Algemene Ledenvergadering Onderlinge Verzekeringsmaatschappij Waterland en Omstreken U.A.

Transcriptie

1 Notulen Algemene Ledenvergadering Onderlinge Verzekeringsmaatschappij Waterland en Omstreken U.A. Datum: : dinsdag 10 mei Locatie : Van der Valk Hotel Volendam, Wagenweg 1, 1145 PW Volendam-Katwoude. Aanvang : uur Aanwezig : 29 personen, waaronder de leden van het bestuur en van de Raad van Commissarissen, de compliance-officer en de medewerkers. Afbericht : De heer T. bij t Vuur, fam. Oortman-Gerlings, de heer en mevr. Ooms, de heer en mevr. Pasterkamp, mevr. N. Lensing - de Boer, de heer R. Pasterkamp, mevr. High-Dekker, de heer J. Barendregt, de heer Kraay en de heer Helmig. 1. Opening. De voorzitter van het bestuur, de heer T.J. de Jong, opent de eerste algemene ledenvergadering van de Onderlinge Verzekeringsmaatschappij Waterland en Omstreken U.A. en heet iedereen welkom en in het bijzonder de aanwezige oud-bestuurders, alsmede de genodigde de heer Gardenbroek, lid van de Raad van Bestuur van de SOM. In zijn openingswoord geeft hij aan dat er sprake zal zijn van een in drieën gesplitste vergadering om te kunnen komen tot behandeling en daarmede afhandeling van de jaarcijfers over 2015 van de voormalige OBM Ransdorp-Zunderdorp (RZ) (deel 1) en de voormalige OVM Zeevang-Edam (ZE) (deel 2) gevolgd door het deel Onderlinge Waterland (deel 3). 2. Vaststellen agenda. De agenda wordt conform concept vastgesteld. Deel 1: OBM Ransdorp-Zunderdorp U.A. 3. Notulen buitengewone ledenvergadering d.d. 14 december Tekstueel: De notulen worden goedgekeurd en daarmede vastgesteld. Inhoudelijk: Er zijn geen vragen naar aanleiding van de notulen. 4. Mededelingen en ingekomen stukken. Behoudens de berichten van verhindering, meldt de secretaris geen ingekomen stukken en/of mededelingen. 5. /6. Jaarverslag RZ Het jaarverslag is op de site van de Onderlinge Waterland geplaatst. Na de mededeling dat de fusiebesprekingen uitermate plezierig zijn verlopen, geeft de heer F. Preeker, voormalig toezichthoudend voorzitter van RZ, aan de hand van een aantal sheets, een nadere dan wel beknopte toelichting. Hoewel er sprake is van een verzekeringstechnisch slecht jaar (veel water- en inbraakschade), dubbele accountantskosten (voorbereiding van de fusie) en hogere bestuurskosten (voorbereiding Notulen ALV 10 mei 2016 Pagina 1 van 7

2 van de fusie) is het boekjaar toch positief beëindigd met een winst die over 2015 bedraagt. Alle schades zijn inmiddels afgehandeld. Met goedkeuring van OVM Waterland stelt het voormalig bestuur van OBM RZ voor de totale winst over het boekjaar 2015 ad aan de leden van de voormalige OBM RZ te restitueren en het eigen vermogen groot ,- toe te voegen aan het vermogen van de Onderlinge Waterland. Over de in 2015 ontvangen jaarpremie zal 11,4% aan de leden kunnen worden gerestitueerd medio juni De vergadering stemt in met dit voorstel en geeft hiermede haar goedkeuring aan de gepresenteerde rekening en verantwoording over het boekjaar 2015 alsmede de balans en winst- /verliesrekening. 7. Decharge Bestuur RZ voor gevoerd beleid Conform het voorstel van de voormalig toezichthoudend voorzitter besluit de vergadering unaniem het voormalig bestuur van RZ decharge te verlenen voor het gevoerde beleid over Deel 2: OVM Zeevang-Edam U.A. 1. Vaststellen agenda. De agenda wordt conform concept vastgesteld. 2. Notulen buitengewone Ledenvergadering d.d. 15 december 2015 ter goedkeuring en vaststelling. Tekstueel De notulen worden goedgekeurd en daarmede vastgesteld. Inhoudelijk: Er zijn geen vragen naar aanleiding van de notulen. 