De Generali. spaar- en. beleggingsverzekeringen. Expertise opgebouwd sinds 1831, continu aanwezig in België sinds 1901

Transcriptie

1 De Generali spaar- en beleggingsverzekeringen Expertise opgebouwd sinds 1831, continu aanwezig in België sinds 1901

2 De foto op de voorzijde is genomen aan een gebouw (Vorstlaan 100 in Watermaal-Bosvoorde) waarvan Generali de eigenaar is. De steen symboliseert onze stabiliteit en jarenlange expertise, twee belangrijke kenmerken die ook voor uw spaar- en beleggingsverzekering van belang zijn. Steunend op de steen staat Christophe Van Bets. Christophe is sinds oktober 1995 in dienst bij Generali en werkt momenteel als Salesmanager Leven in Brussel en de omliggende gemeenten.

3 Inhoudsopgave De Generali spaar- en beleggingsverzekeringen Tijd voor een nieuwe beleggingsaanpak: diversifiëren en spreiden 4 01 De langetermijnbeleggingsfilosofie van Generali 7 02 Het unieke fondsenaanbod van topbeheerders 9 03 Gratis risicobeheersing voor uw investering Gunstige taxatie en successieplanningmogelijkheden van een spaar- en beleggingsverzekering Generali s expertise in asset management en verzekeringen 20 Hoe de nieuwe beleggingsaanpak toepassen? Via Fortuna en Profilife! 21

4 Tijd voor een nieuwe beleggingsaan De klassieke spaarrekening en staatsobligatie bieden al enige tijd zeer lage rendementen. Rekening houdend met de inflatie, kostten deze beleggingen u de voorbije jaren zelfs geld! Laag rendement spaarrekeningen en de impact van de inflatie De rendementen op spaarrekeningen zijn historisch laag. Enkele jaren geleden bedroegen deze meer dan 4%, maar de laatste tijd zijn ze teruggezakt naar rendementen lager dan 1%. Als de inflatie daarenboven in rekening wordt gebracht, dan verarmde u de voorbije jaren zelfs door geld op uw spaarrekening te laten staan. 6 Periode waarin de spaarrente hoger is dan de inflatie. Het reële rendement op uw spaarrekening was dus positief Periode waarin de spaarrente lager is dan de inflatie. Het reële rendement op uw spaarrekening was negatief Gemiddelde spaarrente (%) Inflatie Gemiddelde spaarrente (%) Inflatie Bron: Nationale Bank van België, gemiddelde rentevergoeding op deposito s met looptijd tussen 1 en 2 jaar, geharmoniseerde prijsindex. 4 INVESTEREN EN SPAREN

5 pak: diversifiëren en spreiden Laag rendement staatsobligaties Investeren in staatsobligaties is ook geen optie om het rendement van uw portefeuille te boosten. Ondanks een lichte stijging de laatste maanden, blijft het rendement van Europese staatsobligaties historisch laag Het rendement op een staatsbon is momenteel historisch laag Rendement op OLO op 10 jaar (%) Rendement op OLO op 10 jaar (%) Bron: Nationale Bank van België, rendement Belgische staatsobligaties op 10 jaar. De klassieke spaarrekening en staatsobligatie bieden al enige tijd zeer lage rendementen. Als u rekening houdt met de inflatie krimpte uw vermogen de laatste jaren zelfs. Leg niet al uw eieren in dezelfde mand: het is hoog tijd voor een nieuwe beleggingsaanpak door uw portefeuille te diversifiëren! 5

6 Wilt u meer rendement uit uw portefeuille halen door deze te diversifiëren en te spreiden? Dan zijn de spaar- en beleggingsverzekeringen van Generali om verschillende redenen een verstandige keuze. 01 Langetermijnbeleggingsfilosofie van Generali 02 Uniek fondsenaanbod van topbeheerders 03 Gratis risicobeheersing voor uw investering 04 Gunstige taxatie en successieplanningmogelijkheden 05 Expertise in asset management en verzekeringen Op de volgende pagina s wordt dit stap voor stap uitgelegd. 6 INVESTEREN EN SPAREN

