Klantprofiel en inventarisatiemodel collectief pensioen. Gegevens onderneming. Gegevens contactpersoon. Kennis en ervaring

Transcriptie

1 Gegevens onderneming Naam en adresgegevens Bedrijfsnaam Adres Postcode en plaats Contactgegevens Telefoonnummer Faxnummer adres Gegevens contactpersoon Contactpersoon onderneming Naam contactpersoon Kennis en ervaring Een financieel dienstverlener wint informatie in over de kennis en ervaring, doelstellingen, risicobereidheid en financiele positie voor zover dit redelijkerwijs relevant is voor het advies en draagt hij er zorg voor dat zijn advies, voor zover redelijkerwijs mogelijk, rekening houdt met deze ingewonnen informatie. Heeft u ervaring met pensioenen? [ ] Nee, geen enkele ervaring [ ] Ja, via eerdere pensioenregeling(en) voor de onderneming [ ] Ja, via eerdere pensioenregeling(en) als werknemer [ ] Ja, ik heb ervaring en weet exact hoe in elkaar zit Heeft u ervaring met pensioensystemen, beheer en dekkingen? [ ] Nee, geen enkele ervaring [ ] Ja, met beschikbare premieregelingen [ ] Ja, met middelloon- en/of eindloonregelingen [ ] Ja, met beide soorten pensioensystemen en pensioendekkingen Hoe is uw kennis van de sociale zekerheid waaronder WIA, WGA en ANW en het belastingregime in Nederland het beste te omschrijven? [ ] Slecht, ik heb geen enkele kennis genomen van de sociale zekerheid en het belastingregime in Nederland [ ] Matig, ik lees er wel eens iets over in de kranten [ ] Voldoende, ik heb ervaring met inkomen- en risicovoorzieningen vanuit de overheid voor werknemers [ ] Goed, ik heb een prima beeld van de mogelijkheden en onmogelijkheden van de sociale zekerheid en het belastingregime in Nederland Welke ervaring heeft u met beleggingen? [ ] Slecht, ik heb geen enkele kennis [ ] Matig, ik lees er wel eens iets over in de kranten [ ] Voldoende, ik weet ongeveer welke beleggingsmogelijkheden er zijn [ ] Goed, ik heb (veel) ervaring met beleggingen Inventarisatie Pagina 1

2 [ ] Perfect, ik heb een volledig beeld van de beleggingsmarkt Wat verstaat u onder garantie in het kader van een collectieve pensioenregeling? [ ] Een gegarandeerde uitkering op pensioendatum [ ] Een gegarandeerd kapitaal op de pensioendatum [ ] De zekerheid dat de premies worden betaald [ ] Een gegarandeerd rendement op de belegde premies [ ] De zekerheid dat het kapitaal op ieder moment nooit lager is dan de som van de ingelegde premies [ ] Anders, namelijk: De persoonlijke mening van de werkgever over zijn kennis en ervaring: Inventarisatie Pagina 2

