financiële infofiche Dyna-Safe Plan geldig op 2 juni 2017

Transcriptie

1 Type levensverzekering Een koopsomcontract waarbij de verzekeringnemer de mogelijkheid heeft om te beleggen en/of in het tak 21-luik in het tak 23-luik. De intrestvoet op de stortingen in het tak 21-luik wordt gewaarborgd door de verzekeringsmaatschappij. Optioneel zijn bijstortingen mogelijk binnen het tak 23-luik. Doelgroep Contracterende partijen Waarborgen De levensverzekering richt zich tot iedereen die zijn premie in één keer wenst te betalen via een koopsom. De verzekeringsmaatschappij biedt beleggingsfondsen aan die zeer defensief tot zeer dynamisch zijn, waardoor de investeringsformule kan aangepast worden aan elk beleggersprofiel. De verzekeringnemer mag verschillend zijn van de verzekerde. Beide moeten een natuurlijke persoon zijn. Uitkering bij overlijden Bij overlijden van de verzekerde voorziet de polis in de uitkering van het kapitaal bij overlijden aan de begunstigde bij overlijden. Aanvullende waarborgen (optioneel) De uitkering bij overlijden is standaard gelijk aan de opgebouwde reserve op het moment van overlijden. De verzekeringnemer kan ervoor kiezen om een aanvullende waarborg te onderschrijven op de reserves van het tak 21-luik, die mogelijk onderhevig is aan een medische acceptatie. Voor de aanvullende waarborg wordt een risicopremie vastgesteld en periodiek afgehouden van de opgebouwde reserve. De afhouding van de reserve gebeurt uit het tak 21-luik. Waarborg overlijden tot 130% storting In het geval van overlijden van de verzekerde, heeft de begunstigde recht op het hoogste kapitaal van ofwel de opgebouwde tak 21-reserves op het moment van overlijden ofwel 130% van de storting in het tak 21-luik, verminderd met eventuele taksen en opvragingen. Waarborg overlijden door ongeval In geval van overlijden van de verzekerde binnen één jaar na een ongeval, en waarbij dit overlijden voorvalt tijdens de looptijd van de levensverzekering, wordt een kapitaal uitbetaald aan de begunstigde bij overlijden. Het bijkomend kapitaal overlijden door ongeval bedraagt 100% van het kapitaal overlijden. De uitkering geldt ook indien de verzekerde blijvend en volledig invalide is na een ongeval dat voorvalt tijdens de looptijd van de levensverzekering. Deze waarborg kan enkel onderschreven worden indien de aanvullende waarborg tot 130% storting is onderschreven. Fidea nv, met maatschappelijke zetel in België aan de Van Eycklei 14, 2018 Antwerpen. btw BE RPR Antwerpen, afdeling Antwerpen. Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer IBAN: BE BIC: KREDBEBB - 1/12 -

2 Tak 21-luik Gewaarborgde intrestvoet Het is enkel mogelijk om in het tak 21 luik te investeren via de eerste storting die minimaal 5 000,00 bedraagt. Bijstorten is niet mogelijk. De gewaarborgde intrestvoet wordt toegepast op de stortingen verminderd met taks en kosten. Deze intrestvoet, die geldig is vanaf de eerste werkdag volgend op de datum van ontvangst van de storting, wordt gewaarborgd gedurende een periode van 97 maanden. Nadien wordt de storting gekapitaliseerd aan een nieuwe gewaarborgde intrestvoet voor een nieuwe te bepalen periode. Op 2 juni 2017 bedraagt de gewaarborgde intrestvoet 0,40%. Winstdeling Voor de reserves opgebouwd in het tak 21-luik beslist de verzekeringsmaatschappij elk jaar over de deelname in de winst. Tot die winstdeling zal slechts worden overgegaan indien de bedrijfsresultaten het toelaten en de toezichthouder ermee instemt. Toekenning van een winstdeling kan niet gewaarborgd worden voor de toekomst. De toegekende winstdeling wordt toegevoegd aan de reserves in het tak 21-luik. Rendementen uit het verleden Dyna-Safe Plan is een nieuw product waardoor er nog geen historiek beschikbaar is van het rendement in het tak 21-luik. In de simulatie voor dit product wordt gewerkt met de volgende rendementen: Neutraal Optimistisch Pessimistisch Tak 21-luik Gewaarborgde intrestvoet op simulatiedatum + 0,50% nietgewaarborgde winstdeling Gewaarborgde intrestvoet op simulatiedatum + 1,00% nietgewaarborgde winstdeling Gewaarborgde intrestvoet op simulatiedatum Financiële optie Winstdeling tak 23 Binnen deze levensverzekering is het mogelijk om de financiële optie winstdeling tak 23 te onderschrijven op de reserve in het tak 21-luik. Dit betekent dat indien er een winstdeling wordt toegekend, deze automatisch wordt belegd in het tak 23-luik. De verzekeringnemer bepaalt in welk beleggingsfonds de winstdeling belegd wordt. - 2/12 -