3. Ingekomen stukken en/of mededelingen. Behoudens de berichten van verhindering, meldt de secretaris geen ingekomen stukken en/of mededelingen. 4. Jaarverslag ZE Het jaarverslag staat volledig op de site vermeld, desalniettemin geeft de voorzitter een toelichting op de cijfers. Kerngetallen: De cijfers 2015 in vergelijking met het verslagjaar 2014: Premieomzet contract SOBH en Co-assurantie k (geschoond van 498 naar 428) k ( stijging + 1,2% ) ( ,8%) Commissie Co-assurantie en Varia k k (stijging + 5,8% ) ( ,8%) Aantal Polissen Varia (stijging + 9,7% ) ( ,7%) Verzekerd kapitaal miljoen miljoen (daling - 5%) ( ,7%) Door de verschuiving van de risicovolle objecten naar 100% herverzekering daalt de verzekerde waarde van onze verzekeringsportefeuille hetgeen echter een positief effect op de risico s binnen onze verzekeringsportefeuille heeft. Notulen ALV 10 mei 2016 Pagina 2 van 7

3 Leden toename/ afname Aantal nieuwe leden + 48 Geroyeerd op ons verzoek - 2 Zelf opgezegd - 10 Overlijden/verhuizen - 23 Toename + 13 Schadeverloop: Er zijn in 2015 totaal 90 voor een uitkering in aanmerking komende schadegevallen verwerkt. Een lichte stijging t.o.v echter het gemiddelde schadebedrag lag over 2015 lager. De totale schadeomvang bedroeg ,-. Van dit bedrag komt ,- ten laste van de maatschappij. Er stonden per 01 april 2016 geen schademeldingen meer open. 5 Rekening en verantwoording boekjaar 2015 ZE, balans en winst- en verliesrekening: Evenals het jaarverslag zijn het financieel verslag, de balans en de winst- en verliesrekening op de site geplaatst. Vaststelling winst- en verliesrekening over De penningmeester geeft uitleg over de jaarrekening. Hij meldt aan de hand van enkele sheets dat de resultaten in vergelijking met de begroting 2015 positief zijn uitgevallen. Het positief resultaat binnen het verdienmodel is voor 75 % gebaseerd op verzekeren en voor 25 % op bemiddelen. Er zijn geen vragen en de vergadering gaat unaniem akkoord met het financieel verslag 2015 en stelt hiermede de winst- en verliesrekening over 2015 vast. Vaststelling winstbestemming en premierestitutie. Het nettoresultaat voor premiekorting en belasting bedraagt ,-, en voorgesteld wordt om een restitutie over 2015 aan de particuliere leden van 15 % uit te keren (over 2014 was dit 12 %) en aan de MKB-leden van 7,5 % en dat het restant na premiekorting en belasting van ,- wordt toegevoegd aan het eigen vermogen. De vergadering gaat unaniem akkoord met de voorgestelde premierestitutie van respectievelijk 15 % en 7,5 %, alsmede het voorstel om het nettoresultaat na premierestitutie en belasting ad ,- toe te voegen aan het eigen vermogen. De vastgestelde premierestitutie zal worden gerestitueerd medio juni Vaststelling balans per 31 december De penningmeester geeft een toelichting op de balans. Hij benadrukt dat de markwaarde van het kantoor hoger is dan de boekwaarde. Er is sprake van een balanstotaal van ,- en een eigen vermogen ten bedrage van ,-. Met een eigen vermogen van ,- wordt ruimschoots voldaan aan de eis van De Nederlandse Bank. Het hoge bedrag aan liquide middelen (verdeeld over drie banken) past in de huidige kapitaalmarkt. Er is bij de voorzieningen sprake van een voorziening voor de premiekorting voor de voormalige Edam-leden, welke in 2017 voor de laatste keer wordt verstrekt. De vergadering gaat unaniem akkoord met de vaststelling van de balans. Verslag Raad van Commissarissen. Gedateerd april 2016 heeft de Raad van Commissarissen (RvC) haar verslag uitgebracht. Het verslag is gelijktijdig met de publicatie van de uitnodiging voor deze vergadering op de site van de Onderlinge geplaatst. De voorzitter van de RvC geeft in meer algemene bewoordingen de inhoud van dat verslag weer en accentueert een aantal aandachtspunten zoals de invulling van de Interne auditfunctie, de toetsing door De Nederlandsche Bank (DNB) van de heren Beets en Buijs als leden van de RvC, het opgestelde Beleidsplan en de recente fusie met OBM Notulen ALV 10 mei 2016 Pagina 3 van 7