7 01 De langetermijnbeleggingsfilosofie van Generali Generali selecteerde voor u topfondsen van topbeheerders op basis van de volgende criteria. work Op zoek naar waarde op lange termijn Gediversifeerd en overzichtelijk aanbod Op het juiste moment de juiste keuzes maken is specialistenwerk. We selecteren na verschillende grondige screenings dan ook enkel topbeheerders die deze keuzes voor u maken. Zij beslissen onafhankelijk en op basis van hun kennis, ervaring en inzichten in welke mate het opportuun is om: in aandelen, obligaties, cash, enz. te investeren. in Europa, Amerika of in de opkomende landen te beleggen. zich op bepaalde sectoren te focussen. Bij deze keuzes wordt het ethische karakter van de beleggingen steeds volgens de meest strikte normen opgevolgd. Uw voordeel: tijdswinst en zekerheid. U hoeft immers niet elke dag de markten op te volgen en keuzes te maken, onze topbeheerders doen dit voor u op basis van hun jarenlange knowhow. Generali selecteert enkel fondsbeheerders die op zoek gaan naar kwaliteitsvolle activa waarvan wordt ingeschat dat de waarde op lange termijn zal stijgen. De beheerders speculeren dus niet op een stijging van de prijs op korte termijn en laten zich bijvoorbeeld niet meeslepen door emotionele reacties op de beurs of door de hypes van het moment. De fundamentals moeten sterk en solide zijn en de potentiële groei op lange termijn moet verzekerd zijn vooraleer er in aandelen of obligaties van een bedrijf wordt geïnvesteerd. Uw voordeel: opnieuw tijdswinst en zekerheid. De topbeheerders analyseren mogelijke beleggingen voor u en beslissen op basis van hun expertise om een belegging al dan niet op te nemen. 7

8 Een gediversifeerd en overzichtelijk aanbod aanbieden is de laatste pijler van onze filosofie. Binnen dit aanbod bent u zeker van een sectoriële en geografische spreiding en een spreiding naar activaklasse. U heeft bovendien de mogelijkheid om in uw spaar-of beleggingsverzekering 5 fondsen te selecteren. Uw voordeel: opnieuw tijdswinst en zekerheid. Generali heeft de nodige analyses al uitgevoerd en het kaf al van het koren gescheiden. U en uw makelaar hoeven geen 20, 200 of 2000 fondsen te analyseren om kwaliteitsvol te beleggen. Enkel het beste is goed genoeg voor u. We zijn dan ook trots om u topfondsen van topbeheerders (Carmignac Gestion, Edmond de Rothschild Asset Management, M&G Investments en Capfi Delen) aan te bieden. Deze beheerders passen perfect in onze langetermijnbeleggingsfilosofie en bewijzen al jarenlang hun expertise en knowhow. Voor de keuze van de juiste fondsen kunt u steeds vertrouwen op uw makelaar: hij zal u met zijn kennis en professioneel advies begeleiden en op basis van uw beleggingsprofiel en wensen het/ de meest geschikte fonds(en) selecteren. 8 INVESTEREN EN SPAREN

9 02 Het unieke fondsenaanbod van topbeheerders Enkel het beste is goed genoeg voor u. We zijn dan ook trots om u topfondsen van topbeheerders - Carmignac Gestion, M&G Investments, Edmond de Rothschild Asset Management en Capfi Delen - aan te bieden. Deze beheerders passen perfect in onze langetermijnbeleggingsfilosofie en bewijzen al jarenlang hun expertise en knowhow. Risico - allocatie matrix Global Value Investissement Latitude RISICO Dynamic Allocation Patrimoine Real Estate Securities Global Bonds Euro Liquidity Obligaties, cash, valuta,... We bieden u ook een excellent vastgoedfonds aan, namelijk ALLOCATIE Real Estate Securites Aandelen 9

