Verlenging van uw pensioencontract: wat verandert er voor u en voor uw werknemers?

Transcriptie

1 Verlenging van uw pensioencontract: wat verandert er voor u en voor uw werknemers? De verlenging van uw contract U ontvangt voor de verlenging van de pensioenregeling voor uw werknemers een voorstel voor het Zwitserleven Nu Pensioen. U heeft nu het oude Zwitserleven Exclusief Pensioen. Uw adviseur kan u meer vertellen over de veranderingen tussen uw oude en uw nieuwe regeling. Ter voorbereiding hebben wij alvast enkele verschillen op een rij gezet. Geldt een verandering voor de regeling die u nu heeft? Dan ziet u in de tabel wat er anders is in het nieuwe voorstel voor het Zwitserleven Nu Pensioen. En wat u en uw werknemers hiervan merken. De veranderingen gaan over: premie en kosten; de dekkingen; de beleggingen; en andere veranderingen. Heeft u na het lezen van dit overzicht nog vragen? Neemt u dan contact op met uw adviseur of bel met uw Internal Accountmanager bij Zwitserleven. NB. Aan deze verschillenanalyse kunt u geen rechten ontlenen. Deze analyse is algemeen en geeft alleen een indicatie. Het kan zijn dat er afwijkende afspraken in de Uitvoeringsovereenkomst en/of het Pensioenreglement zijn opgenomen. De Uitvoeringsovereenkomst en het Pensioenreglement zijn dan ook de enige documenten waar u rechten aan kunt ontlenen. 1

2 Veranderingen in de premie en kosten Zwitserleven gaat uit van een pensioenrichtleeftijd van 68 jaar De pensioenrichtleeftijd wordt per 1 januari 2018 wettelijk verhoogd naar 68 jaar. Is de leeftijd waarop uw werknemer met pensioen gaat volgens uw regeling geen 68 jaar? In het Zwitserleven Nu Pensioen bieden wij regelingen met een pensioenrichtleeftijd van 68 jaar aan. Voor werknemers tussen 65 en 68 jaar is een percentage toegevoegd in de beschikbare premiestaffel. De werknemer kan later met pensioen gaan. Het blijft mogelijk de pensioendatum te vervroegen. De franchise blijft gelijk of wordt geïndexeerd Berekenen we in de regeling die u nu heeft het partner- en wezenpensioen aan de hand van een franchise die niet is afgeleid van de AOW? En geeft u ieder jaar een nieuwe franchise op? In het Zwitserleven Nu Pensioen blijft een franchise die niet is afgeleid van de AOW gelijk. Of de franchise wordt geïndexeerd. Het is niet mogelijk ieder jaar een nieuwe franchise op te geven. U kiest van tevoren of en hoe de franchise geïndexeerd wordt. Of dat de franchise altijd gelijk blijft. De pensioentoezegging kan hierdoor veranderen. Wij brengen de kosten voortaan alleen nog apart in rekening Trekken wij in de regeling die u nu heeft eerst kosten af van de beschikbare premie? In het Zwitserleven Nu Pensioen beleggen we de beschikbare premie volledig voor pensioen. De beschikbare premie beleggen we volledig. De kosten betaalt u apart. Hierdoor verandert de pensioentoezegging aan de werknemer. Op onze website vindt u hierover meer informatie. De werknemer ziet dat we de volledige pensioenpremie beleggen in fondsen. 2

3 We bepalen de risicopremie op een andere manier In het Zwitserleven Nu Pensioen bepalen wij de risicotarieven met de overlevingstafel Zwitserleven 2018 met een correctie die afhankelijk is van de marktrente. De premie verandert hierdoor. Meer over hoe we de risicopremies bepalen, vindt u in de offerte en de bijlage Technische Grondslagen. Dit heeft geen gevolgen voor de werknemer. Behalve als er sprake is van een eigen bijdrage van de werknemer. De beschikbare premie is afhankelijk van de hoogte van het loon Heeft u een regeling waarbij een vast bedrag aan pensioenpremie wordt toegezegd, onafhankelijk van de hoogte van het loon? In het Zwitserleven Nu Pensioen bieden wij deze regeling niet meer aan. U ontvangt een verlengingsvoorstel met een beschikbare premie die afhankelijk is van het loon. De beschikbare premie is een percentage van het pensioengevend loon verminderd met de franchise. Daar bovenop betaalt u risicopremies. De beschikbare premie per werknemer verandert. De totale premie hebben wij zoveel mogelijk gelijk gehouden. De werknemer ziet een andere beschikbare premie. De premie voor het wezenpensioen hangt niet af van het aantal kinderen Heeft u een regeling waarbij de premie voor het wezenpensioen afhangt van het aantal kinderen waarvoor wezenpensioen is verzekerd? In het Zwitserleven Nu Pensioen hangt de premie voor wezenpensioen niet af van het aantal kinderen. U betaalt een andere premie voor wezenpensioen. Niets, dit merkt alleen de werkgever. 3

