100 tot 150% van het samengestelde spaarbedrag 100% - 200% van de stortingen

Transcriptie

1 FORTUNA di GENERALI TYPE LEVENSVERZEKERING WAARBORGEN Levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Fortuna di Generali garandeert prestaties bij leven of bij overlijden. Op termijn verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde de tegenwaarde in euro van de eenheden van het contract te betalen. Bij overlijden van de verzekerde vóór het einde van het contract verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde(n) bij overlijden minimum de tegenwaarde in euro van de eenheden van het contract te betalen. Dit overlijdenskapitaal bedraagt: 00 tot 50% van het samengestelde spaarbedrag 00% - 200% van de stortingen Zodra de maatschappij de eerste storting heeft ontvangen, voorziet zij gratis een voorlopige waarborg van 6250 die gedurende een periode van maximum 30 dagen het overlijden door ongeval dekt. Deze voorlopige waarborg vervalt vanaf het moment dat de gekozen overlijdenswaarborg geactiveerd wordt. Het onderschrijven van een overlijdensdekking, anders dan 00% van het samengestelde spaarbedrag, is onverenigbaar met de onderschrijving van financiële opties. DOELGROEP Fortuna di Generali richt zich tot de personen die willen beleggen dankzij aandelenfondsen, obligatiefondsen of gedifferentieerde fondsen. Fortuna di Generali stelt onder andere financiële opties voor die ernaar streven om bepaalde risico s verbonden aan beleggingsfondsen gedeeltelijk te beheren. De keuze van de beleggingsfondsen wordt zowel bepaald op basis van de beleggingshorizon als op basis van het risicoprofiel. FONDSEN De klant kan in maximum 5 fondsen van de verschillende beleggingsfondsen uit ons gamma storten: Generali Carmignac Global Bonds (LU243928) Internationaal obligatiefonds dat met een total return -benadering wereldwijd obligatie-, krediet- en valutastrategieën ten uitvoer legt. Het fonds wordt flexibel en opportunistisch beheerd, waardoor het een op overtuigingen gebaseerde allocatie kan hanteren en snel kan profiteren van beleggingskansen in uiteenlopende marktomstandigheden. Generali Carmignac Portfolio Investissement Latitude (LU ) Het fonds bevat internationale aandelen waar wij sterk van overtuigd zijn en profiteert van onze expertise op het gebied van dynamisch beheer en portefeuilleafdekking. De flexibele blootstelling aan aandelen wordt bepaald door detectie van het marktrisico gecombineerd met macro-economische monitoring, kwantitatieve analyse en landenrisico. Het fonds heeft tot doel gedurende 5 jaar beter te presteren dan zijn referentie-index. INFO_FICHE_FORTUNA_DI_GENERALI_NL_ED095