3 Tak 23-luik Beleggingsfondsen Voor stortingen in het tak 23-luik kan de verzekeringnemer kiezen tussen 17 beleggingsfondsen die elk een verschillend risicoprofiel hebben. Een overzicht van de beleggingsfondsen die worden aangeboden en de bijhorende risicoklasse zijn opgenomen achteraan dit document (bijlage 1). Achteraan dit document is tevens een overzicht opgenomen per beleggingsfonds van de gebruikte rendementen in de simulatie voor dit product (bijlage 1). Voor de essentiële beleggersinformatie, jaarverslagen en prospectussen van deze beleggingsfondsen kunt u terecht op: Rendement Binnen het tak 23-luik worden kapitaal en rendement niet gewaarborgd. Het risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer. Het rendement is afhankelijk van de evolutie van de inventariswaarde van de beleggingsfondsen. Er wordt geen winstdeling toegekend aan tak 23-beleggingsfondsen. Rendementen uit het verleden Financiële opties Een overzicht van de in het verleden behaalde resultaten van de beleggingsfondsen is opgenomen achteraan dit document (bijlage 2). De in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor toekomstige prestaties. Risicobeperking Binnen deze levensverzekering is het mogelijk om de financiële optie Risicobeperking te onderschrijven op de reserve in het tak 23-luik. Dit betekent dat indien een geselecteerd beleggingsfonds (het basisfonds) een negatief prestatieniveau (=drempel) heeft bereikt, het volledige beleggingsfonds wordt leeggemaakt en automatisch wordt overgedragen naar een vooraf bepaald doelfonds. De verzekeringnemer bepaalt zelf, binnen vastgestelde grenzen, de drempel bij aanvang van de levensverzekering en kan deze gedurende de looptijd van de verzekering aanpassen. Risicobeperking (dynamisch) Binnen deze levensverzekering is het mogelijk om de financiële optie Risicobeperking (dynamisch) te onderschrijven op de reserve in het tak 23-luik. Dit betekent dat indien een geselecteerd beleggingsfonds (het basisfonds) een negatief prestatieniveau (=drempel) heeft bereikt door een daling in de inventariswaarde, het volledige beleggingsfonds wordt leeggemaakt en automatisch wordt overgedragen naar een vooraf bepaald doelfonds. De verzekeringnemer bepaalt zelf, binnen vastgestelde grenzen, de drempel bij aanvang van de levensverzekering en kan deze gedurende de looptijd van de verzekering aanpassen. In tegenstelling tot de financiële optie Risicobeperking wordt de limiet steeds herrekend wanneer de inventariswaarde van het beleggingsfonds stijgt. De limiet kan niet dalen. Dit betekent dat bij een daling van de inventariswaarde volgend op een stijging van de inventariswaarde, de financiële optie Risicobeperking (dynamisch) sneller uitgeoefend wordt dan bij financiële optie Risicobeperking. - 3/12 -

4 Winstbescherming Binnen deze levensverzekering is het mogelijk om de financiële optie Winstbescherming te onderschrijven op de reserve in het tak 23-luik. Dit betekent dat gerealiseerde koerswinsten op een geselecteerd beleggingsfonds (het basisfonds) automatisch kunnen worden overgedragen naar een vooraf bepaald doelfonds indien het basisfonds een bepaald positief prestatieniveau (=drempel) heeft bereikt. De verzekeringnemer bepaalt zelf, binnen vastgestelde grenzen, de drempel bij aanvang van de levensverzekering en kan deze gedurende de looptijd van de verzekering aanpassen. - 4/12 -