4 Wij rekenen geen kosten om beleggingen te kopen In de regeling die u nu heeft rekenen wij kosten voor het kopen van beleggingen. In het Zwitserleven Nu Pensioen rekenen wij geen kosten om beleggingen te kopen. De werknemer ziet een hogere beleggingspremie. Deze wordt volledig belegd in fondsen. De transactiekosten van de Zwitserlevenfondsen worden anders verrekend In de regeling die u nu heeft, komen de transactiekosten van de Zwitserlevenfondsen ten laste van het fonds zelf. De koers van het fonds wordt hierdoor lager. Alle beleggers betalen op deze manier mee aan de transactiekosten bij in- en uitstappen in het fonds. In het Zwitserleven Nu Pensioen worden transactiekosten verrekend door op- en afslagen. Werknemers die in en uit een fonds stappen betalen rechtstreeks de transactiekosten. Dit wordt gedaan door op- en afslagen te berekenen. De transactiekosten gaan niet meer ten laste van het fonds zelf. De hoogte van de transactiekosten van de fondsen verandert niet. De beheerkosten van de fondsen zijn lager In het Zwitserleven Nu Pensioen zijn de beheerkosten van de fondsen 20% lager. Uw werknemers betalen minder beheerkosten. Bijvoorbeeld als de beheerkosten van het fonds 0,50% waren, dan worden deze 0,40%. 4

5 Voor VrijBeleggen berekenen wij geen extra kosten meer Heeft u een regeling waarbij de werknemers kunnen beleggen binnen VrijBeleggen? Betalen zij daarvoor 0,25% extra beheerkosten? In het Zwitserleven Nu Pensioen zitten geen extra beheerkosten voor VrijBeleggen. De beheerkosten zijn lager. Bij waardeoverdrachten rekenen wij een vast bedrag als we beleggingen kopen of verkopen. In de regeling die u nu heeft rekenen wij met een percentage om de kosten te bepalen als we beleggingen kopen of verkopen. In het Zwitserleven Nu Pensioen brengen wij voor het verwerken van een individuele waardeoverdracht geen kosten in rekening. Besluit u om uw hele regeling bij een andere uitvoerder te verzekeren? En wilt u de waarde van de beleggingen over laten maken naar deze nieuwe uitvoerder? Dan betaalt u minimaal 295 en maximaal voor een opgave van de overdrachtswaarde en 11,83 (2017) per werknemer verwerkingskosten. We brengen geen kosten meer in mindering op de beleggingswaarde. U betaalt deze kosten apart. De werknemer ziet een inkomende overdrachtswaarde die we volledig beleggen in fondsen. De werknemer ziet een uitgaande overdrachtswaarde die we volledig uitkeren naar de nieuwe uitvoerder. Bij verevening ouderdomspensioen na echtscheiding brengen wij geen kosten in rekening. In de regeling die u nu heeft brengen wij een vast bedrag in rekening verevening ouderdomspensioen na echtscheiding. In het Zwitserleven Nu Pensioen rekenen wij voor verevening ouderdomspensioen na echtscheiding geen kosten. Uw werknemer betaalt geen kosten voor verevening ouderdomspensioen na echtscheiding. Vanaf 2013 is provisie niet toegestaan Betaalt u in de regeling die u nu heeft provisie voor uw adviseur? Vanaf 2013 is provisie voor nieuwe contracten niet toegestaan. In het Zwitserleven Nu Pensioen betaalt u geen provisie. U betaalt minder aan Zwitserleven. U maakt met uw adviseur afspraken over vergoedingen. Niets. De vergoeding voor uw adviseur is geen onderdeel van de regeling. 5

