JAARVERGADERING. Dinsdag 11 mei 2015 Zalencentrum De Brug te Reeuwijk Aanvang uur

Transcriptie

1 JAARVERGADERING Dinsdag 11 mei 2015 Zalencentrum De Brug te Reeuwijk Aanvang uur 1

2 Inhoud Pagina Agenda jaarvergadering 2 Bestuurssamenstelling 3 Balans 4 Winst- en verliesrekening 5 Verslag controlecommissie 6 Accountantsverklaring 6 Notulen ledenvergadering 6 mei Premies brand / storm uitgebreide gevaren Graag nodigt het bestuur van de Coöperatieve Verzekeringen Onderlinge Reeuwijk u.a u uit voor de jaarvergadering welke gehouden wordt op: Maandag 11 mei 2015, aanvang uur, in zalencentrum De Brug, Dunantlaan 1, Reeuwijk. Agenda 1. Opening 2. Notulen van de vergadering van 6 mei Ingekomen stukken 4. Financieel jaarverslag met balans en verlies en winstrekening 5. Verslag van de controlecommissie 6. Bestemming resultaat 7. Vaststelling jaarrekening en decharge bestuur 8. Benoeming leden van de controlecommissie 9. Pauze 10. Verkiezing bestuurslid Aftredend en herkiesbaar voor de periode van 4 jaar is de heer J. van Eijk 11. Afscheid buitendienstmedewerker Dhr. C.H.W. Jordense 12. Rondvraag 13. Sluiting Bestuur van de Coöperatieve Verzekeringen Onderlinge Reeuwijk U.A. A.M.F. van Leeuwen, voorzitter P.C. van Leeuwen, secretaris/penningmeester 2

3 Bestuurssamenstelling per 31 december 2014 Naam Adres Sinds Aftredend in A.M.F. van Leeuwen, voorzitter Nieuwdorperweg 45a, Reeuwijk J. van Eijk, 2 e voorzitter Burg. Doormanstr. 46, Driebruggen P.C. van Leeuwen, secr./penningmeester Molendijk 6, Waarder D. van Nieuwkoop Melkdistel 3, Reeuwijk P. Boer Breevaarthoek 19, Gouda S.L.J. van Zoest Nieuwdorperweg 25, Reeuwijk F.A.L. van Leeuwen Nieuwdorperweg 24, Reeuwijk Administrateur M.J.J. Schakel Prinses Margrietstraat 3, Waarder Buitendienstmedewerkers C.H.W. Jordense Pegasusstraat 114, Alphen a/d Rijn A.B.M. van Zoest Oud Reeuwijkseweg 39, Reeuwijk Controlecommissie J. van der Werf Middelburgseweg 8, Reeuwijk A.J. van Spengen Oukoopsedijk 15, Reeuwijk J.L. Treur Lijnbaan 16, Oudewater

4 Balans Balans per 31 december 2014 van de Coöperatieve Verzekeringen Onderlinge Reeuwijk U.A. ACTIVA Materiële vaste activa Inventaris Financiële vaste activa Deelneming Vlottende activa Voorraden Vorderingen Debiteuren Te ontvangen van (her)verzekeraar Overlopende activa Liquide middelen Totaal activa PASSIVA Ondernemingsvermogen Eigen vermogen Overige reserves Wettelijke reserve Kortlopende schulden Voorzieningen Voorziening voor schaden Schulden Schulden uit directe verzekering Crediteuren Vennootschapsbelasting Overlopende passiva Totaal passiva

5 Winst- en Verliesrekening Winst- en Verliesrekening over het boekjaar 2014 van de Coöperatieve Verzekeringen Onderlinge Reeuwijk U.A. Opbrengsten Netto omzet dienstverlening Bedrijfskosten Personeels- en kantoorkosten Administratiekosten (incl. kantoorkosten) Buitendienst Bruto lonen Sociale lasten Presentiegelden bestuur Opleidingskosten Overige personeelskosten Verkoopkosten Algemene kosten Afschrijvingen Totaal bedrijfskosten Bedrijfsresultaat Financiële baten en lasten Buitengewone baten en lasten Resultaat voor belastingen Vennootschapsbelasting (20%) Resultaat na belastingen