3 Doelstellingen De pensioendoelstellingen van een werkgever zijn van essentieel belang voor het soort pensioenregeling, de pensioenvoorkeur en de uiteindelijke pensioentoezegging aan de werknemers. Een financieel dienstverlener dient grondig na te gaan wat de doelstelling van de werkgever is ten aanzien van het budget. Hoeveel ouderdomspensioen denkt u dat uw werknemers nodig hebben, wat is het ambitieniveau van de pensioenregeling? [ ] Tussen 70% en 100% van het laatst verdiende salaris [ ] Tussen 50% en 70% van het laatst verdiende salaris [ ] Tussen 25% en 50% van het laatst verdiende salaris Heeft u beeld van pensioentoezeggingen van aan u gelijkwaardige, concurrerende organisaties? [ ] Nee, geen beeld en niet gewenst [ ] Ja, maar niet relevant voor de doelstellingen [ ] Ja en nader onderzoek gewenst [ ] Toelichting: Als uw werknemers te weinig ouderdomspensioen hebben, wat is hiervan de invloed op de financiele positie? [ ] De invloed is zeer groot, daar het pensioen mogelijk de enige aanvulling is op de AOW-uitkering [ ] De invloed is groot, doch niet onoverkomelijk [ ] De invloed is naar verwachting beperkt, gezien opleidingsniveau en vermogensposities bij de werknemers Wat zijn de doelstellingen van de onderneming in het kader van een pensioenregeling? [ ] Het bedrijf wil een pensioenregeling dat het risico dekt van overlijden van uw werknemer [ ] Het bedrijf wil een pensioenregeling voor de werknemers voor zowel ouderdom- en nabestaandenpensioen [ ] Het bedrijf wil een aanvullende pensioenregeling [ ] Het bedrijf wil helemaal geen pensioenregeling [ ] Anders, namelijk: Wat vindt het bedrijf belangrijk in het kader van uw inkomensverzekeringen binnen de 2e pijler? [ ] De onderneming wil verzekeringen met goede voorwaarden en een redelijke premie [ ] De onderneming wil verzekeringen met een zo laag mogelijke premie [ ] De onderneming wil bij arbeidsongeschiktheid een (gedeeltelijke) aanvulling bieden op de loonkosten [ ] Anders, namelijk: Naar welk pensioensysteem gaat uw voorkeur uit? [ ] Een pensioenregeling op basis van eindloon (uitkeringsovereenkomst) [ ] Een pensioenregeling op basis van middelloon (uitkeringsovereenkomst) [ ] Een pensioenregeling op basis van beschikbare premies (premieovereenkomst) [ ] Een pensioenregeling op basis van een gegarandeerd kapitaal (kapitaalovereenkomst) Waarom heeft dit type pensioensysteem uw voorkeur? [ ] Die regeling pas het beste bij onze doelstellingen [ ] Ik heb meerdere voorkeuren Anders, namelijk: Inventarisatie Pagina 3

4 Risicobereidheid De mate van risico die een werkgever bereid is te nemen heeft invloed op de pensioenregeling. Niet alleen de risico's van premies maar ook de hoogte en het soort pensioentoezegging zijn van belang. Een financieel dienstverlener krijgt inzicht in het risico dat een werkgever wil lopen en vormt een oordeel over de draagkracht. Hoeveel ouderdomspensioen denkt u dat uw werknemers nodig hebben, wat is het ambitieniveau in de regeling? [ ] Het bedrijf wil volledige zekerheid over het te zijner tijd uit te keren bedrag [ ] Het bedrijf aanvaardt kleine /middelmatige /grote fluctuaties in het te zijner tijd uit te keren bedrag voor uw werknemers en u zelf [ ] Het bedrijf wil een pensioenverzekering met een beleggingscomponent [ ] Het bedrijf wil geen pensioenverzekering met een beleggingscomponent Hoeveel mag de waarde van de totale beleggingsportefeuille binnen het pensioen dalen in een slecht beleggingsjaar, zonder dat uw werknemers zich hierbij onprettig voelen? [ ] 0% [ ] 1 tot en met 5% [ ] 6 tot en met 10% [ ] Meer dan 10% [ ] Het bedrijf aanvaardt kleine /middelmatige /grote fluctuaties in het te zijner tijd uit te keren bedrag voor uw werknemers en u zelf Wat zijn de gevolgen voor uw werknemersbeleid als de regeling in de toekomst op een lager niveau moet worden voortgezet? [ ] Medewerkers zullen hier zeker mee akkoord gaan [ ] Een aantal medewerkers zouden mogelijk bezwaar aantekenen [ ] Geen enkele medewerker zal hieraan meewerken [ ] Mijn personeelsbeleid is hier op afgestemd [ ] Anders, namelijk: Bent u met betrekking tot de opbouw van het pensioen bereid risico te lopen? [ ] Werknemers moeten altijd exact weten hoeveel pensioen zij straks krijgen [ ] Exact is niet nodig, maar wel grote mate van nauwkeurigheid [ ] Een globale indicatie is voldoende Hoe staat u tegenover het beleggen van pensioengelden voor uw werknemers? [ ] Pensioengeld is bedoeld voor de verzorging, beleggen is dan geen optie [ ] Pensioengeld wordt gezien als een noodzakelijke aanvulling, dan kan er in zekere fondsen worden belegd (eventueel met garantie) [ ] Pensioen is lange termijn. Belegging kan hoger rendement opleveren (eventueel met garantie) Wenst u in het kader van risicobereidheid toekomstige premiestijgingen op te kunnen vangen? [ ] Neen, ik wens geen toekomstige premiestijgingen [ ] Ja, in beperkte mate [ ] Ja, er is voldoende financiele ruimte [ ] Toelichting: Inventarisatie Pagina 4