6 Veranderingen in de dekkingen Uw werknemers kunnen kiezen voor een variabel pensioen of een gegarandeerd pensioen op pensioendatum. In de regeling die u nu heeft kopen de deelnemers op hun pensioendatum voor het opgebouwde kapitaal een direct ingaand pensioen aan. Het pensioen wordt aangekocht tegen de tarieven die op de pensioendatum gelden. Het aankoopmoment is een uniek moment, daardoor bestaat het risico dat het pensioen tegen kan vallen. In het Zwitserleven Nu Pensioen kunnen uw werknemers kiezen voor een variabel pensioen of een gegarandeerd pensioen op de pensioendatum. De werknemer krijgt 15 jaar voor de pensioendatum de mogelijkheid om te kiezen voor een variabel pensioen of een gegarandeerd pensioen op de pensioendatum. Overlijdt uw werknemer voor hij met pensioen gaat? En is hij nog bij u in dienst? In de regeling die u nu heeft, ontvangt Zwitserleven de opbrengst van de verkoop van de beleggingen. In het Zwitserleven Nu Pensioen gebruiken wij de waarde van de beleggingen om het nabestaandenpensioen te verhogen. Niets, dit merken alleen de nabestaanden van uw werknemers. Wij gebruiken de waarde van de beleggingen van uw werknemer om het nabestaandenpensioen te verhogen. Voor deze verhoging geldt een fiscaal maximum. Het gedeelte boven het fiscaal maximum betalen wij niet uit. Overlijdt uw werknemer voor hij met pensioen gaat? En is hij niet meer bij u in dienst? In de regeling die u nu heeft, ontvangt Zwitserleven de opbrengst van de verkoop van de beleggingen. Uw verlengingsvoorstel Wat merkt u hiervan? Wat merken uw ex-werknemers hiervan? In het Zwitserleven Nu Pensioen kopen de nabestaanden van uw ex-werknemer nabestaandenpensioen voor de waarde van de beleggingen. Niets, dit merken alleen de nabestaanden van uw ex-werknemers. De nabestaanden van uw ex-werknemer kopen nabetaandenpensioen voor de waarde van de beleggingen. 6

7 De eindleeftijd voor wezenpensioen is 18 of 21 jaar Staat in uw regeling dat kinderen tot een andere leeftijd dan 18 of 21 jaar wezenpensioen ontvangen als de werknemer overlijdt? In het Zwitserleven Nu Pensioen ontvangen kinderen maximaal tot 18 of 21 jaar wezenpensioen als de werknemer overlijdt. In sommige gevallen loopt het wezenpensioen langer door. Bijvoorbeeld als een kind een studie volgt. Als de werknemer overlijdt, dan verandert de leeftijd tot wanneer de kinderen recht hebben op wezenpensioen. Volle wezen ontvangen een dubbel wezenpensioen Heeft u een regeling waarbij, als de werknemer en zijn partner overlijden tijdens het dienstverband, de kinderen per kind één enkele uitkering van het wezenpensioen ontvangen? In het Zwitserleven Nu Pensioen ontvangen kinderen een dubbele uitkering van het wezenpensioen als beide ouders zijn overleden. Als beide ouders zijn overleden, dan ontvangen de kinderen per kind een dubbele uitkering van het wezenpensioen in plaats ven een enkele uitkering. De uitkering van het Nabestaandenoverbruggingspensioen wordt met maximaal 2% geïndexeerd Is de uitkering van het Nabestaandenoverbruggingspensioen na ingang 3% stijgend in uw regeling? In het Zwitserleven Nu Pensioen is de verzekerde uitkering na ingang maximaal 2% stijgend. De risicopremie passen we aan op deze verminderde stijging. De verzekerde uitkering is na ingang maximaal 2% stijgend. Is de uitkering voor de verlenging al ingegaan? Dan blijft de uitkering 3% stijgend. Arbeidsongeschiktheid verzekerd op basis van 6 klassen, net als de WIA Was in de regeling die u nu heeft arbeidsongeschiktheid verzekerd op basis van een ander aantal klassen? In het Zwitserleven Nu Pensioen is arbeidsongeschiktheid verzekerd op basis van 6 klassen. De risicopremie voor arbeidsongeschiktheid hebben we aangepast. De indeling in klassen hebben we gelijk gemaakt aan die van de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). 7