6 Verslag van de controlecommissie De commissie tot het nazien van de Winst- en Verliesrekening over 2014 en de Balans per 31 december 2014 verklaart de ontvangsten en uitgaven nauwgezet te hebben gecontroleerd. Het is de commissie een genoegen te kunnen verklaren dat zij de boekhouding in orde hebben bevonden. Mitsdien hebben zij de Algemene Vergadering voor te stellen de administrateur, onder dankzegging voor de nauwkeurigheid van zijn beheer en administratie, te dechargeren en de door hem overgelegde Winst- en Verliesrekening over 2014 en de Balans per 31 december 2014 goed te keuren. De commissie uit het bestuur: Dhr. D. van Nieuwkoop Dhr. P. Boer De commissie uit de leden: Dhr. J. van der Werf Dhr. A.J. van Spengen CONTROLEVERKLARING VAN DE ONAFHANKELIJKE ACCOUNTANT Verklaring betreffende de jaarrekening Wij hebben de jaarrekening 2014 van Coöperatieve Verzekeringen Onderlinge Reeuwijk U.A. te Waarder gecontroleerd. Deze jaarrekening bestaat uit de balans per 31 december 2014 en de winst-en-verliesrekening over 2014 met de toelichting, waarin zijn opgenomen een overzicht van de gehanteerde grondslagen voor financiële verslaggeving en andere toelichtingen. Verantwoordelijkheid van het bestuur Het bestuur van de coöperatie is verantwoordelijk voor het opmaken van de jaarrekening die het vermogen en het resultaat getrouw dient weer te geven, alsmede voor het opstellen van het jaarverslag, beide in overeenstemming met Titel 9 Boek 2 van het in Nederland geldende Burgerlijk Wetboek (BW). Het bestuur is tevens verantwoordelijk voor een zodanige interne beheersing als zij noodzakelijk acht om het opmaken van de jaarrekening mogelijk te maken zonder afwijkingen van materieel belang als gevolg van fraude of fouten. Verantwoordelijkheid van de accountant Onze verantwoordelijkheid is het geven van een oordeel over de jaarrekening op basis van onze controle. Wij hebben onze controle verricht in overeenstemming met Nederlands recht, waaronder de Nederlandse controlestandaarden. Dit vereist dat wij voldoen aan de voor ons geldende ethische voorschriften en dat wij onze controle zodanig plannen en uitvoeren dat een redelijke mate van zekerheid wordt verkregen dat de jaarrekening geen afwijkingen van materieel belang bevat. Een controle omvat het uitvoeren van werkzaamheden ter verkrijging van controle-informatie over de bedragen en de toelichtingen in de jaarrekening. De geselecteerde werkzaamheden zijn afhankelijk van de door de accountant toegepaste oordeelsvorming, met inbegrip van het inschatten van de risico s dat de jaarrekening een afwijking van materieel belang bevat als gevolg van fraude of fouten. Bij het maken van deze risico-inschattingen neemt de accountant de interne beheersing in aanmerking die relevant is voor het opmaken van de jaarrekening en voor het getrouwe beeld daarvan, gericht op het opzetten van controlewerkzaamheden die passend zijn in de omstandigheden. Deze risico-inschattingen hebben echter niet tot doel een oordeel tot uitdrukking te brengen over de effectiviteit van de interne beheersing van de entiteit. Een controle omvat tevens het evalueren van de geschiktheid van de gebruikte grondslagen voor financiële verslaggeving en van de redelijkheid van de door het bestuur van de entiteit gemaakte schattingen, alsmede een evaluatie van het algehele beeld van de jaarrekening. Wij zijn van mening dat de door ons verkregen controle-informatie voldoende en geschikt is om een onderbouwing voor ons oordeel te bieden. 6

