Notulen Algemene Ledenvergadering Onderlinge Brandwaarborg Maatschappij Noord Holland U.A. 18 mei 2015, kantoor Broek in Waterland

Transcriptie

1 Notulen Algemene Ledenvergadering Onderlinge Brandwaarborg Maatschappij Noord Holland U.A. 18 mei 2015, kantoor Broek in Waterland Aanwezig: Raad van Commissarissen (RvC): de heer Th.M. Hoogland en mevrouw C.A.M. Stokman Raad van Bestuur (RvB): de heren J.W. Geluk (directeur) en E. Bruggeman (adjunct-directeur) Alsmede de heer J.G.A. Regeling (Compliance Officer) en F. Preeker Aanwezige leden: De dames A.C.M. Cohen-Lubbe, G. van Leeuwen-Persoon, A. Drijver-Hoogland, A.H. Smit-Van Riessen Heren P.G.S. Smit, D.C. Oudhuis 1. Opening De heer Hoogland opent om uur. De beheerster van de oorspronkelijk geplande locatie, Het Venster op Waterland, was onze komst compleet vergeten, daardoor geïmproviseerd en uitgeweken naar ons kantoor op de Parallelweg 1. Betreft de 5 e jaarvergadering van OBM Noord Holland. Ondanks publicatie in streekbladen en een uitgegeven nieuwsbrief met de aankondiging zijn er slechts drie leden aanwezig. De heer Schrama is afwezig, heeft zich helaas wegens privéomstandigheden terug moeten trekken uit de RvC. Nog steeds is hij bezig met zijn eerherstel. Bij deze vergadering zou hij herkozen moeten worden en was daar volgens de regels een toetsing door De Nederlandsche Bank voor nodig. Er volgt alleen instemming bij geschiktheid en onbesproken gedrag. Daar de zaken rond de heer Schrama nog niet zijn afgerond was er geen kans op instemming en heeft hij zelf besloten zich terug te trekken. Een aanvulling is gelukt, volgt later bij punt 6 van deze vergadering. Terugkijkend op de gang van zaken in 2014 kunnen we gezien het eindresultaat tevreden zijn, maar we zijn er dit jaar nog niet in geslaagd de daling van de premie-inkomsten te stoppen en ondanks het gunstige schadeverloop, is het resultaat uit de verzekeringsactiviteiten negatief. Dit blijft onze aandacht houden. Per saldo blijven we echter een goed resultaat halen. Voor 2015 ziet het resultaat er een stuk positiever uit. Bij de bespreking van de jaarcijfers zal ik hier dieper op in gaan. Belangrijker dan terugkijken is dat we naar de toekomst kijken. We kunnen constateren dat de financiële markt sterk in beweging is. Voorbeelden hiervan zijn: -Het vertrouwen van de consument is sterk aangetast door de schandalen zoals de manipulatie van de libor rente (London Interbank Offered Rate) en de woekerpolissen. Het gevolg is dat het toezicht op de banken, verzekeraars en pensioenfondsen verzwaard is. Dit zorgt voor een brei aan regels en toezicht met als gevolg een toename van de kosten en veel extra inspanningen. Onze OBM is er tot nu toe uitstekend in geslaagd te voldoen aan de nieuwe wet- en regelgeving en het vertrouwen van de leden te behouden. -Het provisieverbod op de financiële producten, levensverzekeringen, pensioenvoorzieningen en AOV heeft voor een forse daling van de inkomsten gezorgd. Voor ons betekende dat een daling van de inkomsten met +/ Een bijkomend effect is ook dat de consument niet bereid is om veel te betalen voor advies. Terwijl de zorgplicht die aan ons is opgelegd, vereist dat we meer dan voorheen de persoonlijke situatie van de cliënt in kaart dienen te brengen om advies op maat te kunnen geven. O.a. door de switch naar meer klantgericht werken en de invoering van de dienstverleningspakketten zijn de medewerkers er in geslaagd dit verlies te compenseren en maakt ook de BV weer winst.