8 De toetsperiode bij overlijden en arbeidsongeschiktheid verandert In de regeling die u nu heeft, is de toetsperiode 12 maanden bij overlijden en 6 maanden bij arbeidsongeschiktheid. Deze toetsperiode geldt ook bij salarisverhogingen van meer dan 25%. In het Zwitserleven Nu Pensioen is de toetsperiode bij overlijden en arbeidsongeschiktheid 6 maanden. Deze toetsperiode geldt niet bij salarisverhogingen van meer dan 25%. Komt een werknemer terug op een keuze voor een vrijwillige dekking? Dan kunnen wij medische waarborgen vragen. Bij overlijden of arbeidsongeschiktheid binnen 6 maanden na het meeverzekeren van een dekking kan er getoetst worden. Is de oorzaak een ongeval? Dan is er altijd dekking. Komt een werknemer terug op een eerdere keuze? Dan kunnen wij medische waarborgen vragen. Afstandsverklaringen Zijn er in de pensioenregeling die u nu heeft deelnemers die niet meedoen aan de pensioenregeling? En hebben die een zogenaamde afstandsverklaring getekend? Dan loopt u een aanzienlijk financieel risico. Het voorstel Wat merkt u hiervan? Wat merken uw werknemers hiervan? Afstandsverklaringen zijn niet mogelijk. Werknemers die in het verleden afstand hebben gedaan van de pensioenregeling moeten nu toch aan de regeling deelnemen. De premie voor de pensioenregeling stijgt hierdoor. Werknemers die in het verleden afstand van de pensioenregeling hebben gedaan gaan nu toch pensioen opbouwen. 8

9 Veranderingen in de beleggingen De beleggingsmogelijkheden zijn uitgebreid U heeft een regeling waarbij de werknemers alleen kunnen beleggen binnen HorizonBeleggen en eventueel VrijBeleggen. In het Zwitserleven Exclusief Pensioen kan de werknemer de verantwoordelijkheid voor beleggingen overlaten aan Zwitserleven. De premie beleggen we dan in HorizonBeleggen. De werknemer kan ook zelf de verantwoordelijkheid voor de beleggingen overnemen. Als de werkgever dit toestaat in de pensioenregeling. Dit kan door te kiezen voor de lifecycles in ProfielBeleggen. Of te kiezen voor beleggen in de beleggingsfondsen binnen VrijBeleggen. In het voorstel gaan wij ervan uit dat u naast HorizonBeleggen en VrijBeleggen ook ProfielBeleggen aanbiedt. Uitgebreidere informatie over HorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen vindt u op De werknemer heeft meer beleggingsmogelijkheden. Belegt uw werknemer nu in HorizonBeleggen? Dan blijft de werknemer in HorizonBeleggen. Belegt uw werknemer nu in VrijBeleggen? Dan blijft de werknemer in VrijBeleggen en kiezen wij de best passende fondsen. Om te kunnen wijzigen in ProfielBeleggen of VrijBeleggen moet de werknemer een beleggersprofiel invullen. Voor ProfielBeleggen en VrijBeleggen moet de werknemer een beleggersprofiel invullen. En hij moet de eventuele fondsen waar hij voor kiest doorgeven. Uitgebreidere informatie over HorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen kan de werknemer terugvinden op HorizonBeleggen heeft een persoonlijke risico afbouw HorizonBeleggen is op basis van zogenaamde lifecycles met een risico afbouw naar mate de leeftijd van uw werknemer stijgt. De risico afbouw was gebaseerd op 5-jarige gemiddelden. In het Zwitserleven Nu Pensioen is HorizonBeleggen op basis van lifecycles met een persoonlijke risico afbouw. Uitgebreidere informatie over HorizonBeleggen vindt u terug op De beleggingsrisico s voor de werknemer nemen af op basis van zijn eigen leeftijd. 9

10 Hebben de werknemers in de regeling die u nu heeft een opgebouwde beleggingswaarde in Zwitserleven MaatschappijGarantie? Werknemers kunnen niet meer beleggen in een fonds met een gegarandeerd rendement. In het Zwitserleven Nu Pensioen is Zwitserleven MaatschappijGarantie niet mogelijk. Wel kunnen zij kiezen voor Variabele Rente. De variabele rente is gekoppeld aan Nederlandse staatsleningen. Uitgebreidere informatie over Variabele Rente kan de werknemer vinden op 10

11 Veranderingen in andere zaken De contractduur is niet van tevoren bepaald. Het Zwitserleven Nu Pensioen kent een contract voor onbepaalde tijd. Er is geen contractduur. De opzegtermijn is 2 maanden. Als het contract eindigt, zal de werkgever de pensioenregeling opnieuw moeten onderbrengen bij Zwitserleven of een andere verzekeraar. De peildatum in de pensioenregeling is 1 januari. Is in de regeling die u nu heeft de peildatum niet gelijk aan 1 januari? In het Zwitserleven Nu Pensioen is de peildatum 1 januari. U krijgt te maken met een andere peildatum. Salarisverhogingen verwerken we per de peildatum. Salarisverlagingen verwerken we direct. Salarisverhogingen verwerken we per de peildatum. Salarisverlagingen verwerken we direct. De staffel wordt aangepast op een andere datum In het Zwitserleven Nu Pensioen passen we de staffel aan op de verjaardag van de werknemer. De staffel passen we aan op de verjaardag van de werknemer. U betaalt dan direct een hogere premie. De staffel passen we aan op de verjaardag van de werknemer. En niet meer na de peilmaand. Vanaf die datum is er een hogere premie voor uw werknemer beschikbaar. 11