10 Onze selectie van topbeheerders en hun topfondsen 50 miljard beheerd vermogen Opgericht in 1953 Als erfgenaam van tradities en waarden, die al meer dan 250 jaar het succes maken van de familie Rothschild, is de groep Edmond de Rothschild een belangrijke speler in de Europese financiële wereld. De groep plaatst de belangen van zijn klanten centraal en voert in zijn financiële activiteiten uitmuntendheid hoog in het vaandel. Net die uitmuntendheid vormt het fundament van zijn reputatie al zeven generaties lang. Aan de basis van hun waarden ligt het historische devies van de familie Rothschild : Concordia (eenheid), Integritas (eerlijkheid) en Industria (nijverheid). Focus op actief beheer van beperkte, maar kwaliteitsvolle portefeuilles Dankzij Generali Belgium en zijn spaar- en beleggingsverzekeringen kan het grote publiek in primeur intekenen op dit aanbod. Generali Global Value, managed by Edmond de Rothschild Asset Management Dit internationale aandelenfonds investeert wereldwijd in ondergewaardeerde aandelen. Deze aandelen worden geselecteerd op basis van specifieke thema s waarvan de beheerders van Edmond de Rothschild het potentieel op waardevermeerdering op middellange en lange termijn hoog inschatten. 10 INVESTEREN EN SPAREN

11 Opgericht in miljard beheerd vermogen Focus op actief beheer met tactische bijstelling M&G Investments is één van de oudste fondsenhuizen ter wereld. Al in de jaren dertig van de vorige eeuw lanceerde dit fondsenhuis het eerste Europese beleggingsfonds voor het grote publiek. M&G Investments zette begin dit jaar voet aan wal op de Belgische markt. Generali heeft deze kans onmiddellijk aangegrepen om M&G als eerste aan te bieden. Generali M&G Dynamic Allocation Het topfonds van M&G Investments. Dit fonds wordt dynamisch beheerd op basis van de expertise en knowhow van de beheerders en biedt de flexibiliteit om wereldwijd te beleggen in gediversifieerde activa. 11

12 Opgericht in 1989 Het gerenommeerde Franse Carmignac Gestion werd in 1989 opgericht door Edouard Carmignac en Eric Helderlé en is een kwarteeuw later uitgegroeid tot één van de toonaangevende vermogensbeheerders van Europa. Het afwegen en beheren van risico s is zeer belangrijk voor Carmignac en staat centraal in alle fondsen. 58 miljard beheerd vermogen Generali Carmignac Global Bonds Focus op risicobeheersing Dit fonds belegt wereldwijd in overheidsobligaties, bedrijfsobligaties en valuta s. Het wordt actief beheerd en kan zowel inspelen op een stijging als een daling van de rente, waardoor het in alle omstandigheden rendement aan uw portefeuille kan toevoegen. Generali Carmignac Patrimoine Het vlaggenschip van Carmignac. Het gemengd fonds belegt wereldwijd zowel in aandelen (maximaal 50%), in obligaties als in internationale munten. Het aandelen- of obligatiegedeelte kan te allen tijde aangepast worden en de beheerder kan ook posities innemen om het risico te beperken. Generali Carmignac Investissement Latitude Dit fonds is gericht op aandelen, maar kan de aandelenpositie laten variëren tussen 100% en 0%, afhankelijk van de inzichten en verwachtingen van de specialisten bij Carmignac. 12 INVESTEREN EN SPAREN

13 Opgericht in 1989 Ruim 17 miljard beheerd vermogen Capfi Delen Asset Management (Cadelam) behartigt het fondsenbeheer van Bank Delen. Het gepassioneerd beheersteam geniet een doorgedreven kennis en jarenlange ervaring en draagt professioneel engagement hoog in het vaandel. Het behoud en de duurzame ontwikkeling van een vermogen vereist immers een globale aanpak met een voortdurende beheersing van alle risico s. Er wordt steeds gestreefd naar het beste rendement met een beperkt risico. Focus op goede huisvaderpolitiek Real Estate Securities Real Estate Securities is een vastgoedfonds dat voor minstens 50% in vooral Belgische immobiliën belegt, voldoende gespreid tussen de verschillende sectoren (kantoren, retail, semi-industrieel,...). Zoals eerder vermeld, is enkel het beste goed genoeg voor u. We zijn dan ook trots om u topfondsen van de topbeheerders Carmignac Gestion, M&G Investments, Edmond de Rothschild Asset Management en Capfi Delen Asset Management aan te bieden. Generali Euro Liquidy Het fondsengamma bevat ook het cashfonds Generali Euro Liquidity. Dit fonds belegt in kortetermijnbeleggingen (beleggingen op de geldmarkt en staats- en bedrijfsuitgiftes), voornamelijk in de Eurozone. Voor de keuze van de juiste fondsen kunt u steeds vertrouwen op uw makelaar: hij zal u met zijn kennis en professioneel advies begeleiden en op basis van uw beleggingsprofiel en wensen het/de meest geschikte fonds(en) selecteren. U vindt meer informatie over deze fondsen in de uitgebreide fondsenfiche en het beheersreglement, beschikbaar op of bij uw makelaar. 13