5 Algemeen Instapkosten Beheerskosten Beheerskosten voor de beheerder van de beleggingsfondsen De instapkosten worden door de verzekeringsmaatschappij afgehouden van elke storting en variëren tussen 0,50% en 3,00%. De verzekeringsmaatschappij zal op jaarlijkse basis beheerskosten van 0,15% aanrekenen op de opgebouwde reserves in het tak 21-luik via een vermindering van de reserves. De verzekeringsmaatschappij rekent jaarlijkse kosten aan van 1,00% op de opgebouwde reserves in het tak 23-luik. Deze worden op maandelijkse basis ingehouden op de opgebouwde reserves in het tak 23-luik. De beheerders van de beleggingsfondsen in het tak 23-luik kunnen een vergoeding aanrekenen. Deze beheerskosten worden per beleggingsfonds bepaald en worden vermeld in de essentiële beleggersinformatie van het beleggingsfonds. De beheerskosten worden ingehouden op de inventariswaarde van de opgebouwde reserves in het tak 23-luik. Afkoopkost Een vervroegde (gedeeltelijke) opvraging van de opgebouwde reserve door de verzekeringnemer is steeds mogelijk. Afhankelijk van wanneer de (gedeeltelijke) opvraging plaatsvindt, kunnen er kosten worden aangerekend door de verzekeringsmaatschappij. Het eerste jaar wordt 3,00% aangerekend, het tweede jaar 2,00% en het derde jaar 1,00%. Bij een gedeeltelijke opvraging gelden er twee voorwaarden: o o de opvraging bedraagt minimum 1 250,00 en; de resterende reserve bedraagt minimum 1 250,00 in het tak 21-luik en 500,00 per beleggingsfonds in het tak 23-luik. Bij een vervroegde (gedeeltelijke) opvraging van de opgebouwde reserve in het tak 21-luik gedurende de eerste 8 jaar van de levensverzekering, wordt door de verzekeringsmaatschappij een financiële correctie aangerekend. Deze financiële correctie is gelijk aan de opbrengst van de reserve over de resterende looptijd van de garantieperiode, gewaardeerd aan het verschil tussen de dagkoers en de gegarandeerde intrestvoet voor het tak 21-luik, indien dit verschil positief is. Geplande opvragingen zijn enkel mogelijk op de reserve in het tak 23-luik. Ze zijn kosteloos, hebben een looptijd van maximum 3 jaar en kunnen hernieuwd worden. De verzekeringnemer kan één van de volgende frequenties kiezen: maandelijks, trimestrieel, semestrieel of jaarlijks. Bij een geplande opvraging gelden er twee voorwaarden: o de geplande opvraging bedraagt minimum 250,00 en; o de resterende reserve bedraagt minimum 1 250,00 per beleggingsfonds in het tak 23-luik. Switch Een switch van de reserves is enkel mogelijk van het tak 21-luik naar het tak 23- luik of binnen de beleggingsfondsen in het tak 23-luik. Het switchbedrag dient minimum 1 250,00 te bedragen en de resterende reserve dient minimum - 5/12 -

6 1 250,00 in het tak 21-luik en 500,00 per beleggingsfonds in tak 23-luik te bedragen. De verzekeringsmaatschappij biedt één switch per jaar aan die vrij is van kosten. Daarna worden er 1,00% kosten of maximum 123,00 aangerekend op het bedrag dat wordt geswitcht. Bij een switch van het tak 21-luik naar het tak 23-luik gedurende de eerste 8 jaar van de levensverzekering, wordt door de verzekeringsmaatschappij een financiële correctie aangerekend. Deze financiële correctie is gelijk aan de opbrengst van de reserve over de resterende looptijd van de garantieperiode, gewaardeerd aan het verschil tussen de dagkoers en de gegarandeerde intrestvoet voor het tak 21-luik, indien dit verschil positief is. Bij uitoefening van de financiële optie Winstdeling tak 23 wordt er geen kost aangerekend. Bij uitoefening van de financiële opties Risicobeperking, Risicobeperking (dynamisch) en Winstbescherming wordt er 0,50% of maximum 123,00 op het bedrag dat wordt geswitcht aangerekend door de verzekeringsmaatschappij. Overdracht Looptijd Premie Fiscaliteit Een overdracht van de opgebouwde reserve naar een andere verzekeringsmaatschappij is niet mogelijk. Deze levensverzekering heeft geen einddatum waardoor de verzekeringnemer de looptijd vrij kan kiezen. De verzekering eindigt in geval van een volledige afkoop, bij overlijden of indien er niet genoeg reserves meer zijn om de risicopremie overlijden te betalen. De eerst storting dient minimum 5 000,00 te bedragen. Deze kan zowel in het tak 21-luik als het tak 23-luik belegd worden. Bijstortingen dienen minimum 1 000,00 te bedragen en kunnen enkel binnen het tak 23-luik belegd worden. Premies: Premietaks van 2,00% Geen belastingvoordeel Afkoop: Indien de reserve in het tak 21-luik binnen de periode van 8 jaar wordt afgekocht, is er een roerende voorheffing verschuldigd. Deze bedraagt 30% van de belastbare basis. De belastbare basis is het eindkapitaal (minimum de gestorte premies gekapitaliseerd aan 4,75%) verminderd met de betaalde premies. De verzekeringnemer is vrijgesteld van deze belasting indien er een overlijdensdekking is die minstens 130% van de stortingen bedraagt en de verzekeringnemer dezelfde persoon is als de verzekerde en de begunstigde bij leven. Op de afgekochte reserve in het tak 21-luik is er geen roerende voorheffing verschuldigd vanaf een looptijd van 8 jaar. In het tak 23-luik is er geen roerende voorheffing verschuldigd. - 6/12 -