2 Generali Carmignac Patrimoine (LU ) Gediversifieerd fonds dat gebruik maakt van drie rendementsbronnen: internationale obligaties, internationale aandelen en valuta s. Carmignac belegt permanent ten minste 50% van de activa in obligaties en geldmarktproducten. Bij de flexibele portefeuilleallocatie zijn ze uit op minimalisering van de risico s van kapitaalschommelingen en zoeken ze naar beleggingen met een maximaal rendement. Het fonds heeft tot doel gedurende minimaal 3 jaar beter te presteren dan de referentie-indicator. Generali M&G Dynamic Allocation (LU ) Het topfonds van M&G Investment. Dit fonds wordt dynamisch beheerd op basis van de expertise en know how van de beheerders en biedt de flexibiliteit om wereldwijd te beleggen in gediversifieerde activa. Generali Global Value, managed by Edmond de Rothschild Asset Management (LU ) Dit internationale aandelenfonds investeert wereldwijd in ondergewaardeerde aandelen. Deze aandelen worden geselecteerd op basis van specifieke thema s waarvan de beheerders van Edmond de Rothschild het potentieel op waardevermeerdering op middellange en lange termijn hoog inschatten. Generali Euro Liquidity (LU243948) Dit fonds belegt in kortetermijnbeleggingen (beleggingen op de geldmarkt en staats- en bedrijfsuitgiftes), voornamelijk in de Eurozone. Real Estate Securities (LU ) Real Estate Securities belegt voor minstens 50% in de vastgoedsector (vooral de Belgische) en is voldoende gespreid tussen de verschillende sectoren (kantoren, retail, semi-industrieel,...). Aan de beheerder wordt een marge van 50% toegekend om te investeren in andere markten (aandelen, obligaties, liquiditeiten). Het compartiment streeft naar een hoog rendement met de nodige stabiliteit. World Opportunities (LU ) World Opportunities heeft tot doel wereldwijd te beleggen in financiële instrumenten : aandelen, obligaties, converteerbare obligaties, reverse convertibles, opties, OTC s, notes, rente-instrumenten, fondsen, trackers, cash, en andere toegelaten effecten. Door in te spelen op marktopportuniteiten zal er een actief beheer plaatsvinden. In dit kader kan het voorkomen dat, ingevolge de marktomstandigheden, de mogelijkheid bestaat om hoge cashposities aan te houden. World Optimal Equities (LU243935) Dit fonds streeft naar kapitaalgroei op lange termijn met een verwacht laag inkomstenniveau. Ten minste 70% wordt belegd in aandelen van ondernemingen uit de hele wereld. De beleggingsbeheerder is niet aan beperkingen onderhevig wat regio, sector of grootte betreft bij zijn selectie van bedrijven. De selectie van aandelen zal hoofdzakelijk gebaseerd zijn op de beschikbaarheid van aantrekkelijke beleggingskansen. World Optimal Opportunities (LU243905) Het deelfonds belegt zijn vermogen in allerlei soorten effecten, waaronder aandelen, rente, geldmarktinstrumenten, certificaten, andere gestructureerde producten (bijv. aandelenleningen, warrantleningen, converteerbare leningen), doelfondsen, derivaten, liquide middelen en vastetermijndeposito s. Maximaal INFO_FICHE_FORTUNA_DI_GENERALI_NL_ED095

3 20 % van het nettodeelfondsvermogen mag indirect in edelmetalen worden belegd. De belegging in een ander fonds mag niet meer bedragen dan 0 % van het vermogen van het deelfonds. Ter dekking of stijging van het vermogen mag het deelfonds financiële instrumenten inzetten waarvan de waarde afhangt van toekomstige prijzen van ander vermogenswaarden ( derivaten ). De beleggingsfondsen World Optimal Opportunities en World Optimal Equities zijn uitsluitend beschikbaar via bepaalde tussenpersonen. Voor deze beleggingsfondsen, impliceert het veranderen van tussenpersoon tijdens de looptijd van het contract, de overdracht van de reserve in de betrokken fondsen naar de beschikbare fondsen bij de nieuwe tussenpersoon. De beleggingsfondsen die in aanmerking komen voor het contract, hun beleggingsstrategie, hun beheersregels, evenals de bepaling van de waarde van de eenheden worden vermeld in de beheersreglementen. De beheersreglementen, de laatste update van de risicoklassen alsook van de fondsenfiches van ons gamma, kunnen bekomen worden bij uw makelaar of geraadpleegd worden op onze website Financiële opties Fortuna di Generali biedt drie financiële opties aan. Hiermee wil de maatschappij de verzekeringsnemer helpen om het financiële risico dat verbonden is aan de beleggingsfondsen, gedeeltelijk te beheren. Deze opties zijn: Het mechanisme van de Gespreide Investering De Dynamische Stop Loss of het dynamische mechanisme om verliezen te beperken Het Automatisch Herbeleggen of het mechanisme om progressief opnieuw te beleggen, als complementaire optie bij de Dynamische Stop Loss De verzekeringsnemer kan opteren voor een of meerdere van bovenstaande financiële opties, maar moet daarbij de compatibiliteitsprincipes van de opties die vermeld worden in de algemene voorwaarden respecteren. Hij kan, tijdens de looptijd van het contract, vragen om een of meerdere opties toe te voegen, te wijzigen of stop te zetten. De Gespreide Investering De Gespreide Investering is de automatische overdracht van een beschermings-fonds waarop de storting plaatsvindt, naar een of meerdere basisfondsen, gekozen uit de reeks fondsen die in de beheersreglementen worden aangeboden voor die optie. Deze automatische overdracht is periodiek over een investeringsperiode die de verzekeringsnemer bepaalt (van tot 24 maanden, per schijf van een maand), met als doel bepaalde financiële risico s af te vlakken door progressief te beleggen. De Dynamische Stop Loss De optie Dynamische Stop Loss heeft als doel de mogelijke verliezen als gevolg van een waardeverlies van een beleggingsfonds te beperken. INFO_FICHE_FORTUNA_DI_GENERALI_NL_ED095

