiddelen voor de kandidaat: - geautomatiseerd systeem 9.2 Signaleren betalingsachterstanden - volgens interne procedures 12

16 EINDTERM: 10. De kandidaat kan standaardoplossingsmethoden voor betalingsachterstanden voorstellen aan de cliënt. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 5 punten 10.1 Achterhalen reden van betalingsachterstand - met inachtneming van de regels voor privacy - in gesprek met de cliënt 10.2 Aangeven alternatieven zoals: - uitgestelde aflossing - uitgestelde rentebetaling - oversluiten - looptijd verlengen - loonbelastingbeschikking - volgens interne procedures - conform fiatteringsregels - correct mondeling en schriftelijk taalgebruik - eventueel doorverwijzen naar afdeling Bijzonder Beheer 13

17 EINDTERM: 11. De kandidaat kan de cliënt doorverwijzen naar interne adviseurs in geval van niet-standaardvragen. Taxonomiecode: Rc/r Waarde: 5 punten 15.1 Doorverwijzen cliënten met niet-standaardvragen - naar de juiste afdeling/persoon - correct taalgebruik - op stimulerende wijze 14