5 Financiële positie Op een financieel dienstverlener ligt de verplichting om zelfstandig een onderzoek in te stellen of de pensioenregeling voor een werkgever betaalbaar is op het moment van adviseren en (voor zover voorzienbaar) gedurende de looptijd. Hiertoe dient de huidige en toekomstige financiële positie van de onderneming goed in kaart te worden gebracht. Hoe zou het bedrijf haar eigen financiële kennis en ervaring inschatten? [ ] Slecht [ ] Matig [ ] Voldoende [ ] Goed [ ] Uitstekend [ ] Motivatie: Verwacht u in het kader van financieel draagvlak toekomstige premiestijgingen op te kunnen vangen? [ ] Neen, ik wens geen toekomstige premiestijgingen [ ] Ja, in beperkte mate [ ] Ja, er is voldoende financiële ruimte [ ] Toelichting: Bespreekt u de financiële pensioensituatie met uw accountant? [ ] Nee [ ] Ja, mijn accountant is: Inventarisatie Pagina 5

6 Bedrijfsprofiel Een financieel dienstverlener onderzoekt in hoeverre er sprake is van mogelijke BPF- en CAO-verplichtingen. Indien een pensioenproduct hiermee strijdig is dan is er per definitie sprake van geen passend advies. Hiernaast wordt de omvang van het personeelsbestand en de toekomstige ontwikkeling hiervan in het advies betrokken. Omschrijving van uw bedrijfsactiviteiten? Omschrijving vanuit Kamer van Koophandel? Omschrijving vanuit internetsite? Zijn er verschillende groepen werknemers aanwezig? [ ] Nee [ ] Ja, toelichting: Is er sprake van concernrelaties? [ ] Nee [ ] Ja, toelichting: Is er sprake van BPF-verplichtingen? [ ] Nee [ ] Ja, toelichting: Is er sprake van CAO-verplichtingen? [ ] Nee [ ] Ja, toelichting: Inventarisatie Pagina 6

7 Onderdeel ondernemingsraad? [ ] Nee [ ] Instemmingsrecht (waar personeelsbeloningen een arbeidsvoorwaarde betreft) [ ] Adviesrecht (personeel gerelateerde wijzigingen m.b.t. werkzaamheden) [ ] Personeelsvertegenwoordiging Gegevens omtrent uw personeelsbestand? - Loonsom personeel euro - Personeelsleden fulltime - Idem parttime Welke omzet, personeels- en/of salarisgroei verwacht u de komende 5 jaar? - Omzetgroei procent - Personeelsgroei procent - Salarisgroei procent De persoonlijke mening van de werkgever over het bedrijfsprofiel: Inventarisatie Pagina 7