7 Oordeel betreffende de jaarrekening Naar ons oordeel geeft de jaarreklening een getrouw beeld van de grootte en samenstelling van het vermogen van Coöperatieve Verzekeringen Onderlinge Reeuwijk U.A. per 31 december 2014 en van het resultaat over 2014 in overeenstemming met Titel 9 Boek 2 BW. Voorburg, 16 april 2015 Kab West Accountants & Belastingadviseurs R.A.M. ter Heijden Accountant-Administratieconsulent Notulen van de ledenvergadering van de Onderlinge Waarborg Maatschappij Reeuwijk en Omstreken U.A., welke gehouden werd op 6 mei 2014 in het zalencentrum de Brug te Reeuwijk. Aanwezig zijn 36 leden en 10 belangstellenden Opening De voorzitter opent de vergadering door ieder hartelijk welkom te heten. In het bijzonder worden genoemd Gertjan Gardenbroek, adjunct directeur van de SOM/SOBH, voormalige buitendienstmedewerkers de heren J. Baelde en P. v.d. Heuvel, bestuursleden Onderlinge Woerden-Driebruggen, oud bestuursleden de heren Van Spengen en Van Rossum en voormalig administrateur de heer Treur. Deze avond worden de leden geïnformeerd over wat er het afgelopen jaar heeft afgespeeld en de belangrijkste ontwikkelingen die spelen. Afgelopen jaar heeft een belangrijke wijziging plaatsgevonden in de rechtsvorm van de Onderlinge In de vergadering van 19 november is unaniem besloten om het risico van de brandverzekeringen over te dragen aan de SOM Verzekeringen UA om daarmee onze organisatie te ontlasten van veel nieuwe wet- en regelgeving en toezicht eisen van met name DNB. U heeft daar weinig van gemerkt en dat moet ook. Want ook in de toekomst wil de Onderlinge als coöperatie dicht bij de leden staan en hen adviseren over de vele financiële risico s en daarin met u een weg vinden d.m.v. goede polissen, met heldere voorwaarden en aantrekkelijke premies. Afgelopen jaar is qua schaden een gunstig jaar geweest en zo konden we afsluiten met een mooi resultaat. De administrateur maakt dit later in de vergadering nog duidelijker bij de presentatie van de jaarcijfers. Het bestuur wil i.v.m. het goede resultaat een voorstel doen om 15% van de premie terug te geven. De voorzitter bedankt de buitendienst, de heren Aad van Zoest en Cor Jordense voor hun inzet en prettige samenwerking in het afgelopen jaar. Voor hen verandert er wel het een en ander en daarnaast moeten zij bijblijven in hun vakgebied en een weg vinden in de verder gaande digitalisering. Ook het administratiekantoor, Marieke en Rien, worden bedankt voor de goede samenwerking met bestuur en buitendienst en de vakkundige wijze, accuratesse en hulpvaardigheid, waarop het werk voor de Onderlinge wordt gedaan. De voorzitter verklaart de vergadering voor geopend. Notulen De notulen van de vergadering van 6 mei 2013 worden doorgenomen en goedgekeurd en door de voorzitter en secretaris ondertekend. 7

8 Ingekomen stukken Bericht van verhindering is ingekomen van mevrouw Jaspers, de heer K. Hoogendoorn, de heer J. van Eijk en de heer G. Welting. Jaarverslag 2013 Aan de hand van een PowerPoint presentatie neemt de administrateur met de leden de jaarstukken door. Vergelijkende cijfers vanaf 2009 t/m 2013 worden getoond. Verder worden een aantal trends in de vorm van een grafiek aan de leden getoond en toegelicht. Vragen van leden worden beantwoord. Aan de orde komt o.a.: het rendement op de aandelen SOM, de aanschaf van 30 extra aandelen SOM, bijzonder lage schadelast 2013 wat heeft geleid tot een goed resultaat, ontwikkeling ledenaantal en bruto premie inkomsten. Verslag controle commissie Op 25 maart 2014 heeft de kascommissie de boeken mogen inzien. Bij monde van de heer J.W.M. van der Werf adviseert de controle commissie de balans en verlies- en winstrekening over 2013 goed te keuren en het bestuur te dechargeren over het gevoerde beheer. Vaststelling jaarrekening met daarin de Balans per 31 december 2013 en de winst- en verliesrekening over Op voorstel van de controle commissie stellen de leden de jaarrekening vast en komt daarmee het positieve resultaat ten gunste van de algemene reserve. Tevens verlenen de leden het bestuur decharge over het gevoerde beleid. Bestemming resultaat In de vergadering van november is al ter sprake geweest dat het verder doorgroeien van het eigen vermogen niet zinvol is, nu het schaderisico is overgedragen aan de SOM. Het bestuur stelt voor om een deel van de premie 2013 terug te geven. De hoogte van deze teruggave is 15% van de brandpremie 2014 van de leden die op 1 mei 2014 een brandpolis bij de Onderlinge hebben. Alle leden stemmen hier mee in. Benoeming controlecommissie leden Mevr. Jaspers wordt dank gezegd voor de werkzaamheden die zij de afgelopen 2 jaar heeft verricht. In haar plaats wordt benoemd de heer J.L. Treur, Lijnbaan 16 te Oudewater, hij is daarmee de eerste reserve voor volgend jaar. De commissie voor boekjaar 2014 zal bestaan uit J. van der Werf, Middelburgseweg 8 te Reeuwijk en de heer A.J. van Spengen, Oukoopsedijk 15 te Reeuwijk. Vaststelling premies 2014 Besloten wordt de premies voor 2014 niet te wijzigen t.o.v Wijziging statuten De voorzitter informeert de leden namens het bestuur over de uitkomst van de gewijzigde statuten. U als leden hebben vorig jaar ingestemd met de wijziging van Onderlinge brandwaarborgmaatschappij naar Onderlinge coöperatie. Deze verandering heeft natuurlijk gevolgen voor de statutaire naam en een paar andere artikelen. Om het eenvoudig te houden zijn de verschillen voor op een rijtje gezet: Oud Naam: Onderlinge Waarborgmaatschappij Reeuwijk e.o. u.a. Doel: verzekeren tegen schade Nieuw Onderlinge Reeuwijk Coöperatie u.a. Bemiddelen bij het tot stand brengen van verzekeringsovereenkomsten. 8