14 03 Gratis risicobeheersing voor uw investeri Investeert u in één keer een aanzienlijk bedrag in een beleggingsverzekering en wilt u graag extra gemoedsrust? Ook daar werd aan gedacht! Gespreide Investering Op het juiste moment investeren is een zeer moeilijke opdracht. Met de optie Gespreide Investering wordt uw investering stap voor stap belegd in het fonds naar uw keuze en investeert u aan een gemiddelde koers. Voorbeeld op basis van de Eurostoxx50 U besliste op 2 januari 2008 om in de 50 belangrijkste Europese aandelen te beleggen. Investeerde u in één keer, dan bedroeg de aankoopkoers 4.339,23. Investeerde u met een Gespreide Investering optie op 12 maanden, dan kocht u aan tegen een gemiddelde koers van 3.294,80, m.a.w. 24,07% lager. Bij de beursstijging tijdens 2009 en 2010 betekende dit dus extra rendement. Zonder Gespreide Investering Met Gespreide Investering Eurostoxx Eurostoxx50 Gemiddelde aankoopprijs Eurostoxx50 Gemiddelde aankoopprijs Eurostoxx50 Aankoopkoers op 02/01/2008: 4.339,23. Aankoopkoers op 02/01/2008: 4.339,23 Eurostoxx50 Gemiddelde aankoopprijs Aankoop gespreid over 1 jaar, spreiding over 12 aankoopmomenten, telkens de eerste werkdag van de maand. Gemiddelde aankoopkoers: 3.294,80 Hoger potentieel Door in dit voorbeeld te kiezen voor de optie Gespreide Investering, was de gemiddelde aankoopkoers 24% lager in vergelijking met een investering in één keer en was er dus extra rendement bij een koersstijging. Beleggen is jammer genoeg voor niemand een exacte wetenschap: het rendement uit dit voorbeeld dient om de sterkte van de optie Gespreide Investering aan te tonen en is dus geen waarborg voor de toekomst. 14 INVESTEREN EN SPAREN

15 ng Dynamische Stop Loss Op het juiste moment uitstappen om uw winsten veilig te stellen en uw verlies te beperken is eveneens een moeilijke opdracht. Via de Dynamische Stop Loss optie wordt uw belegging beschermd tegen mogelijke beursdalingen en kunnen opgebouwde winsten veiliggesteld worden. Stop Loss Bij een daling van de waarde van het gekozen fonds wordt uw investering automatisch naar het cashfonds Generali Euro Liquidity getransfereerd Dynamisch De beschermingsdrempel wordt elke dag herberekend en indien nodig automatisch aangepast om niet enkel uw verlies te beperken, maar ook uw winsten veilig te stellen Hoe werkt de Dynamische Stop Loss? Dag 1 Dag Dag 2 Dag 2 Dag 3 Dag 3 Dag 4 Dag 4 Dag 5 Dag 5 Dag 6 Dag 6 Dag 7 Dag Dag 1 Dag 2 Dag 3 Dag 4 Dag 5 Dag 6 Dag Eenheidswaarde Eenheidswaarde Hoogste Hoogste Beschermingsdrempel De koers van het fonds wordt elke dag bepaald. Eenheidswaarde Hoogste Beschermingsdrempel Op basis van deze koers wordt elke dag de Beschermingsdrempel berekend (in dit voorbeeld op basis van een bescherming van 10%). Indien deze hoger is dan de vorige Hoogste Beschermingsdrempel, dan wordt deze automatisch aangepast. Deze aanpassing gebeurt bijvoorbeeld op dag 2, 3 en 6. Op het moment dat de koers lager is dan de Beschermingswaarde, wordt een automatisch order gegeven om de reserve te transfereren naar het cashfonds Generali Euro Liquidity. Bescherming tegen beursdalingen en veiligstellen opgebouwde winsten Door te kiezen voor de Dynamische Stop Loss optie hebt u extra gemoedsrust: uw belegging wordt beschermd tegen beursdalingen en opgebouwde winsten kunnen veiliggesteld worden. Wenst u meer info over de werking van de Dynamische Stop Loss optie? Op de fiche Werking Dynamische Stop Loss wordt deze optie in detail uitgelegd. 15