8 Risicomanagement Een financieel dienstverlener brengt de risico's welke de werkgever loopt in beeld. Deze risico's kunnen op diverse manieren invloed hebben op de (hoogte van de) pensioentoezegging. Hierbij gaat het zowel om inzicht in welk risico de werkgever wil lopen, maar ook om een oordeel van de adviseur welk risico de werkgever kan dragen. Zijn er binnen uw onderneming impactvolle risico's op het gebied van strategische risico's? [ ] Groeiambities [ ] Impactvolle onverwachte groei/krimp [ ] Brancheontwikkelingen [ ] Overnamerisico's [ ] Concurrentie [ ] Toekomstige verplichtingen [ ] Toelichting: Zijn er binnen uw onderneming impactvolle risico's op het gebied van operationele risico's? [ ] Veiligheidskwesties [ ] Onverwachte bedrijfsonderbrekingen [ ] Afhankelijkheid derden [ ] Invulling sleutelposities en arbeidsverhoudingen [ ] Toelichting: Zijn er binnen uw onderneming impactvolle risico's op het gebied van financiele risico's? [ ] Financieringsverplichtingen [ ] Liquiditeitsrisico's [ ] Kredietrisico's [ ] Toelichting: Zijn er binnen uw onderneming impactvolle risico's op het gebied van compliance risico's? [ ] Overschrijdingen (overheids-)normen [ ] Juridische claims [ ] Arbeidsovereenkomsten [ ] Toelichting: De persoonlijke mening van de werkgever over de risico's binnen de onderneming: Inventarisatie Pagina 8

9 Kwantitatieve aspecten Een financieel dienstverlener vormt zich een beeld van de (huidige) pensioenlasten, eigen bijdragen en de oorspronkelijke uitgangspunten van een bestaande pensioenregeling. Hiertoe wordt onder andere nagegaan wat de doelstelling is ten aanzien van het budget van de pensioenregeling en de toekomstige betaalbaarheid. Korte beschrijving inhoud huidige pensioenregeling: Uitgangspunten van de huidige pensioenregeling: [ ] Totale werkgeverslast oude pensioenregeling euro [ ] % bijdrage werknemer pensioengrondslag procent [ ] % bijdrage werknemer pensioenpremie procent [ ] Gemiddelde loonsom onderneming euro [ ] Het totaal aantal deelnemers [ ] Gemiddelde leeftijd werknemers [ ] Gemiddelde diensttijd werknemers [ ] Verwachte ontwikkeling personeelsbestand, namelijk: Is er een maximum bedrag dat u wenst uit te geven aan de pensioenregeling? [ ] % van de loonsom, zijnde procent [ ] Vast bedrag, zijnde euro [ ] Fiscaal optimaal [ ] Nee Heeft u een bepaalde eigen bijdrage voor de werknemers in gedachte? [ ] % van de pensioengrondslag, zijnde procent [ ] % van de premie, zijnde procent [ ] Geen eigen bijdrage Welke toekomstige premiestijging kan de onderneming aan? Uitgangspunten van het pensioengevend salaris: [ ] Maandsalaris inclusief vakantiegeld [ ] Maandsalaris exclusief vakantiegeld [ ] Wel pensioenopbouw over variabel salaris [ ] Geen pensioenopbouw over variabel salaris Inventarisatie Pagina 9

10 [ ] Wel pensioenopbouw over vast tantieme [ ] Geen pensioenopbouw over vast tantieme [ ] Maximum pensioengevend salaris, zijnde euro Uitgangspunten van de aow-franchise: [ ] Minimale Witteveen franchise (10/7 gehuwd) [ ] Vast bedrag AOW-franchise, zijnde euro Kosten en risicopremies wenst u te financieren: [ ] Uit de premie inleg [ ] Apart naast de premie [ ] Een apart bedrag voor werkgever en werknemer [ ] Nader in te vullen De persoonlijke mening van de werkgever over de kwantitatieve aspecten van de pensioenregeling: Inventarisatie Pagina 10