4 De Stop Loss houdt in dat zodra de waarde van het gekozen basisfonds onder een vooraf bepaalde drempel zakt, de reserve van het betrokken fonds automatisch en integraal wordt overgebracht naar een beschermingsfonds dat werd gekozen uit de lijst die wordt aangeboden in de beheersreglementen voor deze optie. Bij elke activatie van de optie wordt de initiële beschermingsdrempel berekend door de eenheidswaarde van het basisfonds op dat moment te vermenigvuldigen met de factor (-x%) waarbij x staat voor het beschermingspercentage dat door de verzekeringsnemer werd bepaald (0%, 5%, 20%, 25% of 30%). De beschermingsdrempel wordt vervolgens dynamisch herzien: de drempel wordt elke dag herberekend op basis van de nieuwe eenheidswaarde en geüpdatet zodra de nieuwe drempel hoger is. Het Automatisch Herbeleggen De optie Automatisch Herbeleggen is een aanvullende optie bij de optie Dynamische Stop Loss. Het Automatisch Herbeleggen houdt in dat een proportioneel deel van de eenheden die bij de uitvoering van de optie Dynamische Stop Loss naar het beschermingsfonds werden overgedragen, progressief opnieuw naar dat initiële basisfonds wordt overgedragen, en dit gedurende een herbeleggingsperiode die werd vastgelegd door de verzekeringsnemer (van tot 24 maanden, per schijf van een maand). Voor meer informatie over de functionering van de financiële opties, raden wij u aan om de algemene voorwaarden van Fortuna di Generali te raadplegen. De basis- en beschermingsfondsen waarop de financiële opties kunnen worden geactiveerd, zijn vermeld in de beheersreglementen. Voor meer informatie over onze fondsen en de laatste update van de risicoklassen, kan u terecht bij uw makelaar of op onze website RENDEMENT Het rendement is gekoppeld aan de prestaties van de beleggingsfondsen die door de klant gekozen worden. Er is bijgevolg geen garantie qua kapitaal, noch garantie qua rendement. Er wordt geen enkele winstdeling toegekend in het kader van dit contract. Het rendement is afhankelijk van de evolutie van de inventariswaarde van het fonds van de tak 23. De inventariswaarde kan onderhevig zijn aan schommelingen. INFO_FICHE_FORTUNA_DI_GENERALI_NL_ED095

5 RENDEMENT UIT VERLEDEN De in de eerste kolom van de tabel voorgestelde tak 23-beleggingsfondsen werden opgericht op 0/07/205. Bijgevolg zijn er dan onvoldoende rendementen uit het verleden beschikbaar. Deze fondsen beleggen volledig in de onderliggende fondsen die in de tweede kolom worden weergegeven. Dit maakt het mogelijk om simulaties van rendementen uit het verleden samen te stellen op, 3, 5 en 0 jaar. Beleggingsfonds Onderliggend Y (*) 3Y (*) 5Y (*) 0Y (*) fonds Generali Carmignac 8,99%,52% 4,% N/A Carmignac Portfolio - Global Bonds Global Bond Generali Carmignac 7,7% N/A N/A N/A Carmignac Portfolio - Portfolio Investment Investissement Latitude Latitude Generali Carmignac 2,9% 4,98% 4,45% 6,% Carmignac Patrimoine Patrimoine Generali M&G M&G Dynamic 9,2% 7,5% 6,06% N/A Dynamic Allocation Allocation Fund Generali EdR Fund 6,09% 9,22% 0,59% N/A Global Value Global Value Generali Generali -0,55% -0,234% 0,07% 0,05% Euro Liquidity Tresorerie World Optimal Fidelity Funds - 32,05% 20,42% 4,35% 5,44% Equities World Fund World Flossbach 0,63% N/A N/A N/A Optimal von Storch - Opportunities Multiple Opportunities II (*) Rendementen uitgedrukt op jaarbasis, op datum van 3/07/205. Het tak 23-beleggingsfonds Real Estate Securities werd opgericht op 30/05/2006. Rendement op jaarbasis Y 3Y 5Y 0Y 5,08% 7,08% 6,8% N/A INFO_FICHE_FORTUNA_DI_GENERALI_NL_ED095