4 Ransdorp-Zunderdorp. Nadrukkelijk prijst hij de wijze waarop het fusieproces in goede harmonie en vertrouwen is gelopen. Hij constateert dat de financiële positie van de Onderlinge uitstekend genoemd mag worden. Hij dankt de leden van het bestuur, de compliance-officer en de medewerkers voor het vele en goede werk dat zij voor de Onderlinge en haar leden hebben verricht. 6. Het verlenen van decharge aan het bestuur en de RvC van OVM Zeevang-Edam U.A. voor het gevoerde beleid over Decharge aan het Bestuur voor het gevoerde beleid over 2015: Conform het voorstel van de voorzitter van de Raad van Commissarissen besluit de vergadering unaniem het bestuur decharge te verlenen voor het gevoerde beleid over Decharge aan de Raad van Commissarissen voor het gevoerde beleid over 2015: De vergadering besluit unaniem de Raad van Commissarissen decharge te verlenen voor het gevoerde beleid over De heer Hooijberg maakt de organisatie complimenten voor het gevoerde beleid en spreekt zijn vertrouwen uit in de toekomst Deel 3: OVM Waterland U.A. 1. Herverzekering en prognose Herverzekering: De voorzitter van het bestuur geeft vervolgens aan de hand van een sheet een toelichting op het herverzekeringscontract Samengevat komt dit op het volgende neer: - 30% eigen behoud (premie en schade) - 70% is herverzekerd - Loss ratio 24,7 % - Stop loss 130% - commissie (41%) - kosten 3 % - winstaandeel (25%) - Capaciteit per risico (daarboven co-assurantie) Prognose 2016: Het bestuur heeft ook voor de nieuwe situatie gemeend een voorzichtige begroting te moeten presenteren omdat wijzigingen in wet- en regelgeving ongewis zijn en kunnen leiden tot een lagere omzet. Er valt niet te verwachten dat de kosten aanwijsbaar minder zullen worden, want gezien de eisen van De Nederlandsche Bank dient rekening te worden gehouden met hogere accountantskosten en kosten voor cursussen en opleiding. De te verwachten premieomzet bedraagt ± ,-. Na de afdracht aan de herverzekeraar resteert ± ,-. Op basis van de gestapelde schaderatio (Zeevang Edam plus Ransdorp- Zunderdorp) van de afgelopen vijf jaar en rekening houdende met de prognose omzet van 2016 wordt de schadelast waarvan het aandeel van de herverzekeraar ± ,- bedraagt. Uitgegaan wordt van de gemiddelde bruto-schade over de jaren 2014 en 2015 van ± ,- waarvan het aandeel van de herverzekeraar ± ,- bedraagt. Indien meegerekend de commissie herverzekeraar, het winstaandeel herverzekeraar, het resultaat brandverzekering en de SOM-provisie (varia) kan dit resulteren in een bruto-bedrijfsresultaat van ± ,-. Inclusief de resultaten van vermogensbeheer ± ,-. De kosten zijn ruim geschat op ± ,-. Dit betekent een geprognosticeerde winst voor premierestitutie en fiscus van ± ,-. In het worstcase-scenario van een jaar met de maximale schade zal er sprake zijn van een verlies van ,- en dat is gezien de financiële positie te overzien. Zelfs dan blijft de Onderlinge ruim voldoen aan de eisen van DNB en kan premierestitutie worden gegeven. Notulen ALV 10 mei 2016 Pagina 4 van 7

