Laat uw geld optimaal renderen

Transcriptie

1 Beleggen in 2013

2 Laat uw geld optimaal renderen In welke producten heb je al belegd? Spaarrekeningen % Kasbons Staatsbons Termijnrekeningen Obligaties Tak 21 % Aandelen Fondsen Opties Tak 23 % Ben je tevreden met de huidige lage rendementen? Heb je geld beschikbaar om op middellange duur te beleggen? Ben je bereid een risico te nemen om een beter rendement te halen? Wil je bovenop de kapitaalzekerheid een gewaarborgd minimum rendement? Wil je een rem op mogelijke verliezen? Potentieel rendement Tak 21 met gewaarborgd kapitaal (p. 6) Combinatie Mix Tak 21 Tak en 21 Tak en Tak of of Tak 23 met kapitaalbescherming (p. (p. 8) 8) Tak 23 zonder kapitaalbescherming (p. 10) Tak 21 met gewaarborgd kapitaal en gewaarborgde intrestvoet (p. 4) Spaarrekening Inflatie Potentieel risico

3 Een hoge opbrengst in alle veiligheid, dat wil elke belegger. Vandaag laten de financiële markten niet toe een hoog rendement te bereiken zonder risico. Hierin het juiste evenwicht vinden is echt maatwerk. Samen vinden we de voor jou aangewezen oplossing. Voor een middellange beleggingshorizon hebben niet alleen banken maar ook verzekeringsmaatschappijen een passende oplossing voor elke behoefte. Als makelaar kan ik hieruit op een onafhankelijke manier selecteren. Op basis van jouw persoonlijke situatie, risicokeuze en beleggingshorizon bied ik je een belegging op maat. Beleggingsverzekeringen kunnen daarenboven ook een uiterst handig instrument zijn voor successieplanning.

4 Tak 21 Beleggingsverzekering met gewaarborgd kapitaal en gewaarborgde intrestvoet Beschrijving Gewaarborgd kapitaal op einddatum (na afhouding van taksen en kosten) met een intrestvoet die gewaarborgd is voor een bepaalde termijn waarbij de intrest aangevuld wordt met een jaarlijkse winstdeling in functie van de beleggingsresultaten van de verzekeraar voor een belangrijk deel belegd in obligaties. Fiscaliteit* en kosten Vrijstelling van de 25% roerende voorheffing indien: de opname uitgevoerd wordt na de eerste 8 jaar van het contract of je bij de intekening op het contract kiest voor een overlijdensdekking van 130% van de stortingen, die behoudt gedurende de volledige looptijd van het contract en je de verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde in geval van leven bent. Premietaks van 2%, instapkosten en eventuele jaarlijkse beheerskosten. Vrijstelling roerende voorheffing Taks en kosten 4 * Volgens de Belgische wetgeving op 01/01/2013

5 Risico Het financiële risico wordt gedragen door de verzekeringsmaatschappij. Beleggers in Tak 21 beleggingsverzekeringen zijn daarenboven beschermd wanneer de verzekeringsmaatschappij haar verplichtingen niet langer nakomt. Het Bijzonder Beschermingsfonds voor deposito s en levensverzekeringen biedt een waarborg tot euro per verzekeringnemer. Zeker van het rendement 5

6 Tak 21 Beleggingsverzekering met gewaarborgd kapitaal Beschrijving Gewaarborgd kapitaal op einddatum (na afhouding van kosten en taksen) met een intrestvoet van 0% waarbij de intrest aangevuld wordt met een jaarlijkse winstdeling in functie van de beleggingsresultaten van de verzekeraar die voor een belangrijk deel in meer dynamische activa belegt, zoals aandelen, opties, convertibele obligaties, enz. Fiscaliteit* en kosten Vrijstelling van de 25% roerende voorheffing indien: de opname uitgevoerd wordt na de eerste 8 jaar van het contract of je bij de intekening op het contract kiest voor een overlijdensdekking van 130% van de stortingen, die behoudt gedurende de volledige looptijd van het contract en je de verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde in geval van leven bent. Premietaks van 2%, instapkosten en eventuele jaarlijkse beheerskosten. 6 * Volgens de Belgische wetgeving op 01/01/2013

7 Risico Het financiële risico wordt gedragen door de verzekeringsmaatschappij. Beleggers in Tak 21 beleggingsverzekeringen zijn daarenboven beschermd wanneer de verzekeringsmaatschappij haar verplichtingen niet langer nakomt. Het Bijzonder Beschermingsfonds voor deposito s en levensverzekeringen biedt een waarborg tot euro per verzekeringnemer. Uitzicht op een mooi rendement 7

8 8 Combinatie Tak 21 en Tak 23 / Tak 23 8 Beleggingsverzekering met kapitaalbescherming Beschrijving Combinatie van een belegging in: Tak 21: deel met gewaarborgd kapitaal, met of zonder gewaarborgde intrestvoet Tak 23: deel in beleggingsfondsen zonder gewaarborgd kapitaal, die beleggen in zeer uiteenlopende activa zoals aandelen, obligaties, vastgoed, opties of onderliggende fondsen. Een echte belegging op maat, in functie van uw profiel en beleggingshorizon, waarvan je een aantrekkelijk rendement kan verwachten. of Een Tak 23-contract waarbij de verdeling en de structuur ontwikkeld werden door de beleggingsspecialisten van de verzekeraar om in te spelen op opportuniteiten op de financiële markten. Er wordt gebruik gemaakt van optiemechanismen om (een deel van) het kapitaal te beschermen. * Volgens de Belgische wetgeving op 01/01/2013 Fiscaliteit* en kosten Vrijstelling van de 25% roerende voorheffing indien: voor Tak 21: de opname uitgevoerd wordt na de eerste 8 jaar van het contract of je bij de intekening op het contract kiest voor een overlijdensdekking van 130% van de stortingen, die behoudt gedurende de volledige looptijd van het contract en je de verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde in geval van leven bent. voor Tak 23: er geen rendement wordt gewaarborgd of er een rendement wordt gewaarborgd, zelfde voorwaarden als hiervoor bij Tak 21. Niet onderworpen aan beurstaks, wel premietaks van 2%, instapkosten en eventueel jaarlijkse beheerskosten. Geen meerwaardebelasting voor fysieke personen.

9 Risico Voor het gedeelte Tak 21 wordt het finan ciële risico gedragen door de verzekeringsmaat schappij en is er daarenboven een bescherming wanneer de verzekeringsmaatschappij haar verplichtingen niet langer nakomt. Het Bijzonder Beschermingsfonds voor deposito s en levensverzekeringen biedt een waar borg tot euro per verzekeringnemer. Het beste van twee werelden Voor het gedeelte Tak 23 draagt de ver zekering nemer het volledige financiële risico. Om je te informeren over het risico dat je loopt, bepaalt de verzekeringsmaatschappij voor elk fonds de risicoklasse op een schaal van 0 (laag risico) tot 6 (hoog risico). Door Tak 21 met Tak 23 te combineren zorg je voor een verminderd risico terwijl je toch kunt genieten van gunstige evoluties op de markten. Er is geen gewaarborgd kapitaal maar wel een bescherming afhankelijk van het product. Bovendien kunnen mechanismen ingebouwd worden die een bijkomende bescherming bieden tegen belangrijke beursschommelingen. 9

10 Tak 23 Beleggingsverzekering zonder kapitaalbescherming Beschrijving Gekoppeld aan één of meerdere beleggingsfondsen waarbij het kapitaal niet gewaarborgd is het verwachte rendement afhangt van de onderliggende activa. Deze belegging kan samengesteld zijn uit één of meerdere zeer uiteenlopende activa zoals aandelen, obligaties, vastgoed, opties of onderliggende fondsen. Er kan in de loop van het contract gearbitreerd worden tussen de verschillende aangeboden fondsen in functie van de marktevoluties. Dit kan ook deels uit handen gegeven worden aan de beheerders van de verzekeraar door te kiezen voor geprofileerde fondsen. Fiscaliteit* en kosten Vrijstelling van de 25% roerende voorheffing indien: er geen rendement wordt gewaarborgd of er een rendement wordt gewaarborgd, zelfde voorwaarden als bij Tak 21 hierboven. Niet onderworpen aan beurstaks, wel premietaks van 2%, instapkosten en eventueel jaarlijkse beheerskosten. Geen meerwaardebelasting voor fysieke personen. Er bestaan ook gesloten obligatiefondsen waarbij de opbrengsten gekapitaliseerd en samen met het eindkapitaal uitbetaald worden. Omdat de onderliggende obligaties veelal worden aangehouden tot de einddatum is bij de start het verwachte rendement al gekend. Het kapitaalrisico wordt beperkt door een ruime spreiding over verschillende obligaties en emittenten. 10 * Volgens de Belgische wetgeving op 01/01/2013

11 Risico De verzekeringnemer draagt het volledige financiële risico. Om u te informeren over het risico dat u loopt, bepaalt de verzekeringsmaatschappij voor elk fonds de risicoklasse op een schaal van 0 (laag risico) tot 6 (hoog risico). Spreiden over meerdere beleggingsfondsen kan uw risico beperken. Uitzicht op een hoger rendement 11

12 Successieplanning Successieplanning Een roerende schenking is een doeltreffende manier om een vermogen op een fiscaal vriendelijke manier over te dragen. Een beleggingsverzekering is het ideale middel om dit type schenking te concretiseren. Zo kan bijvoorbeeld een grootouder op een fiscaal interessante manier een kapitaal overdragen aan zijn kleinkind. Er kan voorzien worden om bij vooroverlijden van dit kleinkind de gelden belastingvrij te laten terugkeren naar de schenker. Of er kan bijvoorbeeld voorzien worden in een onderhoudsuitkering zoals die overeengekomen werd bij de schenking. De verzekeringnemer eigenaar van het contract De verzekerde diegene waarop het risico rust en waarvan afhangt of het contract op de einddatum dan wel bij zijn voortijdig overlijden wordt uitbetaald De begunstigde bij leven De begunstigde bij overlijden kleinkind / begiftigde kleinkind / begiftigde kleinkind / begiftigde de schenker voor geschonken bedrag de successie van het kleinkind voor het deel dat het geschonken bedrag overschrijdt Zo zijn er nog tal van verzekeringsconstructies mogelijk waarover ik u graag informeer. 12

13 Check-list Leven Sparen of Beleggen Check-list Het risico dat je wenst te lopen bepaalt jouw beleggersprofiel. Inlichtingen over de makelaar Naam: Adres: Straat en Nr: Postcode: Gemeente: FSMA nr als verzekeringsmakelaar: Door gebruik te maken van de Check-list Leven Sparen of Beleggen kan je jouw wensen en behoeften bepalen om te beleggen via een levensverzekering. Op basis van deze analyse bepalen we samen je verwachtingen en kan ik je een aangepaste belegging adviseren en de financiële infofiche bezorgen. Check-list Leven Sparen of Beleggen Via dit document handelt ons kantoor conform de Wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst en de Wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekerings- en herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen, en deelt u in dit verband een aantal verplichte informaties mee. Gegevens van de cliënt Naam en voornaam: Adres Straat: Nr: Bus: Postcode: Gemeente: Geboortedatum: Uw verlangens en behoeften voor het sparen of beleggen met een levensverzekering 1. Begrippen In de levensverzekering wordt een onderscheid gemaakt tussen, enerzijds, het sparen en beleggen en, anderzijds, producten met gegarandeerd rendement (tak 21) of gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak 23). Het sparen met een levensverzekering Het beleggen met een levensverzekering Dit is een product waarvan de premies op regelmatige Dit is een product waarbij een eenmalige premie belegd wordt tijdstippen betaald worden om zo een kapitaal op te bouwen. De en eventuele latere bijstortingen geen vooropgestelde planning premies worden belegd in activa met een vaste opbrengst (Tak 21- volgen. De premie en eventuele latere bijstortingen worden belegd producten) of in één of meerdere beleggingsfondsen (Tak 23 - in activa met een vaste opbrengst (Tak 21-producten) of in één of producten). meerdere beleggingsfondsen (Tak 23- producten). Een Tak 21- product Een tak 23- product Dit is een levensverzekering met gegarandeerd kapitaal en Dit is een levensverzekering waarvan het re rendement en waarbij de rendementsgarantie in het contract is aan een beleggingfond wordt gespecifieerd. maken 2. Check-List Om een analyse te maken van die op ba Het is aan te bevelen om het resultaat van de Check-list op te volgen, maar in specifieke situaties kan de keuze anders zijn. Als je bijvoorbeeld al een groot deel van jouw vermogen risicoloos belegd hebt, kan je investeren in meer risicovolle beleggingen. 13

14

15

16 13JAN015 Verantwoordelijke uitgever : Allianz Belgium N.V. M. Roels Lakensestraat Brussel Tel. :