Financiering, zo geregeld. Thomas Dekker - Rabobank

Transcriptie

1 Financiering, zo geregeld Thomas Dekker - Rabobank

2 Woningmarkt vs. Energielabel Financieringsopties Klimaatakkoord en alternatieve financieringsvormen

3 Om te beginnen

4 Stijging woningwaarde

5 Kans of risico? Brown discount: de geschatte kosten die nog gemaakt moeten worden om de woning (bijna) energie neutraal te krijgen, als een afwaardering op de huidige taxatiewaarde, i.p.v. de energie neutrale woningen op te waarderen.

6 Energielabels: Rabo vs. NL Rabobank portefeuille naar A-label 86% voldoet niet label B t/m G hypotheken Wat betekent dit? 3,4 tot 3,6 miljoen labelstappen Labelstappen per jaar Benodigde investering per jaar 6

7 Uitdagingen bij verduurzaming 60 80% van de woningeigenaren wil de woning verduurzamen De belangrijkste reden om niet in actie te komen is de onzekerheid over de beste verduurzamingsmaatregel en de financiering 7 Veel woningeigenaren hebben te weinig kennis over keuze, kwaliteit, prijs en rendement van energiebesparende maatregelen.

8 Uitdagingen bij verduurzaming 1 Financiële uitdagingen Gebrek aan financiële mogelijkheden Besteed financiën liever anders 2 Kennisuitdagingen Gebrek aan kennis over energieprestaties woning en benodigde maatregelen Gebrek aan kennis over fiinancieringoplossingen, subsidies en rendement 3 Uitdagingen rondom besluitvorming Ervaren gedoe, onzekerheid over toekomst techniek Andere reden 8

9 47% klanten investeert eigen geld Klantsegmentatie o.b.v. financieringsbehoefte 2% 19% 32% 47% Eigen geld klanten Financiering bank Niet financierbaar obv normen (>106% LTV) Geen investering nodig (A-label of hoger) 9

10 Financiële oplossingen Hoe energiebesparende voorzieningen te financieren: 1. Spaargelden / uit eigen middelen 2. Nationale en Regionale Fondsen (o.a. NEF) 3. Subsidies 4. Hypotheek 10

11 Financiële oplossingen Spaargeld Wist je dat? Sommige maatregelen zijn al voor minder dan te realiseren Hou altijd een buffer achter de hand voor onvoorziene omstandigheden. Nibud Verduurzaming een goed alternatief kan zijn voor beleggen Maandelijkse besparing op energielasten weer andere mogelijkheden tot vermogensopbouw geeft. 11

12 Financiële oplossingen Lenen uit Fondsen Duurzaamheidslening per gemeente (Pér Gemeente) tot tegen 1,5% rente en 10 / 15 jr. Energiebespaarlening.nl tot tegen 1,7, 2,1, of 2,5%, 7/10/15 jr. Duurzame Monumenten lening tot (NOM 50k) 30 jaar hypothecair

13 Financiële oplossingen Lenen uit Fondsen 300 miljoen (Rabobank (175 miljoen), ASN en Overheid) revolverend fonds 2.500,- en maximaal ,- lenen (max 75% voor zonnepanelen). Rente en looptijd: 7 jaar 1,7% 10 jaar 2,1% 15 jaar 2,5% I/L getoetst op basis van NHG norm, max. leeftijd 75 jaar Annuïteitenlening (fiscaal aftrekbaar) met bouwdepot BKR registratie Aanvraag via Ook voor VvE s (max 25k per appartement en totaal 5 mio met renteopslag 0,3%)) 13 13

14 Financiële oplossingen Subsidies Verlaagd BTW tarief van 6% op werkzaamheden Isolatie, stucadoren, schilderen Zonnepanelen 21% BTW terugvragen Bij een standaardpakket van 10 zonnepanelen (2.700 wattpiek) voor levert dit 750 op. ISDE (Investeringssubsidie Duurzame Energie) Voor Zonneboiler, Warmte pomp, Pelletkachel en Biomassaketel Regeling tot , subsidiebedrag wordt per jaar beschikbaar gesteld (2018 : 100 mio) 14 14

15 Financiële oplossingen Hypothecaire lening Loan to Value Max. 106% van de woningwaarde (bij treffen energiebesparende voorzieningen) NHG grens 2018: met EBV max Loan to Income euro regeling (EBV, EPC <0,6, A++) (NOM) 15 15

16 Financiële oplossingen Hypothecaire lening Energiebespaarbudget (LTI) Verbouwing: Alle kosten EBV tot maximaal Aankoop (nieuwbouw) woning: label A++ (EPC 0,6 of lager) Tot maximaal 106% van de marktwaarde Toetsinkomen minimaal

17 Financiële oplossingen Hypothecaire lening Energiebespaarbudget (LTI) Bij aankoop (of verbouwing) van een Nulopdemeter-woning Minimaal inkomen vanaf EPC =0 en <0 geen 106% (nieuwbouw) EI=0< wel 106% (bestaande bouw) Aantonen Bewijzen EPC / EI = 0 of lager via rapport Energieprestatiegarantie (10 jaar) van de bouwer 17 17

18 Financiële oplossingen Hypothecaire lening 106% regeling 18 18

19 Financiële oplossingen Hypothecaire lening Hypotheek lasten Energie lasten Woonlasten

20 Hoofdpunten klimaatakkoord Wijkaanpak uitfaseren gasnetten regionale energie scans Vervuiler betaalt: energiebelasting op gas electra Versnellen uitrol warmtenetten Voorstel normering op woningen Introductie van Gebouw Gebonden Financiering Nieuwbouw project versneld van het gas af Corporaties als startmotor

21 Gebouw gebonden financiering Lening niet op de persoon maar op het gebouw Overdraag bij verkoop of aflosbaar Langer looptijden 15 of 30 jaar Grote investeringen van

22 Samen duurzaam sterker