16 Automatisch Herbeleggen Na de uitvoering van de Dynamische Stop Loss wordt uw investering belegd in het cashfonds Generali Euro Liquidity. Op het juiste moment herinvesteren is ook in dit geval een zeer moeilijke opdracht. Via de Automatisch Herbeleggen optie wordt uw geld na een Stop Loss stap voor stap geherïnvesteerd en investeert u, net zoals bij de Gespreide Investering optie, aan een gemiddelde koers. 16 INVESTEREN EN SPAREN

17 De financiële opties samen: extra gemoedsrust voor u! De combinatie van de verschillende opties is mogelijk: door ze te combineren, wordt er een krachtig wapen gecreëerd om uw investering te beschermen. Voorbeeld op basis van de Bel20 Stel dat u op 2 januari 2007, een periode van hoogconjunctuur op de Belgische beurs, besliste om in de Bel20 te beleggen met de opties Gespreide Investering op 12 maanden, een Dynamische Stop Loss van 20% en een Automatische Herinvestering op 12 maanden Investeren met financiële opties Investeren zonder financiële opties Een verschil van 5,27% op jaarbasis! Investering zonder Investering met financiële opties de financiële opties Rendement op jaarbasis -2,06% 3,21% Volatiliteit op jaarbasis 21,87% 15,52% Waarde van uw investering op 30/03/ , ,21 Een vermindering van 6,35%! Een verschil van 4.592,63 Een verschil van 5,27% rendement op jaarbasis In dit voorbeeld het verschil tussen investeren zonder financiële opties of met. 17

18 Beleggen is jammer genoeg voor niemand een exacte wetenschap: het rendement uit dit voorbeeld dient om de kracht van de financiële opties aan te tonen en is dus geen waarborg voor de toekomst. Bij de berekening van het rendement werd geen rekening gehouden met eventuele kosten. Enkel het beste is goed genoeg voor u. We bieden u dan ook extra gemoedsrust met de financiële opties Gespreide Investering, Dynamische Stop Loss met of zonder Automatische Herinvestering. Deze extra gemoedsrust kost u niets: deze financiële opties zijn gratis. 18 INVESTEREN EN SPAREN

19 04 Gunstige taxatie en successieplanningmogelijkheden van een spaar- en beleggingsverzekering Investeren of sparen via een verzekering biedt u een aantal interessante voordelen. Geen beurstaks Geen roerende voorheffing Vrije keuze van begunstigde bij overlijden Mogelijkheden voor successieplanning Bij een storting in een verzekeringscontract betaalt u de premietaks van 2%. Deze taks heeft als voordeel dat u tijdens de looptijd van uw contract bent vrijgesteld van verdere taxatie. U betaalt immers geen beurstaks (TOB of taks op beursverrichtingen) bij de aankoop en verkoop van eenheden in uw spaar- of beleggingsverzekering en er is geen roerende voorheffing bij de verkoop van eenheden verschuldigd. Een spaar- of beleggingsverzekering kan eveneens gebruikt worden als een alternatief voor een testament. U hebt de vrije keuze om één of meer begunstigden aan te duiden en er zijn verschillende mogelijkheden op vlak van successieplanning. Uw makelaar zal u met zijn kennis en professioneel advies bijstaan om de ideale oplossing te bekomen. Investeren in beleggingsfondsen is verstandig als u rendement aan uw portefeuille wil toevoegen. Dit doen via een spaar- of beleggingsverzekering is nog interessanter door de gunstige taxatie en de mogelijkheden op vlak van successieplanning. 19