6 KOSTEN Het tak 23-beleggingsfonds World Opportunities werd opgericht op 30/05/2006. Rendement op jaarbasis Y 3Y 5Y 0Y 7,85% 9,92% 6,55% N/A De vermelde rendementen houden rekening met taksen en beheerskosten van het fonds maar houden geen rekening met de eventuele taksen en kosten verbonden aan het verzekeringscontract. Het financiële risico van de producten gebonden aan beleggingsfondsen wordt volledig gedragen door de verzekeringsnemer. De rendementen uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst. Instapkosten De instapkosten variëren tussen 0% en 3,90%. Uitstapkosten Totale opvragingen 3% - 2% - % per jaar met een minimum van 75 geïndexeerd (basis = 988) 0% vanaf het 4 de jaar Gedeeltelijke geplande opvragingen 2,5 per geplande opvraging Niet-geplande gedeeltelijke opvragingen 3% - 2% - % per jaar 0% vanaf het 4de jaar Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend De beheerskosten zijn opgenomen in de eenheidswaarde en worden vermeld in de beheersreglementen. Kosten verbonden aan Geen enkele kost wordt aangerekend bij het onderschrijven, het wijzigen, het de financiële opties stopzetten of het uitvoeren van een of meerdere financiële opties. Afkoopvergoeding / opnamevergoeding Niet van toepassing Kosten bij overdracht overdracht gratis per jaar. van fondsen Vervolgens 0,50% van het overgedragen bedrag, met een maximum van 00. TOETREDING / INSCHRIJVING Een storting in één van de fondsen uit ons gamma uitvoeren is op elk moment mogelijk. INFO_FICHE_FORTUNA_DI_GENERALI_NL_ED095

7 LOOPTIJD INVENTARISWAARDE Het contract wordt beëindigd ten gevolge van een totale afkoop, bij het overlijden van de verzekerde of bij de 05e verjaardag van de verzekerde. In geval van het overlijden van de verzekerde, verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde(n) het overlijdenskapitaal, voorzien in de bijzondere voorwaarden, uit te keren. De valorisatiefrequentie is dagelijks, op basis van de slotwaarde van de activa op de vorige dag. De waarde van de eenheid wordt uitgedrukt in euro. De inventariswaarde kan via deze link en in de Belgische financiële pers geraadpleegd worden. PREMIE De stortingen, inclusief taks, zijn vrij: minimum aanvangsstorting: minimum bijkomende stortingen: 000 FISCALITEIT Fortuna di Generali geniet van het volgende fiscale stelsel: En Dit contract is onderworpen aan een belasting van 2,00% op de stortingen indien de verzekeringsnemer een natuurlijk persoon is, 4,40% indien de verzekeringsnemer een rechtspersoon is Er is geen fiscaal voordeel op de stortingen Er is geen roerende voorheffing Er is geen beurstaks Deze fiscale behandeling wordt toegepast in overeenstemming met de wetgeving die van toepassing is op dit moment en is afhankelijk van de individuele situatie van elke klant. Deze fiscale behandeling kan aan latere veranderingen onderhevig zijn. AFKOOP / OPNAME Gedeeltelijke afkoop / opname Geplande opvragingen Toegelaten indien de overlijdensdekking gelijk is aan 00 tot 50% van het samengestelde spaarbedrag en de stortingen 2.500: minimumopvraging: 625 maximumopvraging: 20% van de stortingen per jaar frequentie: maandelijks, trimestrieel, semestrieel, jaarlijks In verhouding tot het samengestelde bedrag in elk fonds. Het onderschrijven van financiële opties is onverenigbaar met het onderschrijven van geplande opvragingen. Niet-geplande opvragingen maximum aantal opvragingen: per maand en 4 per jaar minimumbedrag per opvraging: 250 INFO_FICHE_FORTUNA_DI_GENERALI_NL_ED095