5 De SOBH heeft het initiatief genomen om Verzekeringskaarten te ontwikkelen waarop in Jip en Janneketaal verzekeringen inhoudelijk worden verklaard. Deze kaarten worden gevoegd bij de polissen. De fusiekorting van 20 % voor de voormalige Edam-leden zal in 2017 voor de laatste keer worden verstrekt. De vergadering stemt unaniem in met deze voorgestelde prognose. 2. Toezicht DNB. De voorzitter beschrijft de toenemende wet- en regelgeving alsmede het daarop gebaseerde toenemende toezicht gebaseerd op Solvency II Basic. In dit kader gaat hij in op: - Toetsing van RvC-lid K. Beets en kandidaat RvC-lid J.G.M. Buijs. Beide zijn positief getoetst. - De eisen door DNB aan de rapportages aan DNB uitgevoerd in nieuwe modellen per 01 januari 2016 vragen veel aandacht van medewerkers en bestuur. De voorbereiding op deze nieuwe manier van rapporteren heeft plaatsgevonden door deelname aan alle proefprojecten. - Dry run als oefening voor toekomstige regelgeving ter bepaling vereiste minimum solvabiliteit. Deze bedroeg voor de Onderlinge Zeevang-Edam ,- en na de fusie ± ,- en daaraan voldoen wij ruimschoots. - Day-one rapportage, welke DNB inzicht geeft in de financiële positie op 01 januari 2016 is verzonden. - De vergunningaanvraag bij DNB is op tijd, voor 01 mei 2016, ingediend en antwoord wordt in juli 2016 verwacht. - Compliance: In dit kader speelt compliance (het begrip waarmee wordt aangeduid dat een persoon of organisatie werkt in overeenstemming met de geldende wet- en regelgeving), uitgevoerd door de compliance-officer, een belangrijke rol. Deze regels en processen zijn vastgelegd in compliancehandboeken. De daarin opgenomen processen en regels worden door de complianceofficer viermaal per jaar gecontroleerd. Hij rapporteert zijn bevindingen in een verslag aan de voorzitters van RvC en Bestuur en op grond hiervan worden de handboeken geactualiseerd. - Interne Audit: De interne auditfunctie heeft tot taak te beoordelen of de interne beheersmaatregelen en systemen in opzet, bestaan en in werking effectief zijn. Daarbij ziet zij onder meer toe op de kwaliteit en de effectiviteit van het functioneren van de governance,het risicobeheer en de beheersprocessen. De interne auditfunctie wordt uitgevoerd door de externe accountant. De voorzitter geeft aan dat maatregelen zijn genomen om te voldoen aan de eisen inzake interne audit. - Fusie afronding Het fusieproces is harmonieus verlopen in de goede samenwerking van de leden en kandidaatleden van de RvC, het bestuur en de medewerkers. De medewerker buitendienst is inmiddels volop actief in de regio van de voormalige OBM Ransdorp-Zunderdorp. De vergadering neemt kennis van al deze informatie. 3. Bestuurssamenstelling. De heer Dekker treedt volgens rooster af en heeft zich herkiesbaar gesteld. Unaniem stemt de vergadering in met de herbenoeming van de heer Dekker. De samenstelling van het bestuur wordt hierdoor: Bestuur : heeft statutair minimaal 3 leden: Voorzitter : T. J. de Jong* Secretaris : W. Vos * Penningmeester : J.P. Dekker* * Reeds door De Nederlandse Bank getoetst. Notulen ALV 10 mei 2016 Pagina 5 van 7

6 4. Samenstelling Raad van Commissarissen De heer Beets treedt volgens rooster af en heeft zich herkiesbaar gesteld. Unaniem stemt de vergadering in met de herbenoeming van de heer Beets. De heer De Boer, lid/voorzitter, treedt volgens rooster af en heeft zich niet herkiesbaar gesteld. Voorgesteld wordt de heer J.G.M. (Johan) Buijs te benoemen als voorzitter van de RvC. Unaniem stemt de vergadering in met de benoeming van de heer Buijs tot voorzitter van de RvC Voorgesteld wordt de heer R.P. (Richard) Bakker als kandidaat-lid van de RvC, zonder stemrecht, te benoemen en na geschikt verklaard te zijn door DNB tot lid van de RvC. Na een voorstelronde door Richard Bakker stemt de vergadering unaniem in