11 Kwalitatieve aspecten (1) - pensioenvormen Een financieel dienstverlener gaat grondig na wat de doelstelling van de werkgever is ten aanzien van de kwaliteit van de pensioenregeling. Hiertoe dient de adviseur de doelstelling en het ambitieniveau van de werkgever te kennen over elke afzonderlijke dekkingsmogelijkheid die de pensioenregeling kent alsmede de mate van zekerheid hiervan. Ouderdomspensioen [ ] Pensioenleeftijd regeling [ ] Aanvangsleeftijd regeling [ ] Verplicht verzekerd [ ] Vrijwillig verzekerd Nabestaandenpensioen na pensioendatum [ ] % overgang ouderdomspensioen procent [ ] % opbouw per dienstjaar procent [ ] Verplicht verzekerd [ ] Vrijwillig verzekerd Nabestaandenpensioen voor pensioendatum [ ] % overgang ouderdomspensioen procent [ ] % opbouw per dienstjaar procent [ ] Opbouwbasis verzekerd [ ] Risicobasis verzekerd [ ] Verplicht verzekerd [ ] Vrijwillig verzekerd Wezenpensioen [ ] % overgang ouderdomspensioen procent [ ] % overgang nabestaandenpensioen procent [ ] % opbouw per dienstjaar procent [ ] Eindleeftijd wezenpensioen [ ] Afwijkend mits studerend [ ] Verplicht verzekerd [ ] Vrijwillig verzekerd Nabestaandenoverbruggingspensioen (ANW-hiaat) [ ] Vast bedrag verzekeren euro [ ] Fiscaal maximaal [ ] Verplicht verzekerd [ ] Vrijwillig verzekerd Arbeidsongeschiktheid [ ] Arbeidsongeschiktheidspensioen 70% salaris [ ] Arbeidsongeschiktheidspensioen 80% salaris [ ] Premievrijstelling op basis van 7 klassen [ ] Premievrijstelling op basis van 6 klassen [ ] Premievrijstelling op basis van 3 klassen [ ] Premievrijstelling gelijkblijvend [ ] Premievrijstelling staffelvolgend Inventarisatie Pagina 11

12 Doorbetaling bij ziekte [ ] WGA-hiaat [ ] WIA-excedent De persoonlijke mening van de werkgever over de pensioenvormen van de pensioenregeling: Inventarisatie Pagina 12

13 Kwalitatieve aspecten (2) - pensioendoelstelling Een financieel dienstverlener gaat grondig na wat de doelstelling van de werkgever is ten aanzien van de kwaliteit van de pensioenregeling. Hiertoe dient de adviseur de doelstelling en het ambitieniveau van de werkgever te kennen over elke afzonderlijke dekkingsmogelijkheid die de pensioenregeling kent alsmede de mate van zekerheid hiervan. Pensioendoelstelling werkgever? [ ] Beloningsgedachte [ ] Verzorgingsgedachte [ ] In hoeverre bent u destijds zelf betrokken geweest bij de totstandkoming van deze regeling: [ ] Waarom is destijds voor deze pensioentoezegging gekozen: Wat zijn uw (richt)doelstellingen met betrekking tot een uitkeringsovereenkomst (eindloon)? [ ] Eindloonregeling is geen onderdeel van de toezegging [ ] % opbouw ouderdomspensioen procent [ ] % opbouw nabestaandenpensioen procent Wat zijn uw (richt)doelstellingen met betrekking tot een uitkeringsovereenkomst (middelloon)? [ ] Middelloonregeling is geen onderdeel van de toezegging [ ] % opbouw ouderdomspensioen procent [ ] % opbouw nabestaandenpensioen procent Wat zijn uw (richt)doelstellingen met betrekking tot een zuivere premieovereenkomst (beschikbare premieregeling)? [ ] Beschikbare premieregeling is geen onderdeel van de toezegging [ ] Staffel 2 op basis van 4,0% rekenrente [ ] Staffel 2 op basis van 3,0% rekenrente [ ] Staffel 3 op basis van 4,0% rekenrente [ ] Staffel 3 op basis van 3,0% rekenrente [ ] Percentage van de staffel procent [ ] Gelijkblijvend percentage (staffel 2) procent [ ] Gelijkblijvend percentage (staffel 3) procent [ ] Toepassing bruto staffelbesluit (23 oktober 2007) [ ] Toepassing netto staffelbesluit (20 december 2009) [ ] Toepassing netto staffelbesluit (12 februari 2013) Wat zijn uw (richt)doelstellingen met betrekking tot een kapitaalovereenkomst (streefregeling)? [ ] Streefregeling is geen onderdeel van de toezegging [ ] Anders, namelijk: Is er sprake van een excedentregeling? [ ] Excedentregeling is geen onderdeel van de toezegging [ ] Tot een bepaald maximum [ ] Aanvulling op de basisregeling Inventarisatie Pagina 13