2 -De schadeverzekeringsmarkt is een verzadigde markt: er is sprake van lichte krimp, dit zorgt voor druk op de premies. Ook wij ondervinden daar last van. -De consumenten zijn mondiger en kijken eerst op internet waar ze het beste terecht kunnen, zo n 50% van de autoverzekeringen worden al zonder tussenkomst van een intermediair gesloten. De tussenpersonen missen hierdoor inkomsten. -Last but not least wordt op 1 januari 2016 Solvency II Basic van toepassing. Dit betekent dat we aan de daarin gestelde eisen moeten voldoen. De afgelopen jaren hebben we daar al hard aan gewerkt en in 2015 zetten we de puntjes op de i. We moeten een vergunning aanvragen. We gaan er van uit dat we klaar zijn om aan de gestelde eisen te voldoen. De sleutelfuncties moeten operationeel zijn De compliance officer, die waakt o.a. over het voldoen aan wet- en regelgeving De auditor, houdt toezicht op het toepassen van regels en procedures Risicobeheerder, Er is een analyse van de risico s gemaakt, periodiek wordt beoordeeld of er wijzigingen zijn. De rapportage aan u en aan DNB dient aan de eisen te voldoen. De jaarverslagen en administratie voldoen reeds aan deze regels De rapportage DNB draait in 2015 proef. Het kapitaalbeleid dient beschreven te zijn. Dit is reeds vorig jaar opgezet en voorgelegd aan de DNB, die haar goedkeuring daaraan heeft gegeven. Het houdt in dat we van tevoren al nagedacht hebben, hoe we moeten handelen als het eigen vermogen onder de door de DNB gestelde eisen daalt. De Governance Principes dienen vastgelegd te zijn. Die bestaan uit een lijst van normen en gedragsregels om te zorgen dat verzekeraars op een afgewogen manier rekening houden met de belangen van stakeholders. Op onze website kunt u de tekst vinden. Al deze veranderingen in de markt met als gevolg druk op het inkomen en stijging van de kosten, naast de verzwaring van alle eisen, noopt ons in het belang van onze leden, cliënten en de medewerkers ons te bezinnen op de toekomst van de OBM. Voor de eerste komende jaren zien we geen problemen. We voldoen immers aan de wet- en regelgeving en we maken, afhankelijk van het schadeverloop een goed resultaat, maar Kunnen we zelfstandig verzekeraar blijven? Hoe kunnen we dan bijv. door schaalvergroting inkomen genereren en kosten beheersen? Is fusie met collega Onderlingen een oplossing? Is meer samenwerken met de SOM een optie? Is overdracht van de portefeuille aan andere partijen en verder gaan als financieel adviseur een optie? Aan de directeur hebben we de opdracht te geven om een strategie op te zetten om ook in 2020 nog een gezonde organisatie te zijn. Met externe deskundigheid wordt daar een onderzoek naar gedaan en we verwachten in september/oktober het plan op tafel te hebben. Voor de korte termijn hebben we al een aantal beslissingen genomen en verwachten daarmee het resultaat te verbeteren. -We presenteren ons in de markt voor woonarken en watervilla s als de verzekeringsspecialist en hebben daar zodanig succes mee dat we verwachten in 2015 de daling van de premie-inkomsten te kunnen stoppen.

3 -We presenteren ons op internet ook als Regiobankvertegenwoordiger en gezien het uit de markt terugtrekken van de grootbanken willen we ook daar groeien. -We hebben een andere vorm van herverzekering afgesloten, waarbij we een groter deel van het schaderisico voor onze rekening nemen, maar veel minder premie afdragen voor de herverzekering. Bij een bestendig schadeverloop kan dat het resultaat met zo n verbeteren. Het is niet zo dat we op de korte termijn gevaar zien voor de continuïteit maar we moeten waakzaam zijn, mede gezien de snelle veranderingen in de verzekeringssector. Maar we zijn alert en we zien de toekomst met vertrouwen tegemoet en hiermee open ik deze vergadering. 2. Notulen Algemene Ledenvergadering De heer Oudhuis vraagt of er iets gedaan is met zijn opmerking bij de rondvraag inzake de minimale opkomst. De heer Geluk bevestigt dat en verwijst naar de verzonden nieuwsbrief van De heer Oudhuis meldt dat hij deze over het hoofd heeft gezien. Na deze opmerking worden de notulen ongewijzigd vastgesteld. 3. Ingekomen stukken en mededelingen Er zijn geen ingekomen stukken. Mededeling: er is een afmelding van mevrouw I. Korver (oud-medewerkster). 