met de benoeming van de heer Bakker tot kandidaat-lid van de RvC, zonder stemrecht, en na geschikt verklaard te zijn door DNB tot lid van de RvC. De samenstelling van de Raad van Commissarissen wordt hierdoor: Raad van Commissarissen : heeft statutair minimaal 3 leden Voorzitter : J.G.M. Buijs* Lid : S. Butter* Lid : K. Beets* Kandidaat lid : R.P. Bakker * Reeds door De Nederlandse Bank getoetst. De heren T. van Zalinge, W. Honingh, P. Prins en P. Oranje, afkomstig uit de voormalige OBM Ransdorp-Zunderdorp en nu deelnemers aan de gecombineerde vergaderingen van RvC, Bestuur en compliance-officer, zullen in september 2016 mededelen of zij kandidaat-lid zonder stemrecht van de RvC willen worden en daarmede het toetsingstraject DNB willen ingaan. Compliance-officer : W. van Voorst Afscheid de heer Siem de Boer: Refererend aan de advertentie gedateerd december 1983 waarin de benoeming van Siem als bestuurder bij de Onderlinge Brandwaarborgmaatschappij in Edam wordt voorgesteld, spreekt de voorzitter van het bestuur Siem toe: Opvallend is zijn ongelooflijk lange staat van dienst. Van de Onderlinge Edam naar de Onderlinge Zeevang-Edam en tenslotte naar de Onderlinge Waterland. Bij elkaar bijna 33 jaar met altijd het gedachtegoed van de Onderlinge hoog in het vaandel. Opvallend is ook zijn wijze van besturen: rustig, weloverwogen positief sprekend en indien nodig kritisch. De verschillende onderlingen hebben dankbaar gebruik gemaakt van zijn bestuurlijke kwaliteiten en zijn inbreng zal worden gemist. Met de beste wensen voor de toekomst wordt Siem een afscheidscadeau overhandigd en zijn echtgenote Rita vanzelfsprekend een boeket. Afscheidswoord Siem: Siem haalt in zijn afscheidswoord uiteraard herinneringen op aan het besturen aan de keukentafel bij de familie Dik en het onnavolgbaar maar kloppend financieel beleid van Meindert Vroom. Hij kan een boek over het besturen van de kleine onderlingen schrijven, maar zal dat niet doen. Hij geeft aan dat hij afscheid neemt in het volste vertrouwen in de toekomst van de Onderlinge Waterland, want de verhoudingen tussen het bestuur, de RvC, de compliance-officer en de medewerkers zijn goed en er is vertrouwen in elkaar. Hij dankt voor het cadeau en de bloemen en wenst eenieder het allerbeste. 5. Rondvraag. De heer Breed: Hoe komt het dat het verzekerd kapitaal is gedaald? Voorzitter: Door de verschuiving van de risicovolle objecten naar 100% herverzekering daalt de verzekerde waarde van onze verzekeringsportefeuille hetgeen echter een positief effect op de risico s binnen onze verzekeringsportefeuille heeft. Notulen ALV 10 mei 2016 Pagina 6 van 7

7 De heer Breed: In 2007 was de waarde van de woningen op een hoogtepunt en nu wordt bij het verzekeren ondanks de waardedaling door de crisis nog steeds de hoge of zelfs een hogere waarde gebruikt. Voorzitter: De commerciële waarde staat los van de herbouwwaarde en deze laatste is hoger geworden onder andere door wijzigingen in het bouwbesluit. De heer Dijkshoorn: Ook de WOZ-waarde is niet bepalend want de onroerende zaakbelasting is sluitpost van de gemeentebegroting en als de WOZ-waarde daalt wordt de belasting per duizend verhoogd zodat de opbrengst gelijk blijft. 6. Sluiting Onder dankzegging voor een ieders aanwezigheid en inbreng sluit de voorzitter de vergadering om uur. Aldus vastgesteld in de algemene ledenvergadering van de Onderlinge Waterland U.A. dd... mei De secretaris van de RvC, De voorzitter van de RvC, S. Butter. J.G.M. Buijs. De secretaris van het bestuur, De voorzitter van het bestuur, W. Vos. T.J. de Jong. Notulen ALV 10 mei 2016 Pagina 7 van 7