Generali Flex Immo. vastgoedexpertise. binnen uw handbereik. Expertise opgebouwd sinds 1831, 115 jaar aanwezig in Belgïe

Transcriptie

1 Generali Flex Immo vastgoedexpertise binnen uw handbereik Expertise opgebouwd sinds 1831, 115 jaar aanwezig in Belgïe

2 2 De foto op de brochure is niet toevallig gekozen. Generali Real Estate is eigenaar van zowat de helft van de gebouwen aan het San-Marcoplein in Venetië. Generali Real Estate is eigenaar van meer dan 2000 gebouwen overal ter wereld, waarvan verschillende gebouwen in deze brochure zijn opgenomen.

3 Inleiding Generali Flex Immo is een vastgoedinvesteringsfonds dat uitsluitend beschikbaar is bij Generali Belgium. Dit fonds maakt deel uit van het gemeenschappelijk beleggingsfonds Generali Belgium FCP-SIF naar Luxemburgs recht. Dit beleggingsfonds van onbepaalde duur wordt beheerd door Generali Investments, in nauwe samenwerking met Generali Real Estate. Hun missies zijn respectievelijk het selecteren van aandelen en obligaties met het meeste potentieel en het analyseren van het onderliggende vastgoed van de genoteerde effecten. Dankzij het fonds Generali Flex Immo kunt u investeren in onroerend goed en tegelijk profiteren van de voordelen van een tak 23- levensverzekering. U investeert in een fonds met meer potentiële prestaties dan de obligatiemarkten en minder volatiliteit dan de aandelenmarkt. U geniet een actief beheer met een maandelijkse herziening van de activa die, indien de markt dit vraagt, ook in de loop van de maand kan worden uitgevoerd. Wenst u meer informatie, raadpleeg dan het beheersreglement van het beleggingsfonds Generali Flex Immo dat beschikbaar is bij uw makelaar en op 3

4 De pijlers van Generali Flex Immo: flexibel beheer van fondsen Vastgoedaandelen 50% 100% Minstens 50% van het fonds is geïnvesteerd in vastgoedaandelen. Het percentage aandelen van het globale fonds kan variëren tussen 50% en 100%. Obligatiefondsen Het deel dat niet in aandelen is geïnvesteerd, wordt belegd in korte-termijnobligatiemarkten van de eurozone. Obligatiefondsen vervolledigen de samenstelling van de korf en zorgen ervoor dat het kapitaal behouden wordt wanneer de markten zakken of sterk volatiel zijn. Geografische spreiding van het fonds Het grootste deel van de portefeuille wordt geïnvesteerd in België (eerste geografische zone). Hierna volgen andere Europese zones zoals Duitsland, Frankrijk en Nederland. Tot slot, als het rendement interessant blijkt, kan er ook worden geïnvesteerd in Zuid- en Oost-Europa of het Verenigd Koninkrijk. Sectorale spreiding De aandelen zijn gespreid over verschillende sectoren zoals commerciële centra, kantoren, onroerend goed, enz. U investeert in vastgoedsegmenten met groeipotentieel en met het perspectief op hoog rendement. Maandelijkse herziening De samenstelling van het fonds wordt elke maand geëvalueerd. Indien de situatie op de markt dit vereist, kan het fonds ook tussentijds worden herbekeken. Deze herzieningen worden altijd uitgevoerd door Generali Investments dat hiervoor samenwerkt met Generali Real Estate. 4 Generali Investments selecteert de activa. Generali Real Estate superviseert het beheer ervan..

5 Generali Real Estate Generali Investments 27 miljard activa in beheer. Mix van historische en moderne gebouwen 185 jaar ervaring in vastgoed 431 miljard activa in beheer Actief sinds gebouwen in beheer 500 werknemers Ervaring in het beheer van flexibele portefeuilles 140 beheersprofessionals Generali Real Estate is onder meer eigenaar van: het prestigieuze gebouw aan de befaamde Avenue des Champs-Elysées in Parijs en een van de eerste gebouwen ter wereld dat volledig werd uitgerust met ledlampen. Of nog: de Piazza della Signoria - Firenze, Italië. Uit deze twee voorbeelden blijken duidelijk de ervaring en soliditeit inzake vastgoed van het bedrijf. Champs-Elysées - Parijs, Frankrijk De Piazza della Signoria - Firenze, Italië 5

6 Waarom investeren in een levensverzekering en vooral in een vastgoedfonds? Toegang tot een interessante markt Dankzij Generali Flex Immo kan iedereen investeren in vastgoed en is dit niet langer het exclusieve voorrecht van kapitaalkrachtige groepen. Diversificatie Uw investering wordt verdeeld over verschillende sectoren en goederen. Het risico is dus gespreid over meerdere goederen. Geen administratieve formaliteiten noch follow-up U hoeft zich geen zorgen te maken over een huurder die niet betaalt of over een verwarmingsketel die niet werkt in het goed dat u verhuurt. Geen registratierechten Dankzij Generali Flex Immo moet u geen registratierechten betalen zoals dat wel het geval is wanneer u een onroerend goed koopt. Registratierechten bedragen 10% in Vlaanderen en 12,5% in Wallonië en Brussel. Voor de keuze van de juiste fondsen kunt u steeds vertrouwen op uw tussenpersoon. Hij zal u met zijn kennis en professioneel advies begeleiden en op basis van uw beleggersprofiel en wensen het/de meest geschikte fonds(en) selecteren. U kunt de evolutie van uw fonds volgen via uw makelaar of rechtstreeks op Espace Seine - Levallois-Perret, Frankrijk 6