9 Leden: Degenen met één of meer (brand)polissen Natuurlijke personen 18+, Rechtspersonen die krachtens bemiddeling één of meer (brand)polissen hebben afgesloten. Bestuur: tenminste 5 leden die lid zijn van de onderlinge tenminste 3 leden De leden krijgen gelegenheid tot het stellen van vragen n.a.v. de gepresenteerde wijzigingen. Er worden diverse vragen gesteld en beantwoord, waaronder vragen van de heren Baelde, Van Spengen, Van Rossum, Kranenbrug en Van der Werf. De heren Kranenbrug en Van der Werf geven aan dat zij zich niet met de voorgestelde wijzigingen kunnen verenigen. Verkiezing bestuursleden De heer A.M.F. van Leeuwen wordt met 33 stemmen herkozen voor een periode van 4 jaar. De heer D. van Nieuwkoop wordt met 33 stemmen herkozen voor een periode van 4 jaar. Beide bestuursleden nemen onder dankzegging voor het in hen gestelde vertrouwen hun (her)verkiezing aan. Schadeonderzoeker aan het woord Er wordt een toespraak gehouden door een expert op het gebied van onderzoek naar mogelijke onrechtmatigheden bij schademeldingen. De zeer interessante verhalen en worden ondersteunt met fotomateriaal. De leden krijgen gelegenheid tot het stellen van vragen. De spreker wordt bedankt voor zijn bijdrage en succes gewenst met zijn werkzaamheden. Rondvraag De heer Boer houd een pleidooi voor de Onderlinge. Hij ziet voor de toekomst veel kansen voor coöperaties zoals de Onderlinge Reeuwijk. Sluiting Verder niets meer aan de orde zijnde zegt de voorzitter de vergadering dank voor de prettige wijze van samen spreken en sluit de vergadering. Aldus vastgesteld in de vergadering van 11 mei 2015 A.M.F. van Leeuwen, voorzitter P.C. van Leeuwen, secretaris/penningmeester.. 9

10 Premies per verzekerd kapitaal Burger woonhuizen steen/hard 0,67 0,67 2 Inboedels in burgerwoonhuizen steen/hard 1,43 1,43 3 Burgerwoonhuizen anders dan steen/hard niet stoken 2,14 2,14 4 Burgerwoonhuizen anders dan steen/hard stoken 2,38 2,38 5 Inboedel in burger woonhuizen anders dan steen/hard niet stoken 2,38 2,38 6 Inboedel in burger woonhuizen anders dan steen/hard stoken 2,61 2,61 7 Sieraden/kostbaarheden > 6.000,- 2,47 2,47 8 Audiovisuele en computerapparatuur > ,- 2,47 2,47 9 Kostbaarheden uitgebreide dekking 5,70 5,70 10 Agrarische bedrijven 1,90 1,90 11 Agrarische inventarissen en voorraden 1,90 1,90 12 Ligboxenstallen 1,14 1,14 13 Levende haven 1,14 1,14 14 Woningen geschroefd riet niet stoken 0,95 0,95 15 Woningen geschroefd riet stoken 1,33 1,33 16 Inboedel in woningen geschroefd riet niet stoken 1,43 1,43 17 Inboedel in woningen geschroefd riet stoken 1,90 1,90 18 Woonarken 2,85 2,85 19 Inboedels in woonarken 2,85 2,85 20 Voertuigen zelf rijdend 3,80 3,80 21 Electronica / computers agrarisch en handel 3,80/4,28-3,80/4,28 22 Bedrijfsschade verzekering agrarisch 1,43/4,28-1,43/4,28 \ Belangrijk Zijn uw eigendommen wel voldoende verzekerd? Bedenk, dat u in geval van schade zelf risico loopt, wanneer u te laag verzekerd bent! Het bestuur geeft u in overweging dit eens na te gaan. Telefoon: Bezoek ook onze website: 10