4. Goedkeuring jaarrekening 2014 De heer Hoogland heeft een toelichting gemaakt. Hij laat daarin de verschillen zien over de jaren 2011 t/m De bruto-premie is van (2011) gedaald naar (2014). De afdracht aan de herverzekeraar daalt mee, maar bij het eigen behoud is de terugval 3%. De heer Smit vraagt naar de oorzaak van de terugloop. De heer Geluk meldt onder andere vergrijzing, concurrentie, het naar beneden bijstellen van de premiegrondslag voor houten panden om goed in de markt te blijven. De heer Smit vraagt naar het aantal klanten van OBM. De heer Geluk meldt dat er totaal 3800 klanten zijn waarvan 2400 brandleden. Het aantal schades over 2014 (156) is praktisch gelijk aan 2012 (159). Het jaar 2013 schoot er uit met 253. In het herverzekeringscontract bij de SOBH is het van belang de schadelast zo laag mogelijk te houden. Immers, een hoge schadelast heeft een lagere winstdeling en een hoger eigen behoud tot gevolg. Kijkend naar het aantal schades per oorzaak, dan valt op dat in 2011 en 2012 vooral diefstal/inbraak een negatieve invloed op de schadelast had. In 2013 is dat brand geweest, voor 2014 vooral waterschade. Geconcludeerd kan worden dat de weersinvloeden momenteel zwaar wegen. De winstdeling 2014 van de SOBH is weer op niveau, de provisie (commissie) blijft achter. Is gerelateerd aan de premie-inkomsten. Het eigen behoud blijft relatief gelijk. In de bedrijfskosten is er een besparing gemaakt in de algemene kosten. Personeelskosten zijn omhoog gegaan. De heer Smit vraagt naar de reden hiervoor. De heer Geluk meldt dat er 6,7 fte zijn en de verhoging het gevolg is van toezichtkosten, hogere pensioenen en periodieke cao- verhogingen.

4 Het uiteindelijke resultaat van het verzekeringsbedrijf (premie-inkomen -/- bedrijfskosten) eindigt in een verlies (-/ ); echter is een stuk lager dan 2013 (-/ ). Er zijn in 2014 een aantal incidentele kosten geweest, wat dit negatieve resultaat verantwoordt. Overigens worden voor 2015 ook een aantal incidentele kostenposten verwacht. Het resultaat uit de overige activiteiten bestaat uit aandelen van de SOM, rendement in de BV, opbrengst van de portefeuille-overdracht van de UA naar de BV en overige inkomsten (rente etc.). Dit komt in 2014 positief uit en zorgt, rekening houdend met het negatieve resultaat van het verzekeringsbedrijf, voor een totaal positief resultaat van (in 2013 was het resultaat nihil). Over de balans kan gemeld worden dat de financiële activa (pand etc.) langzaam toeneemt, de liquide middelen nemen af, maar dat geldt ook voor de kortlopende schulden. Het eigen vermogen is ten opzichte van 2013 weer toegenomen. De heer Hoogland geeft een uitgebreide toelichting op de regels van De Nederlandsche Bank inzake het te voeren kapitaalbeleid: Sedert 2000 is men binnen de Europese regelgeving bezig te bepalen waar de financiële wereld aan moet voldoen. Voor kleine organisaties (waar wij onder vallen) is Solvency II Basic ontstaan. Aandachtspunten waar men aan moet voldoen: Bepaling solvabiliteitsnorm (samenstelling en hoogte vereist eigen vermogen, dit aan de hand van rekenmodellen) Monitoring van de solvabiliteit (per kwartaal een rapportage aan DNB. Verder is er een eigen verantwoordelijkheid voor het in stand houden van het eigen kapitaal) Risicobeheer (wordt jaarlijks door de heer Regeling en mevrouw Stokman gecontroleerd) Governance (moraliteitsregels: hoe met klanten om te gaan) Transparantie Rapportage aan DNB (gebeurt nu nog via de accountant, er wordt gekeken of wij dit zelf kunnen doen om kostenbesparend te werken). De eisen voor de hoogte van het eigen vermogen: Rekening houden met een reserve voor schades over 2014, nog te betalen in 2015 (= technische reserve); daarnaast een risicomarge opnemen (= verkeerd ingeschatte schade, effecten, waarde onroerend goed, bedrijfsrisico s) en daar bovenop minimaal eigen vermogen. Voor 2015 geldt een veel hoger verplicht eigen vermogen, zijnde Dit is het maximale eigen risico voor schades. Heeft te maken met het nieuwe herverzekeringscontract wat we zijn aangegaan per Voldoen ruimschoots aan solvabiliteitseis, voor 2015 is verdeling: Risicomarge Technische reserve Verplicht vermogen Vrij vermogen De heer Smit vraagt hoe het overstappen van herverzekeraar werkt. De heer Geluk meldt dat dat jaarlijks kan, de herverzekeraar zegt ook jaarlijks op en doet dan weer een nieuw voorstel. 5. Decharge Raad van Commissarissen en Raad van Bestuur. Na de uitgebreide toelichting vraagt de heer Hoogland decharge voor de Raad van Bestuur voor het besturen en voor de Raad van Commissarissen decharge voor het toezicht over het afgelopen boekjaar. De vergadering verleent decharge. De heer Smit geeft de heer Hoogland complimenten voor de wijze van uitwerking op sheets en de heldere uitleg hierbij.