14 Wenst u aanvullende mogelijkheden ter optimalisatie van pensioen? [ ] Extra vrijwillige bijdrage van werknemer [ ] Extra nabestaandenpensioen voorliggende diensttijd [ ] Mogelijkheid van inkoop van dienstjaren [ ] Advisering aan deelnemers [ ] Waardeoverdracht [ ] Indexatiebeleid De persoonlijke mening van de werkgever over de pensioendoelstelling van de pensioenregeling: Inventarisatie Pagina 14

15 Overige pensioenaspecten Naast de kwantitatieve en kwalitatieve invulling van de pensioenregeling zijn een aantal andere zaken te benoemen welke van invloed zijn op de inrichting van de pensioenregeling en de keuze voor een pensioenuitvoerder. Aspecten zoals performance, carenzjaren, inloop- en uitlooprisico en collectieve waardeoverdracht spelen hierbij een rol. Wanneer is deze regeling gestart, wie is de uitvoerder en wat is de einddatum van de overeenkomst? [ ] Aanvang van de pensioentoezegging (dd-mm-jjjj) [ ] Start huidige uitvoeringsovereenkomst (dd-mm-jjjj) [ ] Einde huidige uitvoeringsovereenkomst (dd-mm-jjjj) [ ] Inhoud uitvoeringsovereenkomst en verzekeringsmaatschappij: Wat is goed of zou u graag verbeterd zien? [ ] Administratieve performance, namelijk: [ ] Rol pensioenadviseur/intermediair, namelijk: [ ] Informatievoorziening naar de medewerkers, namelijk: [ ] Kosten uitvoering pensioenregeling, namelijk: Is de werkgever bekend met begrip 'carenzjaren' en het begrip 'brandend huis bepaling'? [ ] De werkgever is hier wel mee bekend [ ] De werkgever is hier niet mee bekend [ ] Toelichting, namelijk: Is de werkgever bekend met het begrip 'inloop-' en 'uitlooprisico' van een bestaande en/of nieuwe pensioenovereenkomst? [ ] De werkgever is hier wel mee bekend [ ] De werkgever is hier niet mee bekend [ ] Toelichting, namelijk: Is de werkgever bekend met de uitgangspunten van een eventuele collectieve waardeoverdracht? [ ] De werkgever is hier wel mee bekend [ ] De werkgever is hier niet mee bekend [ ] Toelichting, namelijk: Voor wiens rekening komt volgens de werkgever een mogelijke toename van de lasten als gevolg van de afname van de rekenrente? [ ] De werkgever [ ] De werknemer [ ] Beide door middel van herziening pensioentoezegging Inventarisatie Pagina 15

16 Welk voorbeeldrendement wenst de werkgever bij indicaties opbouw pensioenkapitaal? [ ] Bruto rendement uitvoerder [ ] Netto rendement uitvoerder [ ] Historisch rendement [ ] Vast bruto percentage procent [ ] Vast netto percentage procent Welke beleggingsfondsen wenst de werkgever aan te bieden (beleggingskeuze altijd via klantprofiel pensioenuitvoerder)? [ ] Beleggingen niet van toepassing [ ] Beleggingsvrijheid, vrije keuze werknemer (informatief karakter) [ ] Life-cycle fondsen [ ] Vast bruto percentage [ ] Geen beleggingsvrijheid De persoonlijke mening van de werkgever over de overige aspecten binnen een pensioenregeling: Inventarisatie Pagina 16