8 Na de opvraging moet het samengestelde spaarbedrag minimum 250 bedragen. Volledige afkoop / opname De verzekeringsnemer kan te allen tijde in de loop van het contract het geheel of een gedeelte van zijn spaartegoed opvragen, uitgezonderd wanneer een wet of een reglementering die van toepassing is op het contract, dit verbiedt. De opvraging moet door de verzekeringsnemer gevraagd worden aan de hand van een opvragingsformulier, verzonden door de tussenpersoon, volledig ingevuld, gedateerd en door de verzekeringsnemer ondertekend worden aangevraagd, vergezeld van een recto-verso kopie van zijn identiteitskaart of een kopie van de statuten. In het geval van een volledige opvraging van het contract, moet de verzekeringsnemer de originele polis terugsturen. OVERDRACHT VAN FONDSEN De overdrachten tussen de fondsen uit ons gamma zijn toegelaten voor zover de volgende regels gerespecteerd worden: minimum overdracht: 250 het samengestelde spaarbedrag na overdracht moet tenminste gelijk zijn aan 250 per fonds INFORMATIE Ieder jaar bezorgt de maatschappij de verzekeringsnemer een gedetailleerd verzicht m.b.t. de situatie van zijn contract op 3 december van het afgelopen jaar. Deze informatie vermeldt o.a. de stand van het samengestelde spaarbedrag rekening houdend met de activiteiten van het voorbije jaar. Volgende inlichtingen zijn beschikbaar: op de fondsenfiches (met de inventariswaarden, de risicoklassen,...) worden maandelijks geupdatet de beheersreglementen Elke klacht in verband met dit document kan door de verzekeringsnemer aan de maatschappij worden voorgelegd: Schriftelijk aan Generali Belgium - Dienst Beheer Klachten - Louizalaan 49, 050 Brussel Per beheer.klachten@generali.be Per telefoon: Per fax: De informatie met betrekking tot de procedure over de behandeling van de klachten is beschikbaar op de website be in de rubriek Contact: Uw mening telt voor ons. In overeenstemming met de van kracht zijnde wetgeving, verbindt de maatschappij zich ertoe beroep te doen op een procedure van buitengerechtelijke consumentengeschillenbeslechting. Deze is volledig gratis voor de verzekeringsnemer. Indien de verzekeringsnemer vervolgens van mening is dat hij geen adequate oplossing heeft gekregen, kan hij zich wenden tot de Ombudsman van de Verzekeringen, een gekwalificeerde entiteit, gelegen op het huidige adres de Meeûssquare 35 te 000 Brussel (info@ombudsman.as, onverminderd de mogelijkheid om een rechtsvordering in te stellen. Generali Belgium NV - Maatschappelijk Kapitaal ,00 EUR - BTW - Ondernemingsnr. (BE) / RPR Brussel - Louizalaan, Brussel - servicedesk@generali.be Tel.: Fax: Eventuele klachten kan men melden via volgend adres: beheer.klachten@generali.be. Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. NBB (Nationale Bank van België) nr. 045 (KB van 04/07/979 - BS van 4/07/979) Bedrijf dat deel uitmaakt van de Generali Groep, ingeschreven in het Italiaanse register van de verzekeringsgroepen onder het nummer 026 Verantw. Uitg.: GENERALI BELGIUM NV - Louizalaan, Brussel 07/205 INFO_FICHE_FORTUNA_DI_GENERALI_NL_ED095