7 Hoe kunt u het fonds Generali Flex Immo integreren in uw investeringen? U kunt investeren in het fonds Generali Flex Immo via de tak 23-beleggingsverzekeringscontracten Fortuna di Generali of Profilife van Generali Belgium. Via Kwaliteit Fortuna di Generali Beleggingsverzekering U investeert in topfondsen van topbeheerders en kunt op elk moment van fonds veranderen Profilife Pensioensparen en langetermijnsparen Gemoedsrust U kunt de financiële opties gratis activeren. Met name de Gespreide Investering, de Dynamische Stop Loss en het Automatisch Herbeleggen U spaart elke maand, elk trimester of elk semester. Zo vermijdt u de moeilijke beslissing van in te tekenen op het juiste moment Overzichtelijkheid Beperkte taxatie en mogelijkheden tot successieplanning Fiscaal voordeel Premie Fonds Roerende voorheffing U investeert via één enkel contract in een of meerdere beleggingsfondsen U kunt een beleggingscontract ondertekenen met twee verzekeringnemers en twee verzekerden / Vanaf / U geniet belastingvermindering dankzij pensioensparen of langetermijnsparen Vanaf 37,50/maand U kunt tot 5 verschillende fondsen kiezen per contract, waaronder Generali Flex Immo Geen roerende voorheffing te betalen, er wordt enkel een taks van 2% geheven op de premie (deze taks is niet van toepassing op pensioensparen) De uitgebreide modaliteiten van deze contracten zijn niet het onderwerp van deze brochure. Alle bijkomende informatie met betrekking tot deze contracten kunt u bekomen via uw makelaar of op de website 7

8 Filzi - Milaan, Italië Welke kosten worden aangerekend? De instap- en overdrachtskosten en de uitstapboetes zijn verbonden aan het beleggingscontract Fortuna di Generali of Profilife en worden beschreven in de algemene voorwaarden van de contracten, net als de modaliteiten en de voorwaarden voor een afkoop en een overdracht van eenheden. De beheerkosten bedragen 2,15% van de waarde van het fonds per jaar en worden berekend en opgenomen op de inventariswaarde van het fonds. Deze kunnen iedere 5 jaar, vanaf de datum van oprichting van het fonds, in casu 9 november 2015, worden aangepast. 8

9 Welke risico s zijn verbonden aan de investering? Bij de commercialisering van het fonds bedraagt de risicoklasse 4 op een schaal gaande van 1 (minste risico) tot 7 (meeste risico). De risicoklasse wordt twee keer per jaar herbekeken, namelijk op 30/06 en op 31/12. Daar dit een beleggingsfonds betreft verbonden aan een tak 23-levensverzekering is het financiële risico volledig voor uw rekening. De rendementen uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst. Generali Belgium engageert zich dus enkel op het aantal eenheden weerhouden in dit fonds maar niet op hun waarde. Die kan zowel stijgen als dalen in functie van de fluctuaties van de markt waarop Generali Belgium geen enkele invloed heeft. EOS - Issy-les-Moulineaux, Frankrijk 9

10 De expertise van Generali De Generali Groep Generali Belgium TOP 50 van de grootste bedrijven wereldwijd medewerkers en 72 miljoen klanten Totale beleggingsportefeuille van 5,5 miljard 450 medewerkers en klanten Actief in 60 landen 185 jaar ervaring Actief netwerk van 1000 makelaars 115 jaar actief in België Generali is een topspeler, wereldwijd aanwezig in 60 landen met meer dan mensen ten dienste van 72 miljoen klanten. De omzet van onze groep bedroeg op 31 december miljard, de activa 500 miljard. In België staan meer dan 450 medewerkers en 1000 partnermakelaars tot uw dienst. Op onze expertise en ervaring kunt u rekenen: we zijn sinds 1901 onafgebroken aanwezig op de Belgische verzekeringsmarkt. Generali Flex Immo is een beleggingsfonds beschikbaar in de tak 23-producten van Generali Belgium. Fortuna di Generali en Profilife zijn tak 23-levensverzekeringsproducten van Generali NV. Het financiële risico van de beleggingsfondsen wordt volledig door de verzekeringsnemer gedragen. De rendementen uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst. De fiscale behandeling wordt toegepast in overeenstemming met de wetgeving die van toepassing is op dit moment en is afhankelijk van de individuele situatie van elke klant. Deze fiscale behandeling kan aan latere veranderingen onderhevig zijn. Voor bijkomende informatie nodigen wij u uit om de infofiches en de beheersreglementen te raadplegen die beschikbaar zijn bij de maatschappij en op 10

11

12 Generali Belgium NV - Maatschappelijk Kapitaal ,00 EUR - BTW - KBO-nr. (BE) RPR Brussel - Louizalaan Brussel - servicedesk@generali.be - Tel.: Fax: Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. NBB (Nationale Bank van België) 0145 (KB van 04/07/ BS van 14/07/1979) Bedrijf dat deel uitmaakt van de Generali Groep, ingeschreven in het Italiaanse register van de verzekeringsgroepen onder het nummer 026. Eventuele klachten kunnen worden g d naar beheer.klachten@generali.be. Indien u van mening bent dat u geen gepaste oplossing heeft gekregen, kunt u zich richten tot de Ombudsman van de Verzekeringen, gekwalificeerde entiteit, op het adres de Meeûssquare 35, 1000 Brussel (info@ombudsman.as, onverminderd de mogelijkheid een rechtszaak aan te spannen, of tot de Consumentenombudsdienst, op het adres Koning Albert II-laan 8, 1000 Brussel (contact@consumentenombudsdienst.be, Ce document est aussi disponible en français GEN_825_LEAFLET_GENERALI_FLEX_IMMO_LEVEN_C_ED0316