17 Transparantie regeling Een pensioenregeling vergt ook (periodieke) nazorg om na te gaan in hoeverre de geadviseerde pensioenregeling in de toekomst nog aansluit bij de wensen en doelstelling van de werkgever. Hiernaast zal de pensioenregeling aan medewerkers moeten worden toegelicht en is inzicht in en transparantie van kosten een belangrijk onderdeel. De volgende onderwerpen zijn besproken: [ ] De onderneming wenst periodiek op de hoogte blijven van de relevante (pensioen)wet- en regelgeving [ ] U wenst een uitgebreide controle van alle pensioenjuridische stukken, reglementen, rekening-courant en overige verzekeringsovereenkomsten [ ] U wenst rechtstreeks de stukken van de pensioenuitvoerder te ontvangen zonder controle Voorlichting en (periodieke) communicatie aan de deelnemers: [ ] Groepspresentatie(s) [ ] Internetcommunicatie [ ] Overzicht arbeidsvoorwaarden [ ] Individuele gesprekken Heeft u volledig inzicht in de kosten van uitvoerder/adviseur/bemiddelaar? [ ] Ja [ ] Nee [ ] Gewenst inzicht in kosten verzekeraar [ ] Gewenst inzicht in advieskosten [ ] Gewenst inzicht in kosten beheer pensioenregeling De persoonlijke mening van de werkgever over de transparantie van een pensioenregeling: Inventarisatie Pagina 17

18 Prioritering regeling Op basis van de door de werkgever geformuleerde wensen en doelstellingen in combinatie met de financiele uitgangspunten en mogelijkheden zullen keuzes moeten worden gemaakt. Op basis van een prioritering wordt een afweging tussen keuzemogelijkheden gemaakt waarmee een financieel dienstverlener in het advies rekening houdt. Realiseert u zich de consequenties van uw doelstellingen en verwachtingen? [ ] Ja, ik realiseer mij de consequenties volledig [ ] Ja, ik realiseer mij de consequenties grotendeels [ ] Nee, ik realiseer mij de consequenties niet [ ] Een nadere advisering is gewenst op het gebied van: Toelichting door adviseur/werkgever op het gebied van: [ ] Toelichting omtrent langleven: [ ] Toelichting omtrent risico: [ ] Toelichting omtrent arbeidsongeschiktheid: In hoeverre wordt de doelstelling van een geadviseerde pensioenregeling gehaald en wat zijn de risico's op het niet realiseren? [ ] Ja, volledige realisatie, geen realisatierisico's [ ] Ja, gedeeltelijke realisatie, beperking doelstellingen: [ ] Ja, gedeeltelijke realisatie, realisatierisico's: [ ] Ja, gedeeltelijke realisatie, financiele risico's: [ ] Ja, gedeeltelijke realisatie, ondernemingsrisico's: [ ] Niet of gedeeltelijk: De persoonlijke mening van de werkgever over de prioritering binnen een pensioenregeling: Inventarisatie Pagina 18

19 Slotverklaring Tot slot Tijdens onze besprekingen kunnen er ongetwijfeld nieuwe aspecten naar voren komen. Die zullen wij uiteraard op dat moment op de juiste waarde schatten en meenemen bij het verdere vervolg. Voor gezien werkgever Idem adviseur Overige informatie Opmerking berekening Commentaar Inventarisatie opgesteld door Behandelaar Naam behandelaar Functie Kantoorgegevens Naam kantoor PSI Pensioenbeheer Correspondentie adres Postbus 778 Postcode en plaats 5000 AT TILBURG Contactgegevens adres Telefoonnummer (088) Inventarisatie Pagina 19