7 Switch: Een switch van het tak 21-luik naar het tak 23-luik volgt de fiscaliteit van een afkoop (zie hierboven). Uitkering bij overlijden: Bij overlijden is er geen roerende voorheffing verschuldigd. Bij overlijden zijn successierechten van toepassing. Informatie Klachtendienst Eénmaal per jaar bezorgt de verzekeringsmaatschappij aan de verzekeringnemer een overzicht van de evolutie van zijn levensverzekering tijdens het afgelopen jaar. Met vragen over deze financiële infofiche kunt u steeds terecht bij uw verzekeringsbemiddelaar of bij Fidea. Als u dat wenst, kunt u eventuele klachten ook richten tot: De klachtendienst van Fidea, Van Eycklei 14, 2018 Antwerpen, tel , fax , klachten@fidea.be, De Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel , fax , info@ombudsman.as. - 7/12 -

8 Bijlage 1: Overzicht tak 23-beleggingsfondsen Naam beleggingsfonds ISIN Code Risicoklasse op basis van SRRI* Simulatie rendementen Neutraal Optimistisch Pessimistisch BlackRock Global Funds Euro Reserve Fund (A2 EUR) LU ,10% 0,20% 0,00% BlackRock Global Funds Euro Corporate Bond (A2 EUR) LU ,00% 3,00% 0,50% BlackRock Strategic Funds European Select Strategies (A2 EUR) LU ,00% 3,00% 0,50% BlackRock Global Funds - Euro Short Duration Bond Fund (A2 EUR) LU ,50% 0,75% 0,20% RAM - Global Bond Total Return Fund LU ,00% 3,00% 0,50% BlackRock Global Funds Global Allocation Fund Hedged (A2 EUR) LU ,00% 6,00% 1,00% BlackRock Global Funds Global Multi-Asset Income Hedged (A2 EUR) LU ,00% 3,00% 0,50% BlackRock Strategic Funds - Americas Diversified Equity Absolute Return Fund (A2 EUR) LU ,00% 3,00% 0,50% BlackRock Global Funds European Special Situations (A2 EUR) LU ,00% 8,00% 2,00% BlackRock Global Funds - Global Allocation Fund (A2 EUR) LU ,00% 6,00% 1,00% BlackRock Global Funds Global Equity Income Hedged (A2 EUR) LU ,00% 6,00% 1,00% BlackRock Global Funds - World Real Estate Securities Fund (E2 EUR) LU ,00% 8,00% 2,00% RAM - European Equities Fund LU ,00% 8,00% 2,00% RAM - Long-Short European Equities Fund LU ,00% 8,00% 2,00% BlackRock Global Funds New Energy (A2 EUR) LU ,00% 6,00% 1,00% BlackRock Global Funds World Healthscience (A2 EUR) LU ,00% 8,00% 2,00% BlackRock Global Funds World Technology (A2 EUR) LU ,00% 8,00% 2,00% * De SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator) geeft een indicatie van het risico verbonden aan een belegging in een instelling voor collectieve beleggingen (ICB). Het risico wordt gewaardeerd op een schaal van 1 (zwak risico) tot 7 (hoogste risico). - 8/12 -