12 Uw werknemers moeten de bedragen voor PensioenAanvullen opnieuw opgeven Werd er pensioen aangevuld in de regeling die u nu heeft? In het Zwitserleven Nu Pensioen is PensioenAanvullen ook toegestaan. U betaalt hiervoor geen administratiekosten per deelnemer per jaar meer. Uw werknemers kunnen weer extra pensioen opbouwen. Dit kan via een maandelijkse premie. Zij moeten dit opnieuw aan Zwitserleven doorgeven. U moet zelf collectieve waardeoverdracht aanvragen Wilt u dat de waarde uit de regeling die u nu heeft, wordt overgedragen naar de nieuwe regeling? De waarde kan worden overgedragen naar het het Zwitserleven Nu Pensioen. U moet zelf aangeven of u een collectieve waardeoverdracht wilt. U betaalt geen kosten hiervoor. Er is toestemming van De Nederlandsche Bank nodig. Uw werknemer kan bezwaar maken tegen de waardeoverdracht. Dan dragen we de waarde van die werknemer niet over. 12

13 Een vrijwillige dekking voor het nabestaandenoverbuggingspensioen staat aan of uit voor alle werknemers Is er vrijwillig nabestaandenoverbruggingspensioen in de nieuwe regeling verzekerd? En staat deze dekking in de nieuwe regeling aan? In het voorstel voor het Zwitserleven Nu Pensioen staat deze vrijwillige dekking voor alle werknemers aan. U betaalt voor elke werknemer met partner de premie voor deze vrijwillige dekking. Voor alle werknemers met partner staat deze vrijwillige dekking aan. Via de persoonlijke website kan uw werknemer de dekking uitzetten. Is er vrijwillig nabestaandenoverbruggingspensioen in de nieuwe regeling verzekerd? En staat deze dekking in de nieuwe regeling uit? In het voorstel voor het Zwitserleven Nu Pensioen staat deze vrijwillige dekking voor alle werknemers uit. U betaalt voor elke werknemer met partner die kiest voor deze vrijwillige dekking de premie hiervoor. Voor alle werknemers met partner staat deze vrijwillige dekking uit. Via de persoonlijke website kan uw werknemer de dekking aanzetten. U ontvangt per maand een nota om de premie te betalen In het Zwitserleven Nu Pensioen ontvangt u per maand een nota voor de premie. U ontvangt een maand voor iedere vervaldatum een nota. Voor alle veranderingen sturen wij iedere maand één verzamelnota. De specificatie vindt u op uw persoonlijke website. U geeft zelf een betalingsopdracht aan de bank. Zo krijgt u meer inzicht en invloed op wat u betaalt voor de regeling. Niets, dit merkt alleen de werkgever. 13

14 De werkgever en werknemer hebben een persoonlijke website In de regeling die u nu heeft, heeft u een persoonlijke website. Dat hebben uw werknemers ook. Zo hebben u en uw werknemers inzicht in de regeling. U kunt veranderingen in het werknemersbestand doorgegeven aan Zwitserleven. Zwitserleven verwerkt deze in de administratie. In het Zwitserleven Nu Pensioen hebben de werkgever en werknemer een persoonlijke website. U vindt hier informatie over de pensioenregeling, de juridische documenten en wettelijk verplichte informatie. Er is een koppeling met de Basisregistratie Personen. Hierdoor hoeft u minder veranderingen door te geven. De veranderingen worden automatisch doorgevoerd in de administratie. Wij informeren de werkgever en/of werknemer over veranderingen in de regeling of op de website. Uw persoonlijke website zorgt ervoor dat u de regeling eenvoudig kunt beheren. Op uw persoonlijke website geeft u veranderingen door en deze worden direct verwerkt. Ook heeft u altijd inzicht in uw nota s en alle documenten. De werknemer heeft inzicht in de regeling en kan daar achtergrondinformatie vinden. Ook kan hij veranderingen in zijn persoonlijke situatie doorgeven. De veranderingen worden automatisch in onze administratie opgenomen. 14