20 05 Generali s expertise in asset management en verzekeringen Generali is de referentie op vlak van beleggingsverzekeringen: in de drie belangrijkste Europese economieën is Generali nr. 1 of 2. De Generali Groep beheert meer dan 480 miljard, waarvan 330 miljard in aandelen en obligaties en 28 miljard in vastgoed. Beheer van Nr 1 op vlak van beleggingsverzekeringen 480 miljard Frankrijk en Italië, nummer 2 in Duitsland Incasso van 49,8 miljard in levensverzekeringen in 2014 Naast deze expertise is Generali al jarenlang een solide en betrouwbare partner voor al uw verzekeringsoplossingen. De Generali Groep Generali Belgium 50 Top 50 grootste bedrijven wereldwijd medewerkers en 72 miljoen klanten Totale beleggingsportefeuille van 5,5 miljard 450 medewerkers en klanten Actief in 60 landen 180 jaar ervaring Actief netwerk van 1000 makelaars Meer dan 110 jaar aanwezig in België Generali is een topspeler, wereldwijd aanwezig in 60 landen met meer dan mensen ten dienste van 72 miljoen klanten. De omzet van onze groep bedroeg op 31 december miljard, de activa 480 miljard. In België staan meer dan 450 medewerkers en 1000 partnermakelaars tot uw dienst. Op onze expertise en ervaring kunt u rekenen: we zijn immers sinds 1901 onafgebroken aanwezig op de Belgische verzekeringsmarkt. Generali is kortweg een expert in spaar- en beleggingsverzekeringen en een solide en stabiele partner voor al uw verzekeringsoplossingen. 20 INVESTEREN EN SPAREN

21 Hoe de nieuwe beleggingsaanpak toepassen? Via Fortuna en Profilife! U kunt zowel in één keer investeren of op regelmatige tijdstippen sparen. Wat is Fortuna? In één keer investeren? Fortuna! Fortuna is de beleggingsverzekering van Generali om via de beleggingsfondsen op lange termijn een hoog rendement te behalen. Voordelen van Fortuna Kwaliteit: u belegt in topfondsen van topbeheerders en kunt op elk moment van fonds wisselen. Gemoedsrust: u kunt de financiële opties gratis activeren. Overzichtelijk: u belegt via één en hetzelfde contract in één of meer beleggingsfondsen. Gunstige taxatie en successieplanningmogelijkheden. Op regelmatige tijdstippen sparen? Profilife! Wat is Profilife? Profilife is de spaarverzekering van Generali om via de beleggingsfondsen op lange termijn een hoog rendement te behalen. Voordelen van Profilife Kwaliteit: u belegt in topfondsen van topbeheerders en kunt op elk moment van fonds wisselen. Gemoedsrust: u spaart maandelijks, trimestrieel of halfjaarlijks waardoor u de moeilijke klip van instappen op het juiste moment omzeilt. Overzichtelijk: u belegt via één en hetzelfde contract in één of meer beleggingsfondsen. Gunstige taxatie en successieplanningmogelijkheden. Fortuna is beschikbaar voor investeringen vanaf Profilife is beschikbaar vanaf 37,5 per maand. De financiële opties zijn wegens de gespreide instap niet nuttig en dus niet beschikbaar in Profilife. 21

22 Tijd voor een nieuwe beleggingsaanpak! Om rendement aan uw portefeuille toe te voegen door deze te diversifiëren en te spreiden, zijn de spaar- en beleggingsverzekeringen van Generali een verstandige keuze. Langetermijnbeleggingsfilosofie van Generali Uniek fondsenaanbod van topbeheerders Gratis risicobeheersing voor uw investering Gunstige taxatie en successieplanningmogelijkheden Expertise in asset management en verzekeringen Uw makelaar helpt u graag verder met zijn professioneel advies en begeleiding om de voor u ideale oplossing samen te stellen. Fortuna en Profilife zijn Tak-23 producten. Het financieel risico van de beleggingsfondsen wordt volledig door de verzekeringsnemer gedragen. De rendementen uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst. De fiscale behandeling wordt toegepast in overeenstemming met de wetgeving die van toepassing is op dit moment en kan aan latere veranderingen onderhevig zijn. U vindt meer informatie over de beleggingsfondsen in de beheersreglementen. Over de financiële opties vindt u meer informatie in de algemene voorwaarden en financiële infofiches van Fortuna. Deze documenten zijn beschikbaar bij uw makelaar of via 22 INVESTEREN EN SPAREN

23 Juillet

24 GENERALI BELGIUM NV Louizalaan Brussel T 02/ F 02/ Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. NBB (Nationale Bank van België) 0145 BTW - Ondernemingsnr. (BE) RPR Brussel Ce document est aussi disponible en français GEN_697_INVESTEREN EN SPAREN_LEVEN_K_ED0715