9 Bijlage 2: Historische rendementen tak 23-beleggingsfondsen Naam beleggingsfonds BlackRock Global Funds - Euro Reserve Fund (A2 EUR) 0.1% 0.6% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% -0,3% BlackRock Global Funds Euro Corporate Bond (A2 EUR) 5,7% 2,0% 13,1% 2,2% 7,8% 0,4% 4,9% BlackRock Strategic Funds European Select Strategies (A2 EUR) / / / / / / 1,4% BlackRock Global Funds - Euro Short Duration Bond Fund (A2 EUR) 1.2% 1.4% 6.0% 1.9% 2.4% 0.7% 0,6% RAM - Global Bond Total Return Fund 2.9% -1.9% 14.6% -1.5% 3.8% -1.4% 2,7% BlackRock Global Funds Global Allocation Fund Hedged (A2 EUR) 6,9% -5,2% 7,2% 13,6% 1,4% -2,7% 2,1% BlackRock Global Funds Global Multi-Asset Income Hedged (A2 EUR) / / / / / -2,8% 4,0% BlackRock Strategic Funds - Americas Diversified Equity Absolute Return Fund (A2 EUR) / / / -1.1% 3.3% 9.2% -2,4% BlackRock Global Funds European Special Situations (A2 EUR) 26,2% -6,8% 24,1% 20;3% 6,8% 25,8% -7,1% BlackRock Global Funds - Global Allocation Fund (A2 EUR) 16.4% -1.2% 6.1% 9.4% 15.4% 8.9% 6,5% BlackRock Global Funds Global Equity Income Hedged (A2 EUR) / / 6,8% 18,1% 1,7% 0,0% 3,1% BlackRock Global Funds - World Real Estate Securities Fund (E2 EUR) / / / / / / 4,0% RAM - European Equities Fund 23.7% -15.2% 20.2% 26.4% 7.9% 17.5% 1,2% RAM - Long-Short European Equities Fund / / 4.7% 12.4% 7.5% 14.0% -4,6% BlackRock Global Funds New Energy (A2 EUR) -6,4% -18,9% 1,7% 21,7% 10,1% 8,1% 4,6% BlackRock Global Funds World Healthscience (A2 EUR) 9,0% 8,9% 14,8% 37,3% 41,3% 16,5% -5,1% BlackRock Global Funds World Technology (A2 EUR) 23,3% -9,5% 9,0% 23,1% 22,8% 15,9% 9,3% Bron: Essentiële beleggersinformatie van RAM en BlackRock De bovenstaande tabel geeft de jaarlijkse prestatie weer van het beleggingsfonds in EUR. Deze is uitgedrukt als een procentuele verandering van de netto-inventariswaarde van het beleggingsfonds. Het rendement is weergegeven na aftrek van de lopende kosten. Er werd in de berekening geen rekening gehouden met de instap- en uitstapkosten. Voor bepaalde recent opgestarte- fondsen is er maar een beperkte historiek beschikbaar (bijvoorbeeld voor de fondsen BlackRock Global Funds World Real Estate Securities Fund (E2 EUR) en BlackRock Strategic Funds European Select Strategies (A2 EUR) is enkel het rendement van 2016 beschikbaar aangezien beide fondsen pas in 2015 gelanceerd werden). - 9/12 -

10 Bijlage 3: Risicopremie voor de aanvullende waarborgen overlijden De risicopremie wordt berekend in functie van de bereikte leeftijd van de verzekerde, het aanvullend verzekerd bedrag binnen de waarborg en de premievoeten. Deze premievoeten kunnen driejaarlijks worden herzien door de verzekeraar. Er wordt bij de berekening ook een onderscheid gemaakt tussen een niet-roker en roker. De verzekerde zal als een niet-roker worden beschouwd indien deze minstens 2 jaar niet meer gerookt heeft en de intentie heeft om niet meer te roken. De onderstaande tabellen geven de maandelijkse risicopremie per leeftijd weer voor een risicokapitaal van ,00. De tabellen beperken zich tot de leeftijden van 18 tot 80 jaar. Tabel 1: Maandelijkse risicopremie (in EUR) voor niet-rokers per leeftijd Niet-roker Leeftijd Risicopremie Leeftijd Risicopremie 18 1, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,05-10/12 -

11 38 1, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,47 Tabel 2: Maandelijkse risicopremie (in EUR) voor rokers per leeftijd Roker Leeftijd Risicopremie Leeftijd Risicopremie 18 1, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,50-11/12 -

12 33 2, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,83-12/12 -