5 6. Rooster van aftreden: Aftredend en niet herkiesbaar de heer C. Schrama, voorgedragen wordt de heer F. Preeker voor een periode van vier jaar te benoemen. De heer Hoogland geeft aan dat met het definitief aftreden van de heer Schrama is rondgekeken naar een vervanger die minimaal beschikt over dezelfde kennis. De heer Hoogland vraagt de heer Preeker zichzelf kort te introduceren: woont sinds twintig jaar in Holysloot, is 68 jaar. Heeft tot 63-jarige leeftijd bij Drake in verschillende functies gewerkt, uiteindelijk vooral in marketing gewerkt. Sinds 2000 zitting genomen in Pensioenfonds van Drake, doet daar nog steeds werkzaamheden voor. Heeft in die hoedanigheid veel contact met DNB, is daar ook bekend. Is tevens toezichthouder bij OBM Ransdorp Zunderdorp. Was daardoor in eerste instantie enigszins afhoudend toen hij gevraagd werd voor onze OBM, echter aangezien hij ook bij ons een toezichthoudende rol zou krijgen, de OBM in het hart zit én DNB geen bezwaar had tegen een toetreding in onze RvC heeft hij besloten zich verkiesbaar te stellen. De heer Hoogland meldt nog dat ervaring in verzekeringen en kennis van Solvency II Basic een belangrijk onderdeel van de selectie heeft uitgemaakt. De heer Preeker geeft aan dat de drie pilaren van Solvency II Basic ongemerkt al een beetje zijn ingevuld: Rekenkundig = de heer Hoogland Organisatie / risicomanagement / analyse = de heer Preeker Communicatie = mevrouw Stokman De heer Smit vraagt of OBM Ransdorp er een probleem mee had als hij ook voor OBM Noord Holland een functie zou bekleden. De heer Preeker meldt dat dat niet het geval is. Hij is daar toezichthoudend voorzitter, doet ook daar niets operationeels. De heer Hoogland vraagt de vergadering of zij akkoord gaat met de benoeming van de heer Preeker. Onder diverse succes toewensingen wordt dit positief beantwoord en feliciteert men de heer Preeker hiermee. 7. Rondvraag De heer Smit wil graag OBM bedanken voor het cadeau welke hij en zijn vrouw voor hun 50-jarig huwelijksjubileum mochten ontvangen op De heer Geluk meldt dat dit hartelijk gegund is. Ook informeert hij naar nog bestaan van de vee-verzekering: zijn er schades geweest? Wellicht een andere taxateur ingeschakeld? Mevrouw Van Leeuwen meldt dat er geen schades in 2014 geweest zijn. Mevrouw Van Leeuwen stelt voor volgend jaar een aparte mail met aankondiging jaarvergadering naar de leden te sturen waarbij in de onderwerp-regel alvast melding wordt gemaakt. Valt hopelijk beter op dan huidige vermelding in de nieuwsbrief. Mevrouw Smit vraagt of het gepast is de heer Schrama hartelijk te bedanken voor alle jaren inzet. De heer Hoogland geeft aan dat dit zeker gaat gebeuren (hij is sinds 1986 onderdeel van OBM geweest!) en er nog een officieel afscheid komt omdat hij nu pas echt afgetreden is. 8. Sluiting De heer Hoogland bedankt allen voor de inbreng en aanwezigheid, de vergadering wordt gesloten om uur. Ter compensatie van de locatie wordt voorgesteld bij De Drie Noten een afsluitende borrel te drinken.