Financiële infofiche levensverzekering voor tak 23

Transcriptie

1 Financiële infofiche levensverzekering voor tak 23 Type levensverzekering Werking Private Investment Portfolio Private Investment Portfolio 1 Private Investment Portfolio is een levensverzekeringsoplossing van het type tak 23 van de verzekeraar Securex Leven, onderworpen aan het Belgisch recht. Het rendement is gekoppeld aan één of meerdere interne fondsen. Via Private Investment Portfolio is het mogelijk om in één of meer interne fondsen te beleggen, namelijk Defensive Solution, Neutral Solution en Dynamic Solution. Om hun beleggingsobjectieven na te streven, beleggen deze interne fondsen in compartimenten van verschillende externe fondsen. Elk compartiment focust zich op een bepaalde activaklasse. * Alternatieve beleggingen die een absolute return beleggingsstrategie nastreven. Doelgroep Het financieel risico van Private Investment Portfolio wordt volledig door de verzekeringsnemer gedragen. Er is geen kapitaals- of rendementsgarantie. Private Investment Portfolio is bestemd voor ervaren beleggers, die voldoende kennis hebben om ten aanzien van hun eigen financiële situatie de mogelijke voordelen en de 1 Deze financiële informatiefiche beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 1/09/. Tervurenlaan 43, 1040 Brussel Fax leven@securex.be 1/7

2 daarmee gepaard gaande risico s van een belegging in dit investeringsproduct te kunnen inschatten. Premie Waarborgen De brutopremie is het totale gestorte bedrag. Van de brutopremie wordt de taks afgetrokken om de nettopremie te bekomen. De toe te kennen premie is de nettopremie min de instapkosten. Vorming van rekeningtegoed In eerste instantie verhoogt de toe te kennen premie het rekeningtegoed. Het rekeningtegoed wordt belegd in één of meer interne fondsen. De rendementen van de interne fondsen verhogen of verlagen het rekeningtegoed. Het rekeningtegoed kan daarnaast verminderen door onttrekking van eventuele uitkeringen (afkoop, opname, overlijden, ). Kapitaal bij leven In het geval van afkoop wordt aan de verzekeringsnemer(s) het afgekochte deel van het rekeningtegoed (reserve) in euro uitbetaald. Overlijdenskapitaal Bij het overlijden van de verzekerde (bij 1 verzekerde) keert Securex Leven het maximum van enerzijds het rekeningtegoed (reserve) van het contract op het moment van overlijden of anderzijds, een forfaitair kapitaal dat in het contract voorzien kan worden. Voor een contract met 2 verzekerden geldt dezelfde regeling, maar het moment van uitbetaling is afhankelijk van de gemaakte keuze in het Persoonlijk Certificaat. Risico s verbonden aan Private Investment Portfolio Voornaamste risico s waaraan de interne fondsen blootgesteld zijn Rendements- en kapitaalrisico: het rendement van de interne fondsen tijdens een bepaalde periode kan positief of negatief zijn. Er is geen rendements- of kapitaalsgarantie. Het financieel risico wordt dus volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde. Marktrisico: indien een hele markt of een activaklasse tijdens een bepaalde periode collectief stijgt of daalt, zal dit een significante invloed hebben op het rendement van de interne fondsen. Risico s waaraan de interne fondsen in mindere mate blootgesteld zijn Kredietrisico: het verwachte kredietrisico speelt in mindere mate omdat steeds voor kwaliteitsactiva wordt gekozen en omdat er binnen elk intern fonds en de compartimenten van externe fondsen een goede spreiding tussen en in de activaklassen voorzien is. Tervurenlaan 43, 1040 Brussel Fax leven@securex.be 2/7

3 Wisselkoersrisico: wisselkoersen kunnen een positieve of negatieve invloed hebben op het rendement van de interne fondsen. Aangezien er hoofdzakelijk in de Eurozone belegd wordt, speelt het wisselkoersrisico in mindere mate. Interne fondsen Beleggingsobjectief Via Private Investment Portfolio zijn drie interne fondsen beschikbaar: Defensive Solution, Neutral Solution en Dynamic Solution. Elk intern fonds tracht op lange termijn een positief rendement te behalen, rekening houdend met een vooraf bepaalde doelvolatiliteit. Met de term Doelvolatiliteit wordt de nagestreefde mate van beweeglijkheid van de inventariswaarde van het interne fonds in een bepaalde periode bedoeld. Om dit objectief te bereiken worden de premies belegd in verschillende compartimenten van externe fondsen van de collectieve beleggingsinstrumenten ShelteR Invest en Conventum. Doelvolatiliteit als basis voor het beheer van de interne fondsen De doelvolatiliteit voor elk intern fonds wordt als volgt vastgesteld. Defensive Solution Neutral Solution Dynamic Solution 5% 8% 12,5% Samenstelling van de interne fondsen Elk intern fonds belegd in verschillende activaklassen. Defensive Solution Neutral Solution Dynamic Solution De meest defensieve activaklassen, alternatieve beleggingen die een absolute return beleggingsstrategie nastreven en obligaties, vertegenwoordigen het grootste deel. De positie in aandelen wordt beperkt tot maximum 20% en de activaklasse vastgoed wordt uitgesloten. De meest defensieve activaklassen vertegenwoordigen het grootste deel. In dit fonds wordt in alle activaklassen belegd. Aandelen en vastgoed vertegenwoordigen het grootste deel. De positie in alternatieve beleggingen die een absolute return beleggingsstrategie nastreven kan maximaal 15% bedragen en de positie in obligaties wordt beperkt tot een maximum van 40%. Voor elke activaklasse wordt een basispositie en een minimum- en maximumpositie bepaald. De samenstelling van de interne fondsen kan fluctueren binnen de minimum- en maximumgrenzen. Tervurenlaan 43, 1040 Brussel Fax leven@securex.be 3/7

4 Defensive Solution Neutral Solution Dynamic Solution Min Basis Max Min Basis Max Min Basis Max Aandelen 10% 15% 20% 20% 30% 40% 30% 45% 60% Obligaties 50% 65% 80% 30% 45% 60% 20% 30% 40% Vastgoed 0% 0% 0% 5% 10% 15% 10% 15% 20% Cash 0% 0% 30% 0% 0% 30% 0% 0% 30% Alternatieve beleggingen * 10% 20% 30% 10% 15% 20% 5% 10% 15% * Alternatieve beleggingen die een absolute return beleggingsstrategie nastreven. Fondsbeheerder van de interne fondsen Securex Leven, Tervurenlaan 43, 1040 Etterbeek Risicoprofiel en risicoklasse Defensive Solution Neutral Solution Dynamic Solution Risicoprofiel Voor beleggers met een defensief risicoprofiel Voor beleggers met een neutraal risicoprofiel Voor beleggers met een dynamisch risicoprofiel Risicoklasse 3 op een schaal van 1 (laagste risico) tot 7 (hoogste risico) 4 op een schaal van 1 (laagste risico) tot 7 (hoogste risico) 5 op een schaal van 1 (laagste risico) tot 7 (hoogste risico) Rendement Het rendement is afhankelijk van de evolutie van de inventariswaarde van de interne fondsen waarin belegd wordt. Securex Leven geeft geen enkele rendementsgarantie. Het financieel risico wordt dus volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde. Er wordt geen winstdeling toegekend. Rendement uit het verleden Oprichtingsdatum Rendement Defensive Solution Neutral Solution Dynamic Solution NA 3/11/ 12/10/ / 2,714% 1,84% Tervurenlaan 43, 1040 Brussel Fax leven@securex.be 4/7

5 Defensive Solution 2017, Neutral Solution 2017 en Dynamic Solution 2017 worden op 1/01/2017 opgericht. Er zijn bijgevolg geen rendementen uit het verleden beschikbaar. Eenheidswaarde Kosten De eenheidswaarde wordt op elke werkdag berekend en kan geconsulteerd worden op de Securex website Instapkosten De instapkosten bedragen 2% van de nettopremie en bestaat uit de vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon. Deze instapkosten worden, samen met de taks voorgefinancierd door de verzekeraar en worden gespreid over 5 jaar. Deze kosten zullen elke valorisatiedag automatisch verrekend worden in de eenheidswaarde en dit vanaf 1 januari van het jaar na de indiensttredingdatum van het contract, rekening houdend met een jaarlijkse interestvoet van 3%. Afkoop-vergoeding /Opname-vergoeding Een afkoopvergoeding of opnamevergoeding is verschuldigd indien de polis volledig of gedeeltelijk wordt afgekocht. Afkopen tijdens het 1 ste jaar na het afsluiten van de overeenkomst: 3% van de opname met een minimum van 75,00 (*). Afkopen tijdens het 2 de jaar na het afsluiten van de overeenkomst: 2% van de opname met een minimum van 75,00 (*). Afkopen tijdens het 3 de jaar na het afsluiten van de overeenkomst: 1% van de opname met een minimum van 75,00 (*). Afkopen vanaf het 4 de jaar na het afsluiten van de overeenkomst: 75,00 (*). Het is 1 maal per burgerlijk jaar mogelijk om zonder afkoopvergoeding 10% (met een minimumbedrag van 5.000) van de reserve af te kopen. Indien een volledige afkoop wordt gevraagd op het moment dat de instapkosten en taks nog niet volledig gerecupereerd is, dan zal het openstaande saldo bovenop de afkoopkosten aangerekend worden. (*) Het bedrag wordt geïndexeerd volgens de index van de consumptieprijzen (referentie-index: 01/06/); de index die in aanmerking wordt genomen, is die van de 2e maand van het kwartaal dat voorafgaat aan de datum van de afkoop. Totale recurrente kosten, inclusief de kosten van de onderliggende compartimenten De kosten voor het financieel beheer van de interne fondsen en de compartimenten van de externe fondsen bedragen in totaal maximaal 2,45% op jaarbasis van de eenheidswaarde. Deze kosten bestaan uit twee delen. Op niveau van de interne fondsen: 0,85%. Deze kosten worden gebruikt om de beheerskosten van Securex Leven te dekken en als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon. Op niveau van de onderliggende compartimenten van de externe fondsen: max. 1,60%. Deze kosten worden gebruikt om de beheerskosten van de Tervurenlaan 43, 1040 Brussel Fax leven@securex.be 5/7

6 compartimenten van de externe fondsen te dekken en als vergoeding voor Securex Leven. Deze kosten worden berekend en opgenomen op iedere valorisatiedag. Alle bijkomende informatie over deze recurrente kosten kan bij de verzekeringstussenpersoon gekregen worden. Kosten bij de overdracht tussen interne fondsen Per burgerlijk jaar zijn de eerste 2 overdrachten gratis. Vervolgens wordt er 1% van het overgedragen bedrag als kost aangerekend. Toetreding/ Inschrijving Een storting in Defensive Solution 2017, Neutral Solution 2017 en Dynamic Solution 2017 is mogelijk tot 31/12/2017. Een storting in Defensive Solution, Neutral Solution en Dynamic Solution was mogelijk tot 31/12/. Looptijd De overeenkomst treedt in werking op de in het Persoonlijk Certificaat vermelde datum. Dit is ten vroegste op de betaaldatum van de eerste premiebetaling. De overeenkomst eindigt bij het zich voordoen van het verzekerd overlijdensvoorval (in geval van één verzekerde is dit het overlijden van deze verzekerde, indien er twee verzekerden zijn, is dit het overlijden van hetzij één van beide verzekerden ( eerste overlijden van twee ), hetzij beide verzekerden ( laatste overlijden van twee ). Minimale brutopremie De stortingen, inclusief taks, zijn vrij: minimum aanvangsstorting: minimum bijkomende stortingen: Fiscaliteit Taks van 2% op de premies (natuurlijke personen). Deze taks wordt gespreid over 5 jaar. De taks zal op elke valorisatiedag automatisch verrekend worden in de eenheidswaarde en dit vanaf 1 januari van het jaar volgend op de indiensttredingdatum van het contract. Er is geen roerende voorheffing Er is geen beurstaks Er is geen speculatietaks Er is geen fiscaal voordeel op de stortingen Mogelijk zijn successierechten verschuldigd, afhankelijk van de betrokken partijen, hun hoedanigheid en hun huwelijksvermogensstelsel. Deze fiscale behandeling wordt toegepast in overeenstemming met de wetgeving die van toepassing is op dit moment en is afhankelijk van de individuele situatie van elke klant. Deze fiscale behandeling kan aan latere veranderingen onderhevig zijn. Opname De verzekeringsnemer kan te allen tijde in de loop van het contract het geheel of een gedeelte van zijn spaartegoed opvragen, uitgezonderd wanneer een wet of een reglementering die van toepassing is op het contract, dit verbiedt. De kosten hiervoor zijn hierboven in de rubriek Afkoopvergoeding/Opnamevergoeding beschreven. Tervurenlaan 43, 1040 Brussel Fax leven@securex.be 6/7

7 Overdrachten van fondsen Het is mogelijk om reserves tussen de interne fondsen over te dragen. Informatie Deze Financiële informatiefiche bevat een overzicht van alle kenmerken van Private Investment Portfolio. De Beheersreglementen van de interne fondsen omvatten meer uitgebreide informatie over de interne fondsen. De Algemene Voorwaarden omschrijven het algemeen juridisch kader van Private Investment Portfolio. De Prospectussen van de onderliggende compartimenten van de externe fondsen. We adviseren u om deze documenten door te nemen vooraleer u in Private Investment Portfolio investeert. Deze documenten zijn beschikbaar op de website van Securex ( Het Persoonlijk Certificaat omschrijft de specifieke kenmerken van Private Investment Portfolio. Het jaarlijks Rekeninguittreksel bevat een overzicht van de stortingen, kosten, opnames/afkopen/uitkeringen, het rendement en een opgave per intern fonds van het aantal units in het rekeningtegoed. Extra vragen of een klacht? Toepasselijk recht en bevoegde rechtbank We engageren ons om u steeds bij te staan. Elke vraag of klacht in verband met uw Private Investment Portfolio kan u richten aan uw makelaar, aan Securex Leven VOV Klachtendienst, Brouwerijstraat 1, 9031 Drongen, claims.insurance@securex.be of aan De Ombudsdienst Verzekeringen, de Meeûssquare 35 te 1000 Brussel, info@ombudsman.as. U behoudt ook de mogelijkheid om een gerechtelijke procedure in te leiden. Private Investment Portfolio is onderhevig aan het Belgisch recht. Geschillen tussen partijen vallen onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken. Tervurenlaan 43, 1040 Brussel Fax